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1、小 知 识 ：授 信 机 构 是 指 给 您 提 供 信 用 服 务 的 机 构 ，包 括 给 您 贷 款 的 商 业 银行 、提 供 赊 销 服 务 的 百 货 商 店 、提 供 先 消 费 后 付 款 服 务 的 电 信 等 公 用 事 业单 位 。小 知 识 ：银 行 在 批 准 您 的 信 用 卡 申 请 后 ，会 为 您 确 定 一 个 月 里 的 某 一 日 为您 的 账 单 日 ，两 个 账 单 日 之 间 为 一 个 账 单 周 期 。要 注 意 的 是 ，这 个 周 期 的起 始 日 可 能 与 自 然 月 的 起 始 日 不 同 。小 知 识 ：准 贷 记 卡 的 24个
2、月 还 款 状 态 出 现 “1”或 “2”，为 什 么 不 能 说 是 负 面信 用 记 录 ？ 这 是 由 准 贷 记 卡 的 性 质 决 定 的 ，24个 月 还 款 状 态 中 出 现 “1”或“2”，并 不 意 味 着 准 贷 记 卡 处 于 不 正 常 状 态 ，实 践 中 ，多 数 商 业 银 行 视 准贷 记 卡 客 户 在 60天 内 还 款 为 正 常 还 款 ，不 会 影 响 该 客 户 新 的 授 信 申 请 。客 户 当 月 只 要 使 用 了 准 贷 记 卡 ，并 且 没 有 在 商 业 银 行 向 中 国 人 民 银 行 征信 中 心 报 送 数 据 前 还 清
3、，在 还 款 状 态 中 就 被 记 为 透 支 ，即 还 款 状 态 表 示为 “1”。如 果 客 户 在 下 月 还 清 欠 款 ，同 时 不 在 下 月 透 支 ，则 下 月 的 还 款 状态 为 “*”。小 知 识 ：对 于 经 过 核 实 确 认 信 用 报 告 中 记 录 与 事 实 有 误 的 ，中 国 人 民 银行 征 信 中 心 会 督 促 相 关 部 门 进 行 更 正 。上 述 第 （1（4）类 情 况 ，经 过 异 议 处理 程 序 核 实 以 后 确 认 报 告 记 录 未 错 ，属 于 第 三 方 行 为 导 致 个 人 信 用 记 录受 损 的 ，您 可 以 向
4、法 院 提 起 诉 讼 ，分 别 起 诉 对 个 人 信 用 记 录 造 成 不 良 影响 的 相 关 当 事 人 。经 司 法 部 门 裁 定 确 认 非 您 本 人 责 任 的 ，可 以 要 求 相 关金 融 机 构 修 改 信 用 信 息 。对 于 第 （5）类 情 况 ，按 照 大 多 数 商 业 银 行 和 贷 款人 签 订 的 合 同 ，由 于 贷 款 利 率 调 整 造 成 的 还 款 变 化 ，银 行 将 不 另 行 通 知 ，建 议 您 一 定 要 关 注 自 己 的 还 款 日 期 及 还 款 金 额 。对 于 第 （6）、（7）类 情 况 ，建 议 您 尽 快 完 善 还
5、 款 手 续 ，及 时 还 款 ，同 时 ，对 于 逾 期 记 录 的 原 因 ，您 可以 申 请 在 个 人 信 用 报 告 上 添 加 个 人 声 明 予 以 说 明 。对 于 第 （8）类 情 况 ，您需 要 及 时 与 经 办 银 行 联 系 ，更 新 您 个 人 的 基 本 信 息 。第 （9）类 情 况 为 正 常情 况 ，到 一 定 周 期 个 人 的 信 贷 业 务 信 息 自 然 会 被 更 新 ，另 外 ，您 还 可 以 找经 办 银 行 为 您 开 具 相 关 的 还 款 证 明 。小 知 识 ：风 险 指 的 是 一 种 不 确 定 性 ，风 险 偏 好 就 是 对 这
6、 种 不 确 定 性 的 态 度 ，如 果 认 为 不 确 定 性 会 带 来 机 会 的 话 ，那 么 属 于 喜 好 风 险 型 的 ；如 果 认 为 不确 定 性 会 带 来 不 安 或 灾 难 ，那 么 就 属 于 厌 恶 风 险 型 的 。所 以 风 险 偏 好 指 的是 投 资 者 对 于 风 险 的 态 度 ，也 就 是 指 是 喜 好 风 险 还 是 厌 恶 风 险 。商 业 银 行的 “风 险 偏 好 ”是 商 业 银 行 愿 意 为 所 取 得 的 收 益 而 承 担 的 风 险 和 最 大 损 失 ；不 同 的 银 行 ，风 险 偏 好 也 各 有 不 同 。商 业 银
7、行 的 “贷 款 政 策 ”是 指 商 业 银 行 指 导 和 规 范 贷 款 业 务 、管 理 和 控制 风 险 的 各 项 方 针 、措 施 和 程 序 的 总 和 。商 业 银 行 的 贷 款 政 策 由 于 其 经 营品 种 、方 式 、规 模 、所 处 的 市 场 环 境 的 不 同 而 各 有 差 别 ，其 基 本 内 容 主 要有 ：信 贷 业 务 发 展 战 略 、信 贷 工 作 规 程 及 权 限 划 分 ；信 贷 的 规 模 和 比 率 控制 、信 贷 总 类 及 区 域 、信 贷 的 担 保 、信 贷 定 价 、信 贷 的 日 常 管 理 和 催 收 制度 、不 良 贷
8、款 的 管 理 等 。小 知 识 ：中 国 人 民 银 行 是 我 国 的 中 央 银 行 。社 会 主 义 市 场 经 济 条 件 下 ，我国 中 央 银 行 主 要 是 对 国 家 信 贷 总 量 和 信 用 规 模 进 行 宏 观 调 控 ，而 对 微 观 的具 体 贷 款 政 策 干 预 较 少 ，对 哪 些 人 哪 些 企 业 贷 款 、不 对 哪 些 人 哪 些 企 业 贷款 由 商 业 银 行 自 己 说 了 算 ，中 国 人 民 银 行 仅 仅 是 从 制 定 执 行 货 币 政 策 、维护 金 融 稳 定 、提 供 金 融 服 务 的 职 能 出 发 ，通 过 利 率 、存
9、款 准 备 金 、公 开 市场 操 作 及 “窗 口 指 导 ”等 手 段 对 商 业 银 行 经 营 策 略 进 行 引 导 和 影 响 ，进 而 实现 宏 观 调 控 和 维 护 金 融 稳 定 的 目 的 。小 知 识 ：个 人 贷 款 的 还 款 方 式 一 般 有 三 种 ：一 是 一 次 性 还 清 本 息 ；二 是 等 额本 息 还 款 方 式 ，就 是 每 月 以 相 等 金 额 偿 还 本 息 ，每 次 数 额 明 确 ，这 种 还 款方 式 适 合 未 来 收 入 稳 定 的 借 款 人 ；三 是 等 额 本 金 还 款 方 式 ，即 每 月 等 额 偿还 本 金 ，利 息
10、 按 月 另 外 计 算 ，这 种 方 式 的 利 息 总 额 支 出 比 前 一 种 方 法 小 ，但 前 期 还 款 压 力 较 大 。小 技 巧 ：您 可 以 到 发 卡 银 行 开 通 信 用 卡 “约 定 账 户 还 款 ”功 能 ，只 要 到 发 卡银 行 储 蓄 网 点 开 立 存 款 账 户 ，存 入 一 定 款 项 ，办 理 信 用 卡 “约 定 账 户 还 款 ”，银 行 将 在 信 用 卡 到 期 还 款 日 当 天 自 动 从 个 人 的 结 算 账 户 中 扣 除 信 用 卡欠 款 （需 要 账 户 余 额 足 够 全 额 扣 款 ；如 款 项 不 足 ，无 法 全
11、额 扣 款 ，银 行 将有 多 少 扣 除 多 少 ），这 样 就 能 避 免 个 人 因 忘 记 还 款 ，而 在 个 人 信 用 报 告 中留 下 负 面 记 录 。现 在 许 多 银 行 都 提 供 信 用 卡 电 话 银 行 服 务 或 网 上 查 询 服 务 ，您 可 以 随时 通 过 主 动 打 电 话 或 上 网 的 方 式 获 取 您 的 信 用 卡 对 账 单 ，查 询 您 当 期 应 还款 的 金 额 ，以 免 由 于 未 及 时 收 到 纸 质 对 账 单 造 成 还 款 逾 期 。小 技 巧 ：如 果 个 人 由 于 欠 信 用 卡 年 费 导 致 个 人 信 用 报 告 中 出 现 负 面 记 录 ，请 立 即 还 清 欠 缴 年 费 ，不 要 注 销 该 卡 ，而 是 继 续 正 常 使 用 该 信 用 卡 两 年 ，这 样 欠 年 费 的 负 面 记 录 在 信 用 报 告 “24个 月 还 款 状 态 ”中 就 不 会 再 出 现 。另外 ，持 卡 人 还 可 以 开 通 手 机 短 信 功 能 ，从 手 机 短 信 账 单 上 可 以 清 楚 地 知 道应 还 金 额 、应 还 日 期 等 信 息 ，同 时 还 可 以 开 通 网 上 银 行 业 务 ，足 不 出 户 就可 以 通 过 网 上 转 账 业 务 及 时 、足 额 还 款 。
