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1、财富成长二号两全保险 （分红型） 2 目录CONTENTS 开发背景 产品介绍 销售实务 合规说明 3 目录CONTENTS 开发背景 一、高净值客户的市场潜力巨大 二、高净值客户的金融需求 三、高净值客户的金融服务需求 四、高净值客户的安全需求 4 一、高净值客户的市场潜力巨大 来源：贝恩公司高净值人群收入-财富分布模型 2008-2015年中国高净值人群人数不断增加，年均复合增长率稳定增长。预 计到2015年底，高净值客户将达到126万人。 5 一、高净值客户的市场潜力巨大 来源：贝恩公司高净值人群收入-财富分布模型 2008-2015年中国个人持有的可投资资产总体规模不断增加，年均复合增
2、 长率稳定增长。预计到2015年底，可投资资产规模达129万亿元。 注1：“资本市场产品”包含个人持有的股票、基金、交易型开放式指数基金、开放式基金、债券和新三板 注2：“其他境内投资”包含个人持有的信托、私募股权、阳光私募、黄金和期货等 一、高净值客户的市场潜力巨大 6 目前集团零售客户中，无论是全部还是VIP客户，保险资产占比均在5%左 右，发展潜力较大。 标准客户数量（万）银保客户占比金融资产（亿元）保险资产占比 全部3420012053.52%10930057095.22% 四星以上665674211.15%9635051605.36% 我们可在现有工行客户中挖掘、宣传保险的理念，增加
3、客户量。 二、高净值客户的金融需求 7 超高净值人群在投资方面相对比较积极，在个人投资中79%的人士投资目的为财富 增值，21%的人投资目的为财富保值。投资传统金融产品占比41%，第三方机构提 供的投资产品作为资产配置中保值的一部分。 资料来源：胡润研究院：2014-2015年中国超高净值人群需求调研报告 （一）个人投资目的 二、高净值客户的金融需求 8 2012年-2014年初，在宏观经济增速放缓的背景下，高净值客户中超过50%的受 访者将更加注重金融投资，对保障型理财产品的需求也持续上升。 （二）境内资产配置比例 来源：贝恩公司高净值人群收入-财富分布模型 二、高净值客户的金融需求 9 （
4、三）金融大额保单产品需求 研究发现，近三成高净值人群持有境内 、境外大额保单产品。与境外产品相比，境 内产品呈现门槛低、杠杆融资功能更强的特点。高净值人群希望通过大额保单解决 的首要问题是财富传承，其次为保值增值与分散风险。 三、高净值客户的金融服务需求 10 （一）专业性 金融专业性是超高净值人群在选择银行服务团队时最看重的方面，要求服务团队能根据客 户情况出具投资建议与解决方案，与客户沟通达成一致，并能持续定期进行审核调整。其 重要性远远高于其他因素。 金融专业内容全面 人员稳定性 人生阅历丰富 （二）定制化 高净值人群在投资理财方面的需求更加丰富，复杂。有调研显示超过60%的中国高净值人
5、 士倾向于同时使用多家金融机构进行财富管理。所以提供定制化、全方位、一站式的产品 和服务是未来发展的趋势。 （三）私密性 高净值人群拥有一般人无法企及的财富、荣誉与地位，同时也会面临很多的风险，所以他 们更加注意私密的保护。 四、高净值客户的安全需求 11 中国亿万富豪非正常死亡报告 7人死于“意外” 2003年以来，公开报道中全国共有72名亿万富豪非正常死亡，其中死于意外的 有7人，平均年龄50岁；17人自杀，平均年龄50岁；15人死于他杀，平均年龄44岁。 如果按非正常死亡时间来看2003年6人、2004年3人、2005年10人、2006年8人、 2007年6人、2008年11人、2009
6、年5人、2010年16人、2011年上半年7人。三个 高峰，分别是2005年、2008年和2010年之后。前两个年份，正是全球性经济危机 爆发的关键时点。这两个年份死亡的富豪，多数存在着资金链断裂、企业经营不善 的问题。 高净值人群比普通人要脆弱得多，因为他们有更多的欲望，也 承受着更多的压力，风险不可小觑。 四、高净值客户的安全需求 12 伊春坠机事故 动车追尾事故 出租车事故 高净值客户，平日工作繁忙，出差更是家常便饭，也就不得 不去面对风险。 当风险来临，不可避免的时候，如果没有保障，没有提前规划， 那么家庭将面临失去主心骨带来的各种财务风险。 13 目录CONTENTS 产品介绍 一、
7、产品概述 二、产品利益 三、条款节选 四、案例分析 五、投保规则 六、产品费率 七、卖点总结 一、产品概述 14 财富成长二号两全保险（分红型）是一款趸交5年满期的理财型保险，投资于优 质资产项目。具有以下优势： 以交费100万元为例： 满足中、短期资金使用需求。 3年退保，退保金+高档分红=113.84万元；退保金+中档分红=111.41万元； 退保金+低档分红=108.66万元 5年满期收益最大化 满期金+高档分红=121.11万元；满期金+中档分红=117.76万元 满期金+低档分红=114.06万元 注：周年红利的分配是不确定的，视项目实际运作水平而定。 可享有双重人身保障，最高可达保
8、额的2倍 客户群：40至60岁的高端客户，寻求中短期投资机会的客户，倾向选择收益稳定 的投资客户、有一定投资理财及保障责任需求的客户。 销售渠道：主要通过工商银行网上银行、自助终端购买，也可在柜面购买。 二、产品利益 15 保障利益 身故保险金 身故保险金：1倍满期金 公共交通意外身故保险金：2倍满期金 备注：满期金=保险金额 满期金 满期金=保险金额 保险金额相当于112.5%已交保费（60岁投保） 保险金额相当于112.1%已交保费（60岁投保） 周年红利 每年可以参与公司分红业务的盈利分配，并存于公司以年 复利方式累计计息。 工银安盛人寿财富成长二号两全保险（分红型） 三、产品条款节选
9、16 （一）身故保险金 在本合同有效期内，若被保险人身故，我们按本合同约定的保险金额给付 身故保险金予身故保险金受益人，本合同效力终止。 （二）公共交通意外身故保险金 在本合同有效期内，若被保险人以乘客身份乘坐商业营运的公共交通工具 而遭受意外伤害事故，并在事故发生之日起180日内因该意外伤害事故而身故， 则我们按本条第一款给付身故保险金的同时，再按本合同约定的保险金额给付 公共交通意外身故保险金予身故保险金受益人，本合同效力终止。 被保险人乘坐商业营运的公共交通工具期间，指自被保险人踏入该交通工 具车厢或舱门起至抵达本次车程或航程目的地走出车厢或舱门为止。 三、产品条款节选 17 （三）满期
10、金 本合同生效的第5个保险合同周年日为本合同的满期日。 被保险人于本合同的满期日当日24时仍生存，且本合同仍有效者，我们按 本合同约定的保险金额给付满期金予被保险人，本合同效力终止。保险金额相 当于112.5%已交保费（60岁投保）；保险金额相当于112.1%已交保费 （60岁投保）。满期金=保险金额 （四）周年红利 本合同为分红保单，可参与公司分红业务的盈利分配。周年红利是不保证 的。在符合保险监管机关有关规定的前提下，我们根据分红业务的经营状况决 定每年红利金额，并每年向您寄送红利通知书，以书面形式告知本合同周年红 利的金额及其计算方法，并于保险合同周年日分发予您。 分发红利当时，本合同必
11、须有效。 红利将存放于本公司，按公司每年确定的红利累积利率以年复利方式累积 生息。本合同效力终止时，我们将存放于本公司的红利本息向您一次付清。 四、案例分析 18 刘女士，45岁，购买了工银安盛人寿财富成长二号两全保险（分红型）产品 1000份，一次性交费100万元。可获得的保险利益如下： 45岁50岁 公共交通意外身故保障公共交通意外身故保障225225万万+ +累积红利累积红利 或，身故保障或，身故保障112.5112.5万万+ +累积红利累积红利 满期金 112.5万 累积红利 + 四、案例分析 19 【利益一：财富增值】刘女士，坐享工银安盛专家理财的红利，即可选择持 有满期，也可在有资
12、金急用需求时选择退保。各年度退保或满期利益如下： 第一年第三年第三年第二年第五年第四年 高档分红 19890元 保单年度第一年第二年第三年第四年第五年 退保金/满期金+中档分红9932291039856111417311457411177627 退保金/满期金+低档分红9845211021966108660011135731140646 退保金 98.1万元 退保金 101.5万元 退保金 107.6万元 退保金 110万元 退保金 112.5万元 高档分红 40849元 高档分红 62932元 高档分红 74236元 高档分红 86093元 四、案例分析 20 【利益二：双重保障】 身故保障
13、：112.5万元+累积红利，或 公共交通意外身故保障：225万元+累积红利 本产品还包含身故保障，在保险期间内刘女士45岁-50岁享有： 特别提示：退保后，保险合同终止，不再享有人身保障。 【利益三：资金灵活周转】 刘女士遇有急用可持保单至工行网点办理保单质押贷款，既 能解决燃眉之急，又能保证合同利益不受损失。 四、案例分析（利益演示表） 21 低中高低中高 1/461,000,000 1,125,000 2,250,000 981,000 - 3,521 12,229 19,890 3,521 12,229 19,890 2/47- 1,125,000 2,250,000 1,014,750
14、 - 3,589 12,510 20,363 7,216 25,106 40,849 3/48- 1,125,000 2,250,000 1,075,500 - 3,668 12,814 20,858 11,100 38,673 62,932 4/49- 1,125,000 2,250,000 1,100,250 - 1,890 5,659 9,416 13,323 45,491 74,236 5/50- 1,125,000 2,250,000 1,125,000 1,125,000 1,924 5,771 9,630 15,646 52,627 86,093 周年红利累积红利保单年度 末/年
15、龄 趸交保险费身故保障 公共交通意外 身故保障 退保金满期金 *该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未 来的预期，且红利分配是不确定的。本产品的红利是基于公司所选择的优质投资项目，会随 项目的实际收益水平而变动。 *若被保险人以乘客身份乘坐商业营运的公共交通工具而遭受意外伤害事故身故的，我们给 付公共交通意外身故保障；公共交通意外身故保障包含合同约定的1倍保险金额的身故保险 金和1倍保险金额的公共交通意外身故保险金。 刘女士，45岁，购买了工银安盛人寿财富成长二号两全保险（分红型）产品1000份， 一次性交费1,000,000元。5年期满时，可领取满期金
16、1,125,000元+累积红利。保险 利益测算如下： 五、投保规则：柜面 22 投保 年龄 1.投保人：18周岁 2.被保险人：30天-70周岁 缴费 方式 趸交 保费限制 1. 最低保费：北京、上海、广东、深圳100万元、其他机构50万元 2. 保费应为1000的整数倍 22 实时出 单最高 保费限 制 1.最高保费：1000万元 注：以上保费需累计财富宝三号（BSPG8）、财富宝四号（BSPG9）、财富 宝五号（BSPG10）、财富宝六号（BSPG11）、财富宝八号（BSPG12）、 财富人生（BSPG13）、财富成长（BSPG15）、财富宝七号（BSPG16）、 财富成长二号（BSPG17）、财富成长三号（BSPG18）产品保费。 2.未成年人最高保费为8万元 注：父母为其未成年子女投保人身保险时，未成年子女的累计最高身故保险 金额（包括本公司及其他公司正在申请和已生效的）为人民币10万元。 五、投保规则：柜面 23 投保资料 递交 体检规则 2
