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1、风风 险险 控控 制制 手手 册册 （内部资料 严禁泄露）（内部资料 严禁泄露） 目 录目 录 前 言.1 第一章 借款申请.2 1. 自然人申请.2 2. 接待申请咨询.2 3. 信贷员和客户面谈时的注意点.3 第二章 受理借款申请及调查分析方法.3 1. 受理借款项目.3 2. 财务分析.4 3. 非财务分析 .4 4. 贷前调查实用网站.5 第三章 贷前调查.8 1. 借款项目现场调查.8 2. 经营项目调查.8 3. 借款用途调查.8 4. 反担保措施调查.9 5. 还款来源调查.9 6. 风险分析及应对措施.9 7. 调查的方法及要点.9 第四章 借款审查及调查报告的撰写.11 1.
2、 审查借款用途.11 2. 审查企业财务报表的真伪.11 3. 审查抵(质）押物的情况.12 4. 审查借款人的信用品行情况.12 5. 突出审查借款风险控制点.12 6. 调查报告的撰写.12 第五章 借款审批和资料整理移交.14 第六章 签订合同.14 1.签字与盖章方面.14 2.合同副本的法律效力方面.14 3.协议生效方面.14 第七章 办理抵(质）押流程.14 1.抵押借款操作流程.15 2.质押借款操作流程.17 3.相关物品抵（质）押事项.19 第八章 贷后管理.22 1. 加强贷后检查.22 2. 加强对不良借款的管理.22 3. 定期检查与随机抽查相结合.23 4. 对借款
3、人的贷后监控.23 5. 借款的催收.26 6. 完善档案管理制度.28 7. 贷后跟踪调查要点.28 第九章 借款追偿.29 1. 追偿中需关注的问题.29 2. 借后管理追偿的手段.30 3. 借款到期的处理.30 第十章 常见风险及控制措施.32 1.常见风险.32 2.风险控制措施.39 第十一章 法律风险控制.43 1.逾期还款违约金（或利息）的数额如何确定.43 2.借款合同未约定归还顺序时，是先归还利息还是先归还本金.43 3.房产作为民间借贷的的抵押物时的注意点.44 4.担保方式的法律风险.44 5.如何防范民间借贷风险.44 6.哪些股权可以在工商行政管理机关办理股权出质登记.44 7.股权出质登记事项有哪些.45 8.股权出质登记共分为几种，分别应当由谁提出，应提供哪些材料.45 9.登记机关对股权出质登记申请不予登记的情形有哪些.46 10.公告催收面临的法律风险.46 11.防范公告催收的法律风险的建议.
