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1、1,项目一 商业银行柜面从业准备,2,任务一 掌握商业银行柜面业务基本流程,【案例导读】银行柜员的一天 【知识准备】商业银行柜面业务基本流程,3,活动一 做好营业前准备【场景描述】,201年7月1日上午8:00，模拟银行KW市分行柜员李红（柜员号：203001）于营业前提前到达网点，按往常一样提前做好柜台营业前的一系列准备工作。 1、检查自身着装并挂好工号牌，检查随身携带物品用具是否符合制度要求。 2、检查安全防卫器具是否正常完好，二道门是否上锁。 3、检查并开启各类机器设备，保证正常运转。 4、柜员实物钱箱出库；检查钱箱封口是否完好；钱箱与登记簿记录是否一致；自有库存现金是否满足正常营业的现
2、金收付。 5、重要单证出库；核对各种重要单证与登记簿结存是否一致；是否满足正常营业需要。 6、检查各类印章是否齐全；调整各种印章的使用日期，使其为当天实际日期。,4,一、柜员现金业务管理 1、柜员领入现金 2、柜员现金入库 3、柜员现金内调 4、假币收缴 5、对外现金收付,活动一 做好营业前准备【相关知识】,5,活动一 做好营业前准备【相关知识】,二、重要单证的管理 重要单证按性质分为有价单证和重要空白凭证两种,6,对重要单证的管理： 1、必须由专人负责保管，建立严密的进、出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。 2、应纳入表外核算，有价单证以面额入户，重要空白凭证以一份（本）一元的假定价格入
3、户。 3、每班使用重要单证时，必须顺号使用，不得跳号。 4、重要单证在未使用前，不得事先加盖业务公章和个人名章。 5、每日营业终了，柜员及重要单证保管人员必须核点各类重要单证的库存数量、号码，与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做到账实、账表相符。,7,三、印章的管理 商业银行印章包括业务印章和个人名章，业务印章一般又分为重要业务印章和一般业务印章两类,活动一 做好营业前准备【相关知识】,8,9,对印章的管理： 1、各种印章应按规定用途使用，不得超用途使用。 2、各种印章在启用前必须在印章使用保管登记簿上预留印鉴印模，填写启用日期，领用保管人要签名盖章。 3、各种印章办理交接时必须由会计主管监
4、交，并在登记簿上签名盖章。 4、各种旧印章停止使用时，在登记簿上注明停止使用的日期及原因，并编表连同印章上缴。 5、做到“人在章在、人走章锁、严禁托人代管”。 6、营业终了，柜员必须对所使用的印章进行认真清点，核对相符后，入箱上锁，随同现金入库保管。 7、各种印章、名章加盖应清晰到位；要爱护使用，经常保持印章清洁、字迹清晰。,10,活动一 做好营业前准备【相关知识】,四、重要机具的管理,11,活动一 做好营业前准备【训练与评价】,201年7月12日上午8:00，你作为模拟银行KW市分行柜员（柜员号：203005）于营业前提前到达网点，按工作要领提前做好柜台营业前的一系列准备工作。,12,活动二
5、 完成签到注册【场景描述】,201年7月1日上午8:50，模拟银行KM市分行柜员李红（柜员号：203001）做好了营业前准备工作，由主管进行主机开机后，在自己的工作终端上签到注册操作，准备办理柜面业务。 1、刷卡，在主机开启成功后，柜员李红用自己的权限卡刷卡，登陆签到界面。 2、输入交易部门号、柜员号、电子钱箱号、操作密码，进入柜台交易画面。（见图1-2）,13,3、经主管授权后领取电子钱箱，核对实物钱箱与电子钱箱款项必须一致。（见图1-3） 4、柜员根据业务量的情况，决定所要领取的空白重要凭证的数量、种类，向库管员领用重要空白凭证。（见图1-4）,14,活动二 完成签到注册【相关知识】,权限
6、卡是指业务人员在办理业务时所必须持有的，表明、控制其业务无处理权限范围的磁卡。 交易部门是柜员所在行、所代码。 柜员号是柜员在一个中心范围内的唯一标识，也是柜员进入综合应用系统的唯一合法身份，由系统运行中心按营业机构编码分配。经管辖行批准后，主管对所属柜员号可进行增加、减少、修改。 每个柜员都需要建立自己的钱箱号。柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 操作密码不得使用初始密码或简单的重复数字、顺序数字，并要严格保密，防止泄露，且每月至少要更换一次操作密码。,15,活动二 完成签到注册【训练与评价】,201年7月12日上午8:50，你作为模拟银行KW
7、市分行柜员（柜员号：203005）在自己的工作终端上签到注册。,16,活动三 处理日常柜面业务【场景描述】,201年7月1日上午9:00，模拟银行KW市分行刚开始营业，不一会儿营业大厅内就出现了来办理不同业务的客户，有办理个人存款的、有办理个人取款的、有办理个人转账业务的、也有咨询个人理财业务的柜员李红（柜员号：203001）精神饱满的开始了一天的柜面业务处理工作。,17,活动三 处理日常柜面业务【相关知识】,银行柜员要根据客户的不同业务要求进行具体不同的业务操作（将在以后的章节中详细论述），但在处理日常柜面业务时必须注意以下几点： 1、账务处理实行审核授权制度，柜面人员各自在授权的范围内进行
8、账务处理；凡经系统设定需经授权才能办理的业务，必须经主管人员审核授权后才能办理，严禁越职、越权进行账务处理。 2、业务处理顺序为：现金收入，先收款后记账；现金支出，先记账后付款；资金划收，先收报后记账；资金划付，先记账后发报；转账业务，先记借后记贷；代收他行票据，收妥入账。 3、柜面人员根据每笔业务的类型和核算要求，按照系统操作规定输入业务信息，选择正确的交易码进行记账处理。核对无误后，加盖相应的业务印章和名章。 4、柜面人员不得擅自取消和中断记账交易中打印的凭证，对柜面记账后产生的凭证、回单、文本进行妥善保管。,18,活动三 处理日常柜面业务【训练与评价】,201年7月12日上午9:00，你
9、作为模拟银行KW市分行柜员（柜员号：203005）接待了今天的第一位客户，该客户想要办理活期储蓄取款业务，在处理业务时柜员应该注意哪些业务操作手续和流程？（注意：此处可以凭借自己平时对银行柜员的观察和经验回答）,19,活动四 复核柜面业务 【场景描述】,201年7月1日上午9:00，模拟银行KW市分行早上刚刚营业，柜员李红（柜员号：203001）办理了今天的第一笔业务，客户刘某来行从其活期储蓄存折账户中支取80000元现金，柜员李红按规定经主管人员授权后，严格按该业务具体操作规程圆满完成了任务，其中多次对凭证、现金、印鉴等进行自我即时复核，包括： 1、客户刘某提交的身份证件、取款凭条的大小写金
10、额、活期储蓄存折上记载的客户名称等； 2、对客户当面用机器点钞二遍； 3、银行记账凭证打印核对后请客户签字； 4、客户签字后经再次核对加盖银行业务印章； 5、现金及回单递交客户前再次核对现金把数。 客户刘某对柜员李红的服务评价非常满意。,20,活动四 复核柜面业务 【相关知识】,复核是严密操作程序，加强制约机制，确保资金安全的重要一环。柜面业务的复核包括：即时复核、在日终轧账前复核、事后稽核人员全面复核,21,活动四 复核柜面业务 【训练与评价 】,201年7月12日上午，你作为模拟银行KW市分行柜员（柜员号：203005）为客户王某办理活期储蓄存折续存业务，存款10000元，在处理业务时柜员
11、应该在哪些环节进行自我及时复核？（注意：此处可以凭借自己平时对银行柜员的观察和经验回答）,22,活动五 完成轧帐签退【场景描述】,01年7月1日下午5:00，模拟银行KW市分行营业结束，柜员李红（柜员号：203001）办理完最后一位客户的业务后，对实物钱箱中的现金进行清点，电子钱箱和实物钱箱余额进行核对； 清点重要空白凭证实物，并将其与电子钱箱中的重要空白凭证进行核对； 整理核对自己办理的记账凭证和交易清单，在业务系统内作轧帐签退处理，将自己负责的“柜员平账报告表”交主管后，主管核对无误后网点总轧帐下班。 一天的工作顺利圆满结束，明天又将是新的开始。,23,活动五 完成轧帐签退【相关知识】,日
12、终营业结束，先由柜员轧账签退后，再由网点进行总轧账签退。 1、柜员结平现金，核对重要空白凭证。 2、柜员检查自己负责的平账器是否结平为零，如果不为零，表明柜员当日所做交易有错或还有未做完的业务，需纠错或继续做业务。对当日不能核销账项应挂账处理，次日对所挂账务必须查明原因进行相应处理。 3、柜员打印“柜员平账报告表”。 4、整理核对记账凭证和交易清单，其要点是：交易清单的数量与“柜员平账报告表”上的交易清单数相符，交易清单上的序号（传票号）保持连续；按传票号从小到大的顺序整理、排列交易清单，原始凭证作为交易清单的附件。 5、柜员将“柜员平账报告表”和交易清单一并交主管，确认无误后正式签退。 6、
13、待所有柜员都正式签退后，由主管打印“网点日终平账报告表”，并与每个柜员的平账报告表核对，无误后签退。,24,活动五 完成轧帐签退【训练与评价】,201年7月12日下午5:00，你作为模拟银行KW市分行柜员（柜员号：203005）办理完日常业务后进行日终轧账签退工作。,25,任务二 掌握商业银行柜面基本技能,【案例导读】优质服务对柜员技能的要求,26,活动一 熟练数字书写技能【业务描述】,201年7月5日，模拟银行KW市分行柜员李红（柜员号：203001）受理了客户罗某填写的一份整存整取存款凭条及现金，凭条上书写的小写金额为“102478.9”，大写金额为“拾万两千四百七十八元九角”，柜员李红耐
14、心细致地为客户说明了大小写金额的错误：“小写金额前写￥；大写金额应该是壹拾万零贰仟肆佰柒拾捌元玖角整。”并请客户另外填写新凭条。,27,一、阿拉伯数字书写 1、笔顺自上而下，先左后右，一个一个写，不要连写以免分辨不清。 2、斜度约以60度为准。 3、高度以账表格的二分之一为准。 4、数字6的竖上伸至上半格的四分之一处。 5、除7和9上低下半格的四分之一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上。 6、0不能有缺口。 7、从有效数最高位起，以后各格必须写完。 8、数字写错用划线改正法，左端签章。 9、小写金额前写“￥”以后，数字之后就不再写“元”。,活动一 熟练数字书写技能【相关知识】
15、,图1-5 阿拉伯数字规范写法（手写体）,28,二、中文大写数字书写 1、用规范正楷大写数字书写。 2、“人民币”与数字之间不得留有空隙。有固定格式的重要凭证，大写金额栏一般印有“人民币”字样，数字应紧接在人民币后面书写，在“人民币”与数字之间不得留有空隙。大写金额栏没有印好“人民币”字样的，应加填“人民币”三字。 3、“零”的写法：小写数字尾部有“0”时，大写数字不写“零”；小写数字中间有一个“0”时，大写数字一定写“零”；小写数字中间有连续几个“0”时，大写数字只写一个“零”。 4、“整”字的用法：大写金额“元”以下没有“角、分”或有“角”无“分”时，应写“整”字；大写金额“元”以下有“角
16、、分”时，不写“整”字。 5、壹拾几的“壹”字不得遗漏。 6、凡重要凭证大小写金额填写错误时，不能更改，应另填新凭证。,活动一 熟练数字书写技能【相关知识】,29,活动一 熟练数字书写技能【训练与评价】,201年7月23日，你作为模拟银行KW市分行柜员（柜员号：203005）受理了客户张某填写的一份活期储蓄存款凭条及现金，凭条上书写的小写金额为“124306.57”，大写金额为“十二万四千三百零六元五角七分整”，请你耐心细致的为客户说明了大小写金额的错误，并请客户另外填写新凭条。,30,活动二 熟练点钞技术【业务描述】,201年7月5日，模拟银行KW市分行柜员李红（柜员号：203001）受理了客户罗某重新填写的整存整取存款凭条及现金102478.9元，按照业务操作流程做如下处理： 1、柜员李红对客户罗某说：“您存多少钱？”客户罗某回答：“102478.9元。” 2、柜员李红开始清点现金，将整钞用点钞机清点两遍，零钞用手点钞两遍。 3、柜员李红对客户罗某说：“收到您现金102378.9元，还差100元。请您再核对一遍。”于是将现金递给客户。 4、客户罗某在柜台前再次核对现金后确实差100
