管理信息化信息技术某银行信息技术现状与面临的挑战

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1、管理信息化信息技术某银行信息技 术现状与面临的挑战 管理信息化信息技术某银行信息技 术现状与面临的挑战 中国建设银行科技应用规划项目中国建设银行科技应用规划项目 应用系统应用系统 现状评估现状评估 （讨论稿）（讨论稿） 二三年一月十三日二三年一月十三日 1 介绍 41 介绍 4 1.1 文档编写目的 4 1.2 目标 4 1.3 范围 4 1.4 目标读者 5 1.5 假设 5 1.6 本文档编写过程中所使用资料清单 5 2 建设银行的中长期发展战略 62 建设银行的中长期发展战略 6 2.1 建设银行的总体战略目标 6 2.1.1 成为质量、效益最好的银行 6 2.1.2 、效率最优的银行

2、7 2.1.3 立足特色，发展优势，逐步成为多功能的国际化商业银行 7 2.2 建设银行的市场定位 8 2.2.1 区域战略定位 8 2.2.2 客户战略定位 8 2.2.3 产品战略定位 9 2.2.4 分销渠道战略定位 9 3 建设银行面临的挑战 103 建设银行面临的挑战 10 3.1 外部挑战 10 3.1.1 外部市场环境 10 3.1.2 行业发展及监管要求的趋势 10 3.1.3 竞争对手 11 3.2 内部挑战 12 3.2.1 内部管理的挑战 12 3.2.2 人员管理的挑战 13 3.2.3 技术方面的挑战 13 4 建设银行信息技术现状 154 建设银行信息技术现状 15

3、 4.1 系统信息调查及访谈结果概要 15 4.1.1 系统信息调查 15 4.1.2 系统调查及访谈结果 20 4.2 使用参照体系结构模型考察建设银行现行的应用系统 22 4.2.1 参照体系结构模型介绍 22 4.2.2 基于参照体系结构模型的当前状态下系统组成框架图 31 4.3 建设银行当前状态下的系统功能和相互关系图 38 4.3.1 核心运营体系的各系统的功能和相互关系图 39 4.3.2 银行管理信息系统体系 48 4.3.3 客户关系管理系统 50 4.4 建设银行当前主要应用系统的基本状况的统计和分析 51 4.4.1 基本状况汇总 51 4.4.2 建设银行当前应用系统的

4、统计分析 56 5 总结 615 总结 61 1介绍1介绍 1.1文档编写目的1.1文档编写目的 本文档编写的目的是在总结建设银行的发展战略及所面临的挑战的基础上，为 建设银行当前所使用的主要业务运营支持系统及管理信息系统进行评估与简单 分析。本文档将作为其它交付成果的重要基础之一。 1.2目标1.2目标 本文档的目标如下: 总结建设银行的发展战略 总结建设银行所面临的挑战 建立建设银行当前主要 IT 系统状况的清单； 利用参照体系结构模型建立当前系统层次模型图； 按照业务运营或业务管理的内在逻辑，将支持某种业务运营或业 务管理的系统功能集中，完成当前的系统的逻辑关系图集，明确系统之间的联 系

5、和数据信息流动； 简要列出建设银行当前 IT 系统的第三方供应商及开发工具； 完成对建设银行的各类系统的统计分析工作。 1.3范围1.3范围 本文档要完成的工作如下： 收集现有的建设银行的发展战略及所面临的挑战的信息 收集主要现有系统的信息； 基于我们对主要系统的理解，绘制系统的逻辑关系及数据交换 图； 使用参照体系结构模型对系统进行划分以便进一步分析； 明确建设银行总分行间主要系统的功能和系统接口。 1.4目标读者1.4目标读者 本文档的目标读者是 IT 管理人员和规划人员，在一定程度上比较了解建设银行 的系统现状。本文希望对建设银行的系统现状进行初步分析，并在此基础之上 明确现有 IT 系

6、统与目标状态之间的差距、做出 IT 转型计划。 1.5假设1.5假设 作为本评估的一部分，我们制定了一系列的工作假设，在此之上对建设银行提 供的各种数据进行分析： 各个 IT 系统的信息及其之间的联系是真实准确的； 对每个系统的目的和功能的描述同实际情况完全相符； 调研和访谈的结果同事实比较相符。 1.6本文档编写过程中所使用1.6本文档编写过程中所使用的建设银行的建设银行资料清单资料清单 第二调研组研究报告汇编 建设银行业务诊断报告 汇总的分行计算机应用系统调查情况表 开发中心正在开发、维护和升级的项目的情况调查表 建设银行 IT 项目小组此前完成的工作底稿，内容涉及 34 个 主要系统的功

7、能、数据数据输出、和其它系统的相互关系等内容 22 个主要应用系统的叫项目原始申报材料，内容涉及这些开发这 些项目时所考虑的功能定位、概要的应用体系结构等内容 2003 各业务部门的系统开发请求汇总，共涉及 35 个系统的开发、 维护和升级的需求 数据集中工程应用总体设计基础框架 湖北分行城市综合网介绍 CBS 浙江银行综合业务系统简介 2建设银行的中长期发展战略2建设银行的中长期发展战略 2.1建设银行的总体战略目标2.1建设银行的总体战略目标 根据建设银行的关于提高核心竞争力，扩大市场份额研究总报告，建设银 行的战略目标是成为“最富有价值的银行”。而实现这一目标的根本途径是持 续地提高盈利

8、水平、资源产出效率、经营效率、风险管理能力以及持续发展的 推动能力。这一目标的具体涵义可以归纳如下： 2.1.1 成为质量、效益最好的银行2.1.1 成为质量、效益最好的银行 建行要成为效益最佳银行，必须通过优化调整收入结构来实现经营效益稳步增 长，并且依据利率市场化改革的进程，抓紧成本核算和管理会计工作，严格控 制成本，从而使建行依据国际会计准则，在同等规模商业银行中保持资产收益 率、资本收益率（股本回报率）的领先地位。 另外，建行要成为质量最优的银行，就必须建立适应市场发展的资产负债管理 体系和完善的风险管理体系以保证资产流动性、安全性和收益性的高度协调。 这包括两方面工作，一方面大力调整

9、优化资产结构，提高有效盈利资产比重， 按照年均增长 30%以上的速度加快消费信贷和中间业务的发展。另一方面争取在 3-5 年内建立和完善风险控制体系，从而切实提高信贷资产质量，严格控制新增 贷款质量，使新增贷款不良率控制在 1%以下，同时压缩不良资产，争取 2006 年 把全行不良贷款率控制在 10%以内。但在控制风险的同时，还必须平衡风险和盈 利的关系，不能一味强调风险，失去市场机会。 2.1.2 、效率最优的银行2.1.2 、效率最优的银行 建设银行需要具备强大的客户需求采集和分析能力，明确目标市场和客户，同 时建立强大的产品研发能力，从、满足客户需求方面领先同业， 在批发、零售、结算领域

10、树立核心品牌，并拥有大批稳定的优质客户基础，成的银行。 同时，建行必须坚持不懈的优化资源配置结构以成为效率最优银行。一方面， 在人力资源管理上要有效裁减冗员，同时根据业务发展的需要和重点，转移无 法裁减的冗员，对留存人员进行专业化的人才培训，加大考核奖惩力度。另一 方面，需要大力提高集约化经营水平，提高单位资源产出率，构建起前后台分 离、职责清晰、协调统一的运作模型。从而使建行在人均营业收入，人均利 润、人均经营规模处于同业领先地位。 2.1.3 立足特色，发展优势，逐步成为多功能的国际化商业银行2.1.3 立足特色，发展优势，逐步成为多功能的国际化商业银行 建行要建成以城市为主体的、网络范围

11、覆盖全国、延伸全球主要发达国家和金 融中心的多功能、国家化商业银行。 这就要求建设银行在发挥中长期信用、评估分析、审价咨询、住房信贷等领域 的特色与优势的同时，大力发展票据、财务顾问、资产管理等新兴业务。另 外，建行要前瞻性的在人员技术上为混业经营作好准备，从而保持大型商业银 行的有效规模优势。 2.2建设银行的市场定位2.2建设银行的市场定位 根据建设银行的总体战略发展目标，在确保资产业务、负债业务、中间业务均 衡发展，坚持中心城市行发展战略的基础上，建设银行的市场定位重点如下： 三类重点区域：长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区 三类重点客户：优质公司类客户、机构类客户、高中端个人客 户 三

12、类重点产品：中长期信用、住房和汽车消费信贷、结算产品 三类重点渠道：综合性精品网点、电子银行、客户经理 2.2.1 区域战略定位2.2.1 区域战略定位 区域战略定位将依据资源投入产出最大化的原则，进一步改进和完善中心城市 行优先发展战略，重点扶持长江三角洲及东部沿海地区、珠江三角洲和东南沿 海地区、环渤海地区，不断提高有效市场份额；有区别、有重点地发展中部、 西北、西南地区以及东北地区，配合国家西部大开发的财政政策；稳步拓展海 外市场，以香港为桥头堡，以亚太地区为重点，关注欧洲市场。 2.2.2 客户战略定位2.2.2 客户战略定位 客户战略定位的核心思想是以“客户为中心”，重点发展优质公司

13、类客户、机 构类客户和高中端个人客户。零售业务中的高端个人客户是建设银行今后业务 发展的重点，包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人投资顾问等，建设银行 个人业务要逐步达到 40%到 50%。在追求较高数量的高端客户的同时，按照多元 化发展的原则，不断扩大中端客户份额，通过对不同的客户群体提供差别性服 务，调整、优化低端客户结构。另外，在巩固国有企业客户的基础上，加强对 民营企业和外资企业的市场开拓。 同时，加强客户有效需求的采集、分析，建立差别化的客户评价模型，及时准 确的选择目标客户，并确定与之对应的销售渠道和产品种类。 2.2.3 产品战略定位2.2.3 产品战略定位 在产品定位方面，建设

14、银行将根据比较优势，重点发展市场潜力巨大、收益明 显的三类业务（中长期信用、住房和汽车消费信贷、结算产品），同时保持建 设银行的特色业务（工程审价、资金清算），并培育有增长潜力的新兴业务 （信用卡、投资银行、票据业务、个人理财）。 在产品研发方面，坚持需求导向原则，明确产品研发流程，在总行和分行建立 两级产品研发中心，从而具备对市场进行迅速反应的能力。在整体产品管理方 面，加强产品定价管理，建立高效、灵活的定价机制。同时，建立产品评级体 系，推进产品经理制，强化对业务产品的专业管理，并在此基础上，进行产品 整合，创建核心品牌，实现产品的个性化、系列化和一体化，降低业务运营成 本。 2.2.4

15、分销渠道战略定位2.2.4 分销渠道战略定位 渠道建设的市场定位主要是集中在综合性精品网点、电子银行、客户经理三大 类。网点建设方面，主要通过加快传统网点的功能改造和职能调整，实现传统 网点精品化、集约化发展。同时重点发展电子银行，加快发展新兴分销渠道， 实现销售方式多元化。另外，注重建立一支以客户经理为主体的高素质分销队 伍，逐步实现专业化和产业化。 3建设银行面临的挑战3建设银行面临的挑战 基于中国建设银行提出的总体战略以及市场定位和中长期发展目标，毕博认为 建设银行要想提高其核心竞争力，应对同业竞争，完成中长期的经营目标，必 须充分认识其所面临的各种挑战，概括地说，主要包括外部的市场环境

16、、行业 环境和竞争形势的挑战和内部的管理、人员和技术的挑战。 3.1外部挑战3.1外部挑战 3.1.1 外部市场环境3.1.1 外部市场环境 加入 WTO 和国有经济的战略性调整，将使一些比较优势不明显、长期受到政策 保护的行业受到很大的冲击，比如电信、电力、民航等垄断行业的改制，涉及 建行资产业务占比近 40，这对主要以国有企业为客户对象的建行带来巨大挑 战。 另外，从整体上看，我国的金融市场发育不健全，没有建立起有效的社会信用 体系，这将使银行在经营中面临更大的风险，承担更大的经营成本。 3.1.2 行业发展及监管要求的趋势3.1.2 行业发展及监管要求的趋势 目前由于银行数目的增多，银正由卖方市场向买方市场转变，这 使银行的经营管理压力空前增大。而且，证券市场的发展使企业对银行融资的 依赖性减弱，同时，基金市场和保险公司的发展对银行的存款分流的压力也很 大。另外，随着利率市场化进程的推进，央行的八次降息直接导致了以传统存 贷业务为主的国内银行盈利的下降，建设银行面临着巨大的拓宽和创造利润来