商业银行培训课程(资产托管实务)课件

《商业银行培训课程(资产托管实务)课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行培训课程(资产托管实务)课件（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、资产托管实务,大纲,资产托管业务发展思路（2011-2012） 工作重点分析 1.公募基金托管 2.理财产品托管 3.信托产品托管 4.收支账户托管 资产托管业务营销实务 1.组织与管理 2.纯托管、托管+代销项目、托管项目咨询顾问服务、收支账户资金托管项目 案例分享,第一部分 资产托管业务发展思路,资产托管业务发展思路（2011-2012）,抓住机遇，迅速扩大业务规模，夯实基础，稳步提升管理水平，充分发挥托管业务的资源整合作用，提高全行综合经营效益。,资产托管业务发展基本原则,把握风险,把握风险，重视合作机构资质、项目交易结构、产品收益保障条款设计。,项目营销,积极有序开展项目营销,提高规模

2、,充分依托渠道优势，设计引进切实满足我行客户需求的托管产品，把握市场机遇，迅速扩大托管业务规模。,研究与金融创新,重视产品研究与金融创新，努力培养托管项目营销的核心技术能力，参考我行信贷技术，通过项目经验，不断提高学习研究能力。,第二部分 资产托管业务工作重点分析,资产托管业务工作重点分析,“加大创新力度”、“加快整合业务品种，创新服务手段，建设多元渠道，积极开展交叉销售，加大优质客户开发力度，进一步优化业务结构”。 关于做好中国邮政储蓄银行2011年工作的指导意见 理财业务发展要“不断加强团队建设”、“加强业务联动，实现交叉收益增长”、“促进各级分行向利润中心转型”。 陶礼明行长在代理托管部

3、2011年工作会议上的讲话,资产托管业务工作重点分析,第三部分 资产托管业务营销实务,资产托管业务营销实务,资产托管业务营销实务,托管业务营销组织管理 纯托管项目营销（纯托管理财产品、纯托管信托产品、纯托管基金专户产品、纯托管私募产品） 托管+代销项目营销 托管项目咨询顾问服务 收支帐户资金托管项目营销,托管业务营销组织管理,1.总行职责：产品审核+协议签署 2.分支行职责：项目营销+属地配合 3.托管费率定价原则 （1）资产托管项目：证券投资类资产0.2%-0.25%；非证券投资类集合资金托管项目，原则上不低于0.2%；非证券投资类单一资金托管项目，原则上不低于0.1%。 （2）收支账户托管

4、项目：分行与客户协商，原则上0.03%0.08%。 （3）托管项目咨询顾问项目：根据项目不同，差额收取。,12,托管营销合作领域,13,纯托管项目营销,纯托管理财产品 2. 纯托管基金专户产品 3. 纯托管信托产品 4. 纯托管私募产品,14,纯托管项目类型,纯托管银行理财产品,15,产品流程 分行上报纯托管理财产品，总行进行合作机构准入、产品评审、交易结构确定、费率定价及协议签署。 流程图如下： 账户及资金流转: 客户账户（个人或公司） 募集账户（xx银行客户资金代理收付账户） 托管账户（账户名：xx银行理财产品）,纯托管银行理财产品,16,纯托管银行理财产品,17,协议签署: 理财产品发售

5、行 与 银行 签订 总对总理财产品托管协议 银行收益： 托管费（0.03%至0.1%），托管账户的资金沉淀。 我行实际案例: *城市商业银行理财产品托管项目（2011-8北京分行引入） 案例拓展,纯托管信托计划,18,产品流程 分行上报纯托管信托产品，总行进行合作机构准入、产品评审、交易结构确定、费率定价及协议签署。流程图如下： 账户及资金流转: 客户账户（个人或公司） 募集账户（账户名：信托公司） 托管账户（账户名：信托公司） 监管账户（账户名：被投资企业，资金实际使用账户，对公账户）,纯托管信托计划,19,纯托管信托计划,20,协议签署:信托合同（我行参与，不签署），托管协议（我行签署），

6、监管协议（我行签署） 银行收益：托管费（0.1%至0.2%），募集、托管、监管账户的资金沉淀。 我行实际案例: 中融-中创信项目（2010-11深圳分行引入，5700万元） 案例拓展：目标客户 （1）管理人：中国信托业协会网站： 信托公司规模及业绩披露： （2）销售机构：商业银行、第三方代销机构等,其他纯托管合作领域,21,纯托管私募产品,22,政策法规：无 市场情况：阳光私募3000亿元（ 2011年上半年），托管的PE规模1500亿元 目标客户：已报发改委备案的私募： 其他部分私募： 产品流程 分行上报纯托管私募产品，总行进行合作机构准入、产品评审、交易结构确定、费率定价及协议签署。,纯托

7、管私募产品,23,5. 账户及资金流转: 客户账户（个人或公司） 募集账户（账户名：私募管理公司） 托管账户（账户名：私募合伙公司） 监管账户（账户名：被投资企业，资金实际使用账户，对公账户） 6. 协议签署: 私募合伙合同（我行参与，不签署）、托管协议（我行签署）、监管协议（我行签署） 7. 银行整体收益： 托管费（0.1%至0.2%），募集账户、托管账户、监管账户的资金沉淀。 8. 我行实际案例: 深圳富盛创投项目（2011-3，深圳分行引入，纯托管私募项目，1690万元）,托管+代销项目营销,托管+代销项目类型,公募基金 基金专户 3. 理财产品 4. 信托产品,24,总行理财组 负责代

8、销信托审核,收支帐户资金托管项目营销,25,政策要求： 根据人行要求，非金融机构支付企业客户备付金存管业务需具备证券投资基金托管资格或银行总资产超过2000亿人民币，我行总资产超过4万亿，符合监管要求。,26,1、非金融第三方支付机构备付金托管：支付宝、财付通、易宝支付、环迅、贝宝(Paypal)、易达信动、网银在线、云网、上海快钱、Yeepay，汇付天下、易趣安付通、中国邮政支付网关、捷银、联动优势，以及其他支付机构（如购物卡预付金）的存管等。 相关法规：非金融机构支付服务管理办法（中国人民银行2010第2号令）等。 2、房地产领域资金托管：房管局、公共维修基金管理中心、二手房交易中介、房地

9、产开发商（二手房交易资金、期房预售款、公共维修基金、） 相关法规：北京市商品房预售资金监督管理暂行办法等。 3、电子商务资金托管：大宗商品交易市场保证金、物流代收货款资金。 4、保证金托管：家电下乡履约保证金、建设工程质量保证金、旅行社质量保证金、出境游保证金等。 相关法规：建设工程质量保证金管理暂行办法、旅行社条例（国务院2009第550号令）等。 5、专项拨付金托管：政府专项拨付资金、企业跨地域投资等 6、安全生产风险抵押金托管：矿山（煤矿除外）、交通运输、建筑施工、危险化学品、烟花爆竹等行业。 相关法规：企业安全生产风险抵押金管理暂行办法（财建2006369号）,资金托管业务目标市场,托

10、管项目咨询顾问,27,托管项目咨询顾问,28,政策法规、市场情况、目标客户、账户及资金流转：同上 合作流程 总行负责项目审核，分行负责属地配合。,托管项目咨询顾问,29,3. 项目筛选（根据市场中项目筛选的资料汇总，分行可参考）,托管项目咨询顾问（续上）,30,托管项目咨询顾问,31,4. 账户及资金流转: 同上 5. 协议签署: 信托合同、私募合同（我行参与，不签署），托管协议（我行签署）、监管协议（我行签署） 其他协议（由相关参与方签署）：如土地抵押合同、xx资产质押合同、回购协议、连带责任担保合同、承诺函、保证函、担保方的公司决议等。 6. 银行整体收益： 托管费（0.1%至0.2%），

11、募集账户、托管账户、监管账户的资金沉淀。 托管项目咨询顾问费（差额收取）,第四部分 案例分享,纯托管银行理财案例xx城市商业银行,1、项目来源及产品要素： （1）项目来源：xx城市商业银行（分行同业部客户） （2）产品要素： 金额：预期每年40亿元； 期限：1个月至12个月的系列产品 2、项目筛选与风险评估： （1）项目类型：固定期限、固定收益类理财产品； （2）交易主体：xx城市商业银行； （3）风险控制条款：交易合同，锁定到期固定收益,33,纯托管银行理财案例xx城市商业银行,3、合作流程 前期沟通：确定理财产品投资类型、托管服务需求、费率定价等。 流程如下： 理财产品发售行 与 商业银行

12、 签订 总对总理财产品托管协议； 单只产品发售前三个工作日，传真理财产品文件（理财产品说明书、认购书、理财产品协议等）； 单只产品确认托管，起始运作直至到期清算。 4、账户开立 北京分行开立托管账户。 5、案例拓展：尚未取得托管资格，持续发售理财产品的银行 各银行列表：,34,中信盛景中国农业科技文化园股权投资信托,1、项目来源及产品要素： （1）项目来源：中信信托（已作信托准入） （2）产品要素： 金额：信托计划募集资金总规模5亿元，我行拟代销2.5亿元； 期限：本信托计划期限24个月，宽限期6个月，处置期6个月；客户收益率： 8%/年； 2、项目筛选与风险评估： （1）项目类型：股权收益权

13、集合资金信托+股权回购条款； （2）融资主体：中关村种业公司（年度审计报表显示：资产负债率低、盈利稳定、现金流量充足）删选条件包括：偿债能力分析盈利能力分析现金流量分析银行信用评级综合表外因素； （3）保证人：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）+翔峰地产（国家一级资质），审查内容同上,35,中信盛景中国农业科技文化园股权投资信托,（4）产品收益风险控制设计条款： 股权质押条款：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）+翔峰地产（国家一级资质），股权质押率4折； 连带责任担保条款：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）+翔峰地产（国家一级资质），分别提供 “股东会决议”做股权质押担保，双方公司及其双

14、方法定代表人与中信信托签署“保证合同”，同意就债务人向中信信托履行主合同项下债务提供连带责任保证担保； 收益保证条款：5亿，增资股权，若出现固定收益无法实现情况，则中信信托可获得被增资项目公司100%的股权处置权，处置收入优先偿还本信托受益人的本金与收益。,36,交易结构图,-37-,中信信托 （受托人）,中国农业科技 文化园项目,集合资金 信托计划,管理、运用、处分,信托委托人,信托受益人,商业银行 （保管行）,种业公司,商业银行 （监管行）,李利、高国富 （保证人）,中冶地,交付资金,种业公司减资，减资款及管理费交付给本信托计划,向种业公司增资，支付增资款,实施开发,股权质押担保+连带责任

15、保证担保,个人连带责任保证担保, 账户监管,保管信托资金,分配信托收益,进行日常管理,收购股权，支付股权转让价款,备注：第步为中冶地和翔峰地产未完成约定经营管理目标，未促使种业公司按有关合同约定进行减资的情况下，中冶地或翔峰地产须受让本信托计划项下持有的种业公司的股权。,翔峰地产,股权委托管理,中信咨询公司,委托管理,日常管理,38,3、产品审核 总行理财小组：代销产品审核。 总行托管小组：代销产品审核通过后，介入托管协议及业务审核流程。 4、合同签署与账户开立 信托合同、托管协议、信托代理收付协议、监管协议（我行签署） 其他协议（由相关参与方签署）：如股权质押合同、回购协议、连带责任担保合同

16、、担保方的公司决议等。 北京分行开立托管账户、监管账户等。 5、产品成立 信托直销约2.5亿，我行推介销售约2.5亿，合计募集规模达5亿后，产品宣布成立。总行托管运营工作开始。,案例：中信盛景中国农业科技文化园股权投资集合信托,联动营销,收益分配政策,后续服务,收益分配与联动营销,39,1、被投资企业的监管账户开立； 2、股权增资业务； 3、信托公司的信托产品募集账户开立，其他项目跟踪服务； 4、被投资企业的配套信贷业务、公司理财、企业管理团队的个人金融服务等。,1、托管费率：0.2%/年，托管收入按季分配； 2、监管账户资金沉淀，归属账户开立分支行； 3、托管产品的各分行代销并保有量计入各分行托管考核指标。,1、总行负责托管后台运营，控制风险； 2、分行负责监管账户的资金使用监督，并出具监管报告； 3、分行与各参与主体保持联系，积极发掘客户闲置资金需求与信托公司的后续项目需求。,案例拓展,5、案例拓展：纯托管合作 （1）合作流程：确定合作意向、信托投资类型、托管服务需求、费