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1、科学理财理性投资,平安证券公司成都营业部 2006年11月,2,主讲嘉宾简介： 黄伟：平安证券成都营业部总经理助理，高级证券分析师，9年从业经历，对股票、基金、债券等金融产品有深入研究，实战经验丰富，2000年开始涉足综合理财规划,3,为什么要进行个人理财? 值得关注的理财理论 个人理财规划的基本步骤 中国证券市场现状,4,人生大宗支出的测算,买一栋象样点的房子，包括装修约50万 买辆还算安全的车约15万，约10年换1次车加上保养、各项税金、罚金等等150012月30年15万3100万 培养一个孩子到大学毕业约需要30万 每月给父母每人300元，要孝顺父母的钱大约是3004人12个月30年43
2、.2万 一家三口，每月开销3000，很省了！300012个月30年108万 娱乐休闲：1年花1万，30年下来，30万 退休后再活15年，每个月和老伴用2000元过日子。200012个月15年36万 总计：397.2万,5,还差多少钱？,397.2万30年12个月11033元 我国目前上班族平均收入并不高，假设平均一个月月薪为3千 夫妻一起工作赚钱：3千2人12月30年216万 还差181万元！,6,理财就是钱生钱 钱不是万能的，没有钱是万万不能的。 个人理财就是如何赚钱和如何用钱的问题； 理财不外乎开源节流 开源：投资收益 节流：减少多余支出，储蓄、固定收益类金融产品,7,为什么要进行个人理财
3、? 值得关注的理财理论 个人理财规划的基本步骤 中国证券市场现状,8,周期理论个人财富生命周期,0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100,0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100,累积财富,消耗财富,整固 财富,累积财富,消耗财富,整固 财富,财富,财富,年龄,年龄,9,周期理论理财规划周期,0 10 20 30 40 50 60 70 80 85,10,理财三角理论,资金投放,风险程度,多,高,投机层,ST垃圾股 衍生工具 炒楼,中线投资,蓝筹股 进取型基金,长线平衡投资,退休储蓄计划 保本增值计划,蓝筹股基金 稳健型股票基金,保障层,现金储蓄
4、 保险计划,目标储蓄计划 子女教育基金计划,11,理财四环,Investment投资,Insurance保险,Credit信贷,Tax Planning税务计划,12,理财“72”定律,假定你所选择的理财品种的年均收益率为6%，那么你的资产翻番的时间为72/6=12年。如果收益率为8%，则资产翻番的时间为72/8=9年。 如果选择一年定期存款，税后利息收益为1.8%，资产翻番需要40年。如果是活期，则需要124年。 选择能够持续稳定产生较高收益的理财品种是您财富增值的有效途径。,13,为什么要进行个人理财? 值得关注的理财理论 个人理财规划的基本步骤 中国证券市场现状,14,个人理财规划六步骤
5、,收集财务资料,分析财务状况,订立财务目标,设计财务计划,执行财务计划,定期检讨修订,15,家庭资产负债表,16,个人收支状况表,17,明确理财目标,个人理财目标充分体现个人化，因人而异,18,投资取向,常见投资品种 存款、债券、股票、基金、房地产、黄金、艺术品等 投资期望回报 最低要求为高于通货膨胀率 历史数据显示，股票高于债券、债券高于通货膨胀、存款低于通货膨胀,19,不同投资工具的回报比较,資料來源: 彭博财经 (30/4/80 30/4/00) - 摩根士丹利世界指數(股票) 、所羅門兄弟30年期國庫券(債卷) 、港元儲蓄存款利率(現金) 、香港消費物價指數(通脹),18%p.a.,1
6、2%p.a.,7%p.a.,5%p.a.,20,承受风险能力,决定风险承受能力的三个因素 投资期限 是否有足够的备用金 是否冒险家 基本原则 越年青越能承担高风险 期限越长越能承担高风险,21,投资建议,22,为什么要进行个人理财? 值得关注的理财理论 个人理财规划的基本步骤 中国证券市场现状,23,今年A股市场爆发了一轮“抢钱”行情 指数上涨70% 整体股价上涨50%，厦门钨业、宝钛股份、中金黄金、山东黄金等超级大牛股年涨幅均超过3倍 股票型证券投资基金平均获利45%，其中广发小盘、上投摩根、华夏大盘甚至有接近翻番的获利,24,上海从998点一气涨到2000点以上,25,半年时间涨幅超过40
7、0%,厦门钨业（600549）,26,6个月涨幅接近500%,27,经历了5年持续下跌，投资风险得到彻底释放的中国证券市场将迎来一个伟大的时代，一轮持续时间长达5-10年的大牛市已经启动,28,998点：新一轮牛市的起点 经济的持续高速增长； 股改彻底消除了阻碍证券市场上涨的顽疾； 人民币升值带来证券资产的价值重估； A股市场的股价水平仍有低估嫌疑； .,3000点 5000点 。 10000点,在这波牛市中，一切看起来都不是邀不可及的目标,29,之一：证券市场是一个高风险市场,只亏不赚 为何只亏不赚？ 缺乏基本的证券投资常识 缺乏一颗平常心 缺乏一家有责任感的证券公司为您服务,关于证券投资的几个误区:,30,之二：中国股市就是一个赌场，投资股市就 是赌博 投资股票是在对宏观经济、行业、上市公司进行全面细致的研究分析基础上做出的投资行为，它是一门严谨的科学，不是撞大运式的赌博。同时中国股市经过十多年的发展也越来越规范，而大量优质企业的上市也极大的提升了市场的投资价值 平安集团 股价最高涨至29港元，持有平安股票获利惊人 明年平安集团将在A股上市，将是一个重大机会,2004年香港上市,31,之三：证券投资只是炒股票 证券投资炒股 证券投资包括股票、基金、债券 在证券市场中，各种风险承受能力的投资人均有适合其投资的品种,32,33,各投资品种比较表,34,欢迎提问！,
