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1、个人理财在线作业答题方法：1、个人理财为 100%形考科目，完成 4 次在线作业即为终考成绩。2、登录“中央电大形成性评测系统” http:/ 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确）2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误）3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误）4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误）5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）二、单项选择：110 题：BAABABBBDA1. 保险策划的目的即在于通过
2、对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。3. 家庭净资产是指（ A ）。4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。 6. 财务信息是指客户目前的（ B ） ，它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）
3、。 9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。 三、多项选择1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD ） 。 四、名词解释：1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特
4、定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。2、个人银行理财产品有哪些？是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是 个人银行理财活动的具体实现形式。3、生命周期理论: 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。五、简答：1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？（1）收益稳定，风险较小
5、。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。（2）同质性。某种有市场潜力的理财产品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。（3）综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。经济和金融的发展，理财产品必然呈现多样化的趋势和特点。2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面准备？（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。（2）准备好所有的背景资料。（3）为面谈选择适当的时间和地点。（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。（5）通知客户需要携带的个
6、人材料。3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？ （1）回顾客户的目标与要求 （2）评估财务与投资策略 （3）评估当前投资组合的资 产价值和业绩 （4）评判当前投资组合的优劣 （5）调整投资组合 （6）及时沟通客户并获 得客户授权 （7）检查策略是否合理.个人理财第二次作业答案：第二次：一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。）1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。 A. 错误2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 B. 正确3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 A. 错误4. 保险
7、期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 B. 正确5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。 B. 正确二、单选题1-10 题： C/C/D/B/D/C/C/D/A/B三、多选题1、ABCDE 2、ABCD 3、ACD 4、AB 5、BCD四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。）1. 个人保险理财。简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说
8、，保险的主要作用是风险管理和保障。2. 退休养老保险。是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。3. 个人证券理财。个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。）1.
9、 个人保险理财对个人或家庭的作用第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定第二， 满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要第三，满足个人或家庭投资理财的需要第四，利用保险产品合理避税2.什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。 内容：1、个人理财的基本目标 2、个人的投资能力 3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构 6、推敲保险理财产品条款。3.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？(1)投资对象单一化和投资对象多元化的差别；(2)直
10、接投资和间接投资的差别；(3)价格构成方式的差别。第三次答案：一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。）1. 房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。A. 错误2. 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 A. 错误3. 房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。B. 正确4. 对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。 A. 错误5. 物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 B. 正确二、单项选择题1-10 题：BBCAAADACB三、多选题1、BC 2、ANCDE 3
11、、AB 4、ABCD 5、ABC四、名词解释1、信托：是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。2. 终身教育：终身教育（lifelong education）人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和，是人所受不同类型教 育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必要的知识和技能 。3.个人信托：是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(信托机构)，使受托人依信托 契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处
12、分信托财产的行为。 五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。）1. 简述房地产投资风险控制策略的内容？控制策略的内容有六个：一、选择风险较小的项目进行投资；二、加强市场调查研究；三、通过投资组合来分散风险；四、 通过良好的管理控制风险；五、转稼风险；六、通过期权交易控制风险。2.教育投资计划的工具有哪些？常用的有三个：传统教育投资工具、其他教育投资工具、短期教育策划工具。3.简述个人信托理财产品风险的来源。主要来源五个方面：政策性风险、信托财产所有权风险、信徒公司管理不善的风险、道德风险、市场风险。 第四次答案：一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。）1. 个人理财和家庭理财实际上是同一
13、个概念。 B. 正确2. 参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。 A. 错误3. 根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。A. 错误4. 古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。 A. 错误5. 通常所说的“社会保障三大支柱” 指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。 A. 错误二、单项选择题1-10 题：CDDCBBADCC三、多项选择题1、AB 2、ABCDE 3、ABC 4、AB 5、ABC四、名词解释1.基本养老保险。是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。2.退休养老保险。是社会保险的重要组成部分，属于国民收入再分配的范畴。是指劳动者在
14、达到法定退休年龄退休后， 从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。3.税收策划。主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转稼税收负担所进行的 转税的纯经济行为。五、简答题1.个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？纳税筹划环节有八方面：一、工资薪金所得的纳税筹划；二、劳务报酬所得的纳税畴划；三、稿酬所得的纳税筹划；四、利 息、股息、红利所得的纳税筹划；五、个体工商户所得的纳税筹划；六、承包承租经营所得的纳税筹划；七、土地增值税的纳税筹划；八、房产税的纳税筹划。2.从风险和收益关系考虑.适合退休养老理财的理财工具有哪些？从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：储蓄、基金、债券、银行短期理财产品以及一些针对老年人的保险。3.如何控制养老投资的风险？控制养老投资的风险主要有：理性对待风险，提高应对能力、组合投资，降低风险；三、学会分散和转嫁风险。
