【财务管理信用管理 】材料个人版信用报告使用说明

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1、财务管理信用管理材料 个人版信用报告使用说明 财务管理信用管理材料 个人版信用报告使用说明 第四部分，公共记录，反映了信息主体的非信贷信用信息， 包括最近 5 年内的欠税记录、法院诉讼记录、强制执行记录、行 政处罚记录及电信欠费记录等信息。 第五部分，查询记录，反映了信用报告最近 2 年内被查询的 历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信 用报告，以保证信息主体信息的安全和保密性。 第六部分，报告说明，包括信用报告生成原则、征信中心的 免责声明、异议申请方式及咨询电话等信息。 一 个人信用报告（2011 版）各部分说明 （一） 报告头（一） 报告头 报告头如图 1 所示，包括：

2、报告编号、报告时间、姓名、证 件类型、证件号码、婚姻状况。 图 1 报告头样例 各数据项的释义、用途及数据来源如表 1 所示： 表 1 报文头中数据项释义及用途、来源列表 数据项名称数据项名称释义及用途释义及用途数据来源数据来源 报告编号 标识一份报告的唯一编号， 信息主体 提交异议申请时需提供此编号。 查询时间提交信用报告查询请求的时间。 报告时间系统生成信用报告的时间。 征信系统在生成信用 报告时自动生成。 姓名 证件类型 证件号码 标识信息主体的身份。 信息主体提出查询申 请时提交的“姓名”、“证 件类型”和“证件号码”。 数据项名称数据项名称释义及用途释义及用途数据来源数据来源 婚姻状

3、况说明信息主体的婚姻状况。 信息主体最近一次申 请贷款或信用卡时填 报的婚姻状况。 在报告头中展示婚姻状况的原因：一是由于受二套房政策的 影响，商业银行需要了解客户的婚姻状况，信用报告是商业银行 核实客户婚姻状况的重要途径之一；二是从以前受理本人查询的 经验来看，相当一部分客户查询信用报告的原因就是希望了解自 己信用报告上的婚姻状况。 （二） 信贷记录（二） 信贷记录 信贷记录包括 5 段，分别为：信息概要、信用卡信息、住房 贷款信息、其他贷款信息、为他人担保信息。当信息主体有信贷 记录时，信贷记录标题如图 2 所示。 图 2“信贷记录”标题样例 当信息主体没有信贷业务时，说明文字展示为“系统

4、中没有 您的信用卡、住房贷款和其他贷款记录”。 1. 信息概要1. 信息概要 信息概要部分总体描述信息主体的信贷交易和逾期情况，按 信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总信息主体的负债情况、逾 期情况及或有负债情况（样例如图 3 所示） 。描述信贷交易情况 的数据项有：账户数和未结清/未销户的账户数；描述逾期情况的 数据项有：发生过逾期的账户数和发生过 90 天以上逾期的账户 数；描述或有负债情况的数据项有：为他人担保笔数。 图 3“信息概要”段展示样例 各数据项的释义、用途及数据来源如表 2 所示： 表 2“信息概要”段数据项释义及用途、来源列表 数据项名称数据项名称释义及用途释义及用途数据来源

5、数据来源 账户数 分别说明信息主体名下 有几个信用卡账户、几笔住房 贷款、几笔其他贷款。 需要说明的是：对于信用 卡，若一张卡对应多个账户 （如双币种卡），或多张卡对 应同一个账户（如主副卡）， 在汇总时按实际的账户数汇 总。例如一张双币种卡，商业 银行一般分两条账户记录报 送，账户数汇总为 2；个别商 业银行的双币种卡按一条账 户记录报送，则其账户数汇总 为 1。 汇总征信系统中采 集到的信息主体名下信 用卡账户数、 住房贷款笔 数或其他贷款笔数得到。 未结清/未销户账 户数 分别说明信息主体名下 的有几个未销户的信用卡账 户、几笔未结清住房贷款及几 笔其他贷款。 分别汇总征信系统 中采集到

6、的信息主体名 下未销户信用卡账户数、 未结清住房贷款笔数及 未结清其他贷款笔数。 发生过逾期的账 户数 分别说明信息主体名下 有多少个信用卡账户 1、多少 笔住房贷款及其他贷款在最 近 5 年内发生过逾期， 可以反 映信息主体逾期的频度。 对信用卡而言， 汇总 “信用卡”段 “发生过逾期的 贷记卡账户明细”层和“透 支超过 60 天的准贷记卡 1 注：发生过逾期的信用卡账户，包括曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账 户和 “透支超过 60 天”的准贷记卡账户。 数据项名称数据项名称释义及用途释义及用途数据来源数据来源 特别说明 ： 当此项为 0 时， 说明信息主体在最近 5 年内 没有发生过逾

7、期。 账户明细”层中的账户数。 对住房贷款， 汇总 “住 房贷款”段“发生过逾期的 账户明细”层中的贷款笔 数。 对其他贷款， 汇总 “其 他贷款”段“发生过逾期的 账户明细”层中的贷款笔 数。 发生过 90 天以 上逾期的账户数 分别说明信息主体名下 有多少个信用卡账户、多少笔 住房贷款及其他贷款在最近 5 年内发生过 90 天以上逾期。 特别说明：逾期超过 90 天以上的账户会引起商业银 行的重点关注，在此列出引起 信息主体的关注。 对信用卡而言， 汇总 “信用卡”段 “发生过逾期的 贷记卡账户明细”层和“透 支超过 60 天的准贷记卡 账户明细”层中包含“最近 5 年内逾期超过 90 天

8、”数 据项的账户数。 对住房贷款， 汇总 “住 房贷款”段“发生过逾期的 账户明细”层中包含“最近 5 年内逾期超过 90 天”数 据项的笔数。 对其他贷款， 汇总 “其 数据项名称数据项名称释义及用途释义及用途数据来源数据来源 他贷款”段“发生过逾期的 账户明细”层中包含“最近 5 年内逾期超过 90 天”数 据项的笔数。 为他人担保笔数 分别说明信息主体为几 笔他人贷款做了担保。 特别说明：已解除的担保 或已结清的担保贷款不统计 在内。 分别汇总征信系统 采集到的信息主体为他 人住房贷款及其他贷款 担保的笔数。 2. 信用卡2. 信用卡 描述信息主体拥有的信用卡账户明细，共分为 3 层 ：

9、 “发生过 逾期的贷记卡账户明细”、 “透支超过 60 天的准贷记卡账户明细” 和 “从未逾期过的贷记卡及透支未超过 60 天的准贷记卡账户明细” （样例如图 4 所示） 。 图 4“信用卡”段展示样例 （1）发生过逾期的贷记卡账户明细 若信息主体的贷记卡曾经发生过逾期，则该贷记卡的明细信 息展示在此层。 若信息主体的贷记卡已被发卡行认定为“呆账”，展示规则 为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的贷记卡（XX 账 户） ，信用额度 XXX。已变成呆账，最近一次还款日期为 YYYY 年 MM 月 DD 日，余额 XXX。 若信息主体的贷记卡有过逾期、尚未销户，并且没有被认 定为“

10、呆账”，展示规则为 ： YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行 发放的贷记卡（XX 账户） 。截至 YYYY 年 MM 月，信用额 度 XXX，已使用额度 XXX，逾期金额 XXX。最近 5 年内 有 XX 个月处于逾期状态，其中 X 个月逾期超过 90 天。 若信息主体的贷记卡有过逾期、已销户，展示规则为： YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的贷记卡 （XX 账户） ， YYYY 年 MM 月销户。最近 5 年内有 XX 个月处于逾期状 态，其中 X 个月逾期超过 90 天。 （2）透支超过 60 天的准贷记卡账户明细 若信息主体的准贷记卡透支超过 60 天，则该准贷记卡

11、的明 细信息展示在此层。 若信息主体的准贷记卡已被发卡行认定为“呆账”，展示规 则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的贷记卡（XX 账户） ，信用额度 XXX。已变成呆账，最近一次还款日期 为 YYYY 年 MM 月 DD 日，余额 XXX。 若信息主体的准贷记卡透支超过 60 天、 尚未销户， 并且没 有被认定为 “呆账”， 展示规则为 ： YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的准贷记卡（XX 账户） 。截至 YYYY 年 MM 月， 信用额度 XXX，透支余额 XXX。最近 5 年内有 XX 个月透 支超过 60 天，其中 X 个月透支超过 90 天。 若信息

12、主体的准贷记卡透支超过 60 天、 已销户， 展示规则 为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的准贷记卡（XX 账户） ，YYYY 年 MM 月销户。最近 5 年内有 XX 个月透支 超过 60 天，其中 X 个月透支超过 90 天。 （3） 从未逾期过的贷记卡及透支未超过 60 天的准贷记卡账 户明细 若信息主体的贷记卡没有发生过逾期，或者准贷记卡透支没 有超过 60 天，则该账户的明细信息展示在此层。 若信息主体的信用卡没有逾期或透支 60 天以上、 已激活并 且没有销户，贷记卡账户的展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的贷记卡（XX 账户） 。截至

13、YYYY 年 MM 月，信用额度 XXX，已使用额度 XXX。准贷记卡账户 的展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的准 贷记卡（XX 账户） 。截至 YYYY 年 MM 月，信用额度 XXX，透支余额 XXX。 若信息主体的信用卡没有逾期或透支 60 天以上、已销户， 展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的 XX 卡（XX 账户） ，YYYY 年 MM 月销户。 若信息主体的信用卡没有逾期或透支 60 天以上、 尚未激活， 展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的 XX 卡（XX 账户） 。截至 YYYY 年 MM 月，尚未

14、激活。 各数据项的释义、用途及数据来源如表 3 所示： 表 3“信用卡”段数据项释义及用途、来源列表 数据项名称数据项名称释义及用途释义及用途数据来源数据来源 数据项名称数据项名称释义及用途释义及用途数据来源数据来源 发卡日期商业银行为信息主体建卡的日期。 发卡行发放信用卡的银行。 卡类型 信用卡的类型，包括“贷记卡”和“准贷 记卡”。 币种 信用卡账户的币种，包括：人民币、 港元、美元、欧元、日元、澳门元、瑞士 法郎、英镑、俄罗斯卢布、加拿大元、丹 麦克朗、澳大利亚元、瑞典克朗等。 信息更新年月 发卡行最近一次向征信系统报送本条 信用卡信息的时间。 销户年月信用卡销户的时间。 信用额度发卡行

15、设定的信用卡最高使用金额。 已使用额度(透支 余额) 反映持卡人当前的负债情况，即持卡 人欠银行多少钱。 对于贷记卡，指截至出单日账户的已 使用额度；对于准贷记卡，指截至账单日 账户的透支余额。 当前逾期金额 此项仅对贷记卡有意义，指截至本出 单日，上一出单日计算出的最低还款额中 应还未还的部分以及由此产生的利息（含 罚息）和费用（包括超限费和滞纳金） 最近 5 年内处于逾 期状态的月份数 此项仅对贷记卡有意义，指截至报告 生成时间最近 5 年内，本贷记卡账户有多 少个月处于逾期状态。 最近 5 年内透支超 过 60 天的月份数 此项仅对准贷记卡有意义，指截至报 告生成时间最近 5 年内，本准

16、贷记卡账户 由发卡行或发 卡行的上级机 构报送。 数据项名称数据项名称释义及用途释义及用途数据来源数据来源 有多少个月透支超过 60 天。 最近 5 年内逾期 （透支）超过 90 天的月份数 指截至报告生成时间最近 5 年内，本 信用卡账户有多少个月逾期超过 90 天。 最近一次实际还款 日期 此项仅对发生呆账的信用卡有意义， 指截至信息更新年月，信息主体最近一次 为本卡还款日期。 3. 住房贷款3. 住房贷款 描述信息主体拥有的住房贷款明细，共分为 2 层 ： “发生过逾 期的账户明细”和“从未发生过逾期的账户明细”（样例如图 5 所 示） 。 图 5“住房贷款”段展示样例 （1）发生过逾期的账户明细 若信息主体的住房贷款曾经发生过逾期，则该贷款的明细信 息展示在此层。 若信息主体的住房贷款被贷款行认定为“呆账”，展示规则 为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的 XXXX 元（XX 折人民币）XX 贷款，YYYY 年 MM 月 DD 日到期。已变 成呆账，最近一次还款日期为 YYYY 年 MM 月 DD 日，余 额 XXX。