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1、2016年9月本行2016年中期報告的印刷版本將取代此版本。 2016年中期報告 股份代號：3988 （H股普通股） 4601 （境外優先股） 中國銀行股份有限公司 1 目錄 釋義 2 重要提示 5 公司基本情況 6 財務摘要 8 經營情況概覽 10 管理層討論與分析 12 財務回顧 12 業務回顧 23 風險管理 41 社會責任 49 展望 50 股本變動及股東情況 51 董事、監事、高級管理人員及員工情況 57 公司治理 61 重要事項 65 中期財務資料審閱報告 73 中期財務資料 74 2 釋義 在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義： A股 本行普通股股本中每股面值人民幣
2、1.00元的內資股，有關 股份於上交所上市 （股票代碼：601988） 本行本集團集團中國銀行股份有限公司或其前身及 （除文義另有所指外） 中國銀行股份有限公司的所有子公司 財政部中華人民共和國財政部 東北地區就本報告而言，包括黑龍江省、吉林省、遼寧省及大連市 分行 獨立董事上交所上市規則及公司章程下所指的獨立董事，及香港上 市規則下所指的獨立非執行董事 公司法中華人民共和國公司法 公司章程本行現行的 中國銀行股份有限公司章程 H股 本行普通股股本中每股面值人民幣1.00元的境外上市外 資股，有關股份於香港聯交所上市及以港幣買賣 （股份代 號：3988） 華北地區就本報告而言，包括北京市、天津
3、市、河北省、山西省、 內蒙古自治區分行及總行本部 華東地區就本報告而言，包括上海市、江蘇省、蘇州、浙江省、寧 波市、安徽省、福建省、江西省、山東省及青島市分行 基點(Bp, Bps)利率或匯率改變量的計量單位。1個基點等於0.01個百分 點。 境內優先股本行優先股股本中每股面值人民幣100元的在境內發行的優 先股，有關股份於上交所掛牌轉讓 （優先股代碼：360002、 360010） 境外優先股本行優先股股本中每股面值人民幣100元的在境外發行的 優先股，有關股份於香港聯交所上市及以美元買賣 （股份 代號：4601） 3 上交所上海證券交易所 西部地區就本報告而言，包括重慶市、四川省、貴州省、
4、雲南省、 陝西省、甘肅省、寧夏回族自治區、青海省、西藏自治區 及新疆維吾爾自治區分行 香港交易所香港交易及結算所有限公司 香港聯交所香港聯合交易所有限公司 香港上市規則香港聯合交易所有限公司證券上市規則 香港 證券及期貨條例 證券及期貨條例（香港法例第571章） 銀監會中國銀監會中國銀行業監督管理委員會 元人民幣元 中國證監會中國證券監督管理委員會 中南地區就本報告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、廣東省、 深圳市、廣西壯族自治區及海南省分行 中銀保險中銀保險有限公司 中銀國際控股中銀國際控股有限公司 中銀國際證券中銀國際證券有限責任公司 中銀航空租賃中銀航空租賃有限公司，一家根據新加坡公司法
5、在新加坡 註冊成立的公眾股份有限公司，並於香港聯交所上市 中銀基金中銀基金管理有限公司 中銀集團保險中銀集團保險有限公司 中銀集團投資中銀集團投資有限公司 中銀三星人壽中銀三星人壽保險有限公司 4 中銀人壽中銀集團人壽保險有限公司 中銀香港中國銀行 （香港） 有限公司，一家根據香港法律註冊成立的 持牌銀行，並為中銀香港 （控股） 的全資子公司 中銀香港 （控股）中銀香港 （控股） 有限公司，一家根據香港法律註冊成立的 公司，並於香港聯交所上市 5 重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、 完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法
6、律責任。 本行於2016年8月30日召開董事會會議，審議通過了本行2016年中期報告及中期業 績公告。會議應出席董事13名，實際親自出席董事11名。董事長田國立先生因其他 重要公務未能出席本次董事會會議，委託副董事長陳四清先生代為出席並表決。 非執行董事王勇先生因其他重要公務未能出席本次董事會會議。12名董事行使表 決權。本行部份監事及高級管理人員列席了本次會議。 本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的2016年中期財務報告已經安永 華明會計師事務所 （特殊普通合夥） 和安永會計師事務所分別根據中國和國際審閱 準則審閱。 本行董事長田國立、行長陳四清、主管財務會計工作負責人張青松及會計信
7、息部 負責人張建游，保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。 報告期內，本行不存在控股股東及其他關聯方非經營性佔用資金的情況，不存在 違反規定決策程序對外提供重大擔保的情況。 本報告可能包含涉及風險和未來計劃等的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述的依據是 本行自己的信息和來自本行認為可靠的其他來源的信息。該等前瞻性陳述與日後 事件或本行日後財務、業務或其他表現有關，並受若干可能會導致實際結果出現 重大差異的不確定因素的影響。投資者不應過分依賴此等前瞻性陳述，其中可能 涉及的未來計劃等亦不構成本行對投資者的實質承諾，請投資者注意投資風險。 6 公司基本情況 法定中文名稱 中國銀行股份有限公司 （簡稱 中
8、國銀行 ） 法定英文名稱 BANK OF CHINA LIMITED （簡稱 Bank of China ） 法定代表人、董事長 田國立 副董事長、行長 陳四清 董事會秘書、公司秘書 耿偉 地址：中國北京市復興門內大街1號 電話：(86) 10-6659 2638 傳真：(86) 10-6659 4568 電子信箱： 證券事務代表 余珂 地址：中國北京市復興門內大街1號 電話：(86) 10-6659 2638 傳真：(86) 10-6659 4568 電子信箱： 註冊地址 中國北京市復興門內大街1號 辦公地址 中國北京市復興門內大街1號 郵政編碼：100818 電話：(86) 10-6659
9、 6688 傳真：(86) 10-6601 6871 國際互聯網網址： 電子信箱： 客服及投訴電話：(86) 區號-95566 香港營業地點 香港花園道1號中銀大廈 選定的信息披露報紙 （A股） 中國證券報上海證券報 證券時報證券日報 刊登半年度報告的中國證監會指定網站 刊登中期報告的香港交易所網站 http:/www.hkexnews.hk 中期報告備置地點 中國北京市復興門內大街1號 註冊資本 人民幣貳仟柒佰玖拾壹億肆仟柒佰貳拾 貳萬叁仟壹佰玖拾伍元整 證券信息 A股： 上海證券交易所 股票簡稱：中國銀行 股票代碼：601988 H股： 香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：中國銀行 股份代號
10、：3988 7 境內優先股： 上海證券交易所 第一期 優先股簡稱：中行優1 優先股代碼：360002 第二期 優先股簡稱：中行優2 優先股代碼：360010 境外優先股： 香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：BOC 2014 PREF 股份代號：4601 境內優先股聯席保薦機構 中信証券股份有限公司 辦公地址：中國廣東省深圳市福田區 中心三路8號卓越時代廣場 （二期） 北座 簽字保薦代表人：馬小龍、朱潔 中銀國際證券有限責任公司 辦公地址：中國上海市浦東新區 銀城中路200號中銀大廈39層 簽字保薦代表人：陳為、梁彬聖 持續督導期間 2015年3月31日至2016年12月31日 （第二期） A股
11、股份登記處 中國證券登記結算有限責任公司 上海分公司 上海市浦東新區陸家嘴東路166號 中國保險大廈36樓 電話：(86) 21-3887 4800 H股股份登記處 香港中央證券登記有限公司 香港灣仔皇后大道東183號 合和中心17M樓 電話：(852) 2862 8555 傳真：(852) 2865 0990 境內優先股股份登記處 中國證券登記結算有限責任公司 上海分公司 上海市浦東新區陸家嘴東路166號 中國保險大廈36樓 電話：(86) 21-3887 4800 8 財務摘要 註：本報告根據國際財務報告準則編製。除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。 單位：百萬元人民幣 註釋2016
12、年16月2015年16月2014年16月 報告期業績 淨利息收入154,858163,391156,675 非利息收入1107,76175,48778,197 營業收入262,619238,878234,872 營業費用(83,572)(87,234)(85,897) 資產減值損失(49,946)(28,576)(27,782) 營業利潤129,101123,068121,193 稅前利潤129,617124,482121,950 稅後利潤107,30894,98693,409 本行股東應享稅後利潤93,03790,74689,724 基本每股收益 （元）0.310.310.32 主要財務比率
13、 平均總資產回報率 （%）21.251.201.27 淨資產收益率 （%）314.7816.3118.57 淨息差 （%）41.902.182.27 非利息收入佔比 （%）541.0331.6033.29 成本收入比 （中國內地監管 口徑，%）624.2524.8525.54 信貸成本 （%）71.040.630.69 2016年6月30日2015年12月31日 2014年12月31日 資產負債情況 資產總計17,601,26716,815,59715,251,382 客戶貸款總額9,728,2759,135,8608,483,275 貸款減值準備(221,708)(200,665)(188,
14、531) 投資83,717,3683,595,0952,710,375 負債合計16,180,96415,457,99214,067,954 客戶存款12,551,85011,729,17110,885,223 本行股東應享權益合計1,348,2361,304,9461,140,859 股本294,388294,388288,731 每股淨資產 （元）94.244.093.70 資本指標10 核心一級資本1,234,1401,197,8681,068,706 其他一級資本103,430103,15972,923 二級資本212,944212,937250,714 核心一級資本充足率 （%）11
15、.0511.1010.61 一級資本充足率 （%）11.9812.0711.35 資本充足率 （%）13.9114.0613.87 資產質量 減值貸款率 （%）111.461.431.18 不良貸款率 （%）121.471.431.18 不良貸款撥備覆蓋率 （%）13155.10153.30187.60 貸款撥備率 （%）142.742.622.68 9 註釋 1 非利息收入手續費及佣金收支淨額淨交易收益 （損失） 金融投資淨收益 （損失） 其他 營業收入。 2 平均總資產回報率稅後利潤資產平均餘額，以年化形式列示。資產平均餘額 （期初資產 總計期末資產總計） 2。 3 淨資產收益率本行普通股
16、股東應享稅後利潤本行普通股股東應享權益加權平均餘額，以年 化形式列示。根據中國證監會 公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號 淨資產收益率 和每股收益的計算及披露 （2010年修訂） （證監會公告20102號） 的規定計算。 4 淨息差淨利息收入生息資產平均餘額，以年化形式列示。平均餘額為本行管理賬目未經審 閱的日均餘額。 5 非利息收入佔比非利息收入營業收入。 6 成本收入比根據財政部 金融企業績效評價辦法（財金201150號） 的規定計算。 7 信貸成本貸款減值損失客戶貸款平均餘額，以年化形式列示。客戶貸款平均餘額 （期初 客戶貸款總額期末客戶貸款總額） 2。 8 投資包括可供出售證券、持有至到期債券、分類為貸款及應收款的金融投資、以公允價值計量 且其變動計入當期損益的金融資產。 9 每股淨資產 （期末本行股東應享權益合計其他權益工具） 期末普通股股本總數。 10 資本指標根據 商業銀行資本管理辦法 （試行） （銀監會令20121號） 等相關規定並採用高級方 法計算。 11 減值貸款率期末已識別減值貸款餘額期末客
