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1、银行员工防范风险心得体会 作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开 销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭 受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的 内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可 以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情 况 ； 。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素， 一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险 文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质
2、 不能适应业务变化， 导致部分员工操作起来力不从心， 风险识别和预防能力下降。 三是责任意识不强。 表现为玩忽职守、 随意操作， 柜面管理人员对柜员管理不严， 柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐 进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。 为有效防范操作风险， 必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化 为基础， 以科学的内部控制综合评价体系为核心， 以健全的内部控制制度为保障， 以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系， 切实避免大案要案和重大违规问题 的发生。 一是确立风险防范理念， 使遵守规章制度成为一种文化。 理念是行动的先导， 文化是无形
3、的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久 之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工 的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规 蹈矩的模范，这就是文化的力量。 二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。 为了真正强化资本约束机 制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与分配 以及投资风险的弥补， 从绩效考核方面引导各级行关注风险防范， 实现业务发展、 风险控制和效益增长的有机统一。 三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。对 于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人 会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予 以重罚。 四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中后的 IT 风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风 险中的作用。
