中国邮政储蓄银行客户信息与对公存款账户管理操作规程（试行）

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1、 1 中国邮政储蓄银行文 件 中国邮政储蓄银行文 件 邮银发2008474 号 关于印发中国邮政储蓄银行客户信息与对 公 存款账户管理操作规程（试行） 的通知 关于印发中国邮政储蓄银行客户信息与对 公 存款账户管理操作规程（试行） 的通知 各省（区、市）分行、计划单列市分行： 为规范我行公司业务管理，健全内部控制机制，有效防 范各类风险，促进公司业务健康、稳定、可持续地发展，特 制定中国邮政储蓄银行客户信息与对公存款账户管理操作 规程（试行） ，现予印发，请认真组织学习，严格遵照执行。 2 附件: 1.中国邮政储蓄银行客户信息与对公存款账户管 理操作规程（试行） 二八年五月三十一日 主题词：印

2、发 信息 管理 规程 通知印发 信息 管理 规程 通知 抄送： 2008 年 9 月 23 日印发 共印份 3 中国邮政储蓄银行 客户信息与对公存款账户管理操作规程 （试行） 中国邮政储蓄银行 客户信息与对公存款账户管理操作规程 （试行） 1 1 概述 1.1 概述 1.1 客户信息管理客户信息管理 客户信息包括客户名称、证明文件种类、行业分类、注册地址、电话号码等 基本信息， 是银行管理客户的重要依据。 系统中的客户信息以客户编号为标识符， 客户在系统中的客户编号是唯一的。 系统通过客户编号将客户的账户归集在一个 客户编号下进行管理。客户首次来我行开户或者办理其它业务时，应按规定采集 客户的

3、基本信息，用于建立客户信息档案。单位客户必须凭营业执照等有效证明 文件来建立客户信息。 本规程适用的业务包括：客户信息的建立、修改、查询及注销。主要描述客 户基本信息建立、客户基本信息修改、客户其他信息维护、客户基本信息及其他 信息查询、按客户名称查询客户编号、按证件查询客户编号、按客户编号查询账 号等交易实现的功能。 1.21.2 对公存款账户管理对公存款账户管理 在中华人民共和国境内办理人民币单位存款业务的金融机构和参加人民币 存款业务的单位，必须遵守中国人民银行下发的人民币银行结算账户管理办 法 、 人民币单位银行结算账户管理实施细则 、 中央预算单位银行账户管理暂 行办法 ，以及行政事

4、业单位预算外资金银行账户管理规定等文件规定。单 位银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规和反洗钱等相关制度规 定。 银行结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款 账户。 金融机构对单位活期存款实行账户管理，单位银行结算账户按用途分为基 本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。人民银行对结算账 户的管理方式分为核准制和备案制。 4 2 2 客户信息管理 2.1 客户信息管理 2.1 客户信息建立客户信息建立 2.1.12.1.1 基本规定基本规定 1. 单位客户在邮政储蓄银行首次办理各类公司业务前，应先申请客户编号，建 立客户信息。 2. 客户编号是单位

5、客户在邮政储蓄银行办理公司业务的基础， 系统根据客户提 供的证明文件种类、 证明文件编号和组织机构代码判别客户编号是否在系统中存 在，若不存在，系统随机生成 10 位客户编号，生成规则为：1 位对公业务标识 号+8 位顺序号+1 位校验位。一个客户只有一个客户编号。 3. 单位中文全称、证明文件种类、行业分类等系统经常调用的重要信息由柜员 调用02001 客户基本信息建立完成系统登记，单位客户的其它信息的录入，在 客户建立基本信息后，系统联动02003 客户其他信息维护，或由柜员直接调用 02003 客户其他信息维护进行录入。 4. 客户信息建立分为客户基本信息的建立和客户其他信息的建立， 客

6、户基本信 息建立由 A/B 级柜员办理，客户其他信息建立只能由客户基本信息维护机构的 A/B 级柜员办理。客户信息建立需由业务主管授权。 2.1.2 操作流程2.1.2 操作流程 1. 客户提交资料 1) 单位客户需提交营业执照、组织机构代码证、基本户开户许可证等相关证明 材料及复印件（详见开户相关文件资料） 。尚未开立基本存款账户的单位，在建 立客户基本信息时可不提供基本户开户许可证，但开立完毕后应调用02002 客 户基本信息修改进行补录。组织机构代码是判断客户信息存在唯一性的重要条 件，因此，有组织机构代码证的单位，应提供组织机构代码证。 2) 单位客户的经办人应提供本人身份证原件及复印

7、件。 2. 审核 1) 经办柜员收到申请人递交的营业执照、 组织机构代码证等相关证明材料及复 印件，审核各类证明材料及复印件是否齐全、是否真实有效。 2) 审核无误后在证明材料复印件上注明“与原件核对一致”后，交由业务主管 5 审核确认。 3. 系统录入 1) 经办柜员调用02101按客户名称查询客户编号或02102按证件查询客户编 号交易，查询该客户编号是否存在，若存在，则核对单位名称等资料是否一致， 若不存在，方可办理在系统中为该客户建立基本信息。 2) 经办柜员调用02001 客户基本信息建立交易，根据客户提供的证明材料， 录入相关信息。 (1) “单位中文全称”栏录入营业执照或组织机构

8、代码证上的客户全称。 (2) “基本账户开户行” 、 “基本账户号” 、 “基本账户开户许可证编号” 、 “基本 户开户许可证核准号” 在单位未开立活期基本户前不输入， 在活期基本户开户完 成后，开户行需办理02002 客户基本信息修改交易，补录相关信息。 (3) “注册日期”录入证明文件上记载的注册日期。 (4) “地址”是联系客户和寄递对账单的基础，单位地址和注册地址应完整、准 确地录入。 (5) 其他栏位根据系统提示录入相关信息。 (6) 经办柜员录入完毕后，业务主管审核授权，提交主机。 (7) 交易成功，系统回显客户编号。经办员根据系统提示打印内部通用凭证。 (8) 客户基本信息打印成

9、功后，系统联动02003 客户其他信息维护交易对客户 其他信息进行新增。 柜员也可以单独调用02003 客户其他信息维护交易进行事 后补录，具体操作流程参考客户信息修改部分。 (9) 交易成功，根据系统提示，插入内部通用凭证打印客户其他信息。 (10) 证明材料复印件作为内部通用凭证的附件随当日业务档案一并上交事后 监督。 2.22.2 客户信息修改客户信息修改 2.2.12.2.1 基本规定基本规定 1. 单位客户信息的修改只能在客户信息维护的网点办理，由 A/B 级柜员操作， 由业务主管授权。 2. 修改客户基本信息时，除客户编号外，其余单位客户基本信息均可修改，也 可通过修改客户状态将已

10、注销的客户编号重新激活。 修改客户其他信息时， 除客 6 户编号、客户状态、客户名称外，其余客户信息均可修改。 2.2.22.2.2 操作流程操作流程 2.2.2.1 2.2.2.1 客户基本信息修改流程客户基本信息修改流程 1. 客户提交资料 1) 客户账户信息发生变动时，相关联的客户信息如需一并修改，客户应填写变 更银行结算账户申请书或提供单位公函，并加盖单位公章。 2) 单位客户还需提供证明自己身份的相关证明文件， 以及账户资料修改的相关 证明材料及其复印件，经办人员还需提供个人身份证明及复印件。 2. 审核 业务主管审核申请人递交的 “变更银行结算账户申请书” 或单位公函和相关 证明材

11、料及复印件无误后，在复印件上注明“与原件核对一致” ，交经办柜员办 理。 3. 系统操作 经办柜员调用02002 客户基本信息修改 交易，录入客户编号，核对客户 名称与申请书（或公函）及证件一致后，办理客户基本信息的修改。 录入修改的客户信息。客户地址变更后，其账户对应的账单寄递地址随之 变更。 经办柜员需提示单位客户， 也可通过单位活期存款账户资料维护交易确认。 经办柜员交易完成，经业务主管审核授权后，发送。 交易成功，打印内部通用凭证。 证明材料复印件作为内部通用凭证的附件随当日业务档案一并上交事后监 督。 2.2.2.22.2.2.2 客户其他信息修改流程客户其他信息修改流程 客户其他信

12、息修改调用02003 客户其他信息维护交易完成， 操作流程同客 户基本信息修改。 2.2.32.2.3 注意事项注意事项 02003 客户其他信息维护实现客户其他信息的新增和修改两项功能。 7 2.32.3 客户信息注销客户信息注销 2.3.12.3.1 基本规定基本规定 1. 单位客户在所有账户均完成清户处理后，方可注销客户信息。 2. 客户信息注销后，系统仍提供查询、激活功能。 3. 被注销的客户编号处于注销状态，不能重复使用。 4. 客户基本信息注销后，其它信息同时注销。 5. 单位客户基本信息注销必须在客户基本信息维护的网点办理， 由 A/B 级柜员 操作，业务主管授权。 2.3.22

13、.3.2 操作流程操作流程 1. 经办柜员根据上级业务部门下达的客户信息注销的批准文件调用02006 客 户信息注销交易。 2. 录入需注销的客户编号后提交主机， 系统回显原记录的单位客户基本信息内 容。 3. 核对系统显示的客户编号、客户名称与批文中所列客户信息一致后，将相关 材料交业务主管。 4. 业务主管审核无误，授权后提交主机。 5. 交易成功，打印内部通用凭证，随当日业务档案一并上交事后监督。 2.4 客户信息查询 2.4.12.4.1 基本规定基本规定 1. 客户信息的查询可由营业机构的 A/B 级柜员办理。 2. 客户基本信息和其他信息的查询，只能在客户信息的维护机构办理。客户基

14、 本信息的查询需由业务主管授权。 3. 按客户名称和证件查询客户编号，可查询到系统内所有的客户编号。按客户 名称查询客户编号不支持模糊查询。 4. 按客户编号查询客户账号，营业机构只能查询在本机构开户的客户账号。本 交易不提供客户账户详细信息查询。该交易需由业务主管授权。 2.4.22.4.2 操作流程 2.4.2.12.4.2.1 客户基本信息/客户其他信息查询客户基本信息/客户其他信息查询 1. 经办柜员调用02004 客户基本信息查询/02005 客户其他信息查询交易， 输 8 入客户编号，提交主机。 2. 查询成功，系统回显客户信息建立时的各项内容。 3. 交易成功后，可插入 A4 纸

15、，按 ctrl+p 选择打印。 2.4.2.22.4.2.2 按客户名称查询客户编号按客户名称查询客户编号 1. 经办柜员调用02101 按客户名称查询客户编号交易，输入客户基本信息建 立时录入系统的单位中文全称客户名称，提交主机。 2. 查询成功，系统回显客户编号、证件类型、证件号码、组织机构代码和维护 机构代码等信息。 3. 交易成功后，可插入 A4 纸，按 ctrl+p 选择打印。 2.4.2.32.4.2.3 按证件查询客户编号按证件查询客户编号 1. 经办柜员调用02102 按证件查询客户编号交易，输入基本信息建立时录入 系统的证件类型、证件号码、组织机构代码，提交主机。 2. 查询

16、成功，系统回显客户编号、客户名称、客户状态、组织机构代码和客户 维护机构代码等信息. 3. 交易成功后，可插入 A4 纸，按 ctrl+p 选择打印。 2.4.2.42.4.2.4 按客户编号查询账号按客户编号查询账号 1. 经办柜员调用02103 按客户编号查询账号交易，输入客户编号，经业务主 管授权，提交主机。 2. 查询成功，系统回显客户名称、客户账号、账户类型、账户状态、账户名称 等信息。 3. 交易成功后，可插入 A4 纸，按 ctrl+p 选择打印。 3 3 存款业务存款业务 单位存款是指机关、团体、部队、企业、事业单位、个体工商户、其他组织 (以下统称单位)等在金融机构的存款，包括活期存款、定期存款