福建风险业务流（抵押类）一、 流程图非交易垫资业务 （ 纯抵 ）流程要求 工作时间准备材料操作岗位业务流程接单 （ 开案 ） 数据专员1 、 银行送审2 、 风控初审1 、 贷处按揭专员2 、 风控审核岗银行同贷 贷处按揭专员风控调查 风控资信岗风控审批 风控信审岗银行放款（ 回款 ）风控赎楼岗办理抵押登记 贷处按揭专员办理赎楼业务承接单1 、 客户基本材料2 、 贷款审批材料3 、 客户征信报告银行同意贷款通知书1 、 客户基本信息材料2 、 资信调查表3 、 卷宗4 、 委托公证1 、 客户基本个人材料2 、 银行征信报告3 、 客户证件原件4 、 已签署的卷宗5 、 还款情况及余额证明6 、 银行同贷书及确认银行额度7 、 查册1 、 客户证件原件2 、 银行结清证明3 、 赎楼台帐1 、 房产证2 、 台帐当天2 个工作日银行审批时间半个工作日1 个工作日银行赎楼时间交易中心时间1 、 收集客户基本材料2 、 评估3 、 客户申请提前还款及银行出具余额证明4 、 2 . 0 系统台帐1 、 查询客户征信2 、 评估 、 银行审送3 、 风控初审 （ 判断案件能否垫资 ）4 、 登记 2 . 0 台帐按揭专员及时跟踪银行同贷情况 ， 同贷后通知风控部并复印同贷书及客户征信报告带领客户办理委托公证 ， 签署卷宗 ， 收集客户材料及证件 （ 核对原件 ）， 对客户进行资信调查 （ 按集团风控调查要求 ）， 3 0 万以上到场拍照或更进一步调查风控经理 、 机构副总经办 、 机构总经办审批签字 （ 垫资 5 0 万以上审贷会 ， 5 0 万以上集团审批 ）1 、 查册2 、 核实原银行扣款情况3 、 核实银行 、 客户还款时间 ， 银行注销抵押时间 ， 领取房产证时间 ， 领取结清证明4 、 登记赎楼台帐由按揭专员预约银行经办及办理抵押登记手续 ， 跟踪抵押 、 放款时间及登记 2 . 0 台帐1 、 督促银行领取他项 ，跟踪银行放款情况2 、 通知风控或财务收回垫资款银行放款时间归档 （ 结束 ） 1 、 行政部 客户所有材料按照集团行政要求1 、 贷处按揭专员2 、 风控赎楼岗二、流程解释（一） 、接单（开案）-（操作：数据专员）1、与签约部交接，收集买卖双方基本材料，核对资料并录入 2.0 系统台帐；2、按固定次序派单给消贷部-按揭专员，并签字确认；（二） 、银行送审 -（消贷部:按揭专员）1、按揭专员对所分配的案例进行详细了解和分析，核对产权证件等面单上所提交的相对应材料。
2、建立客户档案、收集资料、确认情况（1） 、接件后一小时内与客户(或中介方)建立服务关系按揭专员当面或告知客户自己的姓名和（附加短信告知） ，并告知客户自已所负责的具体事项（包括中介） 2） 、提醒客户准备提供夫妻双方身份证、婚姻状况证明、户口簿复印件、原借款合同、月供存折、余额证明（若无法提供，经办须认真落实） 3） 、提醒客户向原借款行提前预约还款3、银行预审（查征信） 、房产评估（1） 、与合作银行联系，查询客户的资信情况，审核客户是否符合银行放贷的要求确认贷款成数及金额2） 、联系评估机构，落实房产评估价值,为银行贷款提供依据4、风控初审-（风控：审核岗）根据买卖双方的基本资料进行初步分析，以及对现时银行政策情况进行初步判断，确认风险性5、银行签约、开新户 -（消贷部:按揭专员）（1） 、与客户预约时间并通知客户应夫妻双方一同到指定银行签约2） 、带领客户在指定银行开设银行卡（或存折）并把卡及密码、交由我司保管（旧卡关闭网上银行、银行） 3） 、确认客户费用是否已收三）银行同贷 -（消贷部：按揭专员）1、及时跟踪银行同贷情况，银行同贷后通知风控部并将同贷书复印件及客户征信报告移交风控部审核岗。
2、若银行审批不通过，应详细了解情况并转其他银行审批（或直接退单、归档）四）风控调查 -（风控：资信岗）1、带领客户办理委托公证1） 、预约客户，提醒客户带所需证件：身份证、房产证、户口本、婚姻证明、原银行还款存折（卡） 、UKey、原贷款银行合同等原件（包括配偶、共有人及共有人配偶） 2） 、打印并核对公证书内容2、签署卷宗，收客户材料及证件（核对原件）3、对客户进行资信调查（30 万以上到场拍照或更进一步调查）调查内容有：（1）真实性：身份真实、签名指膜真实、贷款用途2）品德：借款人的还款意愿，以及以前的还款记录3）能力：借款人的偿债能力，由他的消费水平和负债决定4）资本：有形资本包括房产、存折；无形资本包括专业技能、知识等5）担保状况：抵押、保证人以及反担保人的情况6）还包括现居住环境、收入稳定性、社会关系等7）客户配合程度实地到场核实内容包括：（1）常住址：实地核实是否符合所提供的证件，观察居住环境；如果没有当时没有提供有效证件的，或不愿意不提供证件的，必须提供水费单或费单或电费单2）单位地址：如为私营企业主或个体户的，除非情况特殊，否则必须实地调查核实企业的规模、员工数量、机器设备数量及价值，经营情况，工人收入状况，工资发放情况等。
对于公务员或企事业单位员工，依客户的优劣情况而定，对于个别优质客户，如其也能够提供相关工作证明，可以通过核实其单位：但在其住所必须能核实其提供的单位的证件，包括公务员证、工资存折、工作证、资格证书、社保卡、单位出具的收入证明，务必落实客户的单位真实，必须真实及时打到客户单位，核实其真实性3）出租房或其它资产（出租房位置、面积，是否有房产证或土地证，向租客核实房东身份，月租金多少，其它资产要核实其是否为申请人所有，是否足值） 4、填写调查报告（内容详见“机构调查报告” ） 五）风控审批 -（风控部：审核岗）1、审核资料完整性1）卖方：①产权证、共有证（原件）②原贷款银行合同（原件/复印件）③还款银行余额清单、还款银行存折（卡） 、密码（如果是中行、建行、工商行可不需要提供）④身份证、配偶身份证、共有人及共有人配偶身份证（原件/复印件）⑤结婚证、离婚证（判决书） 、未婚证（复印件）⑥户口本（复印件）⑦现贷款银行放款存折（卡） 、U盘（原件） 、密码⑧评估报告、评估价（原件/复印件）⑨现贷款银行同贷书、银行审批报告或已盖章合同（原件/复印件）⑩收入证明（原件/复印件）（2）附加材料：①客户征信报告②金额较大的应提供其他资产证明、收入材料或其他相关证明材料③客户反担保材料：担保人身份证、房产证、反担保协议2、审核资料真实性及有效性（1）检查卷宗的错别处与漏签字等。
2）核实客户收款、还款银行卡情况及密码（网银、银行等）3）原银行扣款情况（确认能否从我司指定账户扣款或客户账户扣款时间）4）身份证、房产证、公证书、结婚证（或离婚协议）、反担保协议、等其他资料的真实性3、确认垫资费用、交易所查册4、每一笔垫资必须经过风控部经理及机构总经办进行终审审批，50万元以上的需要召集审贷会，人员由风控经理、贷处经理、财务经理、副总经理或总经理；（具体见附件审贷会制度） ，50万以上经集团审批（按集团制度执行） 5、通知赎楼岗修改赎楼及放款银行卡密码6、登记风控台帐六）办理赎楼 -（风控部：赎楼岗）1、确认案件是否已收费2、修改赎楼及放款银行卡密码3、确认赎楼所需要的原件4、确认赎楼前查册5、确认及预约客户赎楼时间，银行可赎楼时间，扣款情况6、赎楼后跟踪银行注销抵押时间、领取产权证时间（留下解押行经办联系方式，及时掌握领取产权证时间）7、与按揭专员移交证件，登记风控台帐（权证节点）七）银行抵押 -（消贷部：按揭专员）1、根据银行或交易所领证回执时间，领取注销后的房产证2、及时将房产证送交贷款行并督促银行尽快送抵押，速度要快，争取领证当天就可以送抵押3、登记 2.0 台帐。
八）银行放款 -（消贷部：按揭专员）1、根据台帐督促银行领取他项及复印他项2、落实银行放款时间3、通知风控部及财务收回垫资款九）归档 -（行政部）行政部根据集团要求进行案件整理及归档。