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1、金融支持中西部产业转移面临的机遇与挑战9E一蚕在编辑:黄建宏 高曾论坛金融支持中西部产业转移面临的机遇与挑战口王强摘要:6月25日，国务院常务会议进一步明确了促进产业转移和重点产业布局调整的政策措施，中西部产业转移迈出了更为坚实的新步伐，成为我国实现地区均衡发展，破解东西部二元分化，促进未来经济发展的新引擎。对金融业而言，如何在产业转移的过程中形成有力的金融支撑，并与产业转移相得益彰，既面临着机遇，又充满了挑战。经济与金融密不可分。产业转移必然催生包涵(二)产业转移中金融发展面临的挑战。政府、企业和个人的大量投资及消费等金融需求;1.发展缺陷制约。中部6省和西部12省与东部作为特殊的资源要素，
2、金融企业自身的利益诉求、沿海10省存在较大差距，经济总量偏小，经济结构服务方式和政策措施等也必将促进区域产业结构不合理。中西部第一产业占比比东部分别高5.6、6.2演化进程，发挥引导、配置其他资源的推动力作用。个百分点，而第三产业占比分别比东部低10.9、78.9个百分点。一、产业转移中金融发展面临的机遇与挑战2.行业偏颇制约。东部转移出的产业多为劳动密集型、资源密集型的衰退性行业。如广东工业结(一)产业转移中金融发展面临的机遇。构调整实施方案中提出的鼓励珠三角转移的产品1.承接平台建设资金需求。中西部省级、市级及目录中主要的八大类63种产品，多数属于劳动密县级工业园区、特色产业园等园区项目一
3、般投资用集型、资源加工型、能源消耗型工业。地规模较大，与之配套的城市道路建设要求也较3.政策缺失制约。目前，政府所提供的优惠政策高，土地整理和道路建设资金需求较庞大。多为免除各项税费、给予补贴、低价出让土地等政2.转移企业固定投资需求。产业转移过程也是策，而针对产业转移中企业能够获得的信贷风险补企业固定资产技资过程，必然伴随大量固定资产贷偿、担保、息费等补贴机制等均不明确，且一些地方款需求。企业产业转移项目建成之后，必然产生流政府对企业经营干预控制较多，少数地方政府在进动资金和贸易融资需求。这些金额较大、投资回收行污染综合整治等发展调整时，均不向辖内金融机期较长的项目的启动资金和流动资金不可能
4、由企构通报企业名单，给银行信贷决策带来影响。业全部投资，必须通过金融提供一定的资金保障。4.生态环境制约。从外部环境看，中西部地区改3.区域企业结算服务需求。在中西部产业转移革相对滞后，在市场机制、政府效能、信息系统、社过程中，东部与中西部地区交易频率和交易金额越会诚信、法制环境及产业发展的整体环境明显落后来越大，要求金融机构提供更为安全、高效的支付于东部地区。从金融机构看，中西部地区金融体系结算手段。同时伴随着转入企业经营模式的变化，尚不完备，信贷管理体制相对落后，融资渠道过窄，在转入地和转出地都会产生较多关联业务，形成多金融配套服务、融资产品、金融创新等均难以满足元化服务需求，如备用信用证
5、、保函、贷款承诺以及转移企业的金融需求，这些因素在一定程度上制约利率的远期和掉期、期权衍生交易等。了中西部地区承接产业转移的进程。4.规模企业直接融资需求。目前产业转移企业5.管理要求制约。目前，银行机构评级授信的依对银行业的服务需求已从单一的结算和信贷等传据多为企业近3年的财务数据，而转移企业由于初统业务转向包括投资、理财、上市保荐和债券承销来乍到，在现金流量、偿债能力、盈利水平等主要指等内容的全方位、综合化服务。同时，企业在异地贷标上均无法满足银行评级要求。同时，由于产业转款和委托贷款等方面也存在较多需求。移企业的落户以进驻工业园区为主，而工业园区用全国中文核心期刊冉现代金融2014年第1
6、0期总第380期E 高曾论坛地和厂房的所有权均属地方政府，企业无法用于办力度，引导其为承接的产业提供更好的服务。理抵押贷款，这些因素直接降低了转移企业获得贷2完善金融体系。中西部地区要建立健全多层款的概率。次的金融组织体系，积极引进股份制、外资及地方性金融机构人驻和建立，加快建设村镇银行、小贷二、产业转移中金融支持的作用效应公司、担保公司，不断提高金融服务的覆盖率。要积极加快担保、证券及政策性保险公司等非银行金融(一)带动效应。资本在要素、资源转移过程中机构的建设步伐，为产业转移创造多元化的服务主具有一定的导向作用，只有实现资本在产业、区域体，不断提升经济金融的总量。间的转移，才能够有效引导其
7、他生产要素的转移，3.实现资源共享。针对国内金融环境区域不平进而推动产业结构的调整。金融产业的转移不仅是衡状况，特别是中西部居民、企业的金融意识较为产业转移的重要领域，往往还是先行领域。薄弱的问题，中西部地区政府要加强金融知识宣传(二)选择效应。产业转移必须以环境、和谐发力度，加快信用体系电子数据库建立，建立完善的展为前提。但事实上转移的产业中不乏东部地区产信用平台，实现区域信息共享，使金融信息交流更能落后或者是环保不达标的企业。而通过金融杠为流畅。要积极构建合作平台，加强银企双方对接。杆，对调控融资结构进行;投票可以对转移的;两在承接产业转移过程中，充分发挥政府职能作用，高一剩;等限制行业严
8、格贷款支持，对高附加值、高建立企业与金融机构之间畅通的信息沟通纽带，使科技含量的现代加工业、服务业、物流业积极支持，金融机构能够掌握充分有效的企业信息，更好地引充分发挥金融对所承接转移产业的筛选功能，努力导信贷资金的投向。提高产业转移质量、水平。4.建立风险基金。中西部地方政府要鼓励大中(三)助推效应。实力强大的金融机构、发达的型企业出资、参股、控股设立信用担保基金或者成资本市场、完善的服务体系，可以有效解决产业转立信用担保公司，以解决;走廊;内的企业因缺乏有移过程中的融资问题，推动资濒利用型、成本降低效抵押物难贷款的问题，并给予一定的风险补贴和型、策略投资型、集群吸引型的企业转移，促进产业免
9、税优惠，以解决金融支持产业转移的后顾之忧。结构调整与升级，有效推动当地经济的发展。(二)中西部金融机构层面，加快金融创新，提(四)保障效应。是资金保障。通过注人资金升服务水平O促进技术创新，推动产业升级，保障产业转移。二是1优化信贷制度。金融机构要根据区域经济发管理保障。通过有效的金融监管、贷后管理，促使在展的新形势，积极争取上级行对产业转移承接地的产业转移过程中，能更好地防范、化解金融风险。三贷款管理权限，增加授信额度，实施优惠政策。并结是信息保障。金融处于社会资金集中、流动的中心，合转移企业的特点，建立和完善分类、分地区的信联系着各行各业，可为产业结构调整和转移提供有用评级和授信制度，确保
10、项目转移后，企业的融资效的信息支持，减少信息不对称风险。需求能够得到及时的满足。(五)中介效应。产业转移在很多情况下是通过2加快产品创新。一是要对有大额资金需求的联合、重组、兼并或合资、合作等方式进行的，金融企业，通过银团贷款等模式满足企业合理的贷款需业能充分发挥重组并购等功能助力产业转移。求。二是要引进和创新适销对路的金融产品，积极探索仓单质押、动产抵押、专利质押、产业链企业互三、加快金融服务承接产业转移的对策与建议保、订单、应收账款、原材料、库存商品等抵押方式，满足转移企业金融需求。三是大力发展投行业务，(一)政府层面，完善配套政策，建好生态环境。加大直接融资的比重，支持企业通过发行短期融
11、资1.出台优惠政策。金融政策环境和金融支持力券、企业债券和中期票据等方式融资。积极培育中度不足是中西部承接产业转移的严重阻碍。中西部小民营企业到中小板市场进行融资，引导创新型小地方政府要制定承接产业转移的相关配套政策，通企业适时进入创业板等资本市场进行融资，激活创过政策优惠，促使金融机构加大对承接产业的支持业投资市场。加快发展私募股权基金，探索发行非4 全国中文核心期刊现代金融2014年第10期总第380期高曹论坛上市企业私募可转换债券，提升融资的总量。面;可通过股权投资合作等方式，引进东部的外资3.丰富服务内涵。根据市场需求改进和完善现银行、股份制银行及跨区域的投资组建金融机构，有业务操作流
12、程，通过差异化、个性化产品创新满加快承接产业转移进程。足不同层次金融需求。积极向转移企业开展诸如账3加强结算合作。加快与异地系统内、非系统内户信息、流动资金头寸管理等综合性金融服务，建机构的联系和交流，共同建立支付结算、票据交换、立完善分类、分地区的信用评级和授信制度，推动外汇交易、信用卡管理等平台。转移企业的发展。4.加强风控合作。对产业转移中的跨国公司、企4.提高人员素质。加强金融从业人员培训，使其业集团、母子公司等组织模式的企业，需要加深转服务意识由存贷为主过渡到多元化的金融发展以出、转人两地金融机构之间的联系，及时掌握企业及向收购、并购、风险技资等多样的方式承接产业动态的融资信息。东部
13、与中西部金融机构要加强风转移转化。险管理合作，确保对企业信息的获取全面、准确、及(三)东部金融机构层面，加大支持力度，促进时，从而对转移企业实现有效判断和合理筛选。企业发展。(五)政府及金融机构层面，实施精细管理，防1.支持产业转出。对符合产业转移条件的项目范金融风险。积极提供信贷支持。通过采取集团授信等方式，对1.尊重客观规律。金融机构在支持产业转移过本地转出企业予以积极支持。如南通银行业支持泰程中，要遵循金融机构运作机制，做到有退有进，有尔特服装有限公司将劳动密集型的服装加工项目保有压，因时而为J质势而动，坚持提供与金融机构转移到安徽明光市，并利用原有的厂房新上了超纯经营原则相符合的金融服
14、务，避免出现市场热，盲铝深加工项目，利润率提高了10多倍。目介入。2.支持供应链融资。通过综合授信等方式，将供2.前瞻介人重点。在支持对象选择上，要坚持应链中相关的企业作为一个整体，为其提供灵活、;规划先行、产业支撑;的思路，对地区经济发展较全面的金融产品及金融服务，通过综合担保、信贷好、规划与发展相匹配的重点区域、重点行业择优和贸易等综合金融服务模式有效降低整个供应链介人。同时，要对行业发展有前瞻性的预见，如产业的融资成本，从而促进承接产业转移的顺利完成。转移要注重资源环境与经济发展的一体化，可以预3.支持并购重组。在风险可控前提下，积极为东见下一步围绕城镇化建设的建筑新材料、陶资、型部地区
15、企业并购、重组中西部地区的企业提供支材等产业将有新的发展空间。持，拓宽中西部开发路线，发展壮大整条产业链。3.有效防控风险。一是要创新风险评估机制。对4支持资金管理。依托现有电子商务平台，大力在产业转移进程中衍生的新领域、新业务和新主推广现金管理等产品，为转移企业及其上下游的客体，要形成严格的风险管理机制和监测机制，加快户提供便捷高效的资金汇划，提高企业管理质量和形成在中小企业的净值调查、风险管控等方面的核资金使用效率。心竞争力。二是要通过金融创新形成风险补偿机(四)东西部金融机构层面，加强区域合作，推制，如将中小企业的融资增信服务、资产管理、远期进资本融合O不良资产收购等有机结合，形成商业银
16、行、资产公1.加强区域合作。建立区域联席会议制度，探究司、担保公司和保险公司的合作机制，有效锁定经区域金融合作领域和合作项目，加强区域之间的相营风险。三是建立风险缓释机制。充分发挥财政资互联系与沟通协调;建立区域金融信息沟通、交流、金的导向功能、杠杆效应，建立政府、银行和企业的共享机制，促进金融信息的良性互动，合力打造区共担机制，缓释、转移信贷风险。可由政府、银行根域间的金融合作交流平台，广泛开展双边及多边的据贷款投放情况按一定比例充实风险补偿基金;或金融工作交流活动。由有政府背景的创投公司每年按利润分红或股权2.加强融资合作。东部、中西部金融机构可相互转让盈利充实风险补偿基金，通过这种风险共担、联动，开展跨区域合作。通过开展银团贷款、融资代利益共享的模式来有效满足企业的融资需求。理业务和异地代理监管等，联合推进金融创新;可(作者系农业银行南通分行行长)通过企业上市、发债等方式，进一步拓展业务合作全国中文核心期刊F 现代金融2014年第10期总第380期、，
