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1、 绿色信贷发展的国际经验及其借鉴 摘要 在人类利用自然环境创造物质财富的过程中，环境问题频繁发生，直接影响了人类经济社会的可持续发展。人类尝试通过创新制度来引导经济社会的健康发展，绿色信贷制度应运而生。绿色信贷是利用金融手段调节资源配置的有效制度。近年来，我国经济快速增长的同时，环境问题也日益严重，实现经济增长与环境保护的良性互动成为我国当前的一个重要政策目标。绿色信贷制度的实施只要以环境保护为目标的途径而开展的。本文在阐述我国绿色信贷实施现状的基础上，剖析其中存在的问题在借鉴国际经验的基础上，提出可行性的对策与建议，以期促进我国绿色信贷的健康发展。关键词:绿色信贷；国际经验；发展对策目录摘要
2、11 相关概念界定22 我国绿色信贷发展现状及其存在的问题32.1 我国绿色信贷发展现状32.1.1 我国绿色信贷发展历程32.1.2 我国银行绿色信贷发展情况52.2 我国绿色信贷存在的问题62.2.1 绿色信贷政策体系尚不完善62.2.2 有效的沟通机制缺乏72.2.3 缺乏有效的监督和制约机制72.2.4 缺乏具体的衡量标准83 绿色信贷发展的国际经验83.1 美国银行业绿色信贷经验分析83.2 德国银行业绿色信贷经验分析83.3 英国银行业绿色信贷经验分析93.4 其他发达国家银行业绿色信贷经验分析94 借鉴国际经验，促进我国绿色信贷发展的对策与建议104.1 政策层面104.2 制度
3、层面104.3 产品层面11小 结12参考文献13II绿色信贷发展的国际经验及其借鉴18世纪工业革命以来，虽然世界工业经济得到较快发展甚至发展到巅峰，但不可否认人类付出的代价也是很惨重的。面对日益加重的环境污染、环境破坏、资源耗竭等全球性问题，人们越来越认识到之前的生产方式和消费方式对环境的破坏。国家制订了可持续发展的战略，引导广大人们支持绿色经济，旨在为了达成人与自然协调发展这一重要目标。绿色信贷就在这一背景下诞生。并很快得到法律上的支持。2007年7月，环境保护总局、人民银行、银监会对高耗能、高污染企业进行了限制，不允许该类企业盲目扩大生产规模，为了约束这些企业，关于落实环保政策法规防范信
4、贷风险的意见这一法律法规便应运而生，这标志着我国绿色信贷政策发展到一个新的水平。这一政策的发布得到了广大省市的支持，并且也吸引了许多的专家学者对绿色信贷政策的探讨和研究。但大多数的专家学者主要研究的是我国绿色信贷发展现状以及存在的问题，而本文在这一基础上，侧重研究了我国如何借鉴国际经验来发展我国的绿色信贷。1 相关概念界定绿色信贷的定义源自于绿色金融，而绿色金融又源自于绿色文明。人与自然和谐共处是绿色文明追求的目标，因此也是绿色信贷追求的目标。绿色信贷是每个国家都大力支持的政策，它的国际定义是以美化绿色地球简称“赤道原则”，也被称为国际绿色信贷政策。而在国内绿色信贷作为一种重要的经济手段，它在
5、防止企业违法，增进节能减排，降低金融风险方面发挥着重要的作用，对于那些环境污染严重或已经遭到淘汰的新建项目，改善后利于环境发展才给予信贷支持，如果信贷资金已经发放，那么要采取相应措施收回贷款，切断经济来源，遏制高耗能、高污染企业的发展和扩大，促使企业进行产业结构调整，保护我们的环境。针对绿色信贷的落实和在我国正式开始实行是在2007年7月，由国环境保护监督实行依据关于我国环境保护的绿色信贷政策方法规范及信贷风险规避建议实施：贯彻内容主要与环保和建设互补为目标，以合理利用资源并发挥绿色信贷的方式，其内容表现为，首先利用多样化的信贷，发展多种带方式，放款现代期限、放低利率和降低现代利息等从多方面为
6、中小企业和创业者提供较大的信贷优惠政策的目的，其次是银行进行信贷政策的合理使用，绿色信贷的推出与以往的不同时对监督借款人的防范环境风险会进行提醒，接待过程注明信贷的社会责任及信用连带问题，从而降低信用风险，所以“绿色信贷”与“可持续金融”具有互补性，注重资源和此种方发注重环境保护于企业之间的协调，通过银行贷款，财务杠杆手段建设环境准入门槛，严格信贷管理，引导资金的合理配置，优化资源配置，从而影响产业结构的调整；最后，对于借贷不守信用的企业或个人在没有遵守环保法规的基础上进行融资获得的企业依法进行处置。前俩种对信贷人更具有合理化，对信贷企业来说是一种新型化的借贷方式。尽管专家对绿色信贷有各种各样
7、不同的理解，但归根结底，绿色信贷有两层含义：其一，绿色信贷对企业的节能减排起到重要作用，把环境要素作为绿色金融在核算和决策时的首要考虑因素，对于企业在生产中的环境污染问题、资源浪费问题，积极进行调整，避免企业在以后的发展中再出现同样的环境问题；其二，金融业在发展的过程中应该放远目光，不要只注重眼前利益，要注意环境保护，用良好的环境来反哺金融业，促进金融业与环境的良性循环。而本文所研究的绿色信贷就是能够促使企业节能减排，降低能耗，保护环境，实现人与自然和谐发展，立足科学发展观，促进可持续发展的一种绿色政策。2 我国绿色信贷发展现状及其存在的问题2.1 我国绿色信贷发展现状2.1.1 我国绿色信贷
8、发展历程19952005年是我国绿色信贷发展的起步阶段。与国外比较我国实施绿色信贷起步稍晚，我国发布关于信贷政策的实施和加强环境保护工作的通知实在1995年，但是消息散出这可能被视为“绿色信贷”政策的雏形。政策要求金融机构考察企业生产对环境的潜在影响，实施的过程稍微缓慢。因为绿色信贷并不是每个企业都可申请的项目而贷款。他需要专业的金融工作者进入申请的企业实地考察，才能落实该企业的申请资格。如果有些企业生产行为的评价不符合绿色生产的标准，那么企业将很难或无法获得相应的贷款；审核通过的企业政府会鼓励金融机构贷款给他们提供相应的利率政策进行信贷活动。2004年4月30日，国家发展和改革委员会，对中国
9、人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布的关于进一步加强产业政策和信贷政策协调配合控制信贷风险有关问题的通知文中要求中国人民银行及以下分支地区银行、各商业银行，都要组织加强审批信用环境，严格遵照发行内容实施优化信贷配置。2005年12月，由国务院发展和改革委员会会同国务院有关部门制定包括鼓励授权、限制的三种产业结构目录根据调整指导目录与加强产业信贷政策的规定是政府指导投资方向、企业开发项目、税务问题、土地开发和使用、进出口货物贸易都提供了新的严格的审核标准，这都是绿色信贷的重要纲领。因为绿色信贷的政策的实施起到一个企业信贷和环境保护的桥梁作用，所以环境保护部门与银行业金融机构需要做好沟通和工
10、作衔接，并且企业的在利益和金融机构的合作有相应的关系。如果信道过程缺乏执行力，企业或信贷个人受到约束机制，会造成银行和企业之间的矛盾，如通信，因此这一时期的推广和绿色信贷政策的实施都要加强落实。绿色信贷的推出，得到了我国政府和金融单位的一并支持，很快短短俩年快速发展和完善的阶段。关于我国对于环境保护的加强也得到了搞对重视，2007我国颁布企业节能减排循环利用的综合方案大力宣扬企业减排的落实和监督调查也成为地方政府的计划。因为是一个资源大国，但是发展中要要节约合理利用。积极推进节能、环保、低碳的循环经济产业的信贷管理制度和金融产品创新的监管，才利于各大商业银行充分利用金融杠杆促进产业结构调整，这
11、才是推出绿色信贷的标志性意义。对于落实环保政策法规防范信贷风险的意见对绿色信贷政策做出了以下规定：一是不符合节能减排标准、环境保护规定的企业，不得给予贷款，各商业银行应该严格把关，积极地做好企业的资格审查工作，尤其是企业环保情况，要把这一情况作为主要的衡量标准来确定企业能否取得贷款；二是各级环保部门在日常工作中要加大执法力度，大力打击那些非法建设或者越级审批建设，只有主体工程施工而忽略或故意不进行环保设施建设，没有经过环保部门检测就擅自投产使用的违法项目，要及时公开对这类企业的查处状况，并且向各商业银行或其他金融机构通报这类企业的环境信息，使这类企业在向各金融机构贷款时，能够得到更严格的资格审
12、查，督促这类企业完善环保设施，如这类企业拒不整改，则依法不得给予贷款。绿色信贷的实施目的是能更好的让城市的发展增添绿的色彩，减少环境的污染。所以政府鼓励金融机构推出新的绿色融资服务于大众，2013年是绿色信贷实施的5年历程，同年我国颁布了企业及个体户进行绿色信贷工作的意见主要以银行业金融机构要进一步完善绿色信贷政策体系，实地落实监督各督促金融机构加强管理，减少与借贷中的企业产生矛盾，监督小组主动了解信息，通过调查，及时掌握落后产能、环境规划、土地改造这些都是绿色信贷信用管理的范围。这些规定对绿色信贷发展起到了积极地促进作用，表现在：一是使环保调控在金融领域具体实现。因为绿色信贷主要支持环保企业
13、项目，而对于那些污染严重或淘汰类项目，不会采取各种形式的支持，如果款项已支出，则要想办法追回，这样从源头上阻断了污染。二是使我国银行面临新的机遇。绿色信贷使银行创造出新的绿色金融产品和工具，为银行发展注入新的活力。三是使我国环境经济制度初步建立。在这一阶段,我国对于绿色信贷做出了审核，该政策的执行，并提出了评价指标，但缺乏创新的金融产品，以及环境成本与金融机构之间的利益博弈，以及不同行业的环境风险评估和规划中还存在着信用风险的具体指标的情况下，信贷政策的实施有还有一些障碍。2.1.2 我国银行绿色信贷发展情况在中国的政策性银行的经营主要考虑国家的整体利益和社会效益，主要通过国家的财政和经济政策
14、的实施，支持国家基础产业和高新技术产业、支柱产业，政策性银行和服务质量的不断发展，它在中国的金融和经济政策推广和实施中发挥更大作用。通过绿色信贷政策的推进和发挥，环保政策性银行可以利用的优势政策，金融市场干预中发挥重要作用，同时，在信贷审批和发放过程中充分考虑企业环境因素的政策性企业的环保意识也有加强，这使得为绿色信贷注入更多的活力。自2007以来，支持绿色信贷的发展，中国发展银行是推动多项政策，包括企业污染减排工作计划”，国家开发银行贷款，国家开发银行节能减排专项贷款业务指导意见”，另外“关于节能减排目标项目贷款审查指南实施都是绿色信贷带动的成果。中国进出口银行从发挥绿色信贷的资金导向作用、
15、实施贷款三查绿色信贷标准、推进绿色信贷项目共三个层面落实绿色信贷。 商业银行的信贷在我国过金融机构市场占有50%，在贯彻国家绿色信贷政策中发挥核心作用。根据中国银行业监督管理委员会节能减排信贷工作的指导意见和中国人民银行为了改善和提高在工作领域要求金融服务业的能源节约和环境保护的指导中国人民银行、各商业银行实施绿色信贷政策的指导下，结合自己的实际情况相应的政策，以及扩大绿色信贷市场。对于落实环保政策法规防范信贷风险的意见出台之后，中国工商银行首先做出反应，率先开展绿色信贷，其他银行随后也纷纷支持这一政策，同时也做出了较好的成绩。2012年末，五大行的绿色信贷发展强劲，绿色信贷项目也有所增加。就
16、像中国人民银行“绿色信贷资产已经高达2270亿4.8亿元,增长8.74%与年初相比,有316个项目是新的“绿色信贷”项目“两个高和一个行业贷款也比上年下降,同比下降约1.82。2012年，中国建设银行把国家循环经济试点单位作为自己支持的重点对象，除此之外，还重点支持“两高一剩”企业节能降耗技术改造项目，节能减排项目，清洁能源、低碳经济、绿色生态循环经济等环保类项目。2012年，交通银行继续支持低碳、节能环保项目，风力发电、水力发电和其他环保绿色能源贷款347亿元，在他行业中瑶瑶领先较上年提升5.5个百分点。由于贷款投放到清洁能源项目，而使得二氧化碳排放量减少了700万吨。2012年中国农业银行有1318位客户参与了银行的环保、节能减排项目，银行对这些企业进行全力支持，贷
