信贷风控工作总结[文]

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1、信贷风控工作总结 风险管理部 xx 年工作总结今年以来，风险管理部紧紧围绕公司 发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、 风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控 原则，突出“五抓”，在有效 实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。 现就 xx 年本部所做的主要 工作汇报如下： 一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控 目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和 指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与 规范管理相结合，一是拟定 了金融类业务操作及风控规程 、 平台业务操作及风控规程 及操作流程图；二是制定了 平台及股东

2、业务授信管理办法；三是对原有的合同、协议进 行了清理，按照“精减、适用、 合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基 础上进行了修定完善；四是 对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此同时，配 合相关部门起草并出台了过失责任追究办法，确保了各类业务操 作和风 险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、 道德风险的发生。 二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。 对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保 证了项目质量，降低了项目实施风险。 一是严 把 “项目立项关”， 对业务部门申报的项目， 风险管理部在查看相关资料、 认真听取情况 介

3、绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在 风险进行识别、分析，并根 据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有 效的风控建议，对经双方沟 通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二 是严把“尽职调查关”，对初 审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并 配合业务人员适时开展实地 尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的 办法，多渠道、多角度获取 客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职 调查所掌握的信息，风险管理 部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性 进行审查。对借款人或担保 人主体资格

4、不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资 料不齐不全的，告知相关人 员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、 资金用途、保证措施、还款 的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可 行、还款可靠、资 金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风 控措施设计关”，对符合公司 投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体 情况出发，本着“程序简便、 措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为 领导决策提供最佳建议。与此同时，对操作复杂、风险管控难度大 的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人 员准确执行风控决

5、策意见。全年共开展项目风险评估186个，其中 参与尽职风险调查129 个，通过风险审查78 个。 三、抓落实，杜绝内生风险发生事实证明：企业真正的风险不在 于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。一 年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作 和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认 识严格执行规 章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要 性。 另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚 持 全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每 个步骤进行全方位、全 过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚

6、持做到了“有 签必审、先审后签”，重要合 同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程 中遇到的新情况、新问题及 时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止 了操作风险、道德风险和法 律风险的发生。 四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：“三分种七分管”。为 确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务 部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实 行责任到人，采取电话催收 与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手 段加强清收。对生产经营正 常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清 费用的前提下按公司相关规 定和流程办理

7、延期手续。 另一方面，风险管理部依据投资项目台 账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部 门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约 见借款人、前往企业实地考 察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应 的风险化解措施；对通过正 常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟 通的基础上，果断采取法律 手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。 五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不 确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。一年来，风 控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不 断加强自身专业知

8、识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期 地开展项目风控工作后评价， 对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、 风险分析、风险控制、风 险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不 足，进而归纳、完善不同项 目风险管控的基本方法及流程， 为进一步做好项目风险控制工作， 有效防范项目风险奠定了 坚实基础。 过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统 风险防范，重项目 前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队 风控能力建设。来年工作打算 新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领

9、导下，紧扣公司发 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继 续和五加强”，全面 推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好 业务学习，全面提高自身主 动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强 操作人员对项目风险的识别、 管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、 控制的同时，进一步加强 后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目 风险控制的同时，切实加强 对投资项目行业结构、 客户结构、期限结构、收益结构等的监测、 调节，不断分散经营风险， 防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风 险管理制度的基础

10、上，切实 加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德 风险、合规风险等内生风险 的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基 础上，切实加强风险管理新 理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经 营方式转变以及运行机制转 换夯实风险管控基础。篇二：xx 风控年终总结计划年终总结 xx 年 9 月 1 日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个 大家庭，学习 和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快 适应了新的工作环境。到现 在已经快 5 个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了 很多感悟。深知客户的的质 量事关公司经营发展

11、大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此 期间，按照公司总体工作思 路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法 律文件审核及签署、贷后的 监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策 依据。现将 xx 年的主要工 作总结如下： 一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与 业务部进行项目实质性 考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生 产经营、财务状况、合同订 单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。 二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险 控制方案，及时汇报给 领导，在领导的建议下完善风险控制方案。 三、严格把控

12、风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件 的审核与签署工作是风 险控制部的一项重要工作， 确保法律文件内容完整、 准确、真实。 得领导决策更加有力。风控部工作的顺利开展离不开领导的支持 和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务 部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的 认识到还有较大差距，比如 调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知 识、国家政策、业务技能等 方面的学习和提高。总结过去，展望未来，本人将努力改正不足 之处，从以下方面进一步加 强风险控制工作： 1 、严格按照相关制度开展风险控制工作，进 一步规范风险控制流程，完 善公司风险控制体系。 2 、

13、进一步加强项目的管理，对已投资项 目进行全面的梳理，加强项 目的深度分析，为决策层提供决策依据。篇三：xx 年度风控部工 作总结 xx 年度风险控制部工作总结 xx 年，风险控制部在公司领导 的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作 思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便， 完成了申保项目保前实质性 考察、法律文件审核及签署、 组织项目论证会、 拓展新业务品种、 不良项目的处臵等一系列 工作。现将一年来的主要工作总结如下： 一、 切实做好申保项目保前实质性调查， 监督业务人员尽职尽责。 根据公司业 务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查 和监督。一年来

14、与担保业务 部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规 定。调查中配合业务人员对 每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进 行调查，并对业务人员是否 履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。 二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件 的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式 与银行签 订保证合同之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保 自然人、银行等四方签署法 律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保 部业务人员发现了几起申保 企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根 据我们与

15、银行签订合作协 议、保证合同 。今年完成工行、 建行合作协议的续签工作， 兴业银行为我公司综合授信2 亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。 三、积极组织项目论证会。根据担保业务管理办法和项目 论证会议工作细则的规定风险控制部我们积极组 织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告 的合规审核、会议申请、会 议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召开了 项目论证会议 58 次，审核新 增续保项目 122个。其中会议通过新增项目28 户，续保项目 50 户。 四、加强风险防范，制定系列措施和制度。今年下半年以来，面 对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融

16、资环境不断恶化， 担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴 含的风险不断加大，如何加 强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部 门先后发布了风控部人员 考察项目十条注意事项、关于加强风险防范、谨慎开展融资 性担保业务 _等。要求 树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢 记蚁穴溃坝的教训。着重落 实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。 五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。风险控制部认真做好 项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提 醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成到期 项目统计表并送达担保业 务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关服务。 六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。认真做好山东 * 项目的 追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关 情况。 山东* 项目风险发生后，风控部坚持 _，及时通报，群策群力 的原则，及时通报 事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。 七、新业务品种的拓展及新系统的开发。