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1、西安财经学院银行综合柜面业务实训报告学生姓名：任芨学 号： 1001980226班 级：金融1003班指导老师：王勇民经济学院2013年6月28日实验项目一储蓄业务项目实训日期3 月3_日至 4月26 日储蓄日初处理：理解银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。储蓄日常业务： 学会开立客户号及相关帐户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色 的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理 方法。理解相关的专业术语。掌握一通及凭证特殊业务的处理方法。实训储蓄特殊业务：掌握通用记帐的方法，学会如何对帐户及交易进行
2、维护。目的储蓄代理业务：掌握代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范，学会如何操作这两项业 务。信用卡业务：掌握信用卡开卡操作流程、信用卡还款及取现等业务操作方法。储蓄日终处理： 掌握日终处理的方法。理解重要空白凭证及现金入库的意义，理解部门轧 帐及尾箱轧帐的含义及其区别。储蓄日初处理：凭证领用 重要空白凭证出库 现金出库 凭证综合查询 重要空白凭证查询 尾箱轧帐储蓄日常业务：开普通客户通客户普通活期开户普通活期存款普通活期取款T通活期开户 T通活期存款 T通活期取款普通整存整取开户 普 通双整提前支取 T通整存整取开户 T通双整提前支取 普通定活两便 开户普通定活两便销户 T通定活两便开户T通
3、定活两便销户普通零存整取开户普通零存整取存款 普通零存整取销户一卡通零存整取开户T通零存整取存款 T通零存整取销户存本取息开户存本取息销户普通通知存款开户 普通通知E部分支取普通通知存款销户一卡通实迪知存款开户-卡通通知存款支取-卡通通知存款销户开户存款支票训出售取款结清销户普通教育储蓄开户普通教育储蓄存款普通教育内储畜销户-F通教育储蓄升户-F通教育储畜存款-R通教育储畜销容户 T通换凭证 T通挂失 T通解挂（不换凭证）T通解挂（换凭 证）T通密码修改 换存折换存单凭证挂失凭证解挂（不换凭证）凭 证解挂（换存折）凭证解挂（换存单）帐户密码修改储蓄特殊业务：表内通用记帐 表外通用记帐 私人客户
4、维护 表内帐户信息维护 表外帐户 信息维护 帐户部分冻结 帐户部分解冻 冲帐储蓄代理业务：代理合问录入 代理批量录入 批量明细增加 逐笔代收（有代理清单）批量 托收（代扣）代理合同录入 代理批量录入 批量明细增加 批量托付（代发）信用卡业务：信用用户信用卡存现信用卡取现信用卡明细查询信用卡交易查询储蓄日终处理： 重要空白凭证入库 现金入库 尾箱轧帐 部门轧帐实训收获实训 过程 遇到 问题 及解 决的 方法一、理论基础更加牢固。通过实训过程让我对金融理论知识有了更加深入的了解，以前比 如像通知存款账户和普通存款账户的区别，我完全没有概念，但是通过实训课的学习，让 我对金融知识有了更加深入的了解；
5、二、通过实训过程，我感受到了银行业务的特殊性。他需要业务员具备认真、谨慎、细心的特点，否则在实操过程中可能就会因为马虎而造成巨大的经济损失；三、实训过程让我懂得做事不可太追求结果，要更加注重过程，欲速则不达。在刚刚开始 做实训题时我老是想着追求得分，效率，因此有时候不看说明就直接点进去开始做，但是 做到一半的时候可能就因为自己没有仔细阅读说明而无法继续下去，只好退出再重新开 始，反倒浪费大把时间，因此，我认为实训课给我带来的收获之一就是做事要踏踏实实， 不可太着急结果，注重了过程自然会有好的结果；四、理论课程让我拥有深厚的理论知识，但也是与实践脱钩，通过实训操作初步了解并掌 握商业银行个人储蓄
6、业务、流程及操作，有利于毕业后的我们以后能更加和谐的融入社会。 通过学习，使我们能理解团队合作的重要性，为未来进入商业银行奠定基础。通过课程教学，进一步加强商业银行业务经营和管理理论和实践的有机结合，能加深理解和熟练运用金融法律、银行规章等知识，提高运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和创新能 力，为走向社会奠定基础。在实验过程中加深了对课堂所学相关知识的理解，学到了理论 课上无法深刻感受的东西，对面向顾客的流程型商业银行、贷款管理任务的艰巨性和复杂 性有深刻的体会。问题1:在做业务过程中，U盘丢失，保存在上面的关于客户号、账号等一系列的资料丢 失导致短期内，在做业务实训时不能适应，无从下手
7、。解决方法：设法找 U盘的同时，开始尝试通过软件的查询功能来找到所需的凭证号、客户 号等一系列信息，同时把实训资料多处备份，做好记录。问题2:在做换凭证挂失时，不知道如何下手，理不出头绪。解决方法：问身边同学，通过请教他们然后发现了自己之所以不会的问题所在。问题3:过早销户导致有的步骤后面无法继续进行。解决方法：重新申请账户，重新存款，然后做业务实验项目项目二对公业务实训日期4 月29日 至6 月21日实训 目的对公初始操作 对公日初处理: 对公存贷业务:个人贷款业务: 对公结算业务: 兑业务。掌握 对公日终处理: 别。:操作员密码修改、操作员学号修改、增加尾箱；。掌握凭证领用、凭证卜发、凭证
8、出库、现金出库等操作规范和流程。掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。掌握个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。掌握结算业务中各种业务的操作流程及业务规范。熟练操作辖内通存和通对公特殊业务： 掌握特殊业务中各项业务的操作流程及业务规范。掌握如何进行日终处理的方法与流程。理解日终轧帐与部门轧帐之间的区实 训 内 容 法对公初始操作：操作员密码修改操作员学号修改 增加钱箱对公日初处理： 凭证领入 凭证卜发凭证领入凭证出库 现金出库对公存贷业务：新开客户号 开存款帐户 支票出售支票出售 帐户转帐新
9、开户金转 帐存款新开户金转帐存款 部分提取转帐 销户转帐 贷款借据录入 贷款发放 部分还贷商业汇票承兑 汇票到期付款个人贷款业务：新增消费贷款合同个人消费贷款发放个人消费贷款调息提前部分还贷提前全部还贷助学贷款单位合同录入新增助学贷款合同助学贷款提前全部还贷对公结算业务：现金通存录入转帐通存录入现金通兑录入转帐通兑录入 提出代付录入提出代付录入 提出代收退票 提入代付录入复核 提入代收录入复核 提入代收报单退票 签发特约汇款证 签发特约汇款证 特约汇款证转汇 特约汇款证汇差清算 取消特约汇款证清算对公特殊业务：表内通用记帐表外通用记帐 公司客户维护表内帐户信息维护 表外帐户信息维护综合帐户开户
10、内部帐户销户帐户部分冻结帐户部分解冻 帐户冻结睡眠户激活对公日终处理：日终轧帐 凭证入库 凭证入库 部门轧帐一、了解了对公业务的具体业务内容和实际操作方法。对于对公业务的基础录入，转账， 录入，账户冻结等一系列问题有了理论加实践的经验，也发现了对公业务和储蓄业务的不 同；实训收获二、 对于银行的总行与分行，支行的结构构造及其各自的权限有了更加透彻的了解，也对同一家银行个不同网点的合作，对公账户和私人账户的区别有了更深刻的了解；三、在实训中体会到了合作的必要性。在做对公业务时一个人是无法完成的，必须要和自己的问班问学和不问班级问学一起合作才可以更好完成，因此在过程中让我感受到了合作的重要性；四、
11、做事情要遵循7的原则或者要求。由于我班一问学没有听从老师的安排而导致后面问学无法完成场次切换，也就无法在实训中体验有些对公业务的步骤，后来虽然解决但是由此可见没有规矩不成方圆这个古训在一定条件下是成立的。五、通过这个操作，我理解了对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。理解了向客户的客户化管理思想的意义。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。重点掌握了如何开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。掌握了对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑
12、付等业务。实训 过程 遇到 问题 及解 决的 方法问题1;在支行做领凭证时无法完成该步骤；解决方法：登录总行系统，从哪里才可以下发凭证，因为支行不具备这样的权力。问题2:在开账户时分析码和存期不知道用哪些数字表示，导致无法正确开出所需账户； 解决方法：通过不断的尝试不同的代码和问同学、老师，最后在大家的帮助下最后顺利完 成。问题3:在做内部账户销户的时候用了自己所有的已有账户都无法达成目标，始终无法完 成该步骤；解决方法：在不断的尝试无果的情况下，换到同学的机子上居然做成功了，其实最后回头 想可能是自己凭证号没有输正确或者没有输入造成的。|可题4:演示的过程有点偏慢，并且有个别演示是空白内容，
13、没有显示解决方法：希望能够改进；演示的时候最好有进度条，和快进快退等按键，我们可以自己 决定看哪里，怎么看。这样当我们忘了演示的内容的时候，不用又重新把之前的内容看一 遍，节省了时间。问题5:最后一次做业务时，系统频繁崩溃，心情很差，结果半小时都没有做好一个步骤 解决方式：停下来，换了台机子，在问学的帮助下完成1. “纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”。刚开始做实训时我觉得这是件很简单的事情，就是点点数字，敲敲键盘的事情，又不用动太多的脑筋，可是在后来的实训过程中我才发现原来这并不是件很简单的事情，好多东西都必须思考才会有所收获；2. 在实训过程中发现自己身上有值得继续保持的地方。在被某个步骤困
14、住的时候我首先会想是之前的那个步骤出了问题，而不会一味依赖老师同学的帮忙；在每次输入完账号之类的数字后我都会认真核对一下，把实训当做真正的演练，我认这种独立，认真，投入的态 度是可以继续保持的地方。3. 在实训中也发现身上的许多问题。太追求结果，总是要求高效率，有些步骤没有细想为何要这么做，为什么只可以用这一类型的账户而其他的都不可以等问题，错失了许多深入实训思考和学习的机会，同时，没有太合理安排时间，虽然后面自己要参加其他考试，而且由总结 于硬件配置的问题容易出问题，但是自己还是浪费了许多时间，没有完全完成系统中所有的步骤，这是实训中我对自己最不满意的部分，以后必须改正，合理利用和安排自己的课 程或者学习时间。4. 实训完成之后，我想说其实银行的柜台工作人员远远没有我们想象的那么轻松，其实他 们把工作做好也是件很不容易的事情，在银行工作，或者做与金融相关的业务，必须要让自己具备认真，谨慎的专业素养。指导老师评语:实训成绩指导老师:
