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1、标签 :标题 篇一：风控部年终工作总结 风控部年度工作总结 2013 年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了 风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审 核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下： 一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。 风控部在公司业务实施细则及风控部工作细则的基础上，陆续完善并确立了项 目审核实施细则 、 项目评审决策工作细则、 项目反担保及核保工作细则及项目事中 管理实施细则 等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做 到有章可依、有据可查。 二、切实做好项目保前
2、实地调查，监督业务人员尽职尽责。根据公司的业务流程要求， 风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、 合同订单、 工商信息等方面尽职 调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险 前臵， 发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进 行项目实地考察次，出具担保意向书份。 三、积极组织项目评审会。 2013 年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作 着手，共组织召开项目评审会次，审核新增 续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前 在保额达到亿。 四
3、、严格落实反担保措施及核保工作。 风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押 手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合 规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份，放 款通知书份。 五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。 根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保 后回访档案，形成事中监管报告，全年共回访在保户家。风控部认真做好项目统计工作， 每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经 理，为业务部及时做好续保工
4、作及合理安排时间开展事中监管做好服务。 六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。 在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、 股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措 施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使 新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料， 进行统一编号管理，定期通报反担保手续未 完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资 料。全年共完善资料户，移交档案户。 总结过去的一年，风控部虽然做
5、了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，还 存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面： 一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。由于业务和风控人员都较紧 张，在业务集中时， 工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作 无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有的 风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守， 不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。 回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未 及时提出， 特别是在业务
6、评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未 及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作疏 忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。 二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。 风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多制 度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方 面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识， 甚至对公司的 各项制度、 流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务 实践脱节， 需要在以后的业务
7、开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，将 业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。 三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。 今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规 保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最 为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推 进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。 2013 年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效地 防范业务风险才是今后工作的重点。2014 年在做好日常工作
8、的基础上进行细化，从以下几 点入手，做到有效地防范业务风险。 一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。 （一） 内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。决策出现风险的三个可 能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机 制、民主决策机制、责任追究机制。 操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招： 建立相对独立，相对制衡的业务操作规程， 坚持按程序办事，实行责任追究制。 道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企业 文化建设、 践行双向互动理论（实现公司满足员工、
9、员工自我完善、员工满足公司发展需要 的良性互动） 、实行责任追究制。 （二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。 防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：总 资产、总负债、 总收入； 三金：主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金流）、 税金；三表：水表、电表、工资表。 非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人员 要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三 场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）； “四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、 管理人员），
10、 “五访” 生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。 只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。 反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。可信是确定合法、合 理、合情有取信证明；可行是易评估、 易变现， 能真正触动债务人的利益，违约成本足够大， 可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远 篇二：风控部工作总结 风险管理部2013 年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立 “发展第一、风 控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，
11、在有效 实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就2013 年本部所做的主 要工作汇报如下： 一、抓规范，着力完善风控流程 制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指 导下， 从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了 金融类业务操作及风控规程、平台业务操作及风控规程及操作流程图； 二是制定了 平 台及股东业务授信管理办法；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、 合法、 有效”的原则， 在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是 对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。 与
12、此同时， 配合相关部门起草并出台了过失责任追究办法 ，确保了各类业务操作和风险 管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。 二、抓源头，严把风险入口关 任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证 了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项目立项关” ，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介 绍的基础上， 帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析， 并根据 所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通 认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项
13、申请；二是严把“尽职调查关”，对初 审符合条件， 风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地 尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取 客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管 理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、 有效性进行审查。对借款人或担 保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关 人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还 款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还
14、款来源可靠、 资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合 公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序 简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建 议。 与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。 全年共开展项目风险评估186 个，其中参与尽职风险调查129 个， 通过风险审查78 个。 三、抓落实，杜绝内生风险发生 事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于规章制度的落实。 一
15、年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章 制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。 另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过 程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合 同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时， 对落实过程中遇到的新情况、新问题及 时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法 律风险的发生。 四
16、、抓监控，适时化解投资风险 俗话说：“三分种七分管” 。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部 门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与 上门催收、 向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、 还款有保证、 风险可控， 但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和 流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况， 对欠息、 逾期的项目及时与业务部门进 行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察， 全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手 段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段 进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。 五、抓评价，不断提高风控水平 投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活 性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断 加强自身专业知识学习和实践经验总结的
