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1、中国农业银行自助金融业务制度解读,电子银行部 2013,2,规章制度是指本行为规范内部经营管理行为，根据法律、规则和准则制定的各类规范性文件的总称。,前言,3,前言,制度 = 约束 ？,制度 = 约束 +保护,4,前言,规制适度,5,前言,主要对日常经营管理行为或业务品种作出具体管理规定,管理办法与规定类,对某一项业务运作流程或管理流程作出操作性和程序性规定 为实施基本制度或管理办法等规章制度制定的具体详细的操作性规定,操作规程与实施细则类,主要对全行重要经营管理行为或重要管理活动作出框架性安排和原则性要求,基本制度与政策类,6,前言,通知、意见、会议纪要、指引 ？,非制度性文件 确因情况紧急
2、需要以通知、意见、批复、会议纪要、转发文件等形式作出临时性制度安排的，应当在一年内转化为正式规章制度或予以废止。,7,主要内容,自助金融业务制度体系简介,自助现金终端管理制度,自助服务终端管理制度,智能支付终端管理制度,8,自助金融业务制度建设历程,2009年,2010年,2011年,2012年,中国农业银行自助设备运营操作规程,中国农业银行自助服务终端业务操作规程 中国农业银行智能支付终端业务管理办法 中国农业银行自助设备报废工作指引 中国农业银行自助服务终端业务指引,中国农业银行智能支付终端系统操作规程 中国农业银行自助设备管理及监控系统操作规程,中国农业银行自助银行业务管理办法,9,现行
3、自助金融业务制度体系,10,2013年自助金融业务制度修订工作,业务发展,系统建设,内外政策,合规检查,机构职责,业务范围,客户对象,实际,4+1工程,集中加配钞,点击添加文本,高效,人民银行收单,档案、登记薄,固定资产、卡,合法,低效设备定义,日常巡检,注册资料、回访,合规,2013年6月正式启动，目前已基本定稿并进入下发流程 6项制度 3项非制度性文件,11,未来自助金融业务制度体系,12,主要内容,自助金融业务制度体系简介,自助现金终端管理制度,自助服务终端管理制度,智能支付终端管理制度,13,中国农业银行自助银行业务管理办法（试行）（农银发【2009】325号） 中国农业银行自助设备运
4、营操作规程（试行）（农银规章【2010】9号） 中国农业银行自助设备管理及监控系统操作规程（试行）（农银规章【2012】30号 中国农业银行自助设备报废工作指引（2010年版）（农银办发【2011】28号,第二部分 自助现金终端管理制度,第一章 总则第二章 管理职责 第三章 业务管理第四章 设备管理第五章 风险管理第六章 客户服务第七章 附则,14,中国农业银行自助银行业务管理办法,15,基本定义,自助银行业务,自助银行业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、贷款、查询、转账、缴费、理财和货币兑换等金融交易的银行业务。,自助金融业务,自助金融业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、贷款
5、、查询、转账、缴费、理财和货币兑换等金融交易的银行业务。,16,基本定义,自助设备,自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备。 现金类自助设备包括自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）、存取款一体机（CRS）等设备。 非现金类自助设备包括自助服务终端(含多媒体自助终端、自助缴费机、自助查询机、IC卡圈存机、存折补登机、自助网银机等)和电话支付终端（转账电话）等设备。,自助设备,自助设备包括自助现金终端（自动取款机、自动存款机、存取款一体机等）、自助服务终端、自助签约终端（自助发卡机）、智能支付终端等。,17,基本定义,自助银行,我行设立的能提供金融服务的自助设施，包括具有独立经营场所的
6、在行式自助银行、离行式自助银行以及没有独立经营场所的在行式自助设备、离行式自助设备。,自助银行,具有独立物理空间，配备两台（含）以上自助现金终端，提供自助金融服务的设施，包括在行式自助银行和离行式自助银行。,18,业务管理原则,整体规划 合理布局,管理原则,逐步统一自助银行业务流程、功能界面、视觉形象、建设标准和服务标准，树立农业银行自助银行品牌形象,与物理网点、网上银行等电子渠道全方位整合，实现以客户为中心的多渠道协同服务和发展,结合电子银行业务发展和我行营业网点建设规划，实现物理网点和电子银行渠道协调发展,创新运营管理模式，提高运行质量和经营效益，实现从简单规模扩张向集约精细管理的业务经营
7、转型,统一标准 规范发展,集约经营 提高效益,渠道整合 协同服务,管理职责,19,电子银行部门,信息科技部门,个人金融部门,运营管理部门,安全保卫部门,采购管理部门,产品研发部门,财务会计部门,20,交易类型,交易类型,基本交易类 取款 存款 转账 贷款 理财服务类 代理缴费类 其他 货币兑换、存折补登、密码修改、查询等,交易类型,基本交易类 查询 取款 存款 转账 贷款 电子现金类 投资理财类 自助缴费类 自助签约类 公共信息类 其他,21,业务规定,基本交易类,取款。 本行借记卡 每日10次，日累计20000元 本行准贷记卡 每日5次，日累计5000元 存款。 本行借记卡、准贷记卡、贷记卡
8、、活期存折每日10次，日累计20万元 转账。 转账业务需签约，本行借记卡和准贷记卡日累计转账限额5万元,基本交易类,取款。 本行借记卡 每日10次，日累计20000元 准贷记卡、贷记卡日累计取款限额按照中国农业银行信用卡业务管理办法执行 存款。 本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、活期存折日累计20万元,22,科目核算,智付通交易手续费收入 智付通代理业务收入 智付通其他收入,ATM受理本行借记卡交易手续费收入 ATM受理他行卡交易手续费收入 ATM受理国际卡交易手续费收入 ATM其他收入 自助服务终端交易手续费收入,自助银行业务收入会计科目,79177自助银行业务收入,79178智付通业务收入,2
9、3,考核管理,效益 指标,质量 指标,管理 指标,自助银行渠道分流率、台日均金融性交易笔数、台均手续费收入等,正常运行率、安装投产率、低效设备占比等 收入分流率、设备覆盖率、市场占有率和跨行吞吐率等,系统建设情况、业务报批、报备执行情况、各项统计数据及业务报告上报情况、投诉处理情况、设备购置规定执行情况以及风险防范、案件上报情况等,24,1 编制购置需求2 投资指标审核3 集中采购4 设备投放5 到货安装6 验收开通7 撤销与迁址8 暂停与停运9 设备报废,设备管理,25,设备管理,设备投资及采购流程,一级分行个人金融部牵头编制设备购置需求 总行个人金融部牵头编制自助设备年度投放需求计划 一级
10、分行个人金融部门组织，电子银行部门配合，编制网点自助设备布放方案 一级分行电子银行部与设备供应商联系，签署设备购置合同,设备投资及采购流程,一级分行电子银行部牵头编制设备购置需求 总行电子银行部牵头编制自助设备年度投放需求计划 一级分行电子银行部组织，个人金融部、农户金融部配合，编制自助设备布放方案 总行电子银行部与设备供应商签署自助设备供货协议，一级分行根据自助设备配置指标及布放方案与设备供应商签署自助设备协议供货订单,26,设备管理,设备到货签收,一级分行电子银行部门根据合同约定统一组织设备到货签收工作，二级分行电子银行部门、自助设备管理网点及设备供应商三方同时到场完成设备到货签收,设备到
11、货签收,支行电子银行部门、自助设备归属网点及设备供应商同时到场完成设备到货签收,27,设备管理,设备运行监测,无,设备运行监测,自助设备投产上线运行半年后，连续6个月日均金融性交易笔数不足80笔且未达到一级分行辖内平均值50%的自助现金终端，以及连续6个月日均交易笔数不足一级分行辖内平均值30%的自助服务终端，需加强运行监测和指导。用于政府机关、企事业单位、部队等综合配套营销，以及覆盖金融服务空白区域或服务“三农”的自助设备除外。,28,维护管理,一级分行电子银行部要加强设备维保的管理，做好维保合同签署、履约管理工作 总行每半年组织开展一次自助设备质量和维保服务评价，评价结果作为设备及维保服务
12、采购的依据,总行每年组织开展一次自助设备质量和维保服务评价，评价结果作为设备及维保服务采购的依据,29,风险管理,自助银行业务风险主要包括自助设备安装、测试、运营、维护等环节的操作风险,风险类别,设备巡查,风险报告,自助银行业务风险管理纳入全行风险管理体系,各级行要定期组织对自助银行的安防设施及场所全面巡查，对离行式自助银行和自助设备的安防设施及场所应每月至少巡查一次,各级行在发生自助银行业务风险事件时，要按照中国农业银行风险报告制度、中国农业银行操作风险报告管理办法及中国农业银行重大突发事件报告管理办法等规定及时进行上报,30,客户服务,客户,各级行,营业网点,大堂经理,营业网点,客服中心,
13、营业网点,客服中心,第一章 总则第二章 机构与岗位职责第三章 自助设备运营管理第四章 自助设备账务核对与差错处理第五章 自助设备吞没卡处理第六章 客户服务第七章 风险管理第八章 档案管理第九章 附则,31,中国农业银行自助设备运营操作规程,机构及岗位职责,32,营业网点负责人（运营主管）,网点管理员（设备管理员）,支行安全保卫人员,支行设备管理员,支行,营业 网点,大堂经理,33,设备签收、安装验收与上线运行,报批报备 安装规范（网点、安防、公安） 密钥、通讯、运营参数、系统、软硬件、安防设施等 到货三个月内,安装验收,三方到场 中国农业银行自助设备到货验收报告,到货签收,软硬件测试、界面测试
14、、正常交易测试、异常交易测试等 中国农业银行自助设备安装运行验收报告,上线运行,34,密钥管理,支行设备管理员负责申请 一级分行电子银行部转交信息技术管理部,一级分行信息技术管理部3个工作日内生成分段密钥 交电子银行部分发,自助设备主管部门负责人、支行设备管理员领取（支行自助设备主管部门负责人安排双人分别领取并保管） 双人分别领取、密码信封分别邮寄或采用安全网络传输方式分别下发等三种方式,领取后30日内完成密钥灌制,35,设备巡检,设备日常巡检,在行式设备，每日营业前和营业终了要进行两次巡检 离行式设备，日常巡检一周不少于两次,设备日常巡检,在行式自助设备的日常巡检，至少在每日营业前巡检一次
15、离行式自助设备至少每周巡检一次,设备全面巡检,支行主管部门要定期、不定期地组织对自助设备及运行环境的全面巡检（包括夜间巡检），定期巡检间隔时间不得超过三个月,36,设备巡检,巡检？ = 巡查？,37,密码钥匙管理,保险柜钥匙和密码,由两名钞箱管理员分管分用，平行交接 钥匙用毕，要入营业机构保险柜或随柜员现金箱入库保管 密码由相对固定的两人担任钞箱密码管理员，对密码进行轮班管理,备用钥匙、密码,备用钥匙和备用密码由支行运营管理部门双人分别入保险柜妥善保管,备用钥匙、密码,备用钥匙由支行设备管理员集中入保险柜妥善保管 备用密码由营业网点负责人入保险柜妥善保管,动态密码锁设备,对于使用动态密码锁的自
16、助设备，增加关于PDA及电子钥匙的管理规定,38,现金管理,加钞管理,对同一台自助设备，不能一直由相同的两名钞箱管理员加钞、取钞，要至少按季轮换一次，每次至少轮换一人 自助设备钞箱中的现金要执行双人清点、复核制度,加钞管理,对于使用动态密码锁的自助设备，取消钞箱管理员按季轮换的要求,核查管理,在行式设备：会计主管要每月至少跟班加钞、取钞核查一次 离行式设备：会计主管或运营管理部门负责人要不定期跟车加钞、取钞核查，并每月至少通过监控录像抽查加、取钞情况一次,39,吞没卡处理,本行卡及国际卡,自吞卡日起保存二十个工作日,本行卡、国际卡及他行卡,本行卡、国际卡、他行卡自吞卡日起保存30个自然日,他行卡,由于发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自吞卡次日起保存三个工作日,40,风险管理,自助设备静态画面中要明确显示风险提示画面，标注中国农业银行24小时客户服务电话。严禁在自助设备外部
