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1、 1 实验项目一：寿险公司承保流程及各类寿险相关单证的填制 实验项目一：寿险公司承保流程及各类寿险相关单证的填制 一、实验准备： 一、实验准备： 核心知识要点： A、人身保险核保的概念 B、人身保险核保的意义 1 有利于贯彻权利义务对等的原则 2 有利于防范保险公司的经营风险 3 有利于保险公司的持续经营 C、人身保险核保信息的取得和评价 （一） 、个人保险业务核保信息的取得和评价 1 投保单 2 中介人及其经营业绩 3 体检报告 4 地区销售经理 5 消费者调查报告 （二） 、团体保险业务核保信息的取得和评价 1 投保书 2 业务员报告书 3 被保险人清单 4 告知书 / 体检表 5 特别补
2、充告知问卷 6 契约调查报告书 D、人身保险核保的内容 E、人寿保险的一般核保流程 1 业务员核保 2 体检医师核保 3 专业部门核保 4 生存调查 F、核保决定 1 正常承保 2 条件承保 3 拒绝承保 G、个人健康保险的核保要素 1 年龄 2 健康状况 （ 1 ）体格 （ 2 ）既往症 （ 3 ）现症 （ 4 ）家族病史 3 职业 4 逆选择 2 5 道德危险因素 6 性别 7 工作经历 8 生活习惯与生活方式 9、财务状况 二、实验目的：二、实验目的： 通过对寿险公司承保流程讲授和演示， 让学生全面掌握寿险公司承保各相关岗位的主要 职能及承保工作流程。 通过对各类寿险相关单证的实际动手填
3、写， 让学生熟悉各类寿险投保、 核保、理赔及保全单证的填写。 三、实验主要内容：三、实验主要内容： 1、掌握寿险公司承保流程 2、熟悉各类寿险投保、核保、理赔及保全单证的填写。 四、实四、实验操作要求： （或实验操作流程）验操作要求： （或实验操作流程） 1.自由组合，全班分为若干个小组，每组人数为 3-5 人，设小组长一名。 2.各小组了解并熟悉寿险业务流程，能够汇出流程图。 3、由教师设定情景，各小组针对投保和理赔环节，由小组成员分别扮演保险买卖双方，熟 悉和掌握寿险投保和理赔相关单证填写操作要点及相关技巧。 4、本项目实验时数为 8 个学时。 5、各小组分析实训中出现的问题，小组间互相讨
4、论和交流心得与经验。 五、其他五、其他 （一）.应主要培养学生了解熟悉寿险保险业务各环节之间的关系。 （二）随时观察学生的情景扮演和实际操作，及时指出存在的问题。 （三） 、讨论思考题： （三） 、讨论思考题： 1、户口本、身份证遗失或过期怎样办理变更业务？ 2、客户投保后出国该怎样理赔，外国医院提供的资料是否有效？ 3、如投保时未如实告知（如肝炎病） ，出险后能不能赔偿？ 4、证件类别及号码变更的注意事项。 5、出生日期错误更正的注意事项。 6、变更缴费方式的注意事项。 7、受益人变更的注意事项。 8、投保人变更的注意事项。 3 新契约流程图 新契约流程图 展 业 1、预收作业 收 单 初
5、审 2、录入作业 收 档 5、发单作业 制 盘 收 银 划 盘 预收收据录入 电脑自动核保 投保资料录入 3、核保作业 统 计 核保员核保评估 4、出单作业 核 对 正式收据 配 送 正式保单 确 认 4 疾病问卷（1） （癫 痫） 疾病问卷（1） （癫 痫） 被保险人姓名：_ 核 保 流 水 号：_ 业务员姓名及编号：_ 营业区、营业部：_ 问题 详述（如需要请另附页说明） 1. （A）几岁开始发作？ （B）是否经脑电图证实？ （A） （B） 2. （A）何时开始接受治疗？ （B）在哪家医院就诊？ （C）现在是否用药治疗？ （A） （B） （C） 3. 近五年来 （A）每年发作的次数是多少
6、（B）最近一次发作日期？ （C）发作时表现？ （A） （B） （C） 4. （A）是否饮酒？ （B） 如是， 多久？每天饮酒多少？ （A） （B） 5. 请尽量提供病例及诊断治疗的复印件 1. 我声明上述情况完整而真实，我知道本表格是保险合同的一部分，我授权 XX 人寿保 险股份有限公司，如果需要，可向医院或医生索取有关我病情的任何资料。 2. 请填写后十五天之内交还核保部门。 被保险人签名：_ 投保人签名：_ 陈 述 日 期：_年_月_日 5 疾病问卷（2） （哮 喘） 疾病问卷（2） （哮 喘） 被保险人姓名：_ 核 保 流 水 号：_ 业务员姓名及编号：_ 营业区、营业部：_ 问题 详述
7、（如需要请另附页说明） 问题 详述（如需要请另附页说明） 1. 哮喘发作日期？ 2. 近 2 年发作次数？ 3. 有几次发作 （A）使您不能上班？ （B）住院治疗？ 几次： （A） （B） 4. 最近一次发作日期？ （A）药物治疗？ （B）住院治疗？ 日期： （A） （B） 5. 在哮喘缓解期，是否有下列症 状？ （A）咳嗽 （B）气急 （C）哮鸣音 （A） （B） （C） 6. （A） 您治疗哮喘的药物是什么？ （B） 是经常服药物还是发作时服 药？ （C）是否曾用其它药物治疗？ （D） 家里是否有肺功能测定仪？ （A） （B） （C） （D）是 否 7. 做过何种检查？ （请尽可能送交检查
8、报告） 肺功能 胸片 其它 8. 是否还有慢性气管炎或肺气肿？是 否 1. 我声明上述情况完整而真实，我知道本表格是保险合同的一部分，我授权 XX 人寿保 险股份有限公司，如果需要，可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。 2. 请填写后十五天之内交还核保部门。 被保险人签名：_ 投保人签名：_ 陈 述 日 期：_年_月_日 6 疾病问卷（3） （糖尿病） 疾病问卷（3） （糖尿病） 被保险人姓名：_ 核保流水号：_ 业务员姓名及编号：_ 营业区、营业部：_ 问题 详述（如需要请另附页说明） 1. 首次发现糖尿病日期？ 2. （A）是否正在接受正规治疗？ （B）在哪家医院治疗？ （C）最后
9、一次就医时间？ （A） （B） （C） 3. （A）是否曾经或正在使用胰岛 素？ （B）如是，请说明每天用量？ （C）是否在用口服降糖药？ （A） （B） （C） 4. （A）多久测量尿糖或血糖一次？ （B）是否经常出现尿糖或血糖异 常？ （C）如是，请写明尿糖“数 及血糖值。 （A） （B） （C） 5. 尿液检查是否出现过尿蛋白，有几 个“”号？ 6. 是否控制饮食？ 7. 是否出现过下列情况？如是，请写 明日期。 （A）糖、酮症或低血糖昏迷？ （B）感染，如牙脓肿、扁桃腺炎、 毛囊炎？ （C）眼疾？ （D）心脏疾病？ （E）高血压？ （F）尿路、膀胱、肾脏疾病？ （G）腿、脚疼痛或烧灼感
10、？ （H）某种疾病反复或病程延长？ （I）胆固醇或甘油三脂升高？ （A） （B） （C） （D） （E） （F） （G） （H） （I） 8. 请提供所有检查报告。 1. 我声明上述情况完整而真实，我知道本表格是保险合同的一部分，我授权 XX 人寿保 险股份有限公司，如果需要，可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。 2. 请填写后十五天之内交还核保部门。 被保险人签名：_ 投保人签名：_ 陈 述 日 期：_年_月_日 7 疾病问卷（4） （甲状腺疾病） 疾病问卷（4） （甲状腺疾病） 被保险人姓名：_ 核保流水号：_ 业务员姓名及编号：_ 营业区、营业部：_ 问题 详述（如需要请另附页说
11、明） 1. 疾病发作日期？ 2. 近 2 年发作次数？ 3. 有几次发作 （A）使您不能上班？ （B）住院治疗？ 几次： （A） （B） 4. 最近一次发作日期？ （A）药物治疗？ （B）住院治疗？ （A） （B） 5. 发作时，是否有下列症状？ （A）心悸、烦躁、多汗 （B）震颤、突眼 （C）表情淡漠、眼睑浮肿 （A） （B） （C） 6. （A） 您治疗疾病的药物是什么？ （B） 是服药治疗还是手术治疗？ （C）是否曾用其它方法治疗？ （D）手术治疗？ （A） （B） （C） （D）次全切手术 热结节 7. 在何家医院就诊？ 8. 做过何种检查？ （请尽可能送交近期检查报告） T3、T4
12、TSH 其它 9. 心率（次/分） 1. 我声明上述情况完整而真实，我知道本表格是保险合同的一部分，我授权 XX 人寿保 险股份有限公司，如果需要，可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。 2. 请填写后十五天之内交还核保部门。 被保险人签名：_ 投保人签名：_ 陈 述 日 期：_年_月_日 8 疾病问卷（5） （胸 痛） 疾病问卷（5） （胸 痛） 被保险人姓名：_ 核保流水号：_ 业务员姓名及编号：_ 营业区、营业部：_ 问题 详述（如需要请另附页说明） 1. 胸痛首次发作日期 2. 每年或每月发作次数 次/年 次/月 3. 近两年发作次数 4. 胸痛的产生 （A）活动时 （B）休息时
13、 （C）咳嗽或深呼吸 （D）按压胸壁 （E）其它 （A） （B） （C） （D） （E） 5. 每次胸痛持续时间 6. 胸痛部位 （A）胸骨后或整个胸部 （B）右胸壁 （C）其它 （A） （B） （C） 7. 疼痛性质 （A）憋闷感 （B）针刺感 （C）压迫感 （A） （B） （C） 8. 缓解方式 （A）立即休息 （B）适量活动 （C）适量进食 （D）含硝酸甘油或速效救心丸 （A） （B） （C） （D） 9. 曾在何家医院、何时就诊 10. 疾病诊断名称 11. 平时服用药品 12. 做过何种检查 （尽可能送交检查报告） 心电图 平板运动试验 心脏同位素检查 冠脉造影 X光检查 其它 1. 我声明上述情况完整而真实，我知道本表格是保险合同的一部分，我授权 XX 人寿保 险股份有限公司，如果需要，可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。 2. 请填写后十五天之内交还核保部门。 被保险人签名：_ 投 保 人签名：_ 陈 述 日 期：_年_月_日 9 疾病问卷（6） （头痛、头晕） （客户问卷） 疾病问卷（6） （头痛、头晕） （客户问卷） 被保险人姓名：_ 核保流水号：_ 业务员姓名及编号：_ 营业区、营业部：_ 1. 首次出现头疼、头晕日期：_ 2. 发作频率： _ 次/年； _ 次/月 3. 最近一次发作日期：_ 4. 发作形式：突然 反复 持续性 持续时间：_
