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1、淮安市融资担保行业协会淮安市融资担保行业协会简报2016年第2期（总第三期）淮安融资担保行业协会 编内容摘要监管政策关于学习借鉴安徽担保经验 推进政银担风险分担机制建设的通知 2行业动态江苏省再担保公司“分贷统保”新模式支持“三农”发展 6淮安银信投资担保有限公司关键时刻挺在前 尽心竭力助上市 8理论研讨经济参考报深度关注安徽担保模式 10他山之石意大利中小企业互助担保经验借鉴（节选）18 银担合作 邮储银行“政银担”贷款提升小微企业融资能力21行业浅析健全担保体系 促进企业发展 26行业研究违约事件多维分析 行业企业风险关注 33关于学习借鉴安徽担保经验推进政银担风险分担机制建设的通知各省、
2、自治区、直辖市融资担保机构监管部门：近年来，安徽在发展融资担保方面进行了积极的探索，特别是国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见（国发201543号）印发后，安徽省委、省政府高度重视，认真贯彻落实有关要求，加大财政投入，着力加强全省政府性担保体系建设，创新政银担合作模式，实现了政府、银行和融资担保公司共赢，受到了国务院领导同志的高度肯定。2015年12月8日，融资性担保业务监管部际联席会议（以下简称联席会议）在安徽合肥召开了全国融资担保行业发展与监管工作推进会，对安徽发展融资担保的做法与经验进行了交流与推介。近日，按照国务院领导同志关于广泛推介安徽担保模式的批示精神，联席会议办公室决定开展借
3、鉴学习安徽担保经验、推进政银担风险分担机制建设工作，现将有关工作要求通知如下：一、认真准确借鉴安徽政银担合作的主要做法安徽在发展融资担保的实践中主要有以下五方面经验和做法值得认真学习和借鉴。其中，政府重视是关键，舍得投入是保障，“4321”政银担合作模式是亮点。（一）坚持政府主导，做大做强政府性融资担保体系。小微企业和“三农”融资担保具有准公共产品属性，单靠市场力量很难充分发挥作用，政府必须在这方面有所作为。安徽省委、省政府大力推动，完善政策制度，连续出台一系列支持融资担保发展的政策文件，省、市、县财政持续注资参股政府性融资担保公司，建立风险补偿基金，充分发挥财政资金“四两拨千斤”的杠杆作用。
4、目前，安徽政府性担保体系成员达到124家，实现所有市、县全覆盖。从安徽实践看，政府对融资担保要舍得投入，既要由政策上的支持保障，也要有资金上的持续注入，而且综合算账表明，政府集中一部分财政资源投入到融资担保发展上，对支持小微企业和“三农”发展具有事半功倍效果。（二）坚持持续发展，创新“4321”政银担合作模式。安徽改变由融资担保公司承担全额代偿风险、政府补贴融资担保公司的传统模式，引入政府、再担保、银行共同分担风险，积极探索为各方接受、可持续的新模式。对单户2000万元以下的贷款担保业务，由融资担保公司、安徽省信用担保集团（以下简称信用担保集团）、银行、当地政府，按照4：3：2：1的比例承担风
5、险责任，即“4321”新型政银担合作模式。经测算，新模式下政府投入1亿元财政资金可撬动100亿元贷款注入小微企业和“三农”领域，银行信贷风险敞口较自主发放贷款下降80%，融资担保公司风险承受能力提升2.5倍，真正实现了多方共赢。（三）坚持完善功能，建立健全多层次再担保体系。安徽积极推动信用担保集团转型，完善和强化再担保功能，参股控股市、县政府性融资担保公司，累计向100家融资担保公司注资60亿元，平均持股比例25.8%。同时，大力发展再担保业务，累计提供再担保金额2949亿元，服务小微企业和“三农”超过8.5万户。通过以股权为纽带、以业务为抓手，将原本散落分布、各自为战的融资担保公司，编织成稳
6、健运行的担保网络体系，大大增强了全省融资担保体系风险化解和承受能力。（四）坚持正向激励，完善对政府性融资担保公司考核机制。安徽明确政府性融资担保公司服务小微企业和“三农”宗旨，重点扶持单户贷款余额500万元以下的小微企业和“三农”客户，规定政府性融资担保公司年化担保费率不超过1.5%，在考核上淡化盈利要求，突出小微客户数量、放大倍数、风险控制和担保费率等服务考核，鼓励为小微企业和“三农”提供低成本、高效率担保服务，更好地发挥政府的引导性作用。（五）坚持上下贯通，实现银行与担保体系全面对接。安徽推进信用担保集团代表全省政府性担保体系成员，与各银行省级机构和市县区联系对接，将银担合作由过去县区单个
7、融资担保公司与银行基层网点“点对点”合作，变为“体系与体系”整体合作，自上而下理顺了担保体系与银行体系合作关系，显著增强了银行与融资担保公司合作的信心和动力。二、有关要求（一）各省（区、市）融资担保机构监管部门要根据国务院领导同志批示精神，将学习安徽担保经验、推进政银担风险分担机制建设的有关情况及时向省（区、市）人民政府有关领导报告，进一步提高各级政府对融资担保工作的重视，加大财政投入，促进本地区融资担保行业加快发展。（二）各省（区、市）融资担保机构监管部门要认真学习和准确把握安徽担保经验的实质和精髓，根据本地区实际情况，攻坚克难，针对政府性融资担保机构考核、省级再担保机构功能定位、政银担风险
8、分担机制建设等重点难点，大胆改革和积极创新，研究制定相关政策措施，在机制建设和保障政策方面取得新进展和新突破，形成有本地区特色的融资担保发展模式。（三）各省（区、市）融资担保机构监管部门要结合贯彻落实国发201543号文的工作要求，对本地区学习安徽担保经验、推进政银担风险分担机制建设工作制定具体方案，明确工作任务，落实责任部门，尽快组织实施，并于2016年12月30日前向联席会议办公室报送工作方案及落实情况。 融资性担保业务监管部际联席会议办公室 （银监会普惠金融部代章） 2016年7月4日江苏省再担保公司“分贷统保”新模式支持“三农”发展4月24日，人民日报11 版头条以半版的篇幅报道了江苏
9、省信用再担保有限公司创新担保模式、“分贷统保”支持苏州农业合作社、促进农民增收致富的专题报道，这是省再担保公司今年继成立旅游产业基金、上线小微金融服务平台、开发“人才保”创业融资产品等系列政策性金融创新动作的又一务实举措。省再担保公司自 2009年末成立以来，始终牢牢把握服务中小微企业、支持“三农”发展的根本方向，不断推进再担保体系建设，扩展金融服务领域。服务“三农”作为江苏省委、省政府赋予再担保公司的重要使命之一，既是目前政策支持的重点，也是金融服务的薄弱环节。省再担保公司主动适应新型城镇化大背景，将业务方向向“三农”倾斜，在总部层面成立专门农业担保部门，着力创新模式、开发产品，破解农业合作
10、组织融资担保难题。“分贷统保”就是公司通过与地方政府共设风险资金池、与银行等金融机构建立风险分担机制而做出的一次有益尝试。长期以来，农业合作社因其特有属性和农业产业固有特点，缺少抵押物、得不到银行认可，很难拿到银行贷款。“分贷统保”就是以乡镇为单位，给村级专业合作社统一担保，由合作银行提供贷款。在此模式中，除了担保公司和银行等金融机构，乡镇也是非常重要的一环。乡镇财政部门提供的农业合作社都是江苏省农委扶持发展名录中的合作社，由政府部门提供名单，相当于政府部门给农业合作社背书，由此来控制风险。为了降低金融机构的风险，省再担保公司在接到项目申报时还要对各个合作社的财务状况进行统计分析，现场查看合作
11、社的资产规模，全方位保证贷款资金的安全性。政府支持,公司担保，银行贷款流程大大加快，以人民日报报道中提到的张家港市大新镇江源生态养殖合作社负责人顾官兴的感受为例，只花了一周时间，顾兴官就拿到了贷款。不仅数额大，而且利息低,银行基准利率为 4.35%，上浮 20%后再加上担保费率 1.5%，资金总成本仍然仅有 6.72%。更重要的是，发放到农户手中的贷款特别纯净，不用保证金，没有理财产品捆绑销售，解决了合作社的资金难问题。自 2015 年以来，省再担保公司通过“分贷统保”方式，直接扶持“三农”经济组织 26 个，担保金额 8.74 亿元；截至目前累计为涉农项目提供担保、再担保近万个，金额超过 2
12、00 亿元，为涉农项目提供直保业务近 300 个，金融突破 30 亿元。（来源：江苏省信用再担保有限公司网站）市银信投资担保公司关键时刻挺在前 尽心竭力助上市 -关键节点支持2000万担保贷款，成就了一个上市公司“我们江苏宇天港玻新材料有限公司成功上市离不开银信担保的鼎力支持”这是“宇天港玻”董事长王进东在众多场合脱口而出的一句话。江苏宇天港玻新材料有限公司是洪泽县重点扶持上市企业。主要生产手机触摸屏、镀膜玻璃等产品，产品畅销江苏省内、深圳、东莞等高新技术集聚区，部分产品销往韩国、香港等国家和地区。该企业2013年初筹备上市，但时逢经济下行，可抵押资产不足，提升产能的周转资金严重短缺，融资问题
13、难以解决。至2014年底，维持正常生产经营的流动资金十分紧张，企业上市更是难以实现。银信担保公司了解到这一情况后，公司领导十分重视。认为，企业发展过程中的时点困难就是公司需要提供担保服务的节点，今天的服务就是明天的市场。“宇天港玻”的困难是发展中的困难，如果银信公司不能在关键时刻帮其一把，解决他们资金短缺的问题，生产经营必然陷入困境，企业上市就会落空，国有担保公司服务地方经济的社会责任就无从体现，银信公司就是要在企业发展的关键时刻挺在前、“雪中送炭”给予支持，为企业解忧，为服务地方经济发展出力。就这样，银信担保公司按业务流程，以最优的方案、最快的速度，为“宇天港玻”提供增信担保，使其顺利获得贷
14、款2000万元，渡过了难关，扩大了生产能力，为上市奠定了基础。此后，2015年下半年又及时地为企业完成续保续贷，继续支持企业上市工作。在银信担保公司和社会各界共同支持下，企业于2015年12月29日在香港证券交易所成功挂牌上市，股票代码8230。目前，该企业是洪泽县唯一上市公司，是全市2015年两家上市公司之一，是我市唯一主板上市的民营企业。真可谓，关键节点支持2000万元担保贷款，成就了一个上市公司。（来源：淮安日报）经济参考报深度关注安徽担保模式小微融资“政银担”亟须转为“担保银行”小微企业融资难一直是困扰我国地方经济发展的“疑难杂症”之一，多地也进行了不少有益的探索和尝试。经济参考报记者
15、日前在安徽采访了解到， 该省探索推出 “4321” 新型 “政银担”合作模式，一年间为 5000 余户小微企业提供 200 多亿元融资支持，但受制于担保机构行业性质，这种“安徽模式”可持续性仍存瓶颈制约，在政策上存在着定位尴尬，给金融监管带来难题。业内人士建议，应借鉴国外经验试点“担保银行”，探索一条符合国情、根本破解小微融资困境的融资担保体制改革新路。“安徽模式”精准扶持小微企业“担保集团主动上门服务，担保费率降了 30，仅此一项就省了 4 万多元费用。”在全国知名的板栗之乡大别山深处的金寨县，合益食品公司董事长潘国霞说，多亏政府推行的新型政银担合作解决了企业扩大规模急需资金的燃眉之急。记者看到，在合益食品公司加工车间，自动
