个人理财体验式教学

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1、理财规划专员岗位体验式教学设计方案理财规划专员岗位体验式教学设计方案理财规划专员岗位体验式教学设计方案一、岗位基本情况概述1.岗位定义概述1.1 理财规划的概念理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。1.2 理财规

2、划专员的概念理财规划专员是为客户提供全面理财规划，运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划专员要为客户提供全方位的服务，要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。1.2 理财规划的内容现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划2岗位需求分析2.1 岗位现状个人理财兴起于美国上世纪 90 年代初，成熟于 90 年代末，经过 10 余年的发展，独立理财顾问已经成为

3、一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过 10万亿元。据专业理财网站的调查，有 78的被调查者对理财服务有需求；50以上的人愿意为理财服务支付费用。专家介绍，按照 1 个理财顾问服务 100 人估算，国内理顾问的缺口至少 10 万人。但目前国内还缺少专业的理财规划专员，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业，因此对具有专业背景的本土理财顾问的需求蓄势待发。2.2 岗位前景随着过去近 30 年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财规划专员的

4、要求迅猛增长。2006 年中国的个人理财市场将增长到 570 亿美元，专业的理财规划专员将成为我国最具发展潜力的金融岗位之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过 1000 亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财规划专员，这么计算，中国理财规划专员的职业岗位有 20 万人的缺口，仅北京市就有 3 万人以上的缺口。1997 年，美国理财师年薪的平均数是 11 万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作 600 小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位

5、列第一。3、岗位内容介绍3.1 岗位特点理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通理财规划专员岗位体验式教学设计方案过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。3.2 岗位工作3.2.1 岗位工作内容在理财规划实际工作中，理财客户专员要根据客户的需求及实际情况制定相应的现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规

6、划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划。3.2.2 岗位工作方向理财规划专员既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。3.2.3 岗位工作等级助理理财规划师（国家职业资格三级） 、理财规划师（国家职业资格二级） 、高级理财规划师（国家职业资格一级） 。3.2.4 岗位工作收入理财客户专员的收入有三部分：包括理财规划服务费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。国内专业理财规划的年薪应该在 10 万到 100万元人民币之间。3.2.5 岗位职业认证注册理财规划师（CFP）认证财务顾问师（RFC）认证公

7、认财务顾问师（ChFC）认证注册财务策划师（RFP）认证特许财富管理师（CWM）认证注册金融分析师（CFA）认证等3.6 岗位职责3.6.1 岗位要求知识要求：财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。技能要求：英语熟练经验要求：有证券、保险、银行从业经验。职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力，善于沟通，有强烈的责任心，具备良好的人品及职业操守，工作的相对的独立性。3.6.2 岗位素质拥有专业的资格认证 具有丰富的从业经验 制定专业的理财方案 诚信服务的从业态度 掌握系统的知识体系 二、岗位体验式教学培养1.

8、教学宗旨理财规划专员岗位体验式教学设计方案理财规划专员岗位体验式教学将围绕本岗位的实际情况，在教学中以“强化理论知识、培养专业技能、提高个人素质“为教学宗旨。2.教学目标通过体验式教学，完成陪养本岗位专业人才，提高学生实际操作能力，应对社会需求，实现学生就业为教学目标。3.教学内容根据理财规划专员岗位要求将教学内容分为三方面教学：专业知识培养、专业技能培养、专业素质培养。4.教学层次根据学生实际情况将教学内容分为：专业岗位人才培养和合格岗位人才培养两个方面。5.教学大纲5.1 专业岗位人才培养教学大纲5.1.1 专业知识培养教 学 内 容知 识 体 系 具 体 内 容课 时1.1 理财规划的概

9、念1.1.1 理财规划业务的概念1.1.2 理财规划业务的分类11.2 理财规划的产生和发展1.2.1 理财规划业务在国外的发展概况1.2.2 理财规划业务在国内的发展概况11.3 理财规划的环境因素1.3.1 理财规划的社会环境的影响1.3.2 理财规划的经济环境的影响1.理财规划概论1.3.3 理财规划的金融环境的影响12.1 金融市场2.1.1 金融市场的分类2.1.2 资本市场2.1.3 货币市场22.2 银行产品2.2.1 一般银行产品2.2.2 理财计划22.3 证券产品2.3.1 债券概述2.3.2 股票概述2.3.3 基金概述32.4 金融衍生产品2.4.1 基础金融衍生产品2

10、.4.2 结构性金融衍生产品22.5 其他理财产品2.5.1 保险产品概述理财规划专业理论知识2.理财规划工具2.5.2 信托产品概述3理财规划专员岗位体验式教学设计方案2.5.3 其他产品2.6 理财产品综合分析2.6.1 理财产品的理财属性2.6.2 理财产品比较分析23.1 生命周期理论3.1.1 生命周期理论概述3.1.2 生命周期理论与个人理财3.1.3 生命周期理论的应用23.7 货币时间价值3.7.1 现值分析3.7.2 终值分析理财规划专业理论知识3.理财规划理论3.7.3 年金分析35.1.2 专业技能培养教学内容技能体系 具体技能课 时4.1 理财专员服务概述4.1.1 理

11、财专员服务内容4.1.2 理财专员服务要素24.2 客户分析4.2.1 收集客户信息4.2.2 客户财务状况分析4.2.3 客户风险和理财特性分析4.2.4 客户理财需求和目标分析34.3 客户财务规划4.3.1 现金流、消费和债务管理4.3.2 保障管理4.3.3 税务管理4.3.4 人生事件管理44.4 客户投资管理4.4.1 资产配置概述4.4.2 投资组合设计4.理财专员服务4.4.3 个人理财产品的选择35.1 理财计划概述5.2.1 理财计划内容5.2.2 理财计划特点理财规划专业操作技能5.2.3 理财计划要素1理财规划专员岗位体验式教学设计方案5.2 理财计划的设计5.2.1

12、理财计划类型5.2.2 理财计划结构15.3 理财计划的管理5.3.1 理财计划成本管理5.3.2 理财计划风险管理25.4 处理理财计划销售中实际问题5.4.1 不当销售5.4.2 错误销售25.5 私人银行5.5.1 私人银行业务概述5.5.2 私人银行的产品和服务5、综合理财服务5.5.3 私人银行实际业务26.1 理财产品市场营销概述6.1.1 银行营销的定义6.1.2 银行营销客户经理16.2 理财产品市场营销战略6.2.1 市场细分与定位6.2.2 市场营销组合战略16.3 理财产品现代市场营销方式6.3.1 服务营销6.3.2 顾问式营销6.3.3 组合营销6.3.4 数据库营销

13、6.3.5 关系营销26.4 理财产品销售过程6.4.1 客户分析6.4.2 客户关系管理6.4.3 客户关系系统理财规划专业操作技能6、理财产品销售6.4.4 销售技巧35.1.3 专业素质培养教学内容 课时7.1 理财规划专员职业道德操守7.1.1 理财人员操守基本准则7.1.2 理财人员协调关系7.岗位职业道德7.1.3 理财规划业务监管38.1 理财规划业务相关法律8.1.1 理财业务相关的国家法律8.1.2 理财业务相关的部门规章理财规划专员素质培养8.岗位相关法律8.1.3 理财业务相关的其他法规2理财规划专员岗位体验式教学设计方案5.2 合格岗位人才培养教学大纲5.2.1 专业知

14、识培养教 学 内 容知 识 体 系 具 体 内 容课 时1.1 理财规划的概念1.1.1 理财规划业务的概念1.1.2 理财规划业务的分类11.2 理财规划的环境因素1.2.1 理财规划的经济环境的影响1.理财规划概述1.2.2 理财规划的金融环境的影响12.1 生命周期理论2.1.1 生命周期理论概述2.1.2 生命周期与个人理财22.2 投资理组合理论2.2.1 投资组合理论概述2.理财规划理论2.2.2 投资组合与个人理财33.1 金融市场3.1.1 资本市场3.1.2 货币市场23.2 银行产品3.2.2 理财计划13.3 证券产品3.3.1 债券概述3.3.2 股票概述3.3.3 基

15、金概述33.4 金融衍生产品3.4.1 基础金融衍生产品23.5 其他理财产品3.5.1 保险产品概述3.5.2 信托产品概述 23.6 理财产品综合分析3.6.1 理财产品比较分析23.7 货币时间价值 33.7.1 现值分析3.7.2 终值分析理财规划专业理论知识3.理财规划工具3.7.3 年金分析5.2.2 专业技能培养理财规划专员岗位体验式教学设计方案教学内容技能体系 具体技能课 时1.1 理财专员服务概述1.1.1 理财专员服务内容21.2 客户分析1.2.1 收集客户信息1.2.2 客户财务状况分析1.2.3 客户理财需求和目标分析31.3 客户财务规划1.3.1 现金流、消费和债

16、务管理1.3.2 税务管理41.4 客户投资管理1.4.1 资产配置概述1.4.2 投资组合设计1.理财专员服务1.4.3 个人理财产品的选择32.1 理财计划概述2.2.1 理财计划内容2.2.2 理财计划要素12.2 理财计划的设计2.2.1 理财计划类型2.2.2 理财计划结构22.3 理财计划的管理2.3.1 理财计划成本管理2.3.2 理财计划风险管理22.5 私人银行2.5.1 私人银行业务概述2.5.2 私人银行的产品和服务2、综合理财服务2.5.3 私人银行实际业务23.1 理财产品市场营销概述3.1.1 银行营销的定义3.1.2 银行营销客户经理23.2 理财产品市场营销战略3.2.1 市场细分与定位3.2.2 市场营销组合战略23.3 理财产品现代市场营销方式3.3.1 服务营销3.3.2 顾问式营销3.3.3 组合营销3.3.4 关系营销2理财规划专业操作技能3、理财产品销售3.4 理财产品销售过程理财规划专员岗位体