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1、中国银行 CFP 培训班第二期 组别:_ 姓名:_1.( ) 下列哪一个时间点不适合为目标基准点法下适合的基准点?A) 目前的时点B) 子女高等教育金:子女 18 岁要上大学时C) 购屋: 交屋时D) 退休: 退休当年2.( ) 下列何者可正確列出例題的財務函數? 目前有資金 10 萬，每年底投資1 萬，預定投資報酬率 6%，求 10 年後的累積額 A) FV(6%, 10, -10, -1,0)B) FV(6%,10,-1,-10,0)C) FV(6%,10,-1,-10,1)D) FV(6%,10,1,10,1)3.( ) CFP證照制度的四個E為何？A) Earning（實際收入） 、考
2、試(Examination)、工作經驗(Experience)、道德聲明書(Ethics)B) Earning（實際收入） 、考試(Examination)、工作經驗(Experience)、道德聲明書(Ethics)C) Education（教育訓練） 、考試(Examination)、工作經驗(Experience)、道德聲明書(Ethics)D) Education（教育訓練） 、考試(Examination)、卓越表現(Excellence)、道德聲明書(Ethics)4.( ) 如果 CFP 以fee-only 招攬理財業務，則所謂的 fee（費用） ，係指：A) 保險佣金與基金的手
3、續費收入B) 理財顧問的諮詢顧問費用C) 產品轉介紹之介紹費D) 顧問費用以及因為服務所轉介紹其他金融機構商品的費用5.( ) 比較定期壽險與終身壽險，以下何者不正確？A) 定期壽險保費較低，終身壽險保費較高B) 定期壽險有短期保障與儲蓄的功能，終身壽險可以提供終身保障C) 定期壽險到期續約須視被保險人的年齡與身體狀況計算保險費，此時，依照自然保險費原則，死亡率隨年齡增加，所以計算之保險費較高；終身壽險繳費期間每一期之保險費均相同D) 定期壽險保障定期，終身壽險保障終身6.( ) 比較傳統保險單與投資型保險單，以下何者錯誤？A) 傳統保險單的投資風險由保險公司承擔；投資型保險單的投資風險大部份
4、或全部由保戶承擔B) 傳統保險單的投資收益固定；投資型保險單的投資收益具波動性C) 傳統保險單的投資資產管理採一般帳戶；投資型保險單的投資資產管理就壽險保障部份是一般帳戶，投資資產部份是分離帳戶D) 傳統保險單的現金價值通常沒有保證；投資型保險單的現金價值有保證7.( ) 下列哪一种保险是依照职业等级收取不同保费?A) 寿险B) 养老险C) 伤害保险D) 健康保险8.( ) 關於住房公積金貸款和個人住房商業貸款的比較, 下列何者錯誤 : A) 住房公積金貸款利率負擔上有絕對優勢B) 住房公積金貸款比個人住房商業貸款多了一個評估費C) 住房公積金貸款比個人住房商業貸款多了一個律師費D) 住房公積
5、金貸款比個人住房商業貸款多提供了抵押加購房綜合保險9.( ) 當月定期定額投資 10,000 元, 還房貸本金 15,000 元, 月繳投資型保單5,000 元, 月底現金存量比上月還少 1,000 元, 請問當月儲蓄為何?A) 30,000 元 B) 29,000 元 C) 28,000 元 D) 31,000 元10. ( ) 陳先生個人財務資料如下 : 投資上市股票價值 5 萬元, 投資借款 2 萬, 信用卡帳款餘額 2 萬元, 自宅價值 50 萬元, 房貸餘額 35 萬元, 請下列 何者為正確?(甲)總資產為 53 萬 (乙)總負債為 37 萬 (丙)淨資產為 16 萬 (丁)負債比率
6、約為 70.9% A) 甲乙 B) 乙丁 C) 丙丁 D) 只有丙中國銀行班答案: 1. A2. B3. C4. B 5. B 6. D 7. C8. C9. B 15000+5000+10000-1000=2900010. C 淨資產=(5+50)-(2+2+35)=16, 負債比率=39/55=70.9%中国银行 CFP 培训班第二期 2nd test 组别:_ 姓名:_1.( ) 有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?A) 理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程B) 理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法C) 理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划D) 理财规划可以保证每样理财目标都可
7、以达成2.( ) 要达到生涯收入= 生涯费用，前提的条件为何?A) 工作期储蓄=资源养成期收入+ 退休期支出B) 工作期收入=资源养成期支出+ 退休期支出C) 工作期支出=资源养成期支出+ 退休期支出D) 工作期储蓄=资源养成期支出+ 退休期支出3.( ) 一个理财目标应该包含的因素，包括哪些?A) 目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需求额B) 目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额C) 目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额D) 目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度4.( ) 小龄刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额
8、40 万。以目前 4 万的积蓄与每月 1000 元储蓄来算，若年投资报酬率 10%，应储蓄几年才能达成留学计划?A) 9 年B) 10 年C) 11 年D) 12 年5.( ) 一年前规划时以股票 50 万，报酬率 10%，5 年后累积 80.5 万购车。现在股票跌 10 万剩下 40 万，若预定购车时间与目标额不变，假设未来投资报酬不变，未来 4 年每年要增加多少投资在股票上才能达到原定目标?第一年要增加的投资为现在就投资。A) 2.6 万B) 3.5 万C) 4.3 万D) 4.7 万6.( ) 根据目标现值法，王先生目前有资产 50 万，理财目标为 5 年后购屋50 万，10 年后子女留
9、学基金 30 万，20 年后退休基金 100 万，张先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为 6%，退休前每年要储蓄多少钱才能实现未来三大理财目标?A) 2.3 万B) 2.5 万C) 2.7 万D) 2.9 万7.( ) 以下何者不是管理退休目标常犯的错误的？A) 起步太晚 - 规划退休财务目标至少要有 20 年的准备期间B) 存的太少 自开始准备起应该提拨收入的 10%至 20%C) 投资过于保守 - 实质投资报酬率应该至少在 6%以上D) 子女教育费用的支出产生排挤效应8( ). 有关确定给付，以下叙述何者错误？A) 即个人所能领取之给付端视缴交金额之多寡而定，给付与提拨金额间有绝对关系B
10、) 无论个人缴交金额之多寡，凡符合给付条件者，均按一定公式享领给付，给付与提拨金额无绝对关系C) 收入与给付支出若无法维持平衡，需有开源节流措施，若遇阻力有财务危险D) 欧美先进国家及多数国家采用。实施于公共部门的社会安全制度。企业或私人部门之福利制度实行他制9.( ) 有关所得税中劳务报酬之应纳税所得的规定，以下叙述何者错误？A) 劳务报酬达 4,000 元以上者，应该先减除 20%的费用，再将其余额为应纳税所得，如果在 20,000 元以下，则适用税率为 20%B) 劳务报酬达 4,000 元以上者，应该先减除 20%的费用，再将其余额为应纳税所得，如果在 20,000 元至 50,000
11、 元之间，则适用税率为 30%，速算扣除 2,000 元C) 劳务报酬达 4,000 元以上者，应该先减除 20%的费用，再将其余额为应纳税所得，如果在 50,000 元以上，则适用税率为 50%，速算扣除8,000 元D) 每次收入不超过 4000 元者 减除费用 800 元10( ). 有关于遗产税规划的观念，以下何者错误？A) 遗产税的规划应该越早越好B) 因为保险金不计入遗产，所以是事先预留税源的遗产税规划工具C) 遗产系指死亡时之财产，因此为规划遗产税，最好的做法是随时采用赠与的方式规避遗产税D) 大陆以限定继承为原则，自愿偿债为例外中国银行班答案: 6. A7. D8. A4.D
12、10/12=0.8333 I/Y, -1000PMT, -40000PV, 400000FV, CPT N 142, 142/12=11.845. C此题特别写明第一年要增加的投资为现在就投资，因此应用期初年金(若未特别指明通常用期末年金) 先把计算器调整到期初年金设定 BGN，在计算 80.5FV，10i，4n，-40PV，CPT PMT 4.297，6. C 50FV，6i，5n ，CPT PV-37.363 购屋目标现值30FV，CPT PV -16.752 子女教育金目标现值100FV，CPT PV -31.180 退休目标现值37.363+16.752+31.180=85.295 现
13、值总需求85.295-50=35.295 现值不足额-35.295 PV，6i，20n，CPT PMT -2.903 需靠年储蓄挹注额7. D 规划退休财务目标时，子女教育费用的支出产生排挤效应是必然的效应，端看财务目标的优先级决定8. A 确定给付制系确定退休时可以得到的退休金，就个人而言，与过程的提拨多寡皆无关系，因此给付与提拨金额并无绝对关系9. C 如果应纳税所得超过 50,000 元，应该适用税率 40，速算扣除为 7,000 元10. C 赠与的方式可以是规划遗产税的方法之一，但是因为有死亡前五年之赠与必须并入遗产计算，因此未必是最适当的方法CFP 春季 培训班第二期 3rd te
14、st銀行别: _ 组别:_ 姓名:_张先生今年 40 岁，妻 35 岁，单薪家庭，有一小孩 10 岁，现在住的房子价值 40 万元，无贷款。张先生有 10 万元存款，拟换屋总价 100万元，但是换屋的结果，将花光这笔存款，并且又背上 50 万元的负债，想要 60 岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入 10万，年支出 6 万元，退休后年支出 4 万元，房贷利率 4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率 8%，退休后的实质报酬率 5%计算，退休后生活 20 年计算。1.( ) 换屋规划会排挤到退休金累积的部位，如期退休的退休金缺口多大?A) 24.6 万B) 28
15、.7 万C) 32.9 万D) 37.7 万2.( ) 若张先生可降低换屋目标额，应该换多少钱的房子才能兼顾退休目标?A) 80.6 万B) 84.2 万C) 88. 8 万D) 92.5 万3.( ) 若张先生可延后退休年龄，应该延后到几岁来达成换屋目标?(不考虑法定退休年龄限制)A) 65 岁B) 67 岁C) 69 岁D) 71 岁4.( ) 若张先生可提高储蓄额，每年消费预算应订在多少，才能兼顾换屋与如期退休?A) 4.68 万B) 5.17 万C) 5.40 万D) 5.63 万5.( ) 若张先生为单薪家庭，目前未买保险，依照遗族需要法，您建议他换屋前应买多少保额? 假设保险事故发生后的生活费用调整率为 70%，投资报酬率为 6%，子女 18 岁念大学，预计需要 10 万教育金。配偶生活费用算到 80 岁。A) 54.9 万B) 61.2 万C) 64.9 万D) 71.2 万6 ( ) 若换屋之后才想到要买保险，则保额需求应为多少?A) 91.2 万B) 101.2 万C) 111.2 万D) 121.2 万7.( ) 如果张太太找到一份兼职工作，可增加 2 万元年收入，其它原始条件均不变(不考虑劳保或企业退休金)。要完成换屋、子女教育与退休的目标，需要多高的投资报酬率(内部报酬率)?A) 3.02%B) 4.13%C) 5.25%D) 6.88%8.( ) 若张先
