财务管理公司理财理财规划师三级考试试题大全

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1、财务管理公司理财理 财规划师三级考试试 题大全 财务管理公司理财理 财规划师三级考试试 题大全 6、关于保单质押融资的说法， （）不正确 A 保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期 资金的一种融资方式 B 保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款 C 保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人 D 目前市面上的健康保单可以质押 答案：D 解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。 7、书立（）不需要见证人。 A 自立遗嘱 B 代书遗嘱 C 录音遗嘱 D 公证遗嘱 答案：A 解析 ： 只有书立自书遗嘱不需

2、要见证人，代书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱均需要见证人在场。 且代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场。 8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人 A 儿子 B 有精神病史但见证时已治愈的朋友 C 债务人 D 年满 15 周岁的邻居 答案：B 解析：考察要点为遗嘱见证人的判断。遗嘱见证人应当具备以下条件：1.具有完全民事行为 能力人；2.与继承人、遗嘱人没有利害关系。见证人的限制主要有：（1）无行为能力人、 限 制行为能力人不能作为见证人。无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人。 见证人是否具有民事行为能力，应当以遗嘱见证时为准；（2）继承人、受遗赠人不能作为 见 证人；（

3、3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人，继承人，受遗赠人的债 权 人、债务人、共同经营的合伙人，也应当视为与继承人、受遗赠人有利害关系，不能作为见 证人。遗嘱见证人的身份的取得，应当由遗嘱人指定。 9、 （）属于个人所有的财产。 A 朋友寄存的宋代名画 B 银行存款的利息 C 代邻居收取的房屋租金 D 公司购买个人使用的汽车 答案：B 解析：考察要点为个人财产的定义。第 75 条规定：“公民的个人财产，包括公民的合法收 入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料 以及其他合法财产。公民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏

4、或者非法查封、扣押、冻结、没收。 ” 10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（） A 只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定 B 不能针对夫妻双方债务进约定 C 包括夫妻一方或双方的婚前财产 D 不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定 答案：C 解析：夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻 关系存续期间取得的财产而做出的约定。 11、刘明强今年 65 岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。 小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所有两居房屋，在*路*号， 由小儿子继承。 ”刘明强亲自签名，

5、记明年月日。不久其去世。关于本例， （）说法正确。 A 刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效 B 刘明强的遗嘱无见证人，无效 C 刘明强的遗嘱未经公正，无效 D 刘明强的遗嘱符合法律规定，有效 答案：D 解析：自书遗嘱无须有见证人在场。 资料：薛明的叔叔 1998 年 1 月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。 1998 年 5 月，薛明于温惠登记结婚。1998 年 11 月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二 人对房子进行了翻修， 共花费 4 万元。 2005 年 3 月， 薛先生在某刊物上发表了一部长篇小说， 出版社答应支付一笔稿费。2005 年 5 月温惠所在单位机构

6、改革，温惠离开单位，并获得一笔 再就业补贴金。2006 年 3 月，薛明和温惠协议离婚。2006 年 5 月，出版社寄给薛明稿费 5 万元。 根据资料回答 1216 题 12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（）关系。 A 按分共有 B 共同共有 C 分别所有 D 部分共有 答案：D 解析：按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权力和分担义务的供有。 13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划， （）错误。 A 了解夫妻二人的家庭成员构成情况 B 大夫二人签字确认相关表格 C 界定夫妻家庭财产的权属 D 了解夫妻二人的经济状况 答案：A 解析：了解夫

7、妻二人的家庭成员构成情况不构成理财师给客户进行财产分配规划时所要了解 的必要内容，也不会直接对财产分配起到影响作用。 14、薛明叔叔留给薛明的房屋（） A 属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚 B 属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋 C 属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用 D 属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修 答案：B 解析：房屋作为遗产继承人薛明叔叔留给薛明的遗产，属于薛明的个人财产。 15、以下描述中， （）的说法正确 A 薛明的稿费属于夫妻共同财产 B 房屋翻修的费用应

8、当用薛明个人承担 C 温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产 D 薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产 答案：A 解析：解析：如果一方在婚前获得某项财产如稿酬，但并未实际取得，而是在婚后出版社才 支付稿酬，此时这笔稿费不属于夫妻共同财产。同理，如果在婚后出版社答应支付一笔稿费， 即使直到婚姻关系终止前也没有得到这笔稿费，那么这笔稿费也属于夫妻共有财产。 16、如果要对案例中的房屋进行分割， （）方式通常不可取。 A 变价分割 B 作价补偿 C 实物分割 D 由夫妻二人协商解决 答案：C 解析：共同共有财产的分割方法主要有三种，包括：实物分割、变价分割、作价分割。但需 要注意，实物分割的前提是财产分割后

9、无损于它的用途和价值时，可在各共有人之间进行实 物分割，使各共有人取得应得的份额。针对房屋分割可由夫妻二人协商解决。 资料：刘先生，某外企员工。2005 年 9 月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总 价 120 万元，贷款 70 万元。刘先生听说等额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方式 还款，贷款期限 15 年，按月还款，贷款利率为固定利率 6.84%。 根据资料回答 1723 题 17、刘先生每个月所还的本金约为（） A3889B6229C289D422 答案：A 解析：等额本金还款法每月本金偿还计算过程，700000/（15*12）=3889 18、刘先生第一个月所还利息约为（

10、） A3690B3790C3890D3990 答案：D 解析：等额本金还款法第一个月所还利息计算过程，700000*6.84%/12=3990 19、刘先生第二个月所还的利息约为() A3690B3790C3968D7850 答案：C 解析：等额本金还款法第二个月所还利息计算过程， （700000-3889）*6.84%/12=3968 20、刘先生第一年所还利息之和约为（） A26，417.02B36,417C46,416D56,417 答案：C 解析：3889*（180+179+178+168）*6.84%/12 21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（） A361

11、，095B461，095C561，095D661，095 答案：A 解析：3889*（180+179+178+1）*6.84%/12 22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷 款，每月需要偿还贷款约为（） A3889B6229C289D422 答案：B 解析：计算器可直接计算 计算过程：PV=700000N=15*12I/Y=6.84/12FV=0CPTPMT=-6229 23、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。 A361，095B421，283C561，095D661，095 答案：B 解析：PMT=9*180= -7000

12、00=421220 资料：退休养老规划为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，从现在开 始积极实施的理财方案。张某夫妇打算 20 年后退休，现在将对将来的退休生活进行规划。 他们根据自身的健康状况，估计退休后生存 25 年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以 后每年的生活费用平均为 90，000 元，另外，估计退休后每年大概能得到 40000 元左右的退 休金。目前二人有 10 万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为 5%的产品组 合中，且退休后的退休基金也投资到 5%的产品组合中。 根据材料回答 2428 题 24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（）才

13、能弥补退休后的生活费用。 A50000B55000C45000D40000 答案：A 解析：每年养老金缺口=每年养老金需求-每年养老金供给 每年费用缺口=90000-40000=50000 25、根据 24 题，如退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（）(假 设费用缺口发生在每年初，折现率为 5%)。 A739，932B1，250，000C839，932D939，932 答案：A 解析：计算器可直接计算，注意设置计算器为期初模式。 N=25I/Y=5PMT=-50000FV=0CPTPV=739932 26、张先生家庭以目前 10 万元的银行存款进行投资，20 年后这笔资金增值

14、为（） A285，330B275，330C265，330D2，000，000 答案：C 解析：计算器可直接计算 计算过程，PV=100000N=20I/Y=5PMT=0CPTFV=-265330 27、根据 25，26 题，张先生夫妇在退休前还需要贮备的退休基金的额度为（） A285，330B275，330C265，330D474，602 答案：D 解析：739，932-265，330=474，602 28、如果采取每年年末投入固定资金余年收益率为 5%的投资组合中已达到弥补退休基金缺 口的目的，那么每年需要投入资金（） A14，353B13，353C12，353D11，353 答案：A 解析

15、：计算过程，FV=474602I/Y=5N=20PV=0CPTPMT=-14353 29、 2005 年 2 月， 国务院发布的 关于完善企业职工基本养老保险制度的决定 要求， 从 2006 年 1 月 1 日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的 11%调整为（） A7%B8%C9%D10% 答案：B 解析：考察要点为 2006 年 1 月 1 日，基本养老保险个人账户的调整。 30、国家统一规定，养老保险金要预留相当于（）的养老金开支，其原规定处理。 A1 个月 B2 个月 C3 个月 D4 个月 答案：C 解析：考察要点为国家养老保险的相关规定。 31、李女士打算进行外汇投资

16、，他了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（） A 上午 8：30下午 4：30B 上午 8：15下午 4：30 C 上午 9：00下午 4：00D 上午 9：00下午 4：30 答案：B 解析：考察要点为我国实盘外汇柜台交易的时间。 32、银行某时美元/日元报价为：买入价 103.23,卖出价为 103.45。如果张先生现将手中的 2000 美元兑换成日元，则它可以获得（）日元。 A1933B1937C206,460D206,990 答案：C 解析：考察要点为外汇买卖的转换价格。张先生将手中的 2000 美元兑换成日元以银行当时 买入报价为准，则可兑换的日元为 2000 美元*103.23（买入价）=206460 日元。 33、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为 1 澳大利亚元=0.6019 美元，这属于（） A 直接标价法 B 间接标价法 C 买入标价法 D 卖出标价法 答案：B 解析：考察要点为外汇的标价方法。 外汇的标价方法包括直接标价法和间接标价法两种形式。 直接标价法是指用一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币表示的汇率。 间接标价法是指以一定单位