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1、供应链金融解决方案组项目操作指引 8第1章 概述1.1目的为规范项目操作流程，明确工作职责，细化工作要点，有序推进项目开展及提高项目跟进效率，特制定本操作指引。1.2适用范围适用于解决方案中心全体工作人员。1.3项目操作流程图第2章 项目流程操作细则2.1 项目受理近年，全球经济下滑，波动明显，在此时代背景下，供应链金融业务的发展即要有量更要有质，严格把控业务风险是业务开展的前提，为此，公司承接的项目主要集中在以下五大行业中的龙头企业： 大健康行业、高端制造业、大物流行业、大消费行业（粮油、酒类等快销类）、B2B电商平台，这些行业具有弱经济周期、抗风险能力强、发展前景广阔的特征，其中的龙头企业
2、更是已形成规模，在市场上有较高知名度，因而，在项目受理阶段，可通过公开平台检索到核心企业的各种资料，对项目形成初步了解。一、收集的资料需披露以下三方面信息：1. 核心企业基本信息：股权架构、主营业务、财务数据等，可通过企业官网、企查查、红盾网、全国中小企业股权转让系统（新三板）、上海/深圳证券交易所官网等；2. 动产登记信息：应收账款、存单/仓单，租赁等动产登记信息，可通过中登网查询；3. 负面信息：诉讼、政府处罚、行业政策变动、主营业务变更、控股股东变更，股权交易方式变更等，可通过全国法院执行网、行业微信公众号、百度等；二、对获取的上述资料分析判断项目的可行性：1. 核心企业财务状况是否良好
3、；2. 通过动产登记信息评估核心企业的借贷情况；3. 负面信息是否影响核心企业的正常经营。2.2项目立项一、基于自主获取的资料，评估项目可行后，形成立项报告，报告需包含以下内容（立项表模板见附件1）： 1. 企业基本面：股权架构图、主营业务介绍；2. 业务模式：交易结构、增信措施；3. 核心企业上下游情况：上下游主体介绍、结算方式、融资主体需求分析等；4. 核心企业经营及征信情况：财务分析、动产登记分析、企业负面信息分析、征信分析等；5. 解决方案中心意见：简明扼要阐述立项理由。二、 将立项报告提交风控部门及总裁办申请立项2.3项目方案一、项目立项后，结合风控中心的反馈意见，形成业务营销方案（
4、初稿），用于与合作方进一步沟通合作细节，方案需具备以下内容（业务营销方案模板见附件2）：1. 业务模式介绍：阐述融资主体需求，交易结构，增信要求等；2. 收益测算：金融收益，产业收益；3. 项目要点：合作模式，增信安排，融资人准入标准，单笔融资审查要点，项目步骤；4. 主要协议清单：概述协议签署方及主要内容；5. 项目所需资料清单。二、业务营销方案提交XX银行，并主动与行方一同制定下一步调研计划。2.4 项目调研一、准备调研阶段： 1. 明确调研主体（核心企业或者融资人）；2. 调研主体为核心企业，调研内容主要为（调研模板见附件3）： 2.1. 经营数据：通过业务系统、财务系统、银行流水等了解
5、核心企业业务规模、财务指标等，从而评估核心企业的经营能力；（财务及业务系统一般使用金蝶K3或者用友U8）2.2. 自金融数据（若有）：放款台账、放款流水等了解自金融规模、逾期率、坏账率等信息，从而验证核心企业的风控能力；2.3. 其他风控要求的事项；3. 调研主体为融资人（经销商/供应商/平台用户），调研内容主要为（调研模板见附件4）： 3.1. 行业及融资人基本情况；3.2. 融资人与核心企业合作情况；3.3. 融资人的资金需求及结算情况；3.4. 其他情况（如：银行借款、对外担保、股东净资产、公司净资产等）二、实地调研阶段：1. 根据准备阶段梳理的待办项，完成实地调研后，于下个工作日内形成
6、调研报告。2. 实地调研期间，面对分行及客户提问，制定以下标准话术：2.1. 公司与银行的关系，是否存在一定股权关系：XXX数字科技是XX银行的运营服务提供商，双方是战略合作关系。应该没有股权关系（如继续追问时回答）；2.2. 资金来源：资金由XX银行进行组织；2.3. 对外身份说明： 运营服务提供商，按照XX银行业务要求搜集相关资料及数据；2.4. 审批确认权：有一套标准化的打分模型，该模型基于资金提供方的风险偏好和业务关注点，并结合了XX银行专业化的供应链金融方案设计能力，及不同产业、行业的个性化特征及属性；2.5 项目承做一、核心企业、XX银行、XX数科达成供应链金融业务合作共识，合作方
7、案定稿，项目便推进到具体承做阶段，在一个工作日内形成以下资料：1. 交易结构图；2. 业务流程图；3. 资金流程图；4. 法律协议清单；二、协调各部门开展项目：1. 风控部门配合出具项目风险尽职调查报告；2. 法务部门配合拟定法律协议（初稿）；3. 产品中心配合系统开发（若有）；三、将法律协议（初稿）提交给核心企业、XX银行法审，协调解决分歧，形成协议终稿。2.6 项目评审一、总结前期工作形成的报告，可制定项目评审资料，用于提交资金方过会评审，评审资料如下：1. 项目评审报告（模板见附件5）2. 业务及资金流程图；3. 法律协议（终稿）；4. 核心企业基本资料（营业执照、公司章程、验资报告等）；5. 风控尽职报告。二、沟通解决资金方反馈的评审意见，完成项目评审。2.7 项目落地一、协议签署：按双人见证要求，面签协议；二、渠道配置：制作渠道上线配置表及资金清算分配表；三、融资放款：指导融资人、核心企业完成系统相应角色注册，提交融资申请，资金方审核通过后完成放款。2.8 项目优化根据项目后续开展的实际情况，提出优化方案。第3章 附件附件1：项目立项表附件2：业务营销方案附件3：项目调研表附件4：项目调研表附件5：项目评审报告
