投资理财观念(1)

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1、投资理财观念 和您分享几个观点和您分享几个观点 储蓄？消费？储蓄？消费？ 耙子与匣子？耙子与匣子？ 为什么要投资理财？为什么要投资理财？ 让自己的钱变得越来越多，累积财富让自己的钱变得越来越多，累积财富 节税节税 退休准备退休准备 抵御通货膨胀，保值增值抵御通货膨胀，保值增值 什么是投资？什么是投资？ 投资就是把钱拿出去投资就是把钱拿出去 安全性安全性 收益性收益性 什么是理财？什么是理财？ 理财就是把钱看管好理财就是把钱看管好 技术性技术性 合理性合理性 需要权力的人通过需要权力的人通过时间时间获得地位； 需要知识的人通过 获得地位； 需要知识的人通过时间时间获得智慧； 需要财富的人通过 获

2、得智慧； 需要财富的人通过时间时间获得金钱；获得金钱； 时间时间 投资理财投资理财投资理财投资理财= =？ 储蓄：银行存款会缩水 债券：购买债券限制多 股票：个人炒股蒸发快 彩票：竹篮打水一场空 房 地 产：资金量大变现难 炒汇、收藏：专业投资难搞懂 储蓄：银行存款会缩水 债券：购买债券限制多 股票：个人炒股蒸发快 彩票：竹篮打水一场空 房 地 产：资金量大变现难 炒汇、收藏：专业投资难搞懂 个人理财的局限性个人理财的局限性个人理财的局限性个人理财的局限性 几大阻碍几大阻碍 缺乏好习惯，拖延、不持续缺乏好习惯，拖延、不持续 缺乏正确投资资讯缺乏正确投资资讯 缺乏专业人士指导与管理缺乏专业人士指

3、导与管理 天灾人祸天灾人祸 省着省着，窟窿等着 用着用着，菩萨送着 省着省着，窟窿等着 用着用着，菩萨送着 穷人与富人的区别穷人与富人的区别穷人与富人的区别穷人与富人的区别 理财观念的不同理财观念的不同理财观念的不同理财观念的不同 这样的事情每天在发生这样的事情每天在发生这样的事情每天在发生这样的事情每天在发生 那是一个秋天，风儿那么缠绵，让我想起他们 那双无助的眼，就在那美丽风景相伴的地方， 我听到一声巨响，震彻山谷。就是那个秋天， 再看不到爸爸的脸，他用他的双肩，托起我重 生的起点，黑暗中泪水沾满了双眼，你不要离 开不要伤害。我看到爸爸妈妈就这么走远，留 下我在这陌生的人世间。不知道未来还

4、会有什 么风险。我想要紧紧抓住他的手，妈妈告诉我 希望还会有，看到太阳出来，妈妈笑了，天亮 了！ 那是一个秋天，风儿那么缠绵，让我想起他们 那双无助的眼，就在那美丽风景相伴的地方， 我听到一声巨响，震彻山谷。就是那个秋天， 再看不到爸爸的脸，他用他的双肩，托起我重 生的起点，黑暗中泪水沾满了双眼，你不要离 开不要伤害。我看到爸爸妈妈就这么走远，留 下我在这陌生的人世间。不知道未来还会有什 么风险。我想要紧紧抓住他的手，妈妈告诉我 希望还会有，看到太阳出来，妈妈笑了，天亮 了！ 现有现有现有现有10000100001000010000万高血压患者万高血压患者万高血压患者万高血压患者 只有只有只有

5、只有22%22%22%22%的人知道患病，的人知道患病，的人知道患病，的人知道患病，5%5%5%5%的人的人的人的人 接受治疗。高血压恶化到相当程接受治疗。高血压恶化到相当程接受治疗。高血压恶化到相当程接受治疗。高血压恶化到相当程 度，是造成脑中风、尿毒症、心度，是造成脑中风、尿毒症、心度，是造成脑中风、尿毒症、心度，是造成脑中风、尿毒症、心 肌梗塞、冠状动脉硬化等的主要肌梗塞、冠状动脉硬化等的主要肌梗塞、冠状动脉硬化等的主要肌梗塞、冠状动脉硬化等的主要 原因原因原因原因 我国我国我国我国 今天全世界的致命疾病 !今天全世界的致命疾病 ! 66%的人，死于上述的致命疾病 恶性肿瘤 22.58%

6、 脑中风 22.33% 心脏病 17.28% 演员傅彪接受肝移植演员傅彪接受肝移植 进行肝脏移植从住院到出院的费用 大约为 进行肝脏移植从住院到出院的费用 大约为20万至万至25万，术后需终生服用 抗排异药物，第一年费用大约要在 万，术后需终生服用 抗排异药物，第一年费用大约要在5万 至 万 至6万，一年后每年的维持费用大约在万，一年后每年的维持费用大约在2 万元左右。 肝脏移植已经成为一种常规治疗手段。 目前 万元左右。 肝脏移植已经成为一种常规治疗手段。 目前,肝脏移植术后肝脏移植术后1年存活率高达年存活率高达 90%以上，以上，5年存活率年存活率80%以上，最 长存活者目前已超过 以上，

7、最 长存活者目前已超过33年年,目前，肝脏 移植没有纳入基本医疗保险的报销范围 目前，肝脏 移植没有纳入基本医疗保险的报销范围 我们身边的真实故事我们身边的真实故事我们身边的真实故事我们身边的真实故事 密云东邵渠银冶岭村宏志班学生王密云东邵渠银冶岭村宏志班学生王密云东邵渠银冶岭村宏志班学生王密云东邵渠银冶岭村宏志班学生王 亚齐因患白血病无钱医治亚齐因患白血病无钱医治亚齐因患白血病无钱医治亚齐因患白血病无钱医治, ,总医药总医药总医药总医药 费需要费需要费需要费需要300000300000元元元元. .被迫变卖五间被迫变卖五间被迫变卖五间被迫变卖五间 平房平房平房平房, ,同学们纷纷捐出了自己的

8、压同学们纷纷捐出了自己的压同学们纷纷捐出了自己的压同学们纷纷捐出了自己的压 岁钱岁钱岁钱岁钱. . 好消息好消息： 目前的医疗科技已非常目前的医疗科技已非常目前的医疗科技已非常目前的医疗科技已非常 进步，有超过进步，有超过进步，有超过进步，有超过50%50%50%50%的机会的机会的机会的机会 挽救患病的生命挽救患病的生命挽救患病的生命挽救患病的生命,2004,2004,2004,2004年年年年 12121212月月月月14141414日日日日北京青年报北京青年报北京青年报北京青年报 B5B5B5B5版刊登报道，骨髓瘤癌版刊登报道，骨髓瘤癌版刊登报道，骨髓瘤癌版刊登报道，骨髓瘤癌 症可以治愈

9、，但是这一切症可以治愈，但是这一切症可以治愈，但是这一切症可以治愈，但是这一切 必须具备急需的金钱必须具备急需的金钱必须具备急需的金钱必须具备急需的金钱 据统计，据统计，19821992年间，医疗费 用年增长 年间，医疗费 用年增长67%，1992年较年较1982年 增长近 年 增长近100倍倍。 1995年人均医疗费用支出约占人均收 入的 年人均医疗费用支出约占人均收 入的8%-10%。 医疗费用增长 惊人医疗费用增长 惊人 您只有两个选择第一种选择 毕生劳碌，积蓄高达 十万甚至二十几万的金 钱来支付医药费， 毕生劳碌，积蓄高达 十万甚至二十几万的金 钱来支付医药费， 毕生劳碌，积蓄高达 十

10、万甚至二十几万的金 钱来支付医药费， 毕生劳碌，积蓄高达 十万甚至二十几万的金 钱来支付医药费， 您或许有能力支付，但值得吗？ 医药费 帐单 第二个选择：第二个选择： 只要每个月储蓄几百元， 为自己建立家庭医疗基金 一切问题都将迎刃而解 只要每个月储蓄几百元， 为自己建立家庭医疗基金 一切问题都将迎刃而解！ 每个人都要面对每个人都要面对 老宋卧床多年，他把所有生活用品都放在他伸 手可及的地方 老宋卧床多年，他把所有生活用品都放在他伸 手可及的地方。 老李这样看电视已经一年多了，电视是他了解 外界的唯一途径 老李这样看电视已经一年多了，电视是他了解 外界的唯一途径 “我们结婚的时候她才我们结婚的

11、时候她才20岁岁” 正月初二正月初二,84 岁的储来公寓看望自己患脑萎缩症的妻 子。 岁的储来公寓看望自己患脑萎缩症的妻 子。 第一种选择第一种选择第一种选择第一种选择银行存款银行存款银行存款银行存款 安安安安 全全全全 性性性性 好好好好 存取方便存取方便存取方便存取方便 不能保值，无法抵御通货膨胀不能保值，无法抵御通货膨胀不能保值，无法抵御通货膨胀不能保值，无法抵御通货膨胀 投资收益低投资收益低投资收益低投资收益低 缩缩缩缩 水水水水 表表表表 当一个国家的国民生产总值当一个国家的国民生产总值当一个国家的国民生产总值当一个国家的国民生产总值(GDP)(GDP)(GDP)(GDP)增长率在增

12、长率在增长率在增长率在 7 7 7 7- - - -10%10%10%10%时时时时, , , ,通货膨胀率一般在通货膨胀率一般在通货膨胀率一般在通货膨胀率一般在3 3 3 3- - - -5%5%5%5%左右左右左右左右. . . . 10000760256064134 举例举例举例举例: : : : 当通货膨胀率为当通货膨胀率为当通货膨胀率为当通货膨胀率为3%3%3%3%时时时时,10000,10000,10000,10000元经过不元经过不元经过不元经过不 同时段缩水情况同时段缩水情况同时段缩水情况同时段缩水情况. . . . 10101010年后年后年后年后20年后20年后30年后30

13、年后 我们的我们的我们的我们的 养老基金养老基金养老基金养老基金 买车子的时候 钱不够 儿子结婚买 房要用 儿子结婚买 房要用 孩子考重点中学 发现只差 孩子考重点中学 发现只差1.5分， 我们会动用 分， 我们会动用 孙子的钢琴 儿媳的钻戒 孙子的钢琴 儿媳的钻戒 第二种选择第二种选择第二种选择第二种选择：存在保险公司存在保险公司存在保险公司存在保险公司 可以月存、季存、年存、存取灵活可以月存、季存、年存、存取灵活可以月存、季存、年存、存取灵活可以月存、季存、年存、存取灵活 可以一次性领、年领可以一次性领、年领可以一次性领、年领可以一次性领、年领 一份钱有三种用途：养老、保障、医一份钱有三种

14、用途：养老、保障、医一份钱有三种用途：养老、保障、医一份钱有三种用途：养老、保障、医 疗疗疗疗 保值增值外带分红保值增值外带分红保值增值外带分红保值增值外带分红, ,复利滚动不上税复利滚动不上税复利滚动不上税复利滚动不上税 致富的奥秘致富的奥秘 复利率复利率 1 1 1 1万元存万元存万元存万元存60606060年年年年单利单利单利单利10% = 710% = 710% = 710% = 7万万万万 1 1 1 1万元存万元存万元存万元存60606060年年年年复利复利复利复利10% = 304.4810% = 304.4810% = 304.4810% = 304.48万万万万 请您相信分红

15、保险的魅力！请您相信分红保险的魅力！ 红利来源红利来源红利来源红利来源 同业拆借：同业拆借：同业拆借：同业拆借：保险、银行、证券保险、银行、证券保险、银行、证券保险、银行、证券30003000万以上万以上万以上万以上 大额协议存款：大额协议存款：大额协议存款：大额协议存款：50005000万以上万以上万以上万以上6%6% 国债：国债：国债：国债：记帐式记帐式记帐式记帐式 企业债券：企业债券：企业债券：企业债券：AA+AA+以上企业，三峡水利电力以上企业，三峡水利电力以上企业，三峡水利电力以上企业，三峡水利电力 金融债券：金融债券：金融债券：金融债券：只有金融业以内的企业才可购买只有金融业以内的

16、企业才可购买只有金融业以内的企业才可购买只有金融业以内的企业才可购买 基金基金基金基金 . . 分红的规定分红的规定分红的规定分红的规定 保监委的大力监管保监委的大力监管保监委的大力监管保监委的大力监管 国家的大力支持：国家的大力支持：国家的大力支持：国家的大力支持：保险法保险法保险法保险法 有关规定：至少有关规定：至少有关规定：至少有关规定：至少70%70%70%70%以上分给保单的以上分给保单的以上分给保单的以上分给保单的 持有人持有人持有人持有人 泰康公司泰康公司泰康公司泰康公司2002200220022002年年年年90%90%90%90%分给保单持有分给保单持有分给保单持有分给保单持有 人，人，人，人，2003200320032003年年年年80%80%80%80%分给保单持有人分给保单持有人分给保单持有人分给保单持有人 投 资 收 益 率 0 . 0 0 % 5 . 0 0 % 1 0 . 0 0 % 1 5 . 0 0 % 1 9 9 6 年1 9 9 7 年1 9 9 8 年1