财政课件（10）货币与货币流通

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1、第十章第十章 货币与货币流通货币与货币流通 第一节 货币的职能 一、货币的起源与发展 （一）货币的概念 根据经济学家的观点，我们将货币定义为在 购买商品和劳务时或在偿还债务时能被普遍接受 的任何东西。 （二）货币的起源 货币是在商品交换的发展过程中自发形成的。 人类最初的交换采用的是物物交换方式，在长期频 繁的交换过程中，人们逐渐发现有些商品是大家普 遍愿意接受的，这种大家都愿要的商品被称为一般 等价物。当充当一般等价物的商品逐渐统一并相对 固定在某种特殊的商品上时，这种商品就成了货 币。 （三）货币形态的发展演变 随着商品经济的不断发展，货币也由低级到高 级不断演变自己的存在形式。在人类历史

2、上，货币 大体上存在过以下各种形式：实物货币；金属 货币；纸币；存款货币；电子货币及信用卡 等。 二、货币的职能 （一）价值尺度 货币的价值尺度职能是指货币能够表现和测量 商品价值的功能。 （二）流通手段 货币的流通手段职能是指货币在商品交换中充 当交换的媒介。 （三）贮藏手段 当货币由于某些原因退出流通领域，被持有者 当作独立的价值形态和财富的化身而保存起来时， 货币就发挥贮藏手段职能。 （四）支付手段 当货币作为价值的独立形态进行单方面转移 时，执行着支付手段职能。赊账买卖的商业信用是 货币支付手段产生的起源。 （五）世界货币 当在国际贸易及国际交往中，货币超越国界在 世界市场上发挥一般等

3、价物作用时，就执行世界货 币职能，如美元、欧元、日元等，在国际间发挥着 作为国际货币的三种效能，即支付手段、购买手段 和财富转移的作用。 第二节 货币制度 一、货币制度及其构成要素 （一）货币制度的含义 货币制度，简称币制，是指一国以法律形式所 确定的该国货币发行与流通的结构、体系与组织形 式。 （二）货币制度的主要构成要素 1.规定币材 即规定以什么材料制作货币。 2.确定货币单位 货币单位是国家法定的货币计量单位。主要包 括两方面的内容：货币单位的名称和货币单位的 “值”。 3.确定本位币和辅币的铸造、发行及流通程序。 4.规定准备制度 在金属货币时代，准备制度主要是建立国家的 黄金储备；

4、现在，各国均实行不兑现的信用货币流 通制度，储备主要包括黄金和外汇储备。 二、货币制度的类型 （一）金属货币制度 1.银本位制 银本位制是最早实行的金属货币制度。其缺陷 是价值不稳定。 2.金银复本位制 在金银复本位制下，金银两种金属同时作为本 位币币材；金银可以自由铸造和熔化；纸币和其他 货币可以自由兑换金银币。 3.金本位制 典型的金本位制是金币本位制，其特点是：金 铸币为本位币；可自由铸造和熔化；流通中的其他 货币可自由兑换成金币；黄金在国际间可以自由输 出和输入。 （二）纸币制度 纸币制度即不兑现的信用货币制度，是指以纸 币为本位币，纸币不能兑换黄金的货币制度，是当 今世界各国普遍实行

5、的一种货币制度。 三、我国的货币制度 （一）我国大陆的货币制度 1.大陆货币制度的演变 人民币制度的建立以1948年12月1日人民币的 发行为标志。1955年3月1日，中国人民银行发行了 第二套人民币，并建立起了相应的辅币制度。1962 年和1987年，中国人民银行行了第三、第四套人民 币。1999年10月1日，中国人民银行首次推出完全 独立设计和印制与国际进一步接轨的第五套人民 币。 2.人民币制度的内容 人民币是我国的法定货币；人民币是我国唯 一的合法货币；人民币的发行权集中于中央；人 民币是根据商品生产和流通对货币的需要而发行 的。 （二）一国两制下香港、澳门的货币制度 香港、澳门回归祖

6、国后，我国内地继续实行人 民币制度，在香港和澳门分别实行独立的香港币和 澳门币制度。 第三节货币流通 一、货币流通与商品流通 商品流通是货币流通的基础和前提，货币流通 对商品流通起着积极的反作用，正常的货币流通是 保证商品生产和流通正常进行的必要条件。 二、货币流通的形式 货币流通有现金流通和非现金流通两种形式。 现金流通适用于小额零星的日常生活消费品的商品 交易；非现金流通适用于单位之间的大额商品交 易，是货币流通的主要形式。 三、货币的流通规律 1.金属货币的流通规律 流通中的货币需要量与商品价格总额成正比， 与货币的流通速度成反比，用公式表示为： 货币流通速度 商品价格总额 流通中的货币

7、必要量 2.纸币的流通规律 流通中全部纸币所代表的价值量，也就是流通 界对真实货币的需求量。因此， 其中， 纸币发行总量 需求量流通领域对真实货币的 单位纸币代表的价值量 货币流通速度 商品价格总额 求量流通界对真实货币的需 第四节通货膨胀与通货紧缩 一、通货膨胀 （一）通货膨胀的概念 通货膨胀是指在纸币流通条件下由于货币供应 过多,使流通中的货币量超过实际需要量而引起的 货币贬值、一般物价水平持续上涨的经济现象。 （二）通货膨胀的衡量指标 1.消费物价指数 消费物价指数是反映不同时期消费品零售价格 水平变动幅度和趋势的指数。根据消费物价指数计 算的通货膨胀率为： %100 基期消费物价指数

8、基期消费物价指数报告期消费物价指数 通货膨胀率 2.生产物价指数 生产物价指数又称批发物价指数，是反映不同 时期商品出厂价格变动的指数。根据生产物价指数 测定通货膨胀率，其计算公式是： %100 基期的生产物价指数 基期的生产物价指数报告期的生产物价指数 通货膨胀率 3.国民生产总值平减指数 国民生产总值平减指数是按当年价格计算的国 民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比 率，其计算公式是： 则：通货膨胀率=国民生产总值平减指数1 %100 国民生产总值按基期不变价格计算的 的国民生产总值按报告期当年价格计算 国民生产总值平减指数 （三）通货膨胀的类型与成因 1.通货膨胀的类型 （1）按

9、通货膨胀的表现形式：公开型的通货膨胀 和隐蔽型的通货膨胀。 （2）按通货膨胀的程度：温和型通货膨胀、严重 通货膨胀和恶性通货膨胀。 （3）按通货膨胀能否预期：预期型通货膨胀和非 预期型通货膨胀。 （4）按通货膨胀产生原因：需求拉上型、成本推 进型、供求混合型以及结构型通货膨胀。 2.通货膨胀的成因 （1）需求拉上说。在社会消费支出和投资支出激 增的情况下，由于商品供给和劳务供给没能随有效 需求的增长而相应地增加，引起一般物价水平上涨 （2）成本推动说。在总需求不变的情况下，由于 生产要素价格上涨，致使生产成本上升，从而导致 物价总水平出现持续上涨的现象。 （3）供求混合推动说。需求拉上与成本推

10、动只是 通货膨胀的根本原因，在现实经济生活中，通货膨 胀通常是由需求拉上和成本推动共同起作用导致 的。 （4）结构说。即使整个经济中的总需求和总供给 处于平衡状态，但由于经济结构因素的变动，一般 物价水平的持续上涨有时也会发生。 （四）通货膨胀的影响 1.通货膨胀对经济增长的影响 关于通货膨胀对经济增长的影响有两种观 点：促进论和促退论。促进论认为当经济长期处 于有效需求不足时，通货膨胀可以促进经济增 长。促退论认为膨胀对经济增长的刺激作用是暂 时、有限的，随通货膨胀的发展，其负效应远远 大于正效应。 2.通货膨胀对财富和收入再分配的影响 真实资产的持有者一般不会因通货膨胀而受 损失；金融资产

11、的实际价值会随着物价上升而下 降；在物价总水平上涨的条件下，有的人实际收 入水平会下降，有的人实际收入水平则会提高。 3.通货膨胀对经济效率的影响 通货膨胀会破坏正常的经济秩序，会削弱市 场机制对经济的调节功能 （五）通货膨胀的治理 1.抑制总需求的政策 当经济面临较大的通货膨胀压力时，政府往往 采取紧缩性的货币政策和财政政策来抑制过旺的总 需求。 2.收入政策 收入政策的理论基础是通货膨胀的成本推动 论，采取某些直接的收入政策手段来限制这种成本 上升便是理所当然的了。 3.收入指数化政策 即把工资、利息以及其他收入与物价指数挂 钩，使它们能够随物价的变化进行相应的调整。这 种政策有利于消除人

12、们的恐慌心理以降低对通货膨 胀的心理预期。 4.供给政策 供给政策的目的是解决供求结构不平衡的问 题。政策的主要内容有：增加商品和劳务的供给 量；改善商品和劳务的供应结构。 二、通货紧缩 （一）通货紧缩的概念 通货紧缩是指由于货币供应量的增长速度相 对于经济增长和劳动生产率增长速度出现下降而 导致有效需求严重不足、一般物价水平持续下跌 和经济衰退等现象发生。 （二）通货紧缩的衡量指标 1.一般物价水平的变动 2.货币供应量变化指标 3.投资增长率、经济增长率指标 （三）通货紧缩的类型与原因 1.通货紧缩的类型 （1）按持续时间长短可分为长期通货紧缩、中期 通货紧缩与短期通货紧缩。 （2）按通货

13、紧缩的严重程度可分为轻度通货紧 缩、中度通货紧缩和严重通货紧缩。 （3）按经济增长的状况可分为增长型通货紧缩与 衰退型通货紧缩。 2.通货紧缩的原因 （1）政策因素 （2）生产能力提高或相对过剩 （3）投资和消费的有效需求不足 （4）外部因素的冲击 （四）通货紧缩对社会经济的影响 1.通货紧缩会加速经济衰退 2.通货紧缩情况下，物价的下跌会提高实际利 率，加重债务人的负担 3.通货紧缩条件下,企业经营状况恶化、工人 收入下降、失业率上升 4.通货紧缩可能导致银行业的危机 （五）通货紧缩的治理 1.积极的财政政策 采取积极的财政政策，不仅可以加大投资力 度，还可以刺激消费需求。 2.稳健的货币政策 稳健的货币政策是从防止通货紧缩、防范金融 风险出发，适当增加货币供应量，使物价回升到一 个合理的区域。 3.调整产业结构 对于因生产能力过剩等长期因素造成的通货紧 缩，短期性的政策难以从根本上解决问题，这时就 必然进行生产结构的调整，以激发企业活力和增大 投资积极性，形成供给扩张和需求增大相互促进的 良性循环。 4.防范金融风险可能带来通货紧缩的进一步恶化 如果金融制度运行出现问题导致全社会的信用 危机甚至信用崩溃，通货紧缩就会伴随着全面的经 济衰退。因此，金融部门要建立健全金融风险的防 范制度，避免大规模的系统性风险的出现。