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1、德勤新视界智慧城市发展剖析前 言随着物联网、人工智能、云计算和大数据对于各行各业及人居生活的渗透，智慧城市的内涵和外延都在不断演化和发展。据统计，全球现在有 1000 个智慧城市在建或启动建设，中国在其中占据了一半的份额， 是全球最大的智慧城市在建国家。中国的城市化进程、独特的信息技术环境和决策机制为智慧城市的发展营造了巨大的想象空间。本辑德勤新视界的封面故事智慧城市进阶更聪明的人和治理特别揭示了中国智慧城市规划和建设的七大痛点，并提出了应对思路。其中包括如何避免智慧城市成为大规模的复制品，同质化发展将导致恶性资源竞争；如何避免智慧城市成为数据孤岛，由此降低而非提升治理的效率等。为了进一步阐释
2、智慧城市建设的核心问题，本辑中的让城市更智慧如何利用市民的集体智慧做出最佳决策从全球智慧城市建设的经验和视角探讨如何利用市民的集体智慧做出最佳决策， 借鉴今年大热的行为经济学的方法论，主张通过顶层设计来助推城市的主体人，做出最优公共决策和环境选择。作为智慧城市的重要组成部分，智慧出行备受关注。共享出行将在中国未来出行模式中扮演怎样的角色？将如何影响和改变中国汽车行业的价值分配？中国不同层级的城市将面临怎样的出行模式分化？这些问题我们将在中国共享出行的未来中进行分析。“共享”的理念在智慧城市建设中举足轻重，互联网共享平台将城市人居功能从垂直层面划分得更加专业和高效，同时又通过大数据将不同功能模块
3、串联打通，给平台治理提出了新的挑战。平台经济新治理提出了目前互联网平台治理的关键问题和挑战，从税收、行业垄断和消费者权益保护等方面提出治理的新思路。同时，本辑还关注了最近被广泛讨论的重要行业趋势，便利店的下一站创新引领未来对话赛默飞和油气体制改革破冰覆盖了新零售、大健康和能源改革等热点议题，旨在打破惯性思维，为读者揭示行业变化背后的商业逻辑。德勤新视界37油气体制改革破冰在大宗商品价格下跌、环境问题日趋严峻以及技术必要性等全球趋势的共同驱动下，中国油气行业改革已不仅关乎国内问题。中国石油天然气改革势在必行，但也带来诸多挑战，是中国顶层设计者面临的最棘手任务。鉴于油气资产的重要战略地位以及相关改
4、革的复杂性，我们不应指望改革一蹴而就或是随意展开，而是会有条不紊地逐步进行。45平台经济新治理数字经济基于虚拟环境、海量信息、个性形态、跨界融合、复杂关系等特征， 呈现出高度的复杂性。在这种环境下崛起的平台经济，在快速发展的同时， 亦引发了一系列新现象、新问题。1放下诸多宏观目标去杠杆信贷扩张是在短期内推动经济增长的最有效手段，因此在一个相对较高的GDP 增速目标下，政府难免有为了保增长而打开流动性水龙头的冲动 虽然这是市场最不愿意看到的，但即使是小概率事件也不容忽视。7创新引领未来对话赛默飞中国生命科学行业将在“十三五”期间继续保持中高速增长。随着医改深入，如何在控制总支出的前提下开展临床创
5、新是政策制定者和企业的共同挑战。生命科学类企业未来的一大课题是应如何应对人口结构变化、消费升级、产能过剩以及知识产权保护不足等问题。13中国共享出行的未来在新型城镇化的驱动下，中国政府更希望在经济效益和社会效益中寻求一种平衡，不计投资回报地增加公共交通供给或大幅降低小汽车出行显然缺乏现实基础。在“后汽车时代”，共享出行和公共交通将以互补和替代的关系长期并存。25便利店的下一站经济的持续增长、主力消费人群的崛起、政策和资本的支持等因素推动了便利店行业持续稳健的增长。以数字化为核心的转型将引领便利店行业进入下一站，并成为新的零售生态下企业应对变化和挑战的重要手段。行业边界的模糊正使得越来越多的“局
6、外人”开始介入便利店行业，并有可能成为重构便利店行业的重要力量。11325456355智慧城市进阶更聪明的人和治理中国是全球最大的智慧城市实施国，发展态势良好。然而，智慧城市建设仍然面临诸多难点。城市管理者需要思考七个问题，并以新一代智慧城市为主体思想，突破传统思维禁锢，实现智慧城市可持续发展。63让城市更智慧如何利用市民的集体智慧做出最佳决策城市，作为一个庞大复杂的有机体，为人们提供服务，流通货物与产品， 保护市民安全，提供教育资源，成为我们不断创新的源泉。但如何使城市更加智慧地运转呢？放下诸多宏观目标去杠杆资本市场08 | 德勤新视界信贷扩张是在短期内推动经济增长的最有效手段，因此在一个相
7、对较高的 GDP 增速目标下，政府难免有为了保增长而打开流动性水龙头的冲动虽然这是市场最不愿意看到的，但即使是小概率事件也不容忽视。放下诸多宏观目标去杠杆当前，中国正紧锣密鼓地推进去杠杆工作，例如，ICO（首次代币发行）业务和网络小贷牌照批设在 2017 年下半年先后被监管层叫停。由于保持金融稳定是当期的重中之重， 以及金融行业利润远超其他行业（部分国内最成功的企业甚至都抱怨实体经济是在给金融业打工）（见图 1），金融部门在这一轮去杠杆进程中首当其冲。在金融去杠杆和打击监管套利的背景下，银行不得不控制表外业务，进而引起利率抬升（见图 2）。2017 年夏，已有部分主要城市的银行将首套房贷利率最
8、高上调至基准利率的 1.15 倍；11 月下旬，十年期国债收益率出现了升破 4% 的局面。利率上涨一方面折射出金融系统存在压力，另一方面体现了市场认为 2018 年美联储进一步紧缩概率极高，这势必将给投资活动带来负面影响。资本市场放下诸多宏观目标去杠杆图1 2017年1-9月国内上市公司扣非后的净资产收益率12%10%8%6%4%2%们认为，继续推进金融改革是防范“明斯基时刻”的最佳办法（见图 3）。在 2017 年 11 月特朗普访华后，财政部宣布将放宽外国投资者对银行、证券和保险的投资比例限制（见图 4）。外国资本的进入将给国内金融行业带来更多竞争，这有助于减少行政干预，进而提高资产质量，
9、无疑是鼓舞人心的消息。而与此同时，鉴于国内金融体系尚未成熟，外国投资者是否准备好注资参与仍有待观察（资本是逐利的，例如亚洲金融危机中，外资救助总有实施紧缩计划的附加条件）。虽然中国金融业并不亟须外资，但推进金融自由化， 将有助于转变原先依赖信贷拉动经济增长的模式。图3 信贷增长过快，需防范明斯基时刻信贷增长中国全社会杠杆率0金融日常消费 医疗保健 可选消费材料房地产工业信息技术能源电信服务18% 16%14%12%300%250%资料来源：Wind，德勤研究。图2 房贷逐步收紧7%35%30%25%20% 15%10%5%6%45%40%10%8%6%4%2%2013-030200%150%1
10、00%2016-092017-032017-0950%02013-092014-032014-092015-032015-092016-0320132014201520162017H15%M2增速GDP增速CPI增速非金融企业部门政府部门居民部门4%中国债务规模3%(万亿美元）50标普：2021年中国债务2%1%2015-032015-062015-092015-122016-030个人住房贷款加权平均利率02016-062016-092016-122017-032017-062017-09个人住房贷款余额增速（右轴）45 规模增长至45万亿美元40 35 30 252015105200020
11、012002200320042005200620072008200920102011201220132014201520162017H12021e0资料来源：Wind，德勤研究。2017 年 5 月以来，M2 增速持续低于 10%，控制信贷增速在一定程度上反映了政策制定者去杠杆的决心，而只要经济增长能稳定，这一决心就不会改变。如果不发生地缘政治风险和贸易保护主义等外部冲击，我们预计政府将继续温和地化解泡沫。然而，如果楼市发生较大调整（如房价下跌 20%）并导致经济广泛而严重的减速，政府在维稳的大格局下便不得不打开流动性水龙头虽然这是市场最不愿意看到的，但即使是小概率事件也不容忽视。因此，在一个
12、相对较高的 GDP 增速目标下，政府难免有保增长的冲动，因为信贷扩张是在短期内推动经济增长的最有效手段。但历史经验表明，信贷繁荣最终基本上会走向崩溃。前美联储主席威廉 麦克切斯尼 马丁认为，央行应“在众人喝得酣畅淋漓时端走酒盆”；而纵观整个经济史，无论是发达国家，还是新兴市场，都很少有政府能这样做到。前事不忘，后事之师1997 年7 月，泰铢被迫贬值的风波触发了亚洲金融危机，并先后波及菲律宾、马来西亚、印度尼西亚和韩国，各国金融市场（股市、房价和汇率）和实体经济受到了超乎预期的冲击。目前，中国的金融风险亦不容忽视。十九大期间，央行行长周小川指出，中国要防止“明斯基时刻”（指资产价格在经历长期增
13、长后突然崩溃）以避免发生系统性金融风险。我资料来源：Wind，国际清算银行，标普全球评级，德勤研究。图4 中国金融业放宽外资投资比例路线图新变化三年后五年后外资单一持股不超过20% 合计持股不超过25%不受限制中资银行/金融资产管理公司投资比例限制：49%51%不受限制证券/基金管理/ 期货公司投资比例限制：50%51%不受限制经营人身保险 业务的保险公司资料来源：公开资料，德勤研究。2017 年是亚洲金融危机 20 周年。迄今为止，对此次危机的反思有很多。政策制定者应该从此次危机中吸取哪些教训？目前亚洲新兴国家在经济发展上正极度依赖中国，中国有能力向周边国家提供流动性和资金支持，如果现在中国发生危机，波及范围会比亚洲金融危机更大吗？另一个更值得深思的问题是中国可以从亚洲金
