公司类流动资金类授信业务调查报告模版5-31修订70254

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1、河北银行1河北银行公司类客户流动资金类授信业务调查报告客 户 名 称：河北华电石家庄裕华热电有限公司 申报（分）支行：合作路支行 客 户 性 质： 有限公司 申 报 日 期： 2011-2-10 联 系 人： 孙铭 联 系 方 式： 河北银行2第一部分 客户基本状况评价第二部分 客户财务情况评价第三部分 客户银行信用情况评价第四部分 授信担保评价第五部分 授信基本情况及结论调查人承诺本授信业务调查报告中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，也没有隐瞒我们已经知道的主要风险因素，调查报告中涉及的全部数据和信息，是我们经过认真调查、核实和分析后完成的，我们对本报告内容的真实性、有效性负责。调查经办人

2、签字： 分（支）行行长签字：河北银行3总行：本次我行上报的授信业务申请的主要内容如下单位：万元，月客户全称 河北华电石家庄裕华热电有限公司业务类型 新增 还旧借新（增加 减少 维持） 展期信用等级 BBB 业务种类 流动资金贷款申请金额 15000 申请期限 12 个月利率浮动（保证金）比例 -10% 是否额度 是额度期限 12 个月 是否循环使用 是保证人全称及信用评级无授信申请情况抵质押人全称及抵质押物情况无应说明其他情况河北华电石家庄裕华热电有限公司是我支行主动营销的优质客户。 该公司于 2008 年 6 月 23 日在我支行申请一笔金额为10000 万元的三年期项目贷款，截止到 201

3、1 年 2 贷款余额为10000 万元，于 2011 年 6 月 23 日到期，执行的利率为基准利率下浮 10 %，利率 为 5.4%。担保方式 为：信用。说明是客户主动申请还是我行主动营销，说明截至业务申报前在我行存量的授信业务情况（包括原审批金额、现有余额、到期日、利率、担保等）；还旧借新的说明原授信业务的品种、金额、期限、利率、是否偿清等，展期的说明原授信业务的品种、金额、期限、利率以及展期原因。注：1、授信申请中业务种类一栏填写流动资金贷款、银行承兑汇票、保理等；2、申请期限一栏填写申请单笔业务的期限；3、额度期限一栏填写申请额度授权的期限；4、保证人全称及信用评级一栏填写保证人全称、

4、信用评级、保证金额；5、抵质押人全称及抵质押物情况一栏填写抵质押人全称、抵质押物名称、用途、性质、抵质押金额、抵押率等，如“xx 公司国有出让、工业用地、抵押金额 xx 万元，抵押率 xx%”。第一部分 客户基本状况评价河北银行4一、客户基本情况单位：万元客户全称 河北华电石家庄裕华热电有限公司客户类型 有限公司 成立时间 2006 年 7 月 26 日注册机关 河北省工商行政管理局 注册资本 50000注册地址 石家庄栾城县夏户庄 实际经营地址 石家庄栾城县夏户庄企业规模 大型 基本账户开户行 工行建华支行信用等级 BBB 机构代码证、营业执照是否年检 已年检法定代表人 王文琦 实际控制人

5、王文琦行业分类经营范围主导产品其他需要说明的基本情况1、 实收资本是否与注册资本一致2、 生产经营是否需满足一定资质相应等级3、 其他需要说明的情况注：1、客户全称、注册地址（住所） 、法定代表人姓名、注册资本、成立时间、注册机关、企业类型均可在企业营业执照中查找。2、注意注册资本是否与实收资本一致，不一致的应予说明。3、企业规模分类见附件 1。4、按我行 2010 年 5 月施行的河北银行公司客户信用等级评定管理办法 （冀银发2010174 号）进行评级并填写。5、行业分类参照附件 2 按照门类-大类- 中类-小类填写。6、在营业执照范围内填写企业实际的主营业务。二、注册资本变动情况单位：万

6、元、%项目 变动时间 股东全称 出资金额 出资方式 出资比例目前注册资本情况 注册资本合计 成立时注册资本情况 注册资本合计 第一次变动后河北银行5情况 注册资本合计 其他需要说明的情况注：1、注册资本变动情况，按照时间先后顺序填列。2、其他需要说明的情况应至少对以下情况进行说明：股东之间的关系；大股东或实际控制人的背景说明；注册资本变更的原因；以非货币方式出资的，应说明资产价值确定方式以及评估增值情况。三、集团客户及关联企业情况（客户为集团客户或关联企业填写本部分内容）（一）客户隶属集团、集团实际控制人（二）集团控制关系图A 公司 B 公司C 有限责任公司（客户）人）XX公司XX公司XX公司

7、51% 49%100% 70%30% 自然人甲 自然人乙 XX 省（市）国资委（三）集团本部及下属子公司基本情况、主要财务数据、经营情况以及银行信用情况（四）关联企业情况说明注：1、集团客户按照银监会商业银行集团客户授信业务风险管理指引的定义认定；2、客户隶属集团应填写集团本部的名称 3、集团控制关系图按照示意图模式制作，股东应追溯至国资委或自然人；4、集团本部及下属子公司财务数据应包括但不限于资产总额、净资产、上年度销售收入、河北银行6净利润；5、银行信用应包括但不限于银行借款情况、不良信用记录情况以及在我行融资情况。6、关联企业情况说明是指对不属于集团客户的关联企业基本情况、主要财务数据、

8、银行信用状况、关联公司之间的关联交易情况等。四、客户历史沿革注：此处说明对公司生产经营和信用产生影响的重大历史事件，如合并、分立、增资、改制、法律诉讼、实际控制人或高管重大变动等，如客户为重组、改制企业，要说明原企业重组、改制过程及原企业债务落实情况。五、客户管理体系（一）主要管理人介绍1、法定代表人姓名 性别 出生年月身份证号 职务 学历个人信用情况（有无不良信用记录，如有，应说明原因；有无贷款，如有，写明贷款种类、金额、期限、用途，是否用于经营）个人主要简历按照 起期止期 ，单位 职务 的格式填写其他需要说明的情况： 法定代表人取得的社会职务、获得的社会荣誉、奖励，个人背景2、财务负责人姓

9、名 性别 出生年月身份证号 职务 学历个人信用情况（有无不良信用记录，如有，应说明原因；有无贷款，如有，写明贷款种类、金额、期限、用途，是否用于经营）个人主要简历按照 起期 止期 ，单位 职务 的格式填写注：1、填写从学习经历开始，至业务上报前工作经历。2、如果还需对法定代表人、财务负责人外的其他管理人员介绍，可依法定代表人的格式为模版，予以介绍。（二）客户管理体系注：要说明公司组织机构、部门设置及股东会、董事会人数、议事规则和重大生产经营决策机制。六、生产经营合法性河北银行7（一）生产经营合法性注：详细说明生产经营是否符合国家相关法律规定和行业政策。例如采矿企业应说明是否具有采矿许可证 、

10、安全生产许可证等证书，以及证书编号、有效期及到期日等；食品生产企业需要的卫生许可证等，药品生产企业应具备的 GMP 认证证书等，要写明编号、有效期及到期日。（二）设备合法性注：1、详细说明客户现有主要设备情况（包括但不限于设备类型、设计产能、先进程度、购置时间等） 。2、根据国家产业政策及产业结构调整指导目录（2007 征求意见稿） 等相关规定，说明是否存在淘汰设备，如有，应详细说明淘汰设备的种类和名称。3、客户对限期淘汰设备所采取的措施及计划。（三）产品合法性注：根据国家产业政策及产业结构调整指导目录（2007 征求意见稿） 等相关规定，说明客户是否存在淘汰产品，并详细说明淘汰产品的种类和名

11、称。 （四）环保合法性注：需要说明客户排放污染物的种类、数量、处理方式， 排污许可证的类型（正式、临时）、编号，有效期及到期日等；没有污染物排放，不需要办理排污许可证的，应注明“企业无污染物排放，不需要办理排污许可证 ”。（五）用地合法性注：1、说明客户现有占地情况，是自有还是租赁；2、如是客户自有土地，说明土地的性质、状态，取得时间，地上建筑物情况，是否抵押给第三人。七、市场竞争力评价（一）客户生产经营特点注：从客户设计产能，近三年实际产量、销量、产销率；客户生产经营的技术要求；客户生产的工艺流程（如工艺复杂，应使用工艺流程图说明） ；（二）客户主营产品特点注：客户主营产品的品种，各品种占销

12、售收入比重以及对企业利润的贡献情况；产品的品牌、质量、主要用途及应用领域，是否有替代品，与替代品优劣势比较，产品的发展前景。产品销售范围及主要客户，与下游客户的合作关系；影响产品价格波动的主要因素，目前市场的供求情况，产品的价格走势。 （三）主要竞争对手情况 注：1、说明主要竞争对手及其基本情况；2、从生产经营模式、技术、产品质量、成本（区位、进货、销售渠道等导致成本不同） 、销售范围、市场占有情况、销售额等方面分析客户与竞争对手相比存在的优势和劣势，通过比较说明客户在行业中所处的地位。 八、客户主要上下游客户情况（一）上游客户情况：河北银行81、2009 年情况原材料名称 供应商名称 年采购

13、量 年采购额 结算方式 结算周期 合作年限合计 2、截至 2010 年 XX 月情况原材料名称 供应商名称 采购 量 采购 额 结算方式 结算周期 合作年限合计 注：1、表中所列上游客户需按年采购量或采购额从大到小排列，其合计采购量需达到客户全部采购量的 80%以上（含） ；若上游客户较为分散，可只列示采购量前十大上游客户；2、如果有多种原材料，应将各主要原材料供应情况分别列示。3、流通企业在上表中填列其经销的主要商品的采购情况。3、上游客户情况评价：注：1、说明采购企业变化以及采购量变化的原因；2、说明主要原材料价格变动情况；3、原材料采购的区域范围、难易程度；4、客户在原材料采购过程中的主

14、动权（与原材料供应商相比处于强势还是弱势？是否具有定价权？）及与原材料供应商的合作关系（如指定供货商或长期协议户等） 。（二）下游客户情况1、2009 年情况主要产品名称 购货商名称年销售量年销售额结算方式结算周期合作年限合计 2、截至 2010 年 XX 月情况主要产品名称 购货商名称销售量销售额结算方式结算周期合作年限合计 注：列示的下游客户需达到全部销售量（额）的 80%以上（含） ；若下游客户较为分散，可只列示销售量或销售额前十大销售客户；如果有多产品，应将各种产品销售情况分别列示。3、下游客户情况评价：注：1、说明产品购买企业变化以及购买量变化的原因 2、产品销售的区域范围 3、客户在产品销售过程中的主动权（与产品购买企业相比是处于强势还是弱势？是否具有定价权？）以及与下游河北银行9客户的合作关系。 九、客户近期重大事项注：主要分析说明近期是否有对客户生产经营产生影响的重大事项。如：重大项目投资（新建、扩建、技改） 、高层人事变动、重大项目融资、主要上下游客户变动、重大法律诉讼、企业体制变更、遭受重大经济损失情况。如果没有以上情况，此项直接说明“经我行调查借款人近期无重大事项” 。河北银行10第二部分 客户财务情况评价 报 表 类 型： 独立报表/合并报表/汇总报表； 各年度报表口径是否一致：一致