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1、.,1,保险学(基础),财政金融系:董佳慧 ,.,2,07-08学年第二学期答疑时间安排,时间: 周一:12点-14点 周二:19点-21点 周四:8点-10点 地点:经管A546 电话:05966288816 Q Q:243781642 密码:123456(教学文件系统),.,3,绪论,课程类别:金融学专业的必修课程,其他专业选修课 学习内容:本课程重点讲授保险的基本理论与实务 基本理论:风险概述、保险概述、保险合同、保险的基本原则 保险实务:财产损失保险、责任保险、人身保险、(再保险),.,4,绪论,教学目的: 提升对保险保障功能的认知 掌握相关术语与原则 能够运用所学进行简单的案例分析
2、课时安排:2课时/周,总学时34 考核比例:平时30%+期末70% 教材: 魏华林、林宝清:保险学高等教育出版社 2006年,.,5,雪灾肆虐,自今年1月10日以来,一场罕见的低温雨雪冰冻灾害对全国21个省(区、市、兵团)造成了不同程度的灾害。 根据民政部公布的最新数据,截至2月12日,此次低温雨雪冰冻灾害已造成1111亿元直接经济损失。因灾死亡107人,失踪8人,紧急转移安置151.2万人,累计救助铁路公路滞留人员192.7万人;农作物受灾面积1.77亿亩,绝收2530亩;森林受损面积近2.79亿亩;倒塌房屋35.4万间。,.,6,雪灾肆虐,方显保险本色,根据保监会网站公布的最新信息,截至2
3、月12日,保险业共接到雨雪灾害保险报案85.1万件,已付赔款10.4亿元。 保险不足1的损失覆盖,只是杯水车薪。而反观国外巨灾后,保险赔款可承担30%以上的损失补偿,发达国家甚至可达60%70%。 我国是遭受自然灾害最为频繁的国家之一,每年的大灾损失越来越严重。目前我国尚未建立起巨灾保险制度,如何完善巨灾保险体系,有效地提升保险在国家灾害救助体系中的地位,是保险业面临的重要课题。,.,7,公共交通强制险大盘点,下面盘点一下飞机、火车、轮船、长途汽车这几种交通工具所带有的“强制险”。了解了这些保险权益后,您就可以从容决定,需不需要、需要买多少额度的商业性质的交通意外险或者旅游意外险。 这些“强制
4、险”最大的好处就是不需要劳心劳神地另行购买。当然,羊毛出在羊身上,其实它们的保费已经包含在票价里了。,.,8,飞机强制险,国际航线:按照国际公约规定国际航线的伤亡最高赔偿为13.5万美元,航班延误赔偿限额5000美元,行李赔偿每个乘客都有统一1350美元的赔偿限额。 国内航线:对旅客伤亡的赔偿责任限额提高至40万元人民币。行李赔偿每公斤100元,每位乘客的限额是3000元。航班延误赔偿更少,只有满足相应的条件才能赔付几百元。,.,9,火车强制险,第一部分是铁路运输企业的赔偿。根据2007年的最新规定,人身伤亡的最高限额为15万元,每人自带行李的损失是2000元。虽然铁道部也规定“铁路运输企业和
5、旅客可以书面约定高于前款规定的赔偿责任限额”。 需要注意的是,上述赔付也是有条件的,比如人身伤亡是不可抗力或者受害人自身原因造成的,铁路运输企业不承担赔偿责任,包括违章通过平交道口或者人行过道,或者在铁路线路上行走、坐卧造成的人身伤亡等等。,.,10,火车强制险,第二部分则是火车票强制保险。大部分市民或许并不清楚,所有的火车票都有约2的强制保险。举例而言,1张100元的火车票实际是由98.04元的基础票价与1.96元的保险费组成;其最高保额均为2万元(不论票价多少),医疗津贴也不超过2万元。 除外责任则规定,因无票爬跳车而致死亡或伤害者是不能得到赔偿的。 所以,2007年9月1日新条例正式施行
6、后,火车乘客所能获得的最高赔付金额为合计17.2万元。,.,11,长途汽车强制险,购买的长途汽车票上会有这样一行字“含旅客保险费、路桥费、公基金和站务费”。也就是说,市民购买的车票里已包含2的旅客意外险,这种保险只限于当次有效,保额很低,仅3万5万元。 好在大部分长途车还投保了承运人责任险。这个险种由承运人(也就是长途客运公司)缴纳保险费,保险时间一般为一年,赔付标准较高。被保险人、受益人均为乘客,一旦出险,乘客的权益受到保障。保额最高达40万元(以上海为例)。 如此计算,乘长途汽车出行的市民,在买票上车的一瞬间,已经上了双保险,合计保额最高可达45万元。 如果您再自愿购买1到2元的公路乘客意
7、外险,则还将加上2万到3万元不等的保额。,.,12,轮船强制险(上海),船票中事实上已经包含了强制的“旅客意外伤害保险”,其保费是按票价的5计算的,每份保险的保额为人民币2万元。 如果乘客需要,还可以自愿购买2元的意外险,保额3万元。总体来说,两个保险加起来的保额也并不算很高,与其它几种交通工具的保障不可同日而语。,.,13,旅游与保险,老百姓出游频率不断提高,出游地点也越来越多,相应出险几率会随之增加,老百姓应该提升对保险保障功能的认知,选择一份有力的保障,抵抗不可预知的风险。 可以拿出数千元甚至万余元外出旅游,又何必在几十元甚至几元钱的旅游保险上计较。以某保险公司的产品为例,10天到12天
8、的旅行,花5元可获10万元身故、高残赔偿,花20元可获10万元的意外伤害以及住院医疗保险。,.,14,旅游与保险,跟团游勿忘人身意外伤害险 作为我国居民出游的主要选择,跟团游虽然有强制的旅行社责任险,但这并非是针对游客的,它承保的是因旅行社自身过失而对游客的损失,而如自然灾害、意外事故、食物中毒等各种外来的意外事件,旅行社和保险公司不负责赔偿。因此,一定要未雨绸缪,出行前购买一份人身意外伤害保险。,.,15,旅游与保险,跟团游勿忘人身意外伤害险 该保险范围分旅游意外伤害和旅游救援两种,保险金额分别为15万元和5万元,而游客所需支付的保费仅为5天期20元,10天期30元。 如中国人寿的“个人旅游
9、意外伤害险”、太平洋寿险的“世纪行”、泰康人寿的“旅游保障卡”等。,.,16,旅游与保险,出境游旅游救助险不可少 如果投保人是出境旅游,建议投保人首选旅游救助保险。这样,一旦保户在国外出险,只要与投保公司合作的救援机构取得联系,救援公司就会提供一条龙服务。这类保险的手续很简单,旅游者可以直接到相关旅行社办理所有的保险手续,或直接到机场投保,或直接到保险公司购买。 如太平洋人寿的“出国人员意外伤害险A和B款”、友邦的“境外旅行意外伤害保险”、平安的“海外旅行平安卡”、中意人寿的“境外旅行意外伤害保险及紧急救援医疗保险”等。,.,17,旅游与保险,自驾游人和车需要双保险 有自驾游打算的消费者,建议
10、出行前购买全车盗抢险,花100元左右即可投保一个月的全车盗抢险;如果没有投保车上人员伤害责任险,可以考虑每个座位投保两万元,一个月花费约25元;如果车况不是很好,可以考虑投保一个月的车辆损失险,花费约150元。除了车,您应该根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险。 如人保的“综合性自驾游保险”,太平人寿北京分公司的“中联车盟自驾车意外伤害保险”等都可以提供自驾游保障。,.,18,.,19,“天价”保险,伊丽莎白泰勒 好莱坞明星伊丽莎白泰勒有一双美丽的紫色眼睛,被人们认为足以“倾国倾城”。伊丽莎白很钟爱自己的眼睛,因为这双眼睛不仅带来了观众,还带来了金钱。 保险金额:100万美元,
11、.,20,.,21,“天价”保险,莫文蔚 莫文蔚代言某洗头水和护发素广告,广告商特意为莫文蔚的头发购买保险,假若染发过程中因为化学作用而令莫文蔚秀发有损伤或脱发危险,保险公司就需作出巨额赔偿。 保险金额:约1000万港币,.,22,.,23,“天价”保险,秦海璐 气质独特的秦海璐有一双可爱的单眼皮,崇尚质朴的她觉得自然就是美,所以对于自己的单眼皮很是满意。当很多艺人为了漂亮,通过手术把单眼皮变成双眼皮的时候,秦海璐却坚持做单眼皮女生,更不惜花大钱为她的单眼皮投保。 保额金额:2600万元,.,24,.,25,“天价”保险,张学友 张学友于2006年7月2日在沈阳五里河体育场演出音乐剧雪狼湖,为
12、了给张天王提供一份保障,他的经纪公司给他购买了这份“天价”保险。 保险金额:约合2157.78万元人民币,.,26,“天价”保险张学友,该保单从2006年6月30日张学友踏上桃仙机场停机坪时即开始生效,在7月3日晚张学友踏上飞机舷梯的第一个台阶时完成使命,总承保时间大约在72小时左右。 为此,保险公司还派专人进行全天候跟踪伺候,包括派出类似古代伺候皇帝用膳的“试吃人员”,以确保食品安全。,.,27,.,28,“天价”保险,成龙 功夫片功夫之王因最后一场打戏太过危险,剧组为主演主演成龙付了超高额的保险费。 保险金额:4000万元,.,29,.,30,“天价”保险,陈奕迅(Eason) 2008年
13、02月陈奕迅(Eason)在台北中山足球场举办首次的大型售票演唱会,主办方为其投保巨额保险。 保险金额:2.5亿元,.,31,.,32,“天价”保险,贝克汉姆 2007年2月,这位前英格兰队长已经为自己投了运动历史上最巨额的个人保险,这个数额不但双倍于他之前的投保,甚至超越雅典奥运会的保险金额,只有美国娱乐界明星的投保能够超越小贝。 贝克汉姆的个人保单在英国历史上是空前的,这也是体育史上到目前为止个人投保的最高金额。 保险金额:1亿英镑,.,33,2005年,全国保费收入达到4928.4亿元,世界排名第11位,保险密度(年人均保费)379元,保险深度(年保费收入占GDP的比重)2.7。 2006年,全国保费收入达到5641.4亿元,同比增长14.4%。保险深度为2.8%,保险密度为431.3元。 2007年,全国实现保费收入7035.8亿元,同比增长25%。我国保费收入排名世界第9位。,近几年我国保险业发展状况,.,34,2006年10月,中国保监会正式公布了中国保险业发展“十一五”规划纲要。纲要对2010年中国保险业的一系列关键性指标做出了前瞻。 这份“十一五”规划是中国保险业自新中国成立以来第一次制定的5年(2006-2010)规划。 2010年,全国保险业务收入争取比2005年翻一番,突破1万亿元。保险深度4%,保险密度750元。,近几年我国保险业发展状况,