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1、红岭创投、人人贷全方位体验报告近期开始进行网贷投资，和大部分投资人学习网贷投资知识的方式不同，个人更愿意从平台本身来研究，如果一个平台对于网站体验、项目介绍等等没有花心思去好好做，个人认为这个平台不是个靠谱的平台，这两天就对红岭创投和人人的体验做了对比。一 搜索引擎结果比较根据中国网络用户习惯，进入一网站通常会借用百度搜索作为中介，从而进入网站首页。因此，对不熟悉该网站的游客，百度搜索第一页所呈现的内容会促使用户形成一个初步判断。关于人人贷与红岭创投的搜索都有该平台是否可靠的疑问，这符合国民对近两年新兴的网络借贷平台的观望态度。百度搜索红岭创投，从第一页内容上可以看到，该平台的官网搜索结果排名
2、第四；百科收录内容详实，有详细的公司、平台、行业介绍（包括发展历程、 成立之初、企业发展、网络借贷、公司优势、客服服务、借贷规则、催收方式、坏账事件） ；有相关新闻报道，且是负面报道，虽然报道时间距今相隔一年，但无疑会使想投资的用户信心不足，态度更为犹豫。观察人人贷百度搜索第一页内容，人人贷官网搜索结果排名第一，百科内容收录内容关于公司的介绍较为简单，有详实的平台、行业介绍（包括定义、运营模式、监管与引导、银监会通知、专家建议、众贷破产、理财建议） ；有相关新报道，但正面新闻居多。两者在搜索引擎优化这一方面，人人贷胜于红岭创投。二 网站风格分析、对比登陆两者官网首页，对其网站风格进行对比分析，
3、得到下面表格：红岭创投 人人贷版式 文图结合 文图结合色搭 白为主，黑为辅，蓝色为重点白为主，黑为辅，蓝色为重点文字排版 过于宽松，不是很严谨 太过于宽松焦点 居中 居中网站标签红岭创投- 值得信赖的 p2p网络借贷平台，互联网金融服务平台。人人贷-定义你自己的金融，中国3A 信用评级互联网理财借贷平台。红岭创投网站图文搭配算得当，其标签为：红岭创投-值得信赖的 p2p 网络借贷平台，互联网金融服务平台。口号中规中矩，过于平凡。人人贷平台网站首页，文字方面太过于宽松，但搭配了得当的个性卡通图饰，图文互解，使整个页面丰富，显得生动有趣。其网站标签为：人人贷-定义你自己的金融，中国 3A 信用评级
4、互联网理财借贷平台。口号前半句彰显了自己的个性主题，使用户的自主意识得到加强，同时对网站印象更为深刻。后半句点明平台的信用等级，用户无形中对平台树立可信的形象，也削弱了投资者的投资顾虑。对比两平台的网站风格，都是以清新简约为基调，符合网贷平台的一贯风格。我们可以清楚的感受到红岭创投网页如他网页标签一样，中规中矩，很平实的向用户介绍平台的各个方面。而反观人人贷平台，个性鲜明的口号，生动有趣的卡通标示，新颖的产品推广广告等，无疑使整个网站显得年轻化，贴近用户的年轻身份。同时通过投 163（ ）网贷导航网站 ，也看了其他平台的页面，感觉网贷平台总体视觉上同质化比较严重，也可能是后来者更偏向于模仿行业
5、先行者。三 投资注册流程异同两者注册流程大同小异。下面是红岭创投的注册流程： 1. 注册 投资人填写好注册用的邮箱、用户名、登陆密码、推荐人/优惠代码（可填可不填，优惠码目的是为了服务更多的小微企业资金需求，以优秀的风控手段吸收数以万计的优质项目，并为投资者承担百分之百本金保障理财服务。在此前提下为了鼓励业务人员而依次配置的官方认可的优惠码，一些业务员为了创造更多的业绩把使用优惠码注册的客户而得到的奖励无偿拿出来返还给客户。填写推荐人/优惠码这一项，当用户注册后，就可以收到一封站内信，一步步指引用户正确操作，答疑解惑，同时也可以免费赠送 VIP年费） 、验证码。然后登陆注册时用的邮箱，点击邮件
6、中的链接进行激活注册账户操作。2. 登陆账户输入自己注册的用户名/邮箱、密码，进入我的账户首页。3. 实名认证 填写好认证页面所有资料后，上传本人身份证正面和身份证背面照片。4. 完善个人资料 如包括收入、学历、手机号、单位资料、财务状况等。5. 申请 VIP 在红岭创投申请了 VIP 会员后，当所投的标出现逾期时，可获得红岭创投子公司可信担保公司的全额本金或本息赔付（非 VIP 会员只能获得一半赔付） 。加入 VIP 会员的费用是 180 元/年。6. 新增、修改银行账户并提现（1 ）新增银行账户（2 ）修改银行账户、提现7. 充值在人人贷平台注册一账号，了解注册流程：1. 注册 投资人填写
7、注册用户名、手机号码、登录密码、选择角色（投资/借贷） 、验证码。2. 登陆账户 输入自己注册的手机号码、密码，进入我的账户首页。3. 完善个人基础信息 如包括学历、居住地址、单位资料、财务状况等。4. 安全信息的设置 在此页面完成实名认证、绑定邮箱及设置交易密码。5. 银行卡信息 在此添加投资、借贷用的银行卡。6. 充值两平台的注册流程都较清晰简便，用户基本上在两分钟之内可以完成整个注册。红岭创投增加了 VIP 一项，投资者可以自主选择，当投资者所投的标出现逾期时，该平台对非 VIP 用户担保一半赔付，VIP 用户全额担保，大额投资者必然会考虑 VIP。人人贷在注册流程中有一项是认证信息，分
8、：必要申请资料、可选申请资料、人人贷记录三项，所认证的资料越齐全，信用分数也越高。四 两者产品介绍分析1 投资理财产品分析观察人人贷理财产品，在其首页，我们可以看到投资理财最高获得 12-14%的预期年化收益的噱头，点击，页面分为五小块。（1）：什么是人人贷，解释了平台近况、本质以及目的；（2）：为什么选择人人贷，通过对比定期存款、基金投资、人人贷三者年化收益率的对比，凸显平台四大特点。1） 12%-14%的高收益，成为理财人后，通过投资散标或加入 U 计划，最高获得 12-14%的预期年化收益。2）理财“零”门槛，只要您是 18 岁以上中国公民，最低 50 元就可以在人人贷进行理财。3） 1
9、00%本金保障计划，所有理财用户的每笔出借资金均在人人贷的本金保障计划覆盖之内，一旦出现逾期坏账，人人贷通过风险备用金优先垫付，保证理财人的资金安全。 4）资金灵活周转，不用担心较长的资金锁定期，您可以进行债权转让，快速收回资金。（3）：人人贷的业绩，各项陈列的数字清晰的显示了平台所取得的成绩。（4）：理财，就是如此简单。点击“我要去理财” ，平台提供了加入薪计划、加入 U 计划、投资散标、债权转让四项选择。（5）：产品介绍。详细解释上面四项选择的细节。a 薪计划。薪计划是人人贷针对工薪族推出的高效、便捷的自动投标工具，每月固定日期加入固定资金。投资者可以选择每月固定加入 500-20000
10、金额， 12 月攒满相应本金，期间自动投标，无需繁琐操作，收益循环复投，预期年化收益率达到 9%。每月 1-25 号，每天的 10:30，平台会准时开启薪计划，收益处理方式为收益再投。薪计划对工薪族来说，是一项值得考虑的投资，根据自己的收益，每月投资适合的固定资金。这样对自己的收益做一个简单的规划，一年后，积小成多，攒满一笔不菲的本金，并且还有 9%年化收益率所得的利息。b U 计划。U 计划是人人贷推出的便捷高效的自动投标工具。U 计划在用户认可的标的范围内，对符合要求的标的进行自动投标，且回款本金在相应期限内自动复投，期限结束后 U 计划会通过人人贷债权转让平台进行转让退出。该计划所对应的
11、标的均 100%适用于人人贷本金保障计划并由系统实现标的分散投资。出借所获利息收益可选择每月复投或提取，更好的满足用户多样化的理财需求。理财人加入 U 计划后，会进入锁定期，锁定期内，投资的回款本金将继续进行投资直到锁定期结束，充分提高资金利用效率。 锁定期结束后，理财人自动退出 U 计划，理财人在该计划内投资的债权将优先进行债权转让。债权转让所得资金及投资回款所得等将不再继续自动投资，系统将在指定时间将此资金转移至用户的主账户供用户自行支配。 有 U 计划 A、B、C 三种产品，具体数字见下表：项目 预期收益 锁定期限 起投金额U 计划 A 6%/年 3 个月 1,000U 计划 B 8%/
12、年 6 个月 10,000U 计划 C 10%/年 12 个月 10,000从上表可以看出，锁定期限越长，年化收益率也越高。加入 U 计划的流程为：注册并完成认证预定 U 计划并交付定金充值并支付获得收益。理财人成功预定加入该计划时，系统会在理财人账户内冻结相应的资金作为定金。定金金额一般为预定加入 U 计划金额的 x%（如：1%） ，具体上限金额会在每期 U 计划中明确展示。预定成功后，理财人应在最后期限（具体见每期计划）前支付剩余金额。若理财人未能在该期限前完成对剩余金额的支付，则视为理财人主动放弃加入该计划，定金将不予返还。因此，平台设置了系统自动支付，避免理财人因遗忘等原因未能完成对剩
13、余金额的支付，从而造成定金的损失。U 计划的投资过程稍显复杂，起投金额也相对较高，锁定期限较长，理财人应根据自身资金情况进行投资。 c 散标。该平台提供信用认证标、机构担保标、实地认证标等多类产品，用户可以根据借款人信用等级、利率、期限等信息，自选合适的借款标的，构建符合个人意愿的投资组合。散标借贷人身份一般为小企业业主或个体户甚至个人，融资金额小，锁定期限长，年化收益率相对较高（最低有 10%，最高达到 13%） ，起投金额为 50 元。散标凸显了人人贷理财“零”门槛的特点，使理财人的闲置资金得到最大利用。d 债权转让。债权转让功能旨在帮助广大人人贷平台的理财用户提高投资的流动性，用户在需要
14、流动资金时，可以通过出售其名下拥有的符合相应条件的债权给其他投资人，从而完成债权转让，获得流动资金。债权转让过程中，系统会实时给出转让债权的公允价值。为尽快达成债权转让，用户在公允价值的基础上可以对转让债权的剩余未还本金部分进行相应的折价选择，用户确认转让的债权会在债权列表中展示并等待其他理财人购买，在此期间发起转让的用户可以随时选择撤销尚未转让的债权部分。转让完成后，针对发起债权转让的用户，人人贷平台会收取基于成交金额一定比例的债权转让管理费。用户在购买转让债权的过程中，既可以全部购买，也可以部分购买,即购买一定份额的债权。购买转让债权的用户可以随时对已获得的债权再次发起债权转让，债权在转让
15、过程中并不限制转让次数。平台对购买债权的用户在债权转让过程中不收取任何费用。登陆红岭创投，点击其首页的“我要投资” ，可以看到该平台的理财产品分为两大类：正在招标的借款、正在转让的债权。观察其正在招标的借款，我们可以发现借款人的身份各色各样，有网贷平台、个人、小企业业主、个体户、网站运营者等，借款金额有5,0009,000,000 不等，50 元起投。年化收益率在 10.95%-14.75%之间波动，也有个别招标利率较低，例如“三天标五天息，23 号上午还” ，借款 20,000，5 天一次性还清，其年化利率为 3.65%。还款期限有 5 天到36 个月可以选择。平台对债权转让有三点规则限制。
16、1、按月到期/按天计息到期的快借标可进行转让；2、金额收购必须为该笔债权投标时的本金，不可拆分收购，不可折溢价；3、收购债权没有积分。对比两平台的理财产品，人人贷平台对产品管理更为规范。其产品定位清晰，归类细致，理财用户根据条件能快速选择合适自己的投资。同时，人人贷对其产品在平台的包装宣传也较为成功，详细的解释介绍，配上生动有趣的卡通形象、流行口号，使用户对产品有了深刻的了解认识，从而作出明确的选择。在年化收益率上，人人贷低于红岭创投，这与投资金额、还款期限有很大的关系，投资者可以根据自己的资金规划作出最有利的投资。2 平台的借贷对比分析在人人贷首页，点击“我要借款” ，其页面有四栏内容。1 借款。 在借款金额中填入金额，系统会自动计算出在某月综合费率下，不同的还款期限每月应还款金额以及总还款金额。这快速便捷的给借款人对借多少款该付多少利息一个很直观的认识。2 借款费率。费率与信用等级的关系见下表：信用等级 信用分数区间
