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1、反洗钱调研报告 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做 好反*工作是国家利益和人民群众根本客观要求， 是维护金融机构诚信及金融 稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着中华 人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑 交易报告管理办法、 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 和 金 融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的相继颁布实 施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制 度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于 反洗钱工作还处于起步阶段，按
2、照中华人民共和国反洗钱法要求，无论是工 作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作 中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题 与对策： 存在问题 1、反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们 这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市 （县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师 资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次 水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。 在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的
3、金融法规和行业制度规范，凭感 觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部 分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区 交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不 会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影 响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。 2、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣 传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是“三农”，而农村文化素 质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或 留守儿童，再加之农村地区大
4、多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何 物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。 3、 邮储银行存在 “重现金支出管理、 轻现金收入和大额转账业务管理”的现象， 市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事 后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场， 而上级相关人员无 法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。 4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留 在操作人员的口头汇报上， 且只进行了简单的登记、 审批和汇总， 操作不够规范、 随意性较强。 5、未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作
5、纳入部门、员工 日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工 作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人 力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对 客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地 调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们 营业员对开户资料的重要性认识不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案 的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。 6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享 的机制，我们邮储银行与其
6、他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横 向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效 识别， 对大额资金的来源无法进行辨别分析， 给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机， 反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级 别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职 能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反 洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们 这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。 对策建议 1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行
7、要进一步理顺 关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱 组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业 务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。 2、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在 集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和 保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传， 提高社会公众对反 洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关 部门进行反洗钱宣传， 使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要 性；三是充分
8、利用我们邮储银行自身的网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广 大群众宣传洗钱活动对社会的危害性， 重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱 的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。 3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。邮政储蓄银行是金融机构 反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因 素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进 一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。 4、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。邮储银行通过近几年的规范管理， 对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金 却不够重视，而现
9、金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此邮储银行在办理业务过 程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上 报。我们可以通过现在的电子稽查系统来更好掌握资金流向动态。同时更要强化 现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源； 二是严禁为个人违规提取现金， 对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严 格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立 覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使 用先进的电子化非现金结算工具， 不断改善支付清算环境， 减少社会现金持有量， 防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付 结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。二 是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次服务的客户、现金兑换、大额 现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身 份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。 “路漫漫其修远兮”,我们坚信， 在上级各部门和同行业领导和合作下， 我们的 反洗钱工作会开展的越来越好，越来越规范。同时，为社会提供良好的金融服务 环境。为国家的经济发展提供强有力的保障。
