银行信息化建设与互联网金融

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1、银行信息化建设与互联网金融,提纲,一、经营管理基本情况,二、信息科技治理情况,三、生产运行情况,四、应用研发情况,五、互联网金融建设,一、经营管理基本情况,工商银行成立于1984年1月1日，是最后一家从人民银行分设出来的专业银行。伴随着我国改革开放的进程，工商银行先后经历了国家专业银行（1984-1993年）、国有独资商业银行（1994-2004年）和国家控股的股份制上市银行（2005年至今）三个重要发展阶段。2005年10月改制为股份公司，2006年10月在上海和香港两地同步发行上市，创下当时全球资本市场发行规模最大等多项纪录，被国际媒体誉为“世纪招股”。 股改上市以来，我们不断加快经营转型

2、和创新发展步伐，在积极支持经济平稳较快发展的同时，保持了自身健康发展的良好态势，在国际金融危机重创全球金融业的情况下，我行国际地位和影响力显著提升，成长为全球市值、盈利、客户存款和品牌价值四个第一的上市银行。,改革发展历程,我行拥有从业人员42万人，境内外机构1.7万家，遍布全世界的代理行1400多家，自助银行1万多家，各类自助设备50多万台，形成了营业网点、自助银行、电子银行和客户经理四类渠道、立体化的服务网络，为全球2.4亿个人客户与400多万公司客户提供全面而优质的金融服务。,一、经营管理基本情况,工商银行跨国经营网络初具规模,境外分行： （17家) 香港分行 新加坡分行 悉尼分行 首尔

3、分行 河内分行 法兰克福分行 釜山分行 多哈分行 卢森堡分行 东京分行 阿布扎比分行 纽约分行,控股机构： （5家) 工银亚洲 工银印尼 工银澳门 工银加拿大 工银泰国,全资子银行：(7家) 工银伦敦 工银阿拉木图 工银国际 工银卢森堡 工银莫斯科 工银中东 工银马来西亚 参股： 南非标准银行,巴黎分行 布鲁塞尔分行 阿姆斯特丹分行 米兰分行 马德里分行,一、经营管理基本情况,二、信息科技治理情况,工商银行始终高度重视信息化建设，信息科技已成为全行核心竞争力的重要组成部分 以服务业务、服务管理、服务基层为宗旨 坚持自主研发为主的创新原则 坚持“安全生产运行第一”的指导思想,每五年谋划信息科技发

4、展规划 每年滚动制定今后三年信息科技发展规划目标,1986-1990,1991-1995,1996-2000,2001-2005,2006-2010,2011-2015,二、信息科技治理情况,信息科技发展历程,信息科技发展战略与决策,应用版本验收及适应性测试 系统、网络、设备、信息安全等基础架构的规划和技术管理,全行生产运行统一维护和管理 全行灾备管理,辖内生产运行 总行应用系统推广 本地特色业务开发 支持分行市场营销,总行应用开发 技术标准规范 质量控制,数据中心(北京),数据中心(上海),软件开发中心,分行信息科技部,董事会及 高级管理层,信息科技管理委员会,高管层进行信息科技治理的决策机

5、构，管理范围主要包括信息科技战略、信息科技重大决策事项及信息科技风险管理、信息安全管理工作等 下设技术审查委员会，负责重大科技项目的审批,全行科技管理 组织实施重大科技工程 指导和协调各中心、各一级分行的科技工作,二、信息科技治理情况,信息科技组织架构,二、信息科技治理情况,科技队伍情况,总行： 信息科技部112人 软件开发中心4339人 数据中心（北京）1024人 数据中心（上海）787人,科 技 管 理 制 度 体 系,136个管理办法以及实施细则和管理手册,120个信息科技管理量化指标,科 技 管 理 平 台 化,项目管理,运行管理,科技服务,资源管理,（七大类，124项） 技 术 标

6、准 规 范 体 系,应用类,系统类,安全类, ,每 年 坚 持 持 续 修 订 完 善,持续提升质量和效率,科技制度规范与风险评估实施指引,为分行提供现场和远程的技术支持服务,采取非现场检查为主、现场检查为辅的科技检查机制,二、信息科技治理情况,制度规范管理,二、信息科技治理情况,信息安全,信息科技风险管理包括科技治理、生产运行、应用研发、信息安全等四个方面，其中信息安全覆盖整个信息科技管理流程。 建立起科技部门和业务部门共同推进、共担风险管理机制。,二、信息科技治理情况,建立了由全行信息科技部门、内控合规部门和内部审计部门组成的信息科技风险管理三道防线体系,全方位支撑全行业务运行,电话银行

7、1.12亿个人客户 120.8万企业客户,POS和自助终端 POS 130.1万台 自助终端 4.51万台,数据中心 24x365,网上银行 1.72亿个人客户 350万企业客户,ATM 8.71万台 日均交易量288笔/台,手机银行 1.23亿手机银行客户,数据量 12PB,1.7万机构 日均业务量2.13亿笔 日峰值业务量2.54亿笔,短信银行 1116万短信银行客户,三、生产运行情况,（截至2014年3月）,上海外高桥,B,C,北京,上海嘉定,55公里,北京,上海,1200公里,A,上海外高桥,北京,北京,上海,1200公里,A,2005年建成京沪远程异地灾难备份，达到国际组织定义的最高

8、灾备等级，在生产中心发生地震等灾难后2小时内接管全行核心系统生产运行，数据丢失为2分钟。 2014年实现“两地三中心”布局，实现两活一备、业务连续运作，数据零丢失。,三、生产运行情况,建设“两地三中心”,组织保障建立信息安全管理的组织体系，协调推动信息安全工作,制度建设建立信息安全管理制度体系，明确各部门职责和管理流程，指导信息安全工作,管理措施强化信息安全的管理措施，通过风险评估和安全检查，来揭示风险、消除隐患、持续优化,技术手段持续完善信息安全技术控制措施，提升硬控制能力,信息安全管理,从组织保障、制度建设、管理措施和技术手段等方面组织落实 强化客户信息安全，防范敏感信息外泄，保护银行客户

9、权益,信息安全管理,三、生产运行情况,安全工具：U盾、电子银行密码器等,信息安全防护队伍,多层技术防护措施,三、生产运行情况,对外信息安全防御,积极推进自主可控,安全措施： 登录提示短信、别名登录、预留验证信息、小e安全检测、手机短信认证、余额变动提醒、安全输入控件、网站安全提示、验证码,工行自建的电子银行的认证系统及密码算法通过了国家安全验收审查，成为金融同业首家自建的电子银行认证系统及密码算法通过国家安全审查的商业银行,信息系统监控防护和风险评估 信息安全事件的快速响应 持续研究信息安全新技术,正在构建客户统一认证体系，实现客户各类账户信息与介质的多渠道整合共享和身份认证统一管理。,建立了

10、完整的信息安全技术防护体系，包括客户端软硬件基础安全防护、网络准入控制、信息泄露防护和互联网访问安全管理等。,软硬件基础安全防护,病毒和木马等恶意软件防护 攻击入侵威胁防护 互联网访问”白名单”控制 U盘无线打印机等外设访问控制 非授权软件安装使用控制,强制端点安全策略 安全策略自动修复 安全策略持续监控 内部及访客端点控制,网站信誉评级安全分类过滤 网页病毒防护及僵尸网络行为分析 上网时间流量控制,互联网访问控制,U盘在行内写入必须加密 行外无法读取行内写入数据 行内能够读取行外明文数据 U盘操作记录审计,物理独立的互联网访问环境建设 互联网出口防护和上网机安全防护,重要信息搜索发现 内外网

11、边界流量、客户端内外网络访问内容、U盘内容信息泄露检查处理 邮件防控,文档加密授权 基于用户和文档的访问审计和报告,移动电脑硬盘加密 重要台式机硬盘加密,网络准入控制,互联网访问安全,信息泄漏防护,信息泄露检查,电脑硬盘加密,U盘等移动存储加密,电子文档控制管理,互联网访问系统,三、生产运行情况,对内信息安全防护,多年以来，工商银行依靠自身力量，在应用系统建设上，始终坚持自主研发路线，积极推动应用系统持续升级。目前已经发展到第四代，为全行各项改革和业务发展提供了有力的支持和保障。,第一代系统是工商银行电子化从无到有、业务处理从手工到自动化的标志性产品。该系统以账户为中心，支持传统柜台业务，为我

12、行信息化建设奠定了业务和技术基础。,第二代系统是我行第一个自主研发、全行统一的大型核心银行应用系统，实现了帐务核算与资金清算全行统一，实现了全行数据大集中。 第三代系统是在第二代基础上，通过系统优化，形成集业务操作、经营管理、分析决策于一体的全功能银行系统，并在客户服务、电子银行、信用风险管理、决策支持等方面的系统建设上取得了重大突破。,第四代系统建设目标： 实现客户信息整合与共享，统一客户视图 实现对客户星级评价和差异化服务 支持我行国际化和综合化发展的需要 实现对业务产品创新、流程再造的灵活支持和快速响应 建立全面的风险管理和完整的管理会计体系 提供安全稳定、可管理、可监控的系统运行环境,

13、四、应用研发情况,1996年2008年 第二、三代,80年代1996年 第一代,2008年至今 第四代,通过不断优化和改进，研发效率和质量持续提高 2013年研发880个项目，研发规模超过141万功能点。 截至2013年底，拥有专利307项，同业占比60%以上；软件著作权299件。,四、应用研发情况,支持客户服务 建立了全行统一的客户信息系统，实现了客户统一视图。研发推广了全行统一的客户营销和客户关系分析管理平台，实现了客户的统一星级评价，支持有针对性、个性化、分层次的客户营销。 自主研发了信用卡、全球现金管理、企业供应链融资等一大批具有市场竞争力的应用系统。 国内同业中率先启动并成功研发金融

14、IC卡产品，并于2013年率先完成金融IC卡PBOC3.0标准升级改造。 构建了覆盖多个投资品种、支持多种投资方式、功能完整灵活的金融市场交易平台，在国内同业中率先推出账户外汇、账户原油、“三金”转换等创新型投资产品。 成功推出逸贷、商户POS融资、多银行支付等一批具有市场竞争力的创新应用。目前“逸贷”累计向消费者发放贷款突破59亿元，贷款余额超过50亿元，受惠客户数达到近6.8万户。,四、应用研发情况,支持经营管理 建立了全行统一的数据仓库平台，实现了各类业务数据的集中存储与统一管理，存储了约380TB的结构化数据。 建立了集团信息库，存储和处理全行的海量非结构化数据。 以MOVA平台为基础

15、构建了全行统一的信息指标库，覆盖机构、部门、产品、客户、柜员和客户经理等维度，以及资金、费用、风险、税务、资本等财务指标。 研发了经营统计报表、客户关系和营销管理、风险计量等操作管理层应用系统。,四、应用研发情况,数据分析与应用 客户营销按产品、机构以及客户贡献、信用等级、年龄等多种维度842个营销模型，2013年成功营销2303万目标客户，营销成功率比传统方法平均提高24倍，创造综合效益8.56亿元 业务拓展如“逸贷”产品,实现在客户消费过程中对目标客户的识别、个人信用贷款营销和实时发放，该产品目前占我行个人信用贷款业务的54%以上 操作风险业务运营风险管理系统，日均手工监督工作量由投产前的

16、895.8万笔降至3.7万笔，监控人员由11000余人下降至1600人 信用风险信贷管理系统及信贷运营支持系统，通过数学模型和大量历史数据，实现对信贷业务的授信、审批、运营监控 网点运营实现机构和网点负责人对业务绩效和运营风险的管理 ,四、应用研发情况,四、应用研发情况,建设工商银行搜索中心和挖掘分析平台 建设ICBC搜索中心（http:/search.icbc） 采用云计算、语义识别、智能分析等技术 每月搜索量超过33.5万次 组建分析师团队,支持国际化发展 自主研发推广境外一体化的核心业务系统（FOVA）,FOVA,国内同业中第一家实现信息系统全球一体化延伸的银行 覆盖工银亚洲等37家境外机构 实现网上银行、信贷管理、单证、办公等系统境外延伸 实现与NOVA系统的互联互通 为客户提供了全球现金管理、全球账户管理等境内外联动服务,资金清算,零售,全球现金管理,专业融资,银行卡,网上银行,贸易金融