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1、2007年07月19日2007年07月19日 厦门分公司案件处理概况厦门分公司案件处理概况 2002年公司成立以来，累计处理 险案件300宗，涉案金额4270万美 元，其中： 2002年公司成立以来，累计处理 险案件300宗，涉案金额4270万美 元，其中： 申请限额申请限额 出运申报出运申报 通报可能损失通报可能损失 信用证风险分析信用证风险分析 注重合同条款注重合同条款 买家风险分析买家风险分析 申请限额申请限额 时点：与买方洽谈业务时时点：与买方洽谈业务时 信用限额的概念和作用信用限额的概念和作用 正确填写限额申请表正确填写限额申请表 信用限额的概念和作用信用限额的概念和作用 信用限额是
2、保险人对被保险人 向特定买方出口或者在特定开 证行开立的信用证项下的出口 可能承担赔偿责任的最高限 额，赔偿额按照保险单明细表 列明的赔偿比例计算 信用限额是保险人对被保险人 向特定买方出口或者在特定开 证行开立的信用证项下的出口 可能承担赔偿责任的最高限 额，赔偿额按照保险单明细表 列明的赔偿比例计算 构成：金额、支付方式、信用 期限 构成：金额、支付方式、信用 期限 作用：控制买方或开证行的信 用风险 作用：控制买方或开证行的信 用风险 信用限额的概念和作用信用限额的概念和作用 承保人批复限额主要依据买方 的财务信息、收汇记录、国家 风险、行业状况等 承保人批复限额主要依据买方 的财务信息
3、、收汇记录、国家 风险、行业状况等 对于当前存在货款拖欠或我司 赔付后未还清欠款的买方原则 上不予批限 对于当前存在货款拖欠或我司 赔付后未还清欠款的买方原则 上不予批限 信用限额的概念和作用信用限额的概念和作用 信用限额覆盖原则信用限额覆盖原则 金额覆盖：多覆盖少金额覆盖：多覆盖少 支付方式覆盖： 高风险覆盖低风险 支付方式覆盖： 高风险覆盖低风险 DPDAOA 信用期限覆盖：长覆盖短信用期限覆盖：长覆盖短 信用限额的概念和作用信用限额的概念和作用 2005年年12月底，厦门某出口企业 申请一法国买方 月底，厦门某出口企业 申请一法国买方DA60天信用限额天信用限额 5万美元万美元 经调查，
4、该法国买方系经调查，该法国买方系2004年新 成立的企业，资信状况很差，我 司批复限额 年新 成立的企业，资信状况很差，我 司批复限额5000美元美元 2006年年12月底，出口企业因买方 拖欠 月底，出口企业因买方 拖欠7万美元向我司报损万美元向我司报损 信用限额的概念和作用信用限额的概念和作用 买方已严重资不抵债，进入破产 序，我司予以定损核赔 买方已严重资不抵债，进入破产 序，我司予以定损核赔 赔付基数：赔付基数：5000美元限额美元限额 保险单明细表约定的赔付比例为 ，我司赔付 保险单明细表约定的赔付比例为 ，我司赔付4500美元美元 正确填写限额申请表正确填写限额申请表 正确填写买方
5、名称正确填写买方名称 实际进行交易的买方实际进行交易的买方 签订贸易合同、承担债权债务 关系的买方 签订贸易合同、承担债权债务 关系的买方 正确填写限额申请正确填写限额申请 厦门A企业申请意大利买方B额度 我司调查买方后批复B额度 A告知我司买方拖欠致损 我司核查发现：合同签约方并非该 意大利买方B，而是其香港的子公司 厦门A企业申请意大利买方B额度 我司调查买方后批复B额度 A告知我司买方拖欠致损 我司核查发现：合同签约方并非该 意大利买方B，而是其香港的子公司 该合同对B没有约束力，并非实际 交易的买方 该合同对B没有约束力，并非实际 交易的买方 正确填写限额申请正确填写限额申请 厦门Y企
6、业申请美国买方E的额度厦门Y企业申请美国买方E的额度 2006年11月因货款拖欠报损2006年11月因货款拖欠报损 订单由国内中间商T签章，E否认 Y进行交易 订单由国内中间商T签章，E否认 Y进行交易 实际的买方是T而非Y实际的买方是T而非Y 谨防中间商诈骗谨防中间商诈骗 江苏某出口企业向美国买方出运7 票货物，总货值212万美元，买方 未付款，向我公司报损 江苏某出口企业向美国买方出运7 票货物，总货值212万美元，买方 未付款，向我公司报损 买方否认交易买方否认交易 出口企业对外的信息传递均通过 间商 出口企业对外的信息传递均通过 间商 细节：合同传真件无美国记录、 尔玛订单号不符、签名
7、像中国人 为、提货人实力与买方不符 细节：合同传真件无美国记录、 尔玛订单号不符、签名像中国人 为、提货人实力与买方不符 谨防中间商诈骗谨防中间商诈骗 如何判断合同的真实性？如何判断合同的真实性？ 买方联系方式与资信报告是否一致买方联系方式与资信报告是否一致 以合同签字人为收件人，就操作问 题向买方发函，看是否有回复 以合同签字人为收件人，就操作问 题向买方发函，看是否有回复 正确填写限额申请正确填写限额申请 正确填写支付方式正确填写支付方式 T/T不是支付方式T/T不是支付方式 Telegrahic Transfer（T/T) 电汇Telegrahic Transfer（T/T) 电汇 Ma
8、il Transfer(M/T) 信汇Mail Transfer(M/T) 信汇 BankerBankers Demand Draft(D/T) 票汇s Demand Draft(D/T) 票汇 正确填写限额申请正确填写限额申请 付款交单（DP）付款交单（DP） 买方买方取得货物所有权取得货物所有权以买方先付 为条件的支付方式 以买方先付 为条件的支付方式 传统的DP：通过银行走单传统的DP：通过银行走单 Cash Against Documents(CAD)： 出口企业自行交单 T/T AGAINST COPY OF B/L Cash Against Documents(CAD)： 出口企业
9、自行交单 T/T AGAINST COPY OF B/L 正确填写限额申请正确填写限额申请 承兑交单（DA）承兑交单（DA） 买方买方取得货物所有权取得货物所有权以买方承兑 票为条件的支付方式 以买方承兑 票为条件的支付方式 赊帐（OA）赊帐（OA） 买方在未付款或者未承兑汇票的 况下可以直接 买方在未付款或者未承兑汇票的 况下可以直接取得货物的所有权取得货物的所有权 货运单据风险货运单据风险 记名提单风险记名提单风险 2006年年9月，厦门某出口企业向美国 买方出运一票货物 月，厦门某出口企业向美国 买方出运一票货物 出口企业未放单，但买方提出货物存 在质量问题，要求打折 出口企业未放单，但
10、买方提出货物存 在质量问题，要求打折 美国、新加坡法律规定，记名提单项 下承运人放货无须凭正本提单 美国、新加坡法律规定，记名提单项 下承运人放货无须凭正本提单 香港也有类似判例，英国尚无定论香港也有类似判例，英国尚无定论 货运单据风险货运单据风险 在选择在选择LC、DP、DA支付方式的 情况下应选择能够控制货物所有 的运输单据 支付方式的 情况下应选择能够控制货物所有 的运输单据 无货权单据：空运单据、陆运单 据、货代收据（ 无货权单据：空运单据、陆运单 据、货代收据（FCR）、海运单 （ ）、海运单 （sea way bill）等）等 如果采用无货权提单，须按照如果采用无货权提单，须按照O
11、A 申请限额申请限额 DP远期风险分析 远期风险分析 2002年2月，国内A公司与英国B公司 签订出口合同，支付方式为DP 120 Days After Sight。 2002年2月，国内A公司与英国B公司 签订出口合同，支付方式为DP 120 Days After Sight。 D代收行凭进口商B公司承兑放单D代收行凭进口商B公司承兑放单 中国C银行一再强调是英国D代收行 错误放单造成出口商钱货损失，要 求D代收行付款，D代收行对中国C银 行的催收拒不答复 中国C银行一再强调是英国D代收行 错误放单造成出口商钱货损失，要 求D代收行付款，D代收行对中国C银 行的催收拒不答复 10月25日，D
12、代收行告知中国C银行 进口商已宣布破产 10月25日，D代收行告知中国C银行 进口商已宣布破产 DP远期风险分析 远期风险分析 DP远期在许多国家被视为DADP远期在许多国家被视为DA 如何规避？如何规避？ 在面函上加注在面函上加注“ACCORDING TO UCP522 ART7， YOU ARE AUTHORIZED TO DELIVER DOCUMENTS TO DRAWEE ONLY AGAINST THEIR FINAL PAYMENT FOR THE FULL VALUE OF THE ACCEPTED DRAFTS ACCORDING TO UCP522 ART7， YOU AR
13、E AUTHORIZED TO DELIVER DOCUMENTS TO DRAWEE ONLY AGAINST THEIR FINAL PAYMENT FOR THE FULL VALUE OF THE ACCEPTED DRAFTS”或类似文句或类似文句 南亚与土耳其的特殊风险南亚与土耳其的特殊风险 南亚、土耳其、阿尔及利亚法律 定，买方拒收后出口企业处理货 需要买方出具不反对意见书 南亚、土耳其、阿尔及利亚法律 定，买方拒收后出口企业处理货 需要买方出具不反对意见书 货物滞港货物滞港45天后，土耳其海关有 罚没并拍卖，买方拒收后低价拍 走，或者买方支付港口费用后 天后，土耳其海关有 罚没
14、并拍卖，买方拒收后低价拍 走，或者买方支付港口费用后“代 为处理货物 代 为处理货物” 建议与上述地区买方交易时谨慎 用 建议与上述地区买方交易时谨慎 用DP并提高预付款的比例并提高预付款的比例 正确填写限额申请正确填写限额申请 正确填写信用期限正确填写信用期限 信用期限从提单日起算信用期限从提单日起算 T/T 60 days after date of B/L T/T 60 days after received 应加上运输时间，通常为船期应加上运输时间，通常为船期 正确填写限额申请正确填写限额申请 准确填写买方信息及交易情况准确填写买方信息及交易情况 买方信息、销售合同情况、与买 以往交易
15、情况 买方信息、销售合同情况、与买 以往交易情况 买卖双方的历史交易情况是保险 批复信用限额的重要依据之一 买卖双方的历史交易情况是保险 批复信用限额的重要依据之一 最大诚信原则下被保险人应尽的 要义务之一 最大诚信原则下被保险人应尽的 要义务之一 出运申报出运申报 时点：货物出运后时点：货物出运后 迟申报、误申报、漏申报迟申报、误申报、漏申报 知险后出运知险后出运 出运前和出运后变更支付方式出运前和出运后变更支付方式 出运申报出运申报 申报时间：每周第二个工作日前 报上周适保范围内的全部 出口 申报时间：每周第二个工作日前 报上周适保范围内的全部 出口 知险后申报：已知风险发生后申 报，保险
16、人不承担保险责任 知险后申报：已知风险发生后申 报，保险人不承担保险责任 厦门某出口企业于厦门某出口企业于2006年年10月月4日 向荷兰买方出运一票货物，应付 日为 日 向荷兰买方出运一票货物，应付 日为10月月24日，日，11月月29日向我司 报， 日向我司 报，11月月30日向我司报损日向我司报损 出运申报出运申报 误申报：申报的信息与实际不符误申报：申报的信息与实际不符 被保险人违反最大诚信原则，存在 道德风险，保险人不承担保险责任 被保险人违反最大诚信原则，存在 道德风险，保险人不承担保险责任 厦门某出口企业于厦门某出口企业于2005年年6月月19日 向加拿大买方出运一票货物，向我 司申报的支付方式为 日 向加拿大买方出运一票货物，向我 司申报的支付方式为OA30天，买 方拖欠货款后向我司报损 天，买 方拖欠货款后向我司报损 经核查，合同约定的实际支付方式 为 经核查，合同约定的实际支付方式 为OA60天，属于误申报天，属于误申报 出运申报出运申报 漏申报漏申报 对某个买方所有适保范围的出口 全额申报 对某个买方所
