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1、公共基础历年试卷（六）银行业从业人员资格认证考试 公 共 基 础 历 年 试 卷 (六)时限：120分钟 一.单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选.错选均不得分。1.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。A .中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.国务院2.( )又叫做辛迪加贷款。A .贸易融资贷款 B.流动资金循环贷款 C.银团贷款 D.项目贷款3.由政府部门.企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象.用途.金额期限.利率等代为发放.监
2、督使用并协助收回的业务是( )。A .银团贷款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.货款业务4.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。A .应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C.应当及时提示.制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额5.境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。A .国家外汇管理局 B.对外贸易经济合作部 C.国务院证券监督管理机构 D.中
3、国人民银行6.( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A .中国人民银行 B.国务院 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会7.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。A .生产者物价指数 B.消费者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.GDP8.xx年9月成立的期货交易所是( )。A .郑州商品交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.中国金融期货交易所9.银行通常将( )看做对其市场价值最大的威胁。A .流动性风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.市场风险10.按照商业银行法的规定，核心资本不包括( )。A .次级债务 B.盈余公积 C.资本公积
4、D.少数股权11.一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为( )。A .5% B.10% C.2.56% D.5.12%12.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。A .投资 B.消费 C.私人消费 D.政府消费13.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。A .按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息14.1984年之前，中国人民银行承担的任务包括( )。A .履行中央银行的职责 B.金融机构监管 C
5、.办理工商信贷 D.以上三项均正确15.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。A .镇级(含)以上 B.市级(含)以 C.县级(含)以上 D.省级(含)以上16.现行的破产法自( )年6月1日起施行，原1986年通过的破产法(试行)同时废止。A .xx B.1995 C.xx D.199017.从xx年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。A .末月21日 B.首月21日 C.末月20日 D.首月20日18.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于( )。A .长期资产 B.流动负债 C.流
6、动资产 D.所有者权益19.下列不属于票据法中所指的票据的是( )。A .支票 B.本票 C.发票 D.汇票20.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞.窃取.骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。A .本机构他人的财物 B.其他机构他人的财物 C.公共财物 D.以上都对21.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。A .商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况22.
7、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。A .3月20日，逐笔计息 B.6月20日，积数计息 C.9月21日，积数计息 D.12月20日，逐笔计息23.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。A .活期存款 B.整存整取存款 C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款24.下列关于“按揭”的说法，错误的是( )。A .按揭原是地方方言，多见于我国的香港.澳门.台湾地区，后来逐步传入中国境内 B.广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押 C.狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人名下 D.住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款25.中国人民银行的监督管
8、理措施不包括( )。A .直接检查监督权 B.建议检查监督权 C.特定情况下的全面检查监督权 D.随时检查权26.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。A .国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C.省级人民政府 D.国务院27.公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。A .董事会 B.股东大会 C.监事会 D.全体股东28.下面说法正确的是( )。A .中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升 B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升 C.中央银行
9、通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升 D.中央银行收缩银根会使股票价格上升29.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。A .交通银行；中国农业银行 B.中国银行；中国工商银行 C.中国银行；中国农业银行 D.交通银行；中国工商银行30.下列关于我国公司债的说法，错误的是( )。A .公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司 B.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司 C.公司债的发行.交易须依据公司法和证券法的规定 D.公司债的监管机构为财政部31.下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。A .金融债
10、是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具32.承担检查失误.清收不力责任的是( )。A .贷款调查人员 B.贷款评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员33.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。A .授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.衍生产品业务34.银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做( )。A .战略风险 B.法律风险 C.市场风险 D.操作风险35.( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场.初级市场。A .
11、承销市场 B.证券发行市场 C.证券筹集市场 D.证券交易市场36.同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。A .资本市场 B.长期资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场37.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。A .耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.全力满足 D.向上级汇报，由上级设法解决38.xx年成立的股份制商业银行渤海银行总部位于( )。A .烟台 B.天津 C.大连 D.北京39.票据丧失的补救措施不包括( )。A .挂失止付B.公示催告 C.提起诉讼D.票据背书40.开放式基金是指( )。A .经核准
12、的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金 B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司 C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金 D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金41.某客户在xx年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72，扣除20利息税后，该客户能取回的全部金额是( )。A .1000.48元 B.1000.60元 C.1000.56元 D.1
13、000.45元42.( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A .2001B.2002C.2003D.200443.以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。A .按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具 C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具44.我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是( )。A .场内市场 B.交易所市场 C.票据市场 D.银行间市场45.贷款业务最主要的风险是( )。A .操作风险 B.战略风
14、险 C.市场风险 D.信用风险46.在( )业务中，交易双方都是金融机构。A .票据承兑 B.票据贴现 C.票据转贴现 D.票据发行便利47.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。A .第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例48.洗钱最容易被侦察到的阶段是( )。A .培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段49.下列哪个国家可以称为“保密天堂”？( )A.中国 B.英国 C.瑞士 D.加拿大50.( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出
15、口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A .信用 B.福费廷 C.银行保函 D.保付代理51.下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。A .风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集.分析和报告 D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略52.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。A .保证国际银行业的安全和发展 B.促进国际银行业的并购重组 C.共同防范和控制金融风险 D.加强银行监管的国
16、际合作53.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。A .信托公司工作人员 B.基金管理公司工作人员 C.企业集团财务公司工作人员 D.村镇银行工作人员54.ROE的计算公式为( )。A .收入资产 B.净利润资产 C.收入资本 D.净利润资本55.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5，甲企业得到的贴现额是( )。A .1000万元 B.995万元 C.950万元 D.900万元56.在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。A .国外投资 B.贸易收支 C.劳务输出 D.国外借款57.汽车金融公司的监管机构是( )。A .银监会 B.中国人民银行 C.中国银行业协会 D.中国证监会58.QD的含义是( )。A .合格境外机构投资者 B.合格境内机构投资者 C.机构投资者 D.境内上市外资股59.下列有关现金流量表的说法正确的是( )。A .一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 B.现金
