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1、1,货币金融管理专题第六章 健全和完善中小企业融资体系,北京大学教授 曹凤岐 2011年10月,2,一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难,（一）中国中小企业、尤其是民营中小企业在整体经济中的重要性愈益越来越大 到目前为止，我国大约有中小企业4200多万户（含微型企业），占企业总数的99.8%，经工商注册的中小企业数量460万户个体、私营企业达3800万户。中小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。,3,一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难,包括民营企业在内的中小
2、企业成为扩大就业的主渠道。提供了大约75的城镇就业岗位，不仅安置了大量的城市下岗职工，还吸收了大批农村剩余劳动力，有效解决了农村剩余劳动力的转移和就业问题，缓解劳动力供求矛盾，从而保证了社会的稳定和经济的发展。中小企业正成为我国创新的主力军。,4,一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难,目前，中小企业完成了我国65的发明专利和80以上的新产品开发。不少中小企业已经从早期的加工、贸易等领域，向基础设施、高新技术等领域拓展，目前中小企业在不少地方已形成产业群，是产业链中的重要组成部分，是专业化协作的基础，成为大企业配套的供应商。很多中小企业向专、能、特、新方向发展，是创新不可忽视的力量。,5,
3、一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难,其中民营中小企业约占全国中小企业的65.83%。其中民营中小企业约占全国中小企业的65.83%。目前，民营经济占我国GDP总量逾6成，GDP总量中民营经济占66%，扣除国家和国有控股经济民营经济税收及贡献率为71%，全社会投资中民营经济占45%，全社会就业人口中民营经济占近90%。,6,一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难,中小企业对外开放水平也在不断提高。据统计，中小企业在服装、纺织品、玩具等家居用品及轻工制品等劳动密集型产品的出口占相当大比重；在电子通信设备产品、生物技术等高技术领域，中小企业出口比重也逐步提高。 出口额占全国出口的68%。
4、在从事跨国投资和经营的3万户国内企业中，中小企业占到80%以上，同时很多大企业都是由中小企业发展而成的，如联想、海尔、海信、华为等。,7,一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难,（二）我国民营企业、尤其是民营中小企业遇到了很大的发展瓶颈 第一、融资难，银行银根紧缩，很多中小企业的资金链发生问题，很容易出现倒闭现象。 第二、在金融危机时期出口受阻，出口退税减少或取消，经济萧条，订单大量减少。公司运营出现困难。 第三、中小企业多以劳动力密集型的形式为生存基点，没有自己的研发自主权及创新能力，竞争力下降，很容易被洗牌。 第四、我国很多中小企业发展的大多都是低端的，没有品牌，没有这种知识附加值的产
5、品。全球经济低迷，就会直接影响到中国整个小企业产品的出口和生产。 第五、中小企业内部管理存在很大问题。,8,一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难,（三）中小企业尚未建立起完善的市场融资体系 1、融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素 2、民营企业、中小企业基本是内部融资 3、建立市场化外部融资体系十分重要,9,一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难,（四）中小企业市场融资体系不健全的原因 1、商业银行改革不到位 2、民营银行、中小银行和合作金融体系不健全 3、资本市场不够发展 4、重要原因市场融资信用体系失缺 5、核心问题建立和健全企业融资体系信用保障体系 6、需要政府和各方面
6、对中小微企业的支持,10,一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难,（五）重点支持小微企业 按照新标准，农、林、牧、渔业营业收入50万元以下的为微型企业；工业从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业；软件和信息技术服务业从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业；房地产业营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业。,11,一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难,工业大中小微型企业划型标准如下表所示：,12,二、完善银行融资体系,（一）银行融资仍是中小企业外部融资的主渠道 1、大型商业银行贷款理念和对象的转变 2、大型商业银行贷款应向中小企业倾斜
7、（二）建立和发展直接为中小企业服务的中小合作银行或合作金融组织 1、各地的城市商业银行应更多地支持中小企业和民营企业发展 2、邮政储蓄银行要多发放小额贷款 3、发挥村镇银行的作用,13,三、发展和规范合作金融和民间金融组织,1、农村信用合作社要多发放小额贷款 2、发挥小额贷款公司的作用 3、健全农村资金互助社 4、允许标会、摇会等金融组织存在，使之阳光化、规范化和法制化 5、允许合作及民间金融组织利率市场化,14,四、拓宽中小企业市场融资渠道,（一）有条件的企业可以争取在主板上市 （二）争取在中小企业板上市。 （三）自主创业企业、高新技术企业争取在创业板市场发行上市 （四）有条件的企业可以到境
8、外市场上市 （五）积极利用创业投资、私募股权基金发展企业 （六）合资经营、参股等方式转变结构、扩大规模 （七）发行联合企业债券,15,五、建立完善的中小企业融资保障体系,（一）建立健全中小企业融资担保体系 1、建立中小企业融资担保体系的意义 （1）为中小企业进行融资担保，可以为中小企业提供相对公平的融资环境 （2）开展中小企业融资担保业务，可以分散银行风险，优化银行资产质量 （3）开展中小企业融资担保业务，是进行投资体制改革的一项重要配套措施 （4）开展中小企业融资担保，是推动科技进步，实现科技与经济相结合的重要途径,16,五、建立完善的中小企业融资保障体系,2、借鉴日本和韩国的经验 日本主要
9、依靠信用保证协会对中小企业进行担保 日本建立了一套比较科学完备的信用担保支撑系统： （1）一项基础即基本财产制度 （2）三大支柱即信用保证保险制度、融资基金制度和损失补偿金补助制度 韩国信用保证基金组织（KCGF）是韩国全国信信用保证机构，是以扶持中小企业发展为宗旨公共信用保证机构,17,五、建立完善的中小企业融资保障体系,3、中国建立中小企业融资担保体系应注意的问题 （1）应当充分发挥政府在融资担保体建立过程中的特殊作用 （2）建立担保机构风险补偿机制 （3）建立再担保基金或再担保机构,18,五、建立完善的中小企业融资保障体系,（二）建立中小企业征信体系 1、什么是企业征信体系 2、建立企业
10、征信体系的必要性 3、如何建立企业征信体系 （三）建立企业信用评级体系 1、建立企业信用评级体系的意义 2、建立企业信用评级的指标体系 3、建立有权威的、独立的信用评级机构,19,六、充分发挥政府支持中小企发展的作用,民营企业的发展离不开政府的扶持和支持 政府的支持应从以下几个方面支持中小企业发展： （一）创造企业生存和发展的环境 （二）政策支持。包括税收政策 （三）建立开发区和高科技园区，建立孵化招商引资，是很多企业来本地安家落户，形成企业群落。设立总部基地是一个好的平台。 （四）资金的支持。建立担保公司，设立种子基金等 （五）完善支持民营企业的法律法规,20,六、充分发挥政府支持中小企业发
11、展的作用,国务院出台了金融支持小型微型企业发展的政策措施： (一)加大对小型微型企业的信贷支持。 (二)清理纠正金融服务不合理收费。(三)拓宽小型微型企业融资渠道。(四)细化对小型微型企业金融服务的差异化监管政策。(五)促进小金融机构改革与发展。(六)在规范管理、防范风险的基础上促进民间借贷健康发展。,21,六、充分发挥政府支持中小企业发展的作用,国务院出台财税了支持小型微型企业发展的政策措施：(一)加大对小型微型企业税收扶持力度。 (二)支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务。(三)扩大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持小型微型企业。进一步清理取消和减免部分涉企收费。,22,七、加强中小企业融资风险管理,（一）建立和完善企业治理结构 （二）加强财务管理 （三）加强财务管理 （四）建立以诚信为核心的企业文化 （五）及时调整产业结构和产品结构,23,参考文献,1、如何解决中小企业融资难问题 新浪博客(2011-07-17 10:15:40) 2、建立和健全中小企业信用担保体系 新浪博客(2011-07-25 08:39:21) ,24,3、曹凤岐：如何解决中小企业融资难问题 新浪财经微博访谈（2011年7月22日） 4、CCTV中国政策论坛 聚焦“钱流” ,25,谢 谢！,
