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1、反洗钱专题培训反洗钱专题培训 银行柜台大额取现时，为什么被要求出示 身份证明？ 团体保险业务的退保金为什么一定要转入 原缴费账户？ 问题 提纲 一、反洗钱基础知识一、反洗钱基础知识 二、金融机构反洗钱义务 三、反洗钱工作注意事项 二、金融机构反洗钱义务 三、反洗钱工作注意事项 一、反洗钱基础知识 历史渊源 洗钱的含义 洗钱的危害 洗钱的一般过程 什么反洗钱 反洗钱立法 历史渊源 20世纪20年代，很少有人家里有自来水，更别 说洗衣机了，于是，商业洗衣房兴盛一时。 芝加哥有个名叫阿里.卡彭的黑社 会老大，开有好几百个洗衣房，他 把犯罪（走私酒）得来的黑钱黑钱，作 为洗衣店的收入的一部分，与实际与
2、实际 的洗衣收益混在一起申报纳税的洗衣收益混在一起申报纳税，黑 钱纳税之后，就变成了“合法”收 入，可以大把大把的花销和投资 （不论是从事合法活动还是非法活 动）。这个过程就是现代意义上的 洗钱。 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 洗钱的定义 我国 通过各种方式掩饰、隐瞒掩饰、隐瞒毒 品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏 金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪等犯罪所得及其收益 的来源和性质的活动。 洗钱的一般过程 洗钱通常以隐藏资产来源为目的以隐藏资产来源为目的。典型的 洗钱交易分三个
3、过程： 一、一、入账入账入账入账即通过存款、电汇或者其他途 径把不法钱财放入一个金融机构； 二、 即通过存款、电汇或者其他途 径把不法钱财放入一个金融机构； 二、分账分账分账分账也就是通过多层次复杂的转账 交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源； 三、 也就是通过多层次复杂的转账 交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源； 三、融合融合融合融合以一项显示合法的转账交易为 掩护，隐瞒不法钱财。 以一项显示合法的转账交易为 掩护，隐瞒不法钱财。 通过这些过程，罪犯就可以把非法所得转移并融合到有通过这些过程，罪犯就可以把非法所得转移并融合到有通过这些过程，罪犯就可以把非法所得转移并融合到有通过这些过程，罪
4、犯就可以把非法所得转移并融合到有 合法来源的资金中。合法来源的资金中。合法来源的资金中。合法来源的资金中。 不法分子通过银行清洗赃款，特 别是一些犯罪嫌 疑人使用假身份证、盗用 他人身份证，在银行开 设多个账户，用以 转移和隐匿非法所得及其收益。 更高级的 手法是犯罪分子控制银行工作人员，甚 至 自己开办银行，例如国际上的一些恐怖主 义组 织、某些国家的政党、领导人。 2002年12月16日，裕丰国际、 富昌国际及金禾国际在香港被勒令停 牌，停牌的原因涉及洗钱。这三家公 司，多为朋友之间相互帮衬持股，圈子 外的小股东非常少，这类公司往往被某 些国际组织视为洗黑钱的最佳拍档。 不法分子通过银行清
5、洗赃款，特 别是一些犯罪嫌 疑人使用假身份证、盗用 他人身份证，在银行开 设多个账户，用以 转移和隐匿非法所得及其收益。 更高级的 手法是犯罪分子控制银行工作人员，甚 至 自己开办银行，例如国际上的一些恐怖主 义组 织、某些国家的政党、领导人。 2002年12月16日，裕丰国际、 富昌国际及金禾国际在香港被勒令停 牌，停牌的原因涉及洗钱。这三家公 司，多为朋友之间相互帮衬持股，圈子 外的小股东非常少，这类公司往往被某 些国际组织视为洗黑钱的最佳拍档。 银行业务银行业务 证券洗钱证券洗钱 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
6、保险“洗钱”主要集中在寿 险领域，尤其是在 保险“洗钱”主要集中在寿 险领域，尤其是在团体寿险团体寿险中。通过 长险短做、趸交即领、团单个作等不 正常的投保、退保、达到将国家、集 体的公款转入单位“小金库”、化为 个人私款或者逃避纳税的目的。 中。通过 长险短做、趸交即领、团单个作等不 正常的投保、退保、达到将国家、集 体的公款转入单位“小金库”、化为 个人私款或者逃避纳税的目的。 寿险交易寿险交易 企业通过团体保险套取资金大致分两 类： 企业通过团体保险套取资金大致分两 类： 私分公款 即洗钱 私分公款 即洗钱 私分公款私分公款 即洗钱即洗钱 避税避税避税避税 因为保险退保所损失的手 续费远
7、 低于其所缴纳的税 款。 因为保险退保所损失的手 续费远 低于其所缴纳的税 款。 操作程序是年底 在保险公 司投保，年初即退保 操作程序是年底 在保险公 司投保，年初即退保 洗钱的危害 二、二、为其他严重犯罪活动为其他严重犯罪活动“输血输血”，日益成为贩毒、恐怖活动、走私、贪污、诈骗、涉税等犯 罪活动的伴生物，犯罪所得可以变成合法收入，致使犯罪分子没有了后顾之忧 ，日益成为贩毒、恐怖活动、走私、贪污、诈骗、涉税等犯 罪活动的伴生物，犯罪所得可以变成合法收入，致使犯罪分子没有了后顾之忧； 三、 ； 三、洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融体系的信誉洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨
8、大风险，损害金融体系的信誉。比如中国银行广 东开平支行三任行长窃取银行 。比如中国银行广 东开平支行三任行长窃取银行4.83亿美元资金，通过地下钱庄转移到国外。亿美元资金，通过地下钱庄转移到国外。2001年，很多储 户在开平支行的大门前排起长队，争相提款，银行行长携款外逃的消息在当地引发了恐慌性 提款。 四、 年，很多储 户在开平支行的大门前排起长队，争相提款，银行行长携款外逃的消息在当地引发了恐慌性 提款。 四、洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至会危及国家的经济安全洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至会危及国家的经济安全。 一、危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和
9、经 济秩序的混乱； 一、危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经 济秩序的混乱； 洗钱犯罪对老百姓个人的 利益所造成的损害是间接 的，但它会对社会带来直 接危害： 洗钱犯罪对老百姓个人的 利益所造成的损害是间接 的，但它会对社会带来直 接危害： 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 什么是反洗钱 反洗钱反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪 、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱 活动，依照中华人民共和国反洗钱法 规定采
10、取相关措施的行为。 中国反洗钱立法(“一法四令”) 人大立法人大立法人大立法人大立法 中华人民共和国反洗钱法 中华人民共和国刑法 中华人民共和国反洗钱法 中华人民共和国刑法 央行规章央行规章央行规章央行规章 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法 中国反洗钱立法 反洗钱非现场监管办法（试行） 反洗钱现场检查管理
11、办法（试行） 中国人民银行反洗钱调查实施细则 反洗钱非现场监管办法（试行） 反洗钱现场检查管理办法（试行） 中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行试行) 保监规范性文件保监规范性文件保监规范性文件保监规范性文件 保险业反洗钱工作管理办法保险业反洗钱工作管理办法 （2011年年10月月1日起施行）日起施行） 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 二、金融机构反洗钱义务 1.设立管理机构、建立健全反洗钱内部控制制度设立管理机构、建立健全反洗钱内部控制制度 2. 进行反洗钱宣传开展反洗钱培训进行反洗钱宣传开展反洗钱培训 3. 建立客
12、户身份识别制度建立客户身份识别制度 4.建立客户身份资料和交易记录保存制度建立客户身份资料和交易记录保存制度 5. 实施大额交易和可疑交易报告制度实施大额交易和可疑交易报告制度 “金融机构及其分支机 构的负责人应当对反洗 钱内部控制制度的有效 实施负责 金融机构及其分支机 构的负责人应当对反洗 钱内部控制制度的有效 实施负责”！ 金融机构反洗钱规定第八 条第二款 金融机构反洗钱规定第八 条第二款 “金融机构及其分支机 构的负责人应当对反洗 钱内部控制制度的有效 实施负责 金融机构及其分支机 构的负责人应当对反洗 钱内部控制制度的有效 实施负责”！ 金融机构反洗钱规定第八 条第二款 金融机构反洗
13、钱规定第八 条第二款 6.配合监管调查及司法协助配合监管调查及司法协助 公司及分支机构 设立 公司及分支机构 设立 市场准入中的反洗钱要求市场准入中的反洗钱要求 内控制度内控制度 信息系统建设信息系统建设 组织架构、人员 配备及培训 组织架构、人员 配备及培训 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 董事、监 事、高级 管理人员 董事、监 事、高级 管理人员 高管管理中的反洗钱要求高管管理中的反洗钱要求高管管理中的反洗钱要求高管管理中的反洗钱要求 任职资格核准材料任职资格核准材料任职资格核准材料任职资格核准材料 履行反洗钱 义
14、务承诺书 履行反洗钱 义务承诺书 履行反洗钱 义务承诺书 履行反洗钱 义务承诺书 接受反洗钱 培训情况报告 接受反洗钱 培训情况报告 接受反洗钱 培训情况报告 接受反洗钱 培训情况报告 进行反洗钱宣传开展反洗钱培训 宣传宣传 在职场悬挂横幅在职场悬挂横幅 为客户发放宣传册为客户发放宣传册 培训培训 对外勤人员进行反洗钱培训对外勤人员进行反洗钱培训 对内勤人员进行反洗钱培训对内勤人员进行反洗钱培训 建立客户身份识别制度（三项基本义务之一） 客户身份识别的概念 是指金融机构应当对要求建立业务关系或者办理规定金 额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客 户出示真实有效的身份证件或其他身份证明
15、文件，进行 核对登记核对登记，并并在客户身份信 息发生变化时发生变化时予以及时更新及时更新。 客户身份识别的目的 发现洗钱犯罪的线索 为洗钱犯罪侦查提供准确信息 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 建立客户身份识别制度 客户身份识别的对象 投保人、被保险人、受益人、代办人 客户身份识别的内容客户的身份基本信息 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括: 1、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码； 2、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件 或者文件的名称、号码和有效期限
16、； 3、控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员 的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 特殊规定：符合标准的保险合同，还应当留存投保人、被保险人、法定继承人以外的 指定受益人的身份证明文件的复印件 建立客户身份识别制度 客服工作中身份识别的具体要求： 变更投保人、受益人时： 客户身份基本信息的核对及登记 登记、确认其与被保险人关系 符合条件的要留存身份证明文件复印件 退保、满期给付时（金额1万以上）： 要求申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件； 核对申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人 的身份。 留存上述人员的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或 者影印件。 第三人代办时 出了审核上述内容外还要审核授权委托书、第三人的身份基本信 息，留存第三人的身份证明文件复印件。 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 建立客户身份识别制度(重新识别) 客户身份基本信息的持续关注重新
