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1、1、某单位2007年2月1日在银行存入通知存款（七天）一笔，金额90万元，5月10日企业通知银行要提前支取50万元，5月17日，客户到银行办理提取51万元，余下的款项继续按通知存款续存。银行经办员受理了该笔业务，提取款项全部按通知存款利率计付了利息。该行上述作法是否违规，为什么？答：违规，违规之处在于：多提取的1万元应按活期利率计息，余下款项由于低于通知存款起存金额，应予以清户，并按清户日挂牌公告的活期存款利率计息或根据存款人意愿转为其他存款。2、某企业的出纳人员持单位介绍信将财政性存款30万元来银行办理单位定期存款，银行经办人员审查了介绍信后，即给该企业开据了单位定期存款证实书。在此存款到期
2、后，银行经办人员按照出纳人员的要求将款项转入了另外一家单位。请分析银行经办人员的操作手续是否正确？如不正确请指出都违反了哪些制度规定？答：不正确。财政性存款不能办理单位定期存款。存款单位办理定期存款应在开户行领取并填写开户申请书，并提交工商行政管理机关核发的企业法人执照或营业执照正本。存款单位支取定期存款只能以转帐方式转入其基本存款帐户，不得将定期存款用于结算。3、客户某网点办理挂失，该客户只提供本人姓名、存款金额，该网点热情接待查询，发现了与该客户提供的相同姓名、金额的定期存款，于是办理补录实名、挂失手续。请问办理此笔业务经办、主办（或主管）存在几点错误之处？答：（1）、 经办员不应在客户提
3、供存款情况不全的情况下受理该笔业务。（2）、经办员在查询存款后，未与客户进一步认真核对存款的地址、存期、开户时间等有关情况。（3）、主办（或主管）未对此笔业务真实性、合法性进行全程复核，即进行授权。4、2007年7月8日，某乡人民法院执法人员持工作证及该院出具的“协助执行通知书”、“判决书”到工行某支行办理扣划在该行开户的客户小刚的工资款7万元，小刚月工资460元，法院判决每月给该客户留生活费340元，每月扣划120元，要求银行予以协助扣划。银行应如何受理？正常法院扣划业务应如何处理？答：（1）银行不予受理。（2）正常审核有权机关执法人员出示的县级（含）以上有权机关出具的相关法律文书、执法人员
4、的工作证、执行公务证，登记“协助有权机关查询、冻结、扣划款项登记簿”，凭人民法院出具的“协助扣划存款通知书”及具有法律效力的判决书等法律文书进行扣划。5、某企业在S支行开立了基本账户后，因经营需要，该企业要求开户行为其再开立一个一般账户，该行审核开户手续合格后，为其开立了一般账户；5日后，该企业通过此账户支取现金2万元。请问S支行的以上业务处理符合规定吗？为什么？答：不合规。（1）一个企业不能在其基本账户开户行开立一般账户。（2）一般账户不许支取现金。6、某支行6月1日，来一客户持营业执照正本、本人身份证、税务登记证、机构代码证及预留银行印鉴，办理开立基本存款账户，经审核符合开立账户条件，由客
5、户填写中国工商银行开立单位结算账户申请书，业务主管审核、主管行长审批，操作柜员办理开户。该支行办理基本存款账户开户是否正确，为什么？如果不正确责任由谁负责？此事如何处理？答：（1）该支行办理基本存款账户开户手续不正确。经支行业务主管、主管行长审批通过后，将单位客户的开户申请书、相关证明文件和支行审核意见等开户资料报送中国人民银行妆地分支行。经中国人民银行核准后，凭人民银行核发的开户核准通知书办理基本存款账户开户。（2）责任由业务主管、开户操作员负责。对支行开立的基本存款账户进行销户，凭当地人民银行核准的开户通知书办理开户。7、某日，一客户持一到期定期存单到储蓄所办理转存业务，并声称存款人已死亡
6、。经办员以持单人未提供本人身份证、法院判决书及存款人死亡证明为由，拒绝办理。问该经办员处理是否正确？为什么？答案要点：经办员处理不正确。根据中国人民银行制定的关于执行储蓄管理条例的若干规定第四十条规定：存款人已死亡，但存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为正常支取和转存，事后而引起的存款继承争执，储蓄机构不负责任。8、某支行7月4日来一储户，称乘坐出租车时将包丢失了，包中有15万元活期存折一份，要求银行查一查存款是否被支取，经查该储户余额是15万元，于是办理了正挂失手续。7天后储户到原网点补领了新存折。此
7、做法正确吗？如果错错在哪里？答：此做法错误。对大额储蓄存款挂失业务在申请办理时，经办网点还要指定专人到发证机关核实其证件真伪，确保办理挂失业务的客户资金安全。9、由于王某买房子急需用钱，找朋友借钱，该朋友将一张未到期的定期存单、身份证复印件交给王某。户王某持未到期定期存单一张，金额3万元，到某支行办理提前支取。王某将定期存单和身份证复印件交给经办柜员，办理了提前支取手续。该柜员做法是否正确，为什么？答：该柜员做法是错误的。王某代替朋友取款应出示本人身份证和代理人身份证件。不能持身份证复印件办理。10、XX单位在某支行已开立基本账户，因办理专项资金收付，3月10日在该行申请开立了一般账户，当日从
8、外行转来货款30万元，从账户提取现金。该行从开户到办理支现违反了哪些规定？答：违反（1）基本账户开户行不得为客户在其本行开立一般账户的规定。（2）一般账户不得办理支现的规定。（3）账户自开立起三个工作日正式生效，生效后方可办理对外支付的规定。11、某关系大户企业电话通知某行行长，因其业务需要，要求建立一基本存款账户，该行长告诉会计主管按企业要求为其开立账户，会计主管到前台经办员处，在企业没有出示任何开户手续的情况下，为该企业办理了企业存款账户，并电话通知企业可以当日购买支票办理业务。此做法是否正确，为什么？答：不正确。（1）、单位客户申请开立单位银行结算账户时，应按人民币银行结算账户管理办法的
9、有关规定，提供相应的开户资料。（2）、开户行审核符合开户条件的单位客户填写的中国工商银行开立单位银行结算账户申请书（须加盖公章和法人代表签章）无误后，由业务主管签署相关意见，并加盖业务公章，连同客户提交的证明文件报相关部门审批。（3）、账户开立必须做到受理、审核、操作三分离，单位银行结算账户自正式开立之日起3个工作日后正式生效，生效后方可办理对外支付。在账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。12、某人民检察院受理民事债务纠纷案，持有县级相关的法律文书和执法人员的身份证，来工商银行查询被告人的个人储蓄存款，银行经办人员对人民检察院出具的相关证件审核无误后，给予办理了查询。经查实后
10、该被告人有储蓄存款5万元，人民检察院出具“协助冻结通知书”要求对该个人定期储蓄存款5万元进行冻结。次日，人民检察院又来到银行出具了人民检察院的判决书和执行时由当事人交出的定期储蓄存款单和相关的法律文书，执法人员身份证。要求扣划，银行经办员审核无误后，按检察院的扣划要求给予办理了扣划手续。银行经办员是否应该受理？为什么？应如何办理？答：（1）、银行经办员不应受理。（2）、银行经办员在受理查询和冻结扣划时没有索要、审核执法人员的工作证、执行公务证。（3）、人民检察院无权扣划个人储蓄存款。（4）、受理查询时应审核人民检察院执法人员的工作证、执行公务证及县级以上（含）相关的法律文书和“协助查询存款通知
11、书”无误后方可办理查询。13、某经贸公司在我行已开立基本存款账户，现因借款需要，准备在我行新开立一个“一般结算账户”，该经贸公司向经办员出具基本户的开户登记证、借款理由书，经办柜员为其办理了开户手续。答：根据人民币银行结算账户管理办法第十二条“一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户”和第十八条“存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。”的规定，我行不可受理此项业务。14、储户王兴全称存折和身份证件一起丢失，持户口簿到储蓄网
12、点办理挂失，金额为52，000元。经办员查询到户名为王兴全；金额为52，000元一笔存款，但实名证件为身份证，经办员又验证该储户的密码正确后办理了挂失手续。请问此做法是否正确，为什么？答：不正确。如果储户提供的户口簿记载王兴全身份证号码与实名证件号码一致，可为其办理挂失手续并到发证机关核对证件；如不一致还应要公安机关证明信，确为同一人再按有关手续办理挂失。15、一名税务人员到银行办理扣划税款业务，业务主管在审核了该名税务人员的工作证及“扣缴税款通知书”后，按税务人员的要求，将企业所欠税款提出现金交给税务人员。问：哪些地方违反了制度规定？答：（1）、有权机关办理查询、冻结、扣划业务必须两人以上人
13、员到银行办理，银行也必须审查两人（含）以上人员的身份；（2）、在办理扣缴税款业务时，还要求税务人员出具纳税人逾期为执行的“催缴税款通知书”；（3）、坚决不能受理有权机关提出的将扣划款提出现金的要求。案例分析题16、某行于2007年6月15日发放半年期短期贷款一笔，金额10万元，利率6.48%。，于2007年12月14日到期，该笔贷款因经营需要办理展期，经信贷部门研究同意办理展期半年，利率6.48%。，问：该笔贷款展期后的利率是否正确？为什么？答：（1）不正确。（2）贷款展期期限应累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，应按展期日挂牌的同档次利率计息，达不到新的期限档次时，按展期
14、日的原档次利率计息。（3）该笔贷款展期后期限已累计一年，因而贷款利率应按展期日挂牌公告的一年期利率执行。17、某行在办理个人贷款业务过程中，对客户作为质押物的定、活期存单经登记代保管有价值品及待处理抵（质）押品登记簿后与办理贷款业务的相关凭证一同专夹保管。问：此保管方式是否正确？应如何处理？答：（1）不正确。（2）客户作为质押品的有价单证、待处理抵（质）押品应视同有价单证，将其入出纳库视同现金实物妥善保管，相关凭证与抵（质）押品必须分别保管。18、2004年9月20日，某商贸公司持其一张单位定期存款证实书来我行申请质押贷款，信贷部门审核后与该单位签订了质押合同，会计部门根据信贷部门的借款借据办
15、理发放贷款手续。该做法是否正确？为什么？答：（1）不正确。（2）办理单位定期存单质押贷款时，应由存款行开具单位定期存单及确认书；贷款行收到单位定期存单及确认书，经审核无误后，方可与其签订质押合同，并办理相关贷款手续。19、2004年6月4日，小王根据信贷部门提供的借款借据，为某单位办理贷款发放业务，因系统提示“电子许可证不存在”，小王随手用业务主管的权限卡，使用“1272”新增电子许可证后发放了该笔贷款。这种做法是否正确？为什么？答：（1）不正确。（ 2）a、柜员在办理单位贷款业务时，系统会自动核对信贷部门通过信贷台账发放的电子许可证；b、对由于特殊原因CM2002不能签发电子许可证的，需根据
16、信贷部门正式书面通知方可使用“1272新增电子许可证”交易由业务主管授权新增电子许可证。c、权限卡应由持卡人自行随身携带或入柜（屉）保管，自负其责责，严禁随意摆放或转交他人使用。20、某客户2006年7月2日在我行一网点申请办理了法人帐户透支业务，柜员小李将其透支额度定为2007年12月31日。在其后办理日常业务中，小李每季首三个工作日内将客户透支清单交信贷部门。请问小李这种做法对吗？为什么？答：不对。（1）透支协议由信贷部门签订确认，核定账户透支额度。（2）客户透支额度一般一年一定，有效期最长不超过1年，从透支协议生效之日起计算。（2）客户发生透支时，柜员应于次日上午根据实际发生透支额填制一式五联借款凭证，按月将客户透支清单送交信贷部门21、工商银行A支行，为增加存款，于2003年5月13日，为未在本行开户的甲公司办理了银行承兑汇票贴现业务，金额为110万元。此笔银
