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1、整改报告,银行整改报告,银行 关于对公结算账户检查和整改情况报告 为防范结算风险，排除隐患，按照号文要求，期间，我行组织人员再次对结算账 户进行了深度清理、检查和整改，现将情况报告如下： 一、组织安排情况 收到省分行号文后，我行领导高度重视，立即召集计划财会部、综合管理部相关人员 研究部署人民币对公结算账户深度自查和整改工作，并成立了以行长为组长、分管行长为 副组长、计划财会部、各县支行负责人为成员的领导小组和分行计划财会部牵头，分 行、各县支行行长，各城区支行、各分理处负责人共同参与的工作小组。工作小组对结算 账户深度清理检查工作进行了具体的安排部署。检查工作以各分支行和各网点为单位进行，
2、各单位对照文要求，对结算帐户逐户进行了清理，并对清理过程中发现的问题制定了 整改措施。 二、检查情况 此次检查，我行围绕开户资料的合规、合法、真实性；帐户使用、变更、撤销的合规性； 印鉴管理的合规性；帐户查、冻、扣手续的合规性；对帐制度执行情况；和非核准类系统 录入共六个方面，对现有帐户进行了逐户、逐条清理检查。 （一）开户资料的合规、合法、真实性方面 我行开户资料均实行了一户一档管理，对过去部分更换印鉴资料等未纳入帐户资料单独保 管的均进行了归档管理；开户手续合规，开 户资料齐全，开户资料均经网点负责人审查确认；基本账户、临时账户开立经过人民银行 核准；异地开立银行结算账户合规；未发现有开户
3、企业出租账户的行为；账户信息与开户 申请、印鉴卡一致；开户资料均经双人复核双签。 存在的问题：1、部分帐户资料中营业执照、税务登记证已过期； 2、开立非基本账户后未书面通知基本存款账户开户行。3、个别录入综合业务系统的客户 全称与预留印鉴不一致。4、部分一般帐户无单位公函原件。5、部分贴现帐户资料中无贴 现合同。 （二）账户的使用、变更、撤销手续的合规性方面 我行无一般存款账户取现的情况；临时存款账户、专用存款账户使用合规；账户变更手续 合规；销户后重要空白凭证和开户许可证均按要求收回；长期不动户管理规范，不动户定 期清理及时转入不动户，长期不动户清单与未销联每月进行了核对。在会计专项 检查中
4、检查有一户未严格执行账户 3 日生效日制度，前次检查已指出并整改； 存在的问题：1、存在个别账户未经人行核准办理业务的情况。分行经费户，不 能提供省财政厅批文，未经人行批准但仍在继续使用。分行本部分理处帐户,帐 号 123456789，未经人行核准仍在办理业务，分理处帐户公司存在账户在人行核 准未批复前违规使用情况。2、分行存在一户客户在同一部门既开立了基本帐户，又 开立了一般结算帐户的情况。分公司在分行营业部既开立了基本帐户，又开立了 一般结算帐户，不符人行帐户 管理系统规定未录入人行帐户管理系统。3、过去销户时，要求客户交回重要空白凭证和 开户许可证，但对无重空交回的客户未要求提供未交回的
5、说明并在说明中承诺承担因未交 回所应承担的责任。 （三）印鉴管理的合规性 我行预留印鉴与账户数相符，因历史原因长期不动户预留印鉴遗失的均复印了最后一次使 用的印鉴，并出具了有单位负责人签字的情况说明；印鉴卡预留形式合规；预留印鉴保管 较为严格，营业终了均入保险柜或入库保管。印鉴变更手续基本合规，无未经客户有效授 权进行变更的情况；印鉴卡内容完整；开户企业预留印鉴与企业名称相符，用章规范；对 于销户和转入长期不动户的印鉴均转入后线专人妥善管理；大额交易 50 万以上的客户印 鉴均实行了双人核查。 存在的问题：1、部分帐户印鉴预留、变更资料留存不完备。原因，一是过去的操作流程 是更换印鉴手续及印鉴
6、片随传票装订，未纳入帐户资料集中保管，二是过去手续不完善， 但帐户印鉴片已被多次更换，单位公章更换或销毁，原法人或原预留印鉴人有的已调离， 有的已退休，无法联系到原法人或原预留印鉴人补齐原法人或原预留印鉴人身份证复印件、 委托书、申请书及漏盖印鉴片公章等。2、我行目前有部分网点印鉴片未实行专人专柜保 管，而是由事中监督交接。 （四）对公存款账户查、冻、扣手续合规性。 我行在办理查、冻、扣划对公存款账户时，由有权查、冻、扣划机关严格按规定程序办理， 手续合规，冻结期限和解冻手续合规。 存在的问题：有权查、冻、扣划机关人员未在查询、冻结、扣划登记簿上签字，而由 内部登记人员记录。 （五）对账制度执
7、行情况方面 我行对帐工作坚持了记账与对账，发出与收回对账单分离原则；对账制度周期，对章制度 贯彻执行较好；证对单回执记载内容完整，重点客户与非重点客户对账资料已实行了分类 装订，妥善保管；从六月份起我行已要求证对单回执上的企业签章均为预留印鉴章，并经 核印人员核对并签章确认；证对单回收率达到了省分行要求；不符帐项均按规定及时登记 和处理。 存在的问题；1、我行因人员紧张，新招聘人员未到位，目前对账尚未实行上收二级分行 管理，仍按辖属机构集中对账。2、分行部份对帐回执上企业加盖的印章为非预留印 鉴章。 （六）、非核准类单位结算账户备案制度执行方面 我行对一般存款帐户、非预算单位专用存款帐户均按要
8、求通过“人民币银行结算帐户管理 系统”向当地人民银行进行了报备。对个别未录入帐户管理系统的帐户已在清理中补录。 对清理帐户过程中清理出的开户手续不完善的帐户，已通知其进行了销户，无法通知的或 未来办理销户的已停办了帐户的所有结算业务。 存在的问题：存在部分非核准类单位结算账户录入系统的开户日期与综合业务系统的开户 日期不一致的现象。 三、整改情况及整改措施： （一）开户资料的合规、合法、真实性方面 1、对帐户资料中营业执照、税务登记证已过期的帐户，联系客户提交有效期内的证照并 复印留存。2、对已开立非基本账户的以公函的形式通知基本存款账户开户行。3、根据客 户预留印鉴录入综合业务系统的客户全称
9、，通知客户更换开户申请书，确保开户名称与预 留印鉴一致。4、对一般帐户通知客户补交单位公函原件。5、对贴现帐户补齐贴现合同复 印件。 （二）账户的使用、变更、撤销手续的合规性方面 1、对未经人行核准的帐户立即停止办理其业务。2、对网点合并未办理帐户变更手续的立 即联系客户到人行办理变更登记 3、对分行存在同一部门既开立了基本帐户，又开立 了一般结算帐户的客户立即对其一般帐户进行销户。4、在今后的工作中进一步完善销户 手续，要求客户提交重要空白凭证和开户许可证交回的说明并在说明中承诺承担因未交回 所应承担的责任 （三）印鉴管理的合规性方面 1、对现有帐户使用中的印鉴片按印鉴管理要求补齐要素和资料
10、，对因历史原因无法完善 资料的，要求单位出具书面证明并承诺未完善的责任。2、从月份起要求网点对印鉴 片实行专人专柜保管。 （四）对公存款账户查、冻、扣手续合规性方面 从年月份起，凡受理查询、冻结、扣划业务，有权查、冻、扣划机关人员必须在 查询、冻结、扣划登记簿上签字。 （五）对账制度执行情况方面 1、对账未实行上收二级分行管理，仍按辖属机构集中对账问题， XXXXXXXX 银行 关于 XXXXXXXX 银监分局风险提示整改报告 XXXXXXXX 银监分局： 根据“20XX 年风险提示单 XX 号中国银行业监督管理委员会 XXXXXXXXX 银监分局风险提示 单”相关提示内容及监管意见等内容，X
11、XXXXXXXXXX 银行（以下简称我行）积极组织相关 业务各条线相关人员，对我行现有问题进行了深入分析和讨论，并根据风险提示单相关监 管指标制定风险应对预案及措施，现将我行具体措施报告汇报如下： 一、我行贷款情况分析 截止 20XX 年 X 月 X 日，我行各项贷款余额 XXXXXX 万元，较年初下降 XXXXXX 万元，贷款 总户数 XXXX 户，较年初下降 XXX 户，存贷比 XXXXX%。涉农贷款余额 XXXXXX 万元，较年初 下降 XXXXXX 万元，户数 XXXXX 户，较年初下降 XX 户，占比 XXXX%；非涉农贷款余额 XXXXX 万元，较年初下降 X 万元，户数户，户数较
12、年初下降未发生变化，占比 XXX%。按照 贷款主体划分，我行小微企业贷款（全部为涉农小微企业）余额 XXXXXX 万元，较年初下 降 XXXX 万元，户数 XXX 户，较年初下降 xX 户，占比 xxxx%；农户联保贷款余额 XXX 万元， 较年初下降 XXX 万元，户数 XXXX 户，较年初下降 XX 户，占比 XXXX %。个人类贷款余额 XXXXX 万元，较年初下降 XXXXX 万元， 户数 XXXX 户，较年初下降 XX 户，占比 XXXX%。基本上符合我行“XXXXXXXXXXXX”的经营 宗旨，在一定程度上满足了服务区域内“三农”及小企业的信贷资金需求，也直接的推动 了我行所服务区
13、域内经济发展。 二、我行不良贷款率及关注贷款比例情况说明 截至 20XX 年 X 月末，我行不良贷款率为 XXX%，超出预警值 XXXX%，我行关注类贷款占机 构贷款余额比例为 XXXXX%，超出预警值 XXXX%，造成我行不良贷款率及关注类贷款突显的 主要原因是我行所服务区域内受地方经济环境整体持续疲软下行，使得借款客户家庭收入、 经营收入下降，造成部分客户资金链短缺，该类贷款客户长期未能归还贷款本息，导致不 良贷款余额及关注类贷款余额有所上升。具体原因如下： 受地区经济整体下滑的影响，当地经济持续低迷，导致我行借款客户收入来源渠道变窄， 家庭及企业经营收入减少，投资于消费品转销及服务业的资
14、金，由于地区家庭人均收入减 少，消费行为的克制而暂时无法收回投资，致使客户资金难以在短时间内收回。 2、我行部分企业客户或个人都面临着由于政府或其他发包方企业无法按时兑付相关应付 款项，导致项目暂缓或停工等原因。还有部分个体或小微企业参与到了一些政府工程如： 园林绿化工程、道路改造工程、市政工程、亮化工程等， 由于政府应付资金无法按约定比例兑付，导致一些承包方只能通过自有资金或银行贷款， 更有的参与了民间借贷来垫付资金(转 载 于:wWw.cssYQ.COm 书 业 网:整改报告,银行) 完成工程进度。由于工程款项未能及时回笼导致部分客户出现贷款本金及利息逾期。 3、用于投资种养殖业的经营者，
15、由于农副产品等周期性价格波动、投资周期较长及市场 供给增加等原因，未能按照预期收益足额的收回所投资的资金，造成资金等难以短时间收 回，导致贷款本金和利息出现逾期现象。 三、我行不良贷款率及关注贷款比例压降措施 针对我行不良贷款率有所上升、关注类贷款比例突显的实际情况，我行在接下来的工作中 要主动出击，为实现不良贷款率及关注类贷款比例的“双降”而努力。因此，我行积极组 织相关工作人员认真分析当前经济形势同时对与我行有信贷关系的借款人进行走访、摸底 等形式的调查工作，积极制定筹划有关清收压降举措，具体措施有： 1、加大催收力度。积极组织相关工作人员，开展清收工作，对其制定详细的“一户一策” 催收策
16、略，通过电话、实地走访、约谈等各种方式持续跟踪、动员、鼓励借款人、担保人 积极偿还我行的贷款本金和利息。同时，要向借款人、担保人大力宣传珍爱信用记录，让 客户重新树立信用观念。 2、全部归还或部分归还本金，强化担保措施后转办贷款。对于需要重新办理贷款的客户， 在结清本金利息或结清 利息归还部分本金后，客户经理应充分调查了解借款人资产及负责情况，追加抵押物后再 进行办理，对无法在相关部门办理抵押登记的做公证或抵押承诺并将权利证书或相关合同 原件、物品等登记存放在我行做到有保有控。 3、债务重组清收。一是对于共同欠我行贷款且欠款人相互之间存在债权债务关系，但欠 款主体风险承受能力存在不同情况，紧紧抓住资产实力较强、风险承受能力较强的一方， 签订三方协议，保证资产实力较强的欠款人为相对较差的欠款人承担还款责任，降低贷款 风险。二是对于借款人在外形成的债权债务关系，调查各个主体的资产实力情况，通过协 商，将债务进行重组，由资产实力较强的一方承担贷款，从而解决三角债问题。三是直
