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1、主动合规稳健发展,合规部,2011年10月,一、合规的背景 （一）国际背景 （二）国内背景 （三）行业背景 （四）行业监管的合规性要求 （五）行业监管形势 （六）当前监管重点及措施 二、合规与合规管理概述 三、公司合规管理的规范性要求 四、公司合规文化内涵,目 录,（一）国际背景： 20世纪70年代末开始，全球600多家保险公司相继倒闭 20世纪90年代以来，国际金融市场上相继发生系列因企业自身合规风险管理失控导致的重大操作风险案和洗钱案等风险丑闻 2004年，国际保险监督官协会（IAIS）发布保险公司治理的核心原则，要求保险公司董事长指定一名或数名官员负责公司的合规工作 2005年，世界经济
2、合作组织（OECD）发布OECD保险公司治理指引，指出确保企业行为合规是董事会职责中必须涵盖的基本内容 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布合规与银行内部的合规部门，将银行业的合规观念置于人们的关注焦点,合规的背景,（二）国内背景： 2004年，中国证监会发布证券公司高级管理人员管理办法，对证券业的合规工作做出要求，明确界定公司合规负责人为公司高管 2005年9月，中国银监会发布商业银行个人理财业务风险管理指引，要求商业银行依法合规地开展个人理财业务 2005年11月，上海银监会发布上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见，要求设立独立的合规管理部门,合规的背景,（三）行业背
3、景： 2006年1月5日，中国保监会发布了关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行），第一次提出合规管理的概念 2006年10月9日，中国保监会发布保险公司合规管理指导意见（草案），合规管理在中国保险业全面推广 2008年11月18日，保监会设立稽查局，组织实施保险业重大违法违纪案件立案查办等工作 2004年，平安保险公司成立“法律与合规部”，率先在保险业中开始新型合规管理的实践,合规的背景,（四）行业监管的合规性要求 关于规范保险公司治理结构的指导意见（保监发20062号） 保险公司合规管理指引（保监发200791号） 保险公司内部控制基本准则（保监发201069号） 保险法：“保险公司应当
4、聘用专业人员，建立合规报告制度” 中国保监会颁布实施了中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案（保监发200870号）,合规的背景,（五）行业监管形势 2008年半年保险监管工作会议将监管工作重点转移到加强监管、防范风险、促进保险业稳定健康发展的方向上 近几年的监管工作会议都将加强监管、防范风险作为主要工作进行部署，切实规范保险市场秩序为重点，提出要出重拳、动真格，要加大对违法违规行为的处罚力度，要抓法人、抓高管、抓风险、抓合规 保监会稽查局动态监测各保险公司的经营指标，发现数据异常，开展综合性检查，如因经营管理不善导致亏损的，将对总公司进行质询 2010年10月，审计署向国务院上报关
5、于当前保险行业发展中存在突出问题及建议的报告，反映了保险公司业务管理混乱、保险中介代理经营混乱、保险市场营销秩序混乱等“三乱”问题；保监会正在研究制定整顿规范市场秩序的非常严厉的整顿方案，监管风暴已经来临，查处违法违规问题是监管的核心工作,合规的背景,监管数据：2011年上半年检查情况表,合规的背景,监管数据：2011年上半年行政处罚情况表,合规的背景,案例： 华泰经纪两大违规遭保监会重罚 总经理被撤职 2011年9月6日，中国保监会网站公布了保监罚20116号、7号、8号、9号共计4张罚单，接受处罚的均是中国再保险集团旗下的华泰保险经纪公司及其分支机构，其中，时任华泰保险经纪公司总经理的刘宽
6、亮及总经理助理弥宏亮被撤销任职资格，处罚之严厉为近年来所罕见。 保监会经检查发现，华泰保险经纪有限责任公司存在两大违法违规问题：一是给予投保人保险合同约定以外的利益约96万元（向其他单位和个人支付“咨询费”、“顾问费”）；二是财务、业务数据不真实（以会议费支出形式套取资金支付奖金、以虚假发票报销套取资金）。 根据保险法，保监会决定对华泰保险经纪有限责任公司进行罚款，共计40万元人民币。此外，保监会决定对时任华泰经纪董事长刘建英警告并罚款5万元人民币、对时任华泰经纪总经理助理张红梅予以警告并罚款2万元人民币、对时任华泰经纪副董事长兼总经理的刘宽亮和总经理助理弥宏亮予以撤销任职资格的行政处罚。,合
7、规的背景,（六）当前监管重点及措施 2011年财产保险监管工作要点（保监产险2011343号） 强调：“坚持把防范好财产险业的风险作为首要任务，守住防范系统性风险的底线”、“今年和今后一段时期，把治理公司经营数据不真实作为规范财产险市场的重中之重”。,合规的背景,1、继续严格执行保监会70号文件，着重治理数据不真实问题 重点治理：虚假列支中介费、虚假理赔、虚假列支营业费用、虚假计提 准备金、农险虚假承保、条款费率报行不一等问题。 2、加强对总公司的监管 加强：总公司对分支机构的管控责任、对总公司的质询及通报、对公司 内控的监管、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制 度、对公司违法违规信息
8、对外公开披露力度、对公司信息系统 建设和数据集中管控监管。,合规的背景,3、加强对机构和高管的监管 严把：机构准入关，高管准入关。 4、加强对产品的监管 加强：产品准入审核、对产品进行专项清理、电销业务规范发展、财产 险产品保单通俗化、标准化工作。 5、着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉 案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。,合规的背景,一、合规的背景 二、合规与合规管理概述 （一）合规的概念 （二）合规风险 （三）合规管理 （四）合规管理的意义 三、公司合规管理的规范性要求 四、公司合规文化内涵,目 录,（一）合规
9、的概念 合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。,合规与合规管理概述,解读： 1、适用对象：保险公司及其员工和营销员。 2、对照标准：符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 3、“合”，包括抽象和具体两个层面。抽象层面的“合”要求企业内部管理制度、业务规则必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则；具体层面的“合”要求企业内部的管理制度、业务规则得到有效的执行。 “规”，不仅指来自企业外部和内部的具有法律约束力的文件、还包括更广义的诚实守信等道德行为准则，
10、具有广泛的社会意义。,合规与合规管理概述,（二）合规风险 合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。,合规与合规管理概述,（三）合规管理 合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为 合规管理的主要特征之一是强调主动性。通过主动识别合规风险，主动避免违规事件的发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩措施，主动抓住事前、事中的管控环节，对违规行为早发现、早预警、早管控、早化解，主动规避经营风险，防患于未然,合规与合规管理概述,（四
11、）合规管理的意义 对公司规范经营、科学发展、提高公司核心竞争力 对个人提升素质、生涯规划、稳健一生,合规与合规管理概述,一、合规的背景 二、合规与合规管理概述 三、公司合规管理的规范性要求 （一）公司合规管理制度体系 （二）公司合规风险管理体系 四、公司合规文化内涵,目 录,（一）公司合规管理制度体系 1、纲领性文件：合规政策、年度合规风险管理计划，是公司进行合规风险管理的纲领性文件和行动指南。 2、系列规章制度：对公司合规政策的具体落实和细化，明确操作层面的具体要求。 3、合规问责制度：处罚办法、责任追究管理办法。,公司合规管理的规范性要求,（二）公司合规风险管理体系 1、管理目标 公司合规
12、管理的目标是通过建立健全合规管理组织架构和制度，实现对合规风险的有效识别和管理，切实防范合规风险，培育全员主动合规文化，追求合规创造价值，确保公司稳健运营和持续健康发展。,公司合规管理的规范性要求,2、管理内容 保险公司合规管理指引规定，公司应当识别、评估和监测的合规风险包括： （1）保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等； （2）保险资金运用行为； （3）保险机构设立、变更及战略合作等行为； （4）公司内部管理决策和规章制度执行行为； （5）其他可能引发合规风险的行为。,公司合规管理的规范性要求,3、管理框架,公司合规管理的规范性要求,
13、4、管理责任 公司董事会对公司经营活动的合规性负最终责任 高级管理层应对公司合规经营和公司合规风险管理体系的有效性负责 合规管理部门作为协助公司高级管理层有效管理合规风险的独立职能部门，应对其未履行尽职责任尤其是对发现违规问题隐瞒不报等承担相应的责任 内部审计稽核部门作为应当对其在内控审计检查中发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力等承担相应的责任 各业务部门或业务条线应当及时纠正合规风险管理和内部控制方面存在的问题，并对发生的违规问题和损失负有直接责任 公司每一位员工和营销员都应当对与自己的岗位职责相关的违规问题和损失负直接责任,公司合规管理的规范性要求,5、管理程序,公司合规管理的
14、规范性要求,A：制度建设 公司各职能管理部门应结合公司实际，制订相关工作管理制度、工作流程。公司重要的内部管理制度和业务规程应在合规管理部门审查、合规负责人同意后发布，确保其合规性。,B：合规自查 公司各部门和分支机构应当主动进行日常经营行为的合规性自查，及时识别和评估合规风险，并及时改进和上报。,5、管理程序,公司合规管理的规范性要求,C：合规检查 合规管理部门或者合规岗位应当按照公司总经理室的要求，遵循独立、客观、公正、有效的原则，每年至少牵头组织开展一次全面合规检查，识别、评估风险，提出建议，完善制度，改进流程。,D：整改 被检查单位应当根据合规自查、检查的结果，根据相关制度进行整改，并
15、把整改情况进行上报。,5、管理程序,公司合规管理的规范性要求,E：合规考核 公司应当建立有效的合规考核办法，将合规管理作为考核的重要指标，对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价。,F：合规建议 合规管理部门或者合规岗位根据公司风险管理现状、外部法律法规及监管环境的变化情况，持续识别、分析和评估合规风险，提出风险解决建议方案。,G：合规问责 公司应当建立有效的问责制度，对违法违规违纪人员分别追究相应责任。,一、合规的背景 二、合规与合规管理概述 三、公司合规管理的规范性要求 四、公司合规文化内涵 （一）合规理念 （二）合规文化 （三）合规建设“三道防线”,目 录,（一）合规理念 诚信正直是行为准则 合规经营是第一要务 控制风险是基本原则 认真履行社会责任,公司合规文化内涵,（二）合规文化 合规从高层做起 合规人人有责 主动合规 合规创造价值,公司合规文化内涵,恪尽职守 严格自律 稳健发展,谢 谢,
