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1、意外险,车祸死亡调查作业,（一）背景知识,车祸，已成为当今社会公害，为城市人口死亡四大原因之一。 车祸造成的伤害大体可分为减速伤、撞击伤、碾挫伤、压榨伤及跌扑伤等，其中以减速伤、撞击伤为多。减速伤是由于车辆突然而强大的减速所致伤害，如颅脑损伤、颈椎损伤，主动脉破裂、心脏及心包损伤，以及方向盘胸等。撞击伤多由机动车直接撞击所致。碾挫伤及压榨伤多由车辆碾压挫伤，或被变形车厢、车身和驾驶室挤压伤害同时发生于一体。因此，伤势重、变化快、死亡率高。 车祸分为交通意外和交通事故，区别在于：交通意外的行为人 主观上没有过错，而交通事故的行为人之一主观上一定有过失。,法理上过失分为两种：,1过于自信的过失：是
2、指行为人虽然已经预见到自己的行为可能发生危害社会的结果，但轻信可以避免，以致发生了这种结果的心理态度。 2.疏忽大意的过失：是指行为人应当预见自己的行为可能发生危害社会的结果，因为疏忽大意而没有预见，以致发生了这种危害结果的心理态度。又称无认识过失，“不意误犯谓之失”。,（二）调查要点,1出险人状况 出险人年龄 出险人健康状况（有无疾病、晕眩、昏厥、疾病发作状况、心脏状况） 出险人的职业或工作性质 出险人的目的地 旅行的实质目的（是否探险） 出险人为何到出事地点 出险人是否熟悉该地方 是否系安全带 驾驶员与出险人的关系 出险人碰撞和碾压部位 现场受伤人员的抢救情况 出险人家庭、经济、感情、工作
3、状况,2车辆状况,车辆性质、型号及编码 有无有效驾驶和行驶证 驾驶者驾驶证及乘客的姓名 刹车是否正常 窗户是否清洁 车辆的所有人 驾驶者的状况（酒后驾驶、健康状况）,3事故地点状况,道路状况（有无巷道、岔道） 意外发生时路面情况（干的、湿的） 意外发生的地点（弯曲路上、交叉路口或坡道上） 有无可见的障碍物 每一车辆的速度及方向 车辆碰撞点 碰撞后车辆的位置 出险人乘坐的位置 滑行痕迹（长度及位置）,三、调查流程,电话调查：被保险人一般情况（家人，邻居， 朋友，同事）， 目的：（经济状况，健康状况，精神状况，与家庭成员的关系） 被保险人出险情况：（目击者，现场施救人员，尸检人员，交警部门）， 目
4、的：（还原出险情况经过） 现场调查：天气，道路，交叉路口，交通工具。 目的：还原整个出险及抢救经过。,一氧化炭中毒死亡调查作业,（一）背景知识,含碳的物质燃烧时在氧气不足的情况下就会产生一氧化碳，如有机物烷类、苯类、石炭等。一氧化碳中毒大多由于煤气的泄漏、煤炉没有烟囱或烟囱闭塞不通 或因大风吹进烟囱，使煤气逆流入室，或因居室无通气设备所致 一氧化碳（煤气）中毒机理是一氧化碳与血红蛋白的亲合力比氧与血红蛋白的亲合力高 200300 倍 所以一氧化碳极易与血红蛋白结合，形成碳氧血红蛋白，失去携氧能力 造成组织窒息。根据病史及症状可以确诊,最明显的表现是口唇呈樱桃红色。,思路及要点,1.核查出险人的
5、投保资料及基本情况，包括：出险人家庭、财务、感情、工作、健康状况等。 2.出险情况的调查，出险人为何出现在出险地点，出险人的衣着状态，是否有企图逃离的迹象。分别进行有重点的调查。 包括：天气状况：温度如何、湿度如何、有无降雪、降雨、当时风率及速率等。,依据出险地点：,如在房间内，应注重调查：门窗的位臵、大小及开闭的状况、灯是否开着、房间的大小、煤气、冷气的开关情况、房间有无电话。 如在汽车内，应注重调查：出险人是否为车主，出险人在车中滞留时间，汽车状况：汽车的厂牌，型号及编码、汽车经常保养的地方、汽车排气系统是否有良好、引擎是否处于发动状态、点火是开或关、有无任何燃料仍存在油箱中、有无车辆正被
6、修理之中的迹象、车门及车窗的开闭情况、暖气或冷气是否开着、收音机、车灯是否开着、电话机是否在车内等情况； 有无及时求救、进行施救，施救人、施救单位、施救记录等均应为调查内容。 确认出险人真实死亡原因，排除自杀或他杀可能。,调查流程图,电话 : 家属 财务状况 目击人 被保险人一般情况 健康状况 朋友/邻居/同事 精神状态 家庭状况 工作单位/学校 走访 : 街道/村委 事故时间 社保/合作医疗 被保险人出险 情况 救治过程 事故的真实情况 同业保险公司 事故发生时间地点 查找CO源 相关部门 处理情况。 现场:事故现场，目的:出险地情况 救治措施,溺水死亡调查作业,（一）背景知识,溺水是指出险
7、人呼吸道内吸入大量液体，导致呼吸障碍或喉头强烈痉挛，最终窒息死亡。溺水多发生于夏季的游泳池、海边、江河、湖泊、池塘等处，也偶发于居民家中的浴缸、水盆等储水器具内。幼童、青少年及有心脑血管疾病者为高危多发群体。 生前溺水者常见症状可分为体表症状和体内症状。 体表症状：面部肿胀紫绀、双眼结膜充血，口腔和鼻孔充满血性泡沫，或混杂泥沙；手中握有水草、泥沙等异物；部分溺水者可因大量喝水入胃、出现上腹部膨胀。 体内症状：呼吸道内有液体、泡沫和异物；血液电解质紊乱；急性肺水肿；肝、肾等内脏器官有淤血；血液、肺、心等内脏器官可检验出硅藻。,（二）思路及要点,1.出险人的投保资料及基本情况，包括：出险人家庭、财
8、务、感情、工作、健康状况。出险人的身份确认、事故当日或事故前的行踪、是否会游泳，技术如何、为何在水里。 2.溺水及抢救经过，出险人状况：被寻获时的衣着如何、距离岸边距离、是否有任何不寻常身体伤害的痕迹。事故地点状况：水深、水温、气温、水流速度、水面、水中情况如何、有无任何危险（暗礁、岩层）。如出险人是从船舶上落水，还应调查船舶状况：船的型样、大小及登记号码、船只是否有救生设备、管理者是谁、出险人是否熟悉该船、有无任何机械故障、当时船速如何、有无救援出险人、甲板是否光滑、有无围栏等；有无及时进行施救：施救人、施救单位、施救记录等均应为调查内容。 3.确认出险人真实死亡原因，排除自杀或他杀可能。,
9、有机磷中毒死亡调查作业,（一）背景知识,有机磷毒物对人畜的毒性主要是对乙酰胆碱酯酶的抑制，引起乙酰胆碱蓄积，使胆碱能神经受到持续冲动，导致先兴奋后衰竭的一系列的毒蕈碱样、烟碱样和中枢神经系统等症状；严重患者可因昏迷和呼吸衰竭而死亡。 毒物来源最常见的为有机磷类农药（如对硫磷（1605）、甲拌磷（3911）、内吸磷（1059）、敌敌畏、乐果、敌百虫等），有机磷农药大都呈油状或结晶状，色泽由蛋黄至棕色，稍有挥发性，且有蒜味。 有机磷毒物摄入途径可通过皮肤进入人体，在喷洒过程的气雾可由呼吸道吸入，误服者由消化道吸收。,有机磷中毒后会有一系列的症状出现：,急性中毒：中毒者嘴部麻木，感觉刺痛，厌食、流涎
10、、磨齿、恶心、哎吐、腹泻、肌肉震颤、抽搐、麻痹、错迷、直至 最后死亡。 慢性中毒：中毒食欲不振，头痛、全身不适，有时眼结膜发炎、流泪、皮肤发紫、产生 皮疹，特别是皮肤潮湿及多汗时易发生发炎。 有机磷中毒后的抢救及治疗方法较为特殊。一般口服中毒者应尽早催吐及洗胃，并注射特效解毒剂，例如：抗胆碱药-阿托品、肟类复能剂-氯磷定等。,（二）调查要点,1核实有机磷毒物来源及有机磷毒物类型 （1）明确有机磷毒物名称、来源、贩卖、运输、 储存情况。 （2）明确有机磷毒物的储存器皿，容器中剩余农药量并拍照固定证据。 2核实有机磷毒物摄入途径及摄入量 3核实中毒后症状及救治过程,高坠死亡调查作业,（一）背景知识
11、,高坠伤是指人们在日常工作或生活中，从高处坠落，由于受到巨大的冲击力，使人体组织和器官遭到一定程度破坏而引起的损伤。高坠伤多见于建筑工地、建筑物玻璃幕墙清洁和电梯安装等高空作业行业。通常造成出险人多个系统或多个器官的损伤，严重者当场死亡。高空高坠伤除有直接或间接受伤器官表现外，尚可有昏迷、呼吸窘迫、面色苍白和表情淡漠等症状，可导致胸、腹腔内脏组织器官发生广泛的损伤。 高空坠落时，足或臀部先着地，外力沿脊柱传导到颅脑而致伤；由高处仰面跌下时，背或腰部受冲击，可引起腰椎前纵韧带撕裂，椎体裂开或椎弓根骨折，易引起脊髓损伤。脑干损伤时常有较重的意识障碍、光反射消失等症状，也可有严重合并症的出现。,造成
12、高坠伤的原因通常包括如下四个方面：,1意外事故 由于出险人不熟悉地形或安全措施不到位，造成出险人失足从高空落下。 2因疾病或受酒精、药品影响造成坠落的原因还包括出险人因疾病导致一过性晕厥或受酒精、管制药品的影响所致。 3自杀 自杀是指出险人蓄意或自愿采取各种手段结束自己生命的行为。 4 他杀 犯罪分子利用高坠手段杀人，或者用其他手段杀害后又高坠尸体，伪装成自杀或意外事故。,调查要点及思路,1坠落人身份是否为出险人本人； 2查找和还原出险人坠落的原因； 3核实坠落人的受伤情况。 4出险人的经济状况是否面临困境；出险人的社会关系以及是 否发生家庭纠纷，是否存在自杀倾向； 5核实出险人的职业类别是否为高风险职业类别； 6出险人是否有饮酒或服用药品。,
