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1、合规创造价值 合规人人有责,-,监 管 趋 势,深入推进“强监管、强监督”,简政放权 属地监管,福建银保监三定已确定，各地市银保监分局已成立，各县的金融办也基本成立。,近年来，罚!罚!罚!是保险监管的主旋律，截止2019年1月8日，据不完全统计保监系统共挂出2018年的1498张罚单，2.44亿罚款，涉及41家财险公司，40家寿险公司，300+家保险中介机构，41位高管被撤销任职资格，37家机构被责令停止新业务，4家机构被吊销许可证，1人被终身禁入保险业。过千家机构受罚，家数上升47%，罚款上升63%。,CONTENT,CONTENT,CONTENT,银监的罚款力度永大于保监,处 罚 案 例,
2、以史为镜，可以知兴衰；,以人为镜，可以知得失,河北银保监局监管函,中信保诚人寿保险有限公司河北省分公司： 2018年9月至12月，我局对你公司及相关分支机构进行现场检查，发现存在以下问题： 一是中信保诚人寿保险有限公司（以下简称“中信保诚”）保定中心支公司营销业务发展部人员在微信群编发中信保诚年金保险营销宣传信息，该信息非中信保诚官方自媒体信息，非中信保诚统一制定和管理，且部分内容与保险条款或公司统一制定、管理的宣传材料不一致，部分内容存在不当、不准确等问题。 二是中信保诚保定中心支公司部分保险销售从业人员在其本人微信朋友圈编写或转发中信保诚人寿保险营销宣传信息，该信息非中信保诚官方自媒体信息
3、，非中信保诚统一制定和管理，且部分内容与保险条款或公司统一制定、管理的宣传材料不一致，部分内容存在不当、不准确等问题。 三是中信保诚保定中心支公司在高阳营销服务部批准设立前，使用高阳营销服务部营业场所招聘、培训保险销售从业人员。 四是中信保诚保定中心支公司在批准迁址前，在新营业场所培训保险从业人员。 五是中信银行股份有限公司石家庄建设北大街支行、保定东风路支行向客户发送宣传中信保诚保险产品的短信，短信内容为中信保诚河北省分公司及保定中心支公司工作人员提供，短信内容与中信保诚总公司或河北省分公司设计、印刷的信息披露和宣传材料不一致。 上述问题违反了保险公司管理规定（2015年修订）（保监会令20
4、15年第3号）、中国银行保险监督管理委员会关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知（银保监发201827号）等有关规定，暴露出你公司在经营管理中存在的问题和风险隐患。,中国银行保险监督管理委员会河北监管局行政处罚决定书,当事人：中信保诚人寿保险有限公司保定中心支公司 营业地址：保定市新市区朝阳南大街1号保定茂业中心写字楼3601-3616 负责人：高XX 当事人：李XX 职务：中信保诚人寿保险有限公司保定中心支公司业务发展部主管 住所：河北省唐山市路北区兴源道兴源里凤凰园公寓106楼 依据中华人民共和国保险法等有关规定，我局对中信保诚人寿保险有限公司保定中心支公司（以下简称“中信保诚保定中支”
5、)涉嫌违法一案进行了调查、审理，并依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及当事人依法享有的权利，当事人未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。 经查，中信保诚保定中支存在以下违法行为：在微信群编发内容不实的保险营销宣传信息。 当事人李双存对上述行为负有直接责任。 上述事实，有现场检查事实确认书、调查笔录、微信群截图等证据证明，足以认定。 综上，我局决定作出如下处罚： 上述行为违反了保险公司管理规定（2015年修正）第五十三条规定，依据该规定第六十九条，责令改正，我局决定对中信保诚保定中支予以警告，并处罚款1万元；对李双存予以警告，并处罚款0.5万元。,14,中国银行保险监督管理委员会
6、福建监管局行政处罚决定书,CONTENT,广告法,著作权法,监 管 规 定,法 律 法 规,层不出穷,（银保监办发201990号）,中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知,（财险部函2019126号）,关于继续加大车险市场乱象整治力度有关事项的函,闽银保监办发201969号,福建银保监局办公室关于印发福建银行业保险业开展非法集资风险排查整治活动方案的通知,2019年部分监管文件,2019年银行业保险业员工行为大排查的通知,（闽银保监发2019101号）,广告法、知识产权法、著作权法。,关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知,银保监办发2019
7、56号,中国银保监会办公厅关于坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品的通知,银保监办发【2019】20号,保险业机构员工重点排查是否存在以下行为： ( 1 ) 挪用、截留、侵 占客户保费资金。 ( 2 ) 挪用、侵占公司营运资金。 ( 3 ) 侵占、挪用或非法占有客户理 赔、退保、给付资金，冒领生存金； 伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金。 ( 4 ) 套取侵占手续费。 ( 5 ) 私自将客户保单进行批退， 截留批退资金。 ( 6 ) 利用假单证或收据收取保费以及利用真单证或收据收取保费进行“体外循环”，在业务、财务系统外打印保单和收 据。( 7 ) 私设小金库。 ( 8
8、) 以假赔案或虚列费用 套取资金； 与汽 修厂、4S 店、人伤“黄牛”等内外勾结虚构保险标的、编造未发生的保险事 故、编造虚假事故原因、夸大损失程度、故意制造保险事故等 骗取保 险金。,保险业机构员工重点排查是否存在以下行为： ( 9 ) 盗用、私 刻保险公司印章 ； 用印未登 记， 私自或单独将印章带出办公场所使用，或擅自将印章交由他人使用；伪造变 造保险单证、或私 刻伪造印章 。 ( 10 ) 利用职务 之便变相 进行非法集 资、民间借 贷、 协助他人进行洗钱等活动。 ( 11 ) 利用短期意外健康保 险等业务开展非法传销 活动。 ( 12 ) 超越授权范围或 者假借所属机构名义私自销 售
9、 非保险类金融产品。 ( 1 3 ) 私自以客户名 义开设账户， 保管客户身份 证、收取保费的存折或银行卡等等；将员工或代理人手机号登记为客户手 机号。 ( 1 4 ) 一人 持有多个 不相容岗位的系统使用权限； 将本人的业务系统用户名、密码、权限卡及印章等交由他人使用。 ( 1 5 ) 业务团队或 个人较频繁、较多遗失单证或存在长期未核销单证的；存在大额失效保单、异常的大额退保、赔款给付情况 ( 16 ) 与客户、 中介机构及其工作人员存 在大额资金往来；利用保险业务为他人谋取不正当利益。,（五）八小时以外行为方面 1、存在“黄、赌、毒”行为；在同行业有过不良工作经历 记录、有故意或重大过失
10、犯罪记录、不良征信记录等。 2、因不良行为涉诉或被新闻媒体负面报道。 3、消费、投资行为与自身收入不符。 4、存在异常大额借款、信用卡频繁大额透支、套现；存在较大的逾期债务，贷款资金流向存在异常等。,非法集资,合规与合规管理,合规与合规管理,（一）什么是合规？ 保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。,-,遵守法律法规,遵守监管机构规定,遵守行业自律规则,遵守公司内部管理制度,遵守诚实守信的道德准则,来自上海大妈的 灵魂拷问！,合规与合规管理,（二）什么是合规风险？ 保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经
11、营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。,-,合规与合规管理,（三）什么是合规管理？ 保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。 合规管理和其他风险管理的关系： 风险管理不是简单地回避和消除风险，而是有效地识别和评估风险，主动地、有选择地承担风险，谋求效益最大化。,-,（四）关于合规的错误认识,误区二,法不责众，人家在那么干，我们也可以那么做,误区三,合规与企业追求利润的目标相矛盾,误区四,合规是合规部门的工作,误区五,合规主要就是制定一套企业内部规章制度,合规与合规管理,-,合规与合规管理,（五）什么是公司的合规文化,-,外部监管不应该 也不可能替代内部合规风险管理,-,未来可能的检查重点,-,未来可能的检查重点,-,未来可能的检查重点,-,未来可能的检查重点,-,未来可能的检查重点,-,未来可能的检查重点,-,未来可能的检查重点,-,未来可能的检查重点,-,其他未列明的 违法违规行为,来自灵魂的自查,42,个人层面、三句之舌,恪尽职守 严格自律 稳健发展,-,感谢聆听！ 欢迎批评指正！,
