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1、平安金融工具介绍,平安保险金融集团架构,为什么要理财？,如何积累财富 企业：三分技术、七分财务 家庭：三分收入、七分打理 关键：开源节流,开源篇：工具介绍,一、理财型开源工具： 理财重在规避风险的同时取得相对较高的收益。 主要工具有：国债、货币基金、信托、融资、 二、投资型开源工具： 投资则是在承担一定风险的前提下，意在取得更高收益，真正体现资本市场魅力。 主要工具有：证券基金、股票、期货、,第一部分：理财工具 一、国债 1、凭证式国债：通过银行发售 投资国债是在保证资金安全的基础上收取稳定的收益。 2、记账式国债：通过证券公司发售 记帐式国债在证券交易所交易，收益率、变现能力、优势较为明显。
2、 3、实力比较： 目前银行五年期存款利率为2.88%（税后） 同期限记账式国债99国债(8)到期日是2009年8月20日，1年前高达5.29%，经过大幅下降以后，现在年收益率达3.17% ,（未到五年）,国债可以替代存款； 收益免交所得税； 记帐式国债在交易所天天可以买到,随时可卖出； 不必在固定的时间到银行彻夜排队购买。,二、货币基金,它是最好的活期存款、 一年期以下定期存款、 国债的： 替代品,货币市场基金的特点：,高收益，月复利； 买卖不收取任何费用； 本息随时支取； 央行加息时，货币基金自动加息 ； 投资存款类品种，安全性好。 平安证券：可以用支票直接购买，以现金方式赎回,三、信托,信
3、托的字面含意即为：信誉托付 投资人将自已的财产托付给受托人打理，并取得一定收益的理财方式；受托人按照事先规定的合同进行投资 平安信托是目前国内最大的信托公司，公司成立于1996年， 2004年平安信托增资扩股至27亿元，成为国内注册资本最大的信托公司 ，也是唯一的保险集团做后盾的信托公司，自身信誉优良,产品形态,四、融资,融资即股票投资，出资方把资金借出给用资方进行资本市场操作,同时用资方支付一定利息给出资方,其间的资本市场风险由三方监管协议来控制。 风险控制 出资方资金存放于本人帐户中 用资方所操做股票需经平安证券批准 用资方须以一定资金来做保方可取得融资 当两个帐户内市值出资方的1.8时,
4、进行风险提示,用资方应补足资金 当两个帐户内市值出资方的1.5时,可对用资方的股票进行平仓,保证本息安全,第二部分：投资型工具介绍 一、证券市场基金,证券市场基金和货币市场基金的区别：,平安证券在券商中的优势,安全性 可融资,二、股票,三、期货,节流篇,中国俗话中的“会过日子”分两部分 开源：增加收入 节流：减少不必要的开支,最好的节流工具：保 险,保险是对抗意外，重大疾病风险最好的工具！ 意外、重大疾病是生活中最大的支出，也是最不应该的支出！ 意外、重大疾病还夺走了人们创造财富的时间、智慧、能力！ 保险是合理节税的最好工具。,人生如一场足球赛，当我们为了赢 得比赛而奋力将球踢进对方球门的时候
5、， 请不要忘记保护好自己的球门！一个技 艺高超的守门员与前锋同等重要！,保险方案,健康风险储备计划 丧失劳动能力后收入补偿计划 子女教育金储备计划 养老储备金计划 股东风险分散计划 遗产节税计划,保险种类,保障型： 给付型 报销型 储蓄型： 给付型 自用型 家用型,家庭理财金字塔,银行、保险,货币基金、债券、信托,期货 实业投资,节流,理财,风险投资,投资,股票、 证券基金,国际标准资产分布：,储 蓄: 10% 30% 保 险: 15 % 20% 有价证券:15% 25% 不动产: 30% 25% 美国保险资产规模仅次于美国银行资产。,人生风险展示图,一般家庭收入支出分配图,理财专家们致力于帮助人们进行更合理的消费、储蓄、投资、投保和规划。 Financial professionals dedicated to helping people do a better job of spending, saving, investing, insuring,and planning.,国际认证财务顾问师服务宗旨,
