家庭理财规划(1)

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1、家庭理财规划家庭理财规划 家庭理财规划2家庭理财规划2 人不理财，财不理你人不理财，财不理你 在我年轻的时候，曾经以为金钱 是世界上最重要的东西，到现在 我老了，才知道 在我年轻的时候，曾经以为金钱 是世界上最重要的东西，到现在 我老了，才知道 的确是如此！的确是如此！的确是如此！的确是如此！ 家庭理财规划3家庭理财规划3 什么是理财？什么是理财？ 理财是指通过制定并履行完 整的财务规划，在人生的各个阶 段，适时得到财务支援，以达成 人生各种目标，包括生前财富积 累和身后财产转移。 理财是指通过制定并履行完 整的财务规划，在人生的各个阶 段，适时得到财务支援，以达成 人生各种目标，包括生前财富

2、积 累和身后财产转移。 家庭理财规划4家庭理财规划4 为何要理财？为何要理财？ 追求圆满的经济生活！追求圆满的经济生活！ 提高生活品质提高生活品质 重视子女教育重视子女教育 及时偿还贷款及时偿还贷款 安排储蓄投资安排储蓄投资 计划退休生活计划退休生活 家庭理财规划5家庭理财规划5 理财规划步骤理财规划步骤 了解家庭财务状况了解家庭财务状况 设定财务目标设定财务目标 制定理财计划制定理财计划 执行理财计划执行理财计划 定期审核财务状况定期审核财务状况 家庭理财规划6家庭理财规划6 了解家庭财务状况了解家庭财务状况 制作家庭资产负债表制作家庭资产负债表 制作家庭收支表制作家庭收支表 对财务状况做健

3、康诊断对财务状况做健康诊断 家庭理财规划7家庭理财规划7 资产负债表资产负债表 总资产=流动资产+个人资产+投 资资产+其它资产 总资产=流动资产+个人资产+投 资资产+其它资产 资产净值=总资产-总负债资产净值=总资产-总负债 家庭理财规划8家庭理财规划8 资产负债表（元）资产负债表（元） 流动资产流动资产负债负债 现金信用卡透支余额 活期存款汽车贷款 定期存款消费性贷款 其他存款房屋贷款 个人资产个人资产其他借款 自用房屋 汽车负债合计负债合计 贵重物品 其他个人资产 投资资产投资资产 股票 基金 不动产投资 其他投资 其他资产其他资产 资产合计资产合计净值净值 家庭理财规划9家庭理财规划

4、9 收支表收支表 税前净收入=收入-基本支出- 利息支出 税前净收入=收入-基本支出- 利息支出 税后可投资资金=税前净收 入-税务支出 税后可投资资金=税前净收 入-税务支出 家庭理财规划10家庭理财规划10 收支表收支表 收入收入基本支出基本支出 工作收入饮食、服饰、交通与娱乐支出 投资所得子女教育费 利息收入水、电、煤气电话费 股息收入社会保险费 其他收入租金（房屋） 收入合计收入合计其他额外支出 利息支出利息支出 信用卡 房屋贷款 汽车贷款 消费性贷款 其他借款利息支出 支出合计支出合计 税前净收入税前净收入 税务支出税务支出 所得税 利息税 其他税 税后可投资资金税后可投资资金 家庭

5、理财规划11家庭理财规划11 家庭财务分析家庭财务分析 资产净值0 收入净额0资产净值0 收入净额0 可做攻击性投资可做攻击性投资可做攻击性投资可做攻击性投资 资产净值0 收入净额0资产净值0 收入净额0 赚钱还债赚钱还债赚钱还债赚钱还债 资产净值0 收入净额0资产净值0 收入净额0 开源节流，减少开支开源节流，减少开支开源节流，减少开支开源节流，减少开支 资产净值0 收入净额0资产净值0 收入净额0 不做投资不做投资不做投资不做投资 家庭理财规划12家庭理财规划12 家庭理财目标家庭理财目标 长期目标：长期目标：长期目标：长期目标：3年以上的投资目标。 如退休金、子女教育金等。适合投 资成长

6、型基金、股票、房地产等。 3年以上的投资目标。 如退休金、子女教育金等。适合投 资成长型基金、股票、房地产等。 中期目标：中期目标：中期目标：中期目标：3年以下的投资目标。 如购房首期款、留学费用等。适合 投资基金、股票等。 3年以下的投资目标。 如购房首期款、留学费用等。适合 投资基金、股票等。 短期目标：短期目标：短期目标：短期目标：1年以下的投资目标。 如出国旅游费用、结婚费用等。适 合投资收入型基金、股票、债券、期货 、外币等。 1年以下的投资目标。 如出国旅游费用、结婚费用等。适 合投资收入型基金、股票、债券、期货 、外币等。 家庭理财规划13家庭理财规划13 制定理财计划制定理财计

7、划 根据家庭财务现状，制定投资理 财计划 根据家庭财务现状，制定投资理 财计划 计划不是目的，将计划付诸行动 才能产生效益 计划不是目的，将计划付诸行动 才能产生效益 执行计划的原则是：立即行动执行计划的原则是：立即行动 家庭理财规划14家庭理财规划14 常见家庭财务需求常见家庭财务需求 人生阶段人生阶段经济能力 经济能力 生活状况 生活状况 风险风险 承受 承受 投资目的 投资目的 少壮期 28岁前 起步阶段,初入社 会,经济能力尚可 黄金年代,色彩缤纷, 享受高品质生活 高 结婚、首次购房、 买车、出国旅游 少壮期 28岁前 起步阶段,初入社 会,经济能力尚可 黄金年代,色彩缤纷, 享受高

8、品质生活 高 结婚、首次购房、 买车、出国旅游 青年期 2845岁 经济能力逐渐稳定, 但是压力也增加 工作与家庭、子女占据 了生活中最大空间 中 子女教育、换房 青年期 2845岁 经济能力逐渐稳定, 但是压力也增加 工作与家庭、子女占据 了生活中最大空间 中 子女教育、换房 中年期 45退休 经济稳定,压力随子 女成长而减轻 生活稳定，休闲时间增 加，开始享受人生 低 储备退休生活 中年期 45退休 经济稳定,压力随子 女成长而减轻 生活稳定，休闲时间增 加，开始享受人生 低 储备退休生活 老年期 退休以后 收入减少或停止,经 济上必须精打细算 只要财务事先规划得 宜，人生最自由的事端 最

9、低 资产管理， 稳健保 值 老年期 退休以后 收入减少或停止,经 济上必须精打细算 只要财务事先规划得 宜，人生最自由的事端 最低 资产管理， 稳健保 值 家庭理财规划15家庭理财规划15 为什么要投资为什么要投资 不投资将会面临两个问题：不投资将会面临两个问题： 存款不知不觉流失存款不知不觉流失 存款增加的速度，赶不上未来的 需求 存款增加的速度，赶不上未来的 需求 家庭理财规划16家庭理财规划16 正确的投资方法正确的投资方法 投资的KASH原理投资的KASH原理 Knowledge 知识Knowledge 知识 Attitude 态度Attitude 态度 Skill 技能Skill 技

10、能 Habit 习惯Habit 习惯 家庭理财规划17家庭理财规划17 选择投资策略选择投资策略 攻击型：比较激进，以高收 益、高风险投资工具为主； 攻击型：比较激进，以高收 益、高风险投资工具为主； 稳定型：稳定理想，以稳健 为主； 稳定型：稳定理想，以稳健 为主； 保守型：以保本安全为主。保守型：以保本安全为主。 家庭理财规划18家庭理财规划18 决定投资项目决定投资项目 类型类型阵型阵型对应投资工具对应投资工具 攻击型433股票、期货为主攻击型433股票、期货为主 稳定型442债券、基金为主稳定型442债券、基金为主 保守型532保险、存款为主保守型532保险、存款为主 应根据情况及人生

11、阶段做调整！应根据情况及人生阶段做调整！ 家庭理财规划19家庭理财规划19 攻击型投资(433阵型)攻击型投资(433阵型) 股票、期货占30%股票、期货占30% 债券、基金占30%债券、基金占30% 保险、存款占40%保险、存款占40% 家庭理财规划20家庭理财规划20 稳定型投资(442阵型)稳定型投资(442阵型) 股票、期货占20%股票、期货占20% 债券、基金占40%债券、基金占40% 保险、存款占40%保险、存款占40% 家庭理财规划21家庭理财规划21 保守型投资(532阵型)保守型投资(532阵型) 股票、期货占20%股票、期货占20% 债券、基金占30%债券、基金占30% 保

12、险、存款占50%保险、存款占50% 家庭理财规划22家庭理财规划22 决定投资项目时应注意决定投资项目时应注意 安全性安全性 获利性获利性 增值性增值性 变现性变现性 税后性税后性 家庭理财规划23家庭理财规划23 财富积累四要素财富积累四要素 资本资本 报酬率报酬率 复利复利 时间时间 家庭理财规划24家庭理财规划24 在致富之前，你是否有足 够的时间 在致富之前，你是否有足 够的时间 在致富之前，你是否有足 够的时间 在致富之前，你是否有足 够的时间 而人生最大的一个谜而人生最大的一个谜 正是生命的长度正是生命的长度 而人生最大的一个谜而人生最大的一个谜 正是生命的长度正是生命的长度 家庭理财规划25家庭理财规划25 班班班班 费德文说：费德文说：费德文说：费德文说：谁需要时间，谁需要时间，谁需要时间，谁需要时间， 谁就需要买保险。谁就需要买保险。谁就需要买保险。谁就需要买保险。 生命长度生命长度生命长度生命长度 生活水平线生活水平线生活水平线生活水平线 收入增加收入增加收入增加收入增加 平衡点平衡点平衡点平衡点 收入停止收入停止收入停止收入停止 家庭理财规划26家庭理财规划26 立即行动并持之以恒立即行动并持之以恒 越早准备越轻松 投资回报率越高 越早准备越轻松 投资回报率越高 家庭理财规划27家庭理财规划27 谢谢！谢谢！