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1、新一代信息系统建设项目业务需求方案多法人架构支持2015年12月 新一代信息系统建设项目业务需求方案修订记录序号修订内容修订日期修订人1编写初稿2015-12-08孔傲然23456788910目 录1概述11.1文档目的11.2内容简介11.3参考资料12业务概述22.1业务范围22.2业务目标和关键点23目标业务能力框架54业务功能需求64.1渠道管理64.1.1渠道规划64.1.2产品部署64.1.3业务控制64.1.4限额管理74.2客户营销与销售74.2.1营销策略74.2.2营销流程84.2.3营销规则84.2.4营销监控和统计84.3服务管理94.3.1服务配置94.3.2服务调度
2、94.3.3服务组装94.4机构管理104.4.1法人属性定义104.4.2法人间关系定义104.4.3机构设置104.4.4机构关系管理114.5客户信息管理114.5.1客户号编码114.5.2客户基本信息维护124.5.3客户补充信息维护124.5.4客户签约124.5.5客户关系维护134.5.6客户信息关联应用134.5.7客户信息分享管理144.5.8客户信息查询与展现144.6产品管理154.6.1产品定义154.6.2产品维护154.6.3产品服务154.6.4产品管理164.6.5产品代理164.6.6产品组合174.6.7产品查询174.7定价机制174.7.1定价策略17
3、4.7.2价格种类与规则184.7.3基础价格184.7.4优惠价格194.7.5定价权限194.8核算处理204.8.1科目设置204.8.2核算规则204.8.3核算主体204.8.4损益结转214.9清算处理214.9.1清算模式214.9.2清算机制224.10风险管控224.10.1权限处理224.10.2授权机制234.10.3限额管理234.10.4业务预警254.10.5差错处理254.11参数管理264.11.1参数分类管理264.11.2参数权限264.11.3参数同步与发布264.12数据支持274.12.1基础数据支持274.12.2数据分析与统计274.12.3信息报
4、送与披露284.12.4数据管理机制284.13批处理284.13.1单一法人独立运行284.13.2多法人集中运行294.13.3混合模式运行294.13.4批处理运行304.14运营管理304.14.1运营流程支持304.14.2业务流程差异化314.15法人调整314.15.1法人新开314.15.2法人级别调整314.15.3法人机构调整324.16跨法人访问控制324.16.1访问控制支持324.17其他业务处理334.17.1现金凭证管理334.17.2凭证管理334.17.3银行卡业务334.17.4支付清算业务344.17.5中间业务344.18运行维护344.19其他多法人需
5、求35保密 371 概述1.1 文档目的本文档用来对新一代核心业务系统支持多法人的体系架构的需求进行定义和描述。1.2 内容简介本文档的内容包括多法人体系支持的目标和提升点，以及分主题对多法人体系的需求进行描述。1.3 参考资料2 业务概述2.1 业务范围多法人架构是在单一系统中支持多个法人行的业务交易和客户服务，满足各种法人组织架构体系的要求（一级法人/多级法人/银行合作联盟/村镇银行/海外银行/离岸银行）。2.2 业务目标和关键点n 组织多元化满足组织多元化，首先需要依照各法人机构的职能不同，设置法人的类型、级别等；并支持机构类型的多样化，将机构区分为营业机构、会计主体和管理机构；而按照服
6、务类型的不同可区分为实体机构和虚拟机构；不同的法人可根据各自业务开展的需求设置不同的机构类型。n 结构多元化不同法人可根据实际经营和管理要求设置不同的业务关系，各个业务关系之间相互独立，互不影响，并且具有各自的层次关系，满足其个性化经营的要求。法人内部机构间通过不同的业务关系建立起联系，从而满足面向业务、经营和管理各个层面上的关联应用。例如，清算的业务关系与行政管理的关系和层次不同，并且不同法人的清算关系和层次也各自不同；为了满足多法人体制下组织结构和关系的多元化，需要重点考虑经营、清算、账务、凭证和现金管理、参数、运营、客户管理、风险管控、代理及法人归属等业务关系的独立性和差异性。n 业务多
7、元化在各自关系结构下，需要满足不同法人及机构对业务范围和品种的不同，同时还需支持业务处理规则和流程的不同。多法人经营体制的多元化，主要体现在面向客户、渠道、产品，定价、风控和核算、清算、参数、数据及管理等维度的多元化。 在营销方面，满足不同法人制定不同的营销策略，通过不同的营销渠道，针对各自的目标客户群体，进行所销售的产品的推介和营销，并采用法人不同的营销流程和规则，赋予法人向下的客户经理不同的权限。 对于客户而言，在全行统一编码的基础上，明确客户信息在各法人的管理权限以及管理规则，例如对公客户的地址信息只允许在开户行维护，同法人行可浏览等，虽为统一客户，但可区分在不同法人的贡献度进行综合评定
8、，从而享有差异化的服务。 对于渠道而言，每个法人可进行各自的渠道品牌规划，进行差异化的产品和服务部署，针对渠道设置不同的业务控制，以及不同的限额管理机制等。 对于产品而言，各个法人可定义各自专属的产品，也可共享全行产品产品的前提下设置特色的产品规则，明确产品的法人归属范围或代理权限等。 在定价方面，各个法人可具有不同的定价权，有些法人允许独立定价，有些法人只可使用指导价；对于具有独立定价权的法人，可采用不同的定价策略，并且针对不同客户、产品等采用差异化的定价方式和标准，明确各自的定价范围；对于指导定价的法人，可定义不同的议价空间。各法人可设置各自的优惠价格策略。 在核算方面，各个法人采用不同的
9、核算规则和核算模式；核算的主体可不同；损益划转的规则各有不同。 在清算方面，各个法人可采用不同的清算模式，法人内部可设定不同的清算层级。 在风险管控方面，不同的法人主体可设定各自的业务角色和岗位，以及设定配套的权限；采用不同的授权机制，如授权条件、授权方式等；各个法人可设置不同的额度并进行差异化的管控；针对不同法人可采用不同的差错处理机制和流程。 在参数配置方面，针对参数进行区分和分类的角度，各法人可有所不同，从而配套不同的管理权限、方式和对象；不同的参数针对对象定义不同的维护权限和流程，包括定义、审批、删除等，不同法人对于参数规则的定义可体现差异化。 在数据方面，首先要能够体现法人的主数据，
10、并且能够驻留在交易信息、流水等业务和日志信息中，后续能够进行法人数据的独立提取和区隔；另外针对法人的数据可设定不同的访问权限，从而体现法人数据的独立性和可共享性。n 管理多元化管理多元化可区分为内部经营管理和外部合规监管两个方面；对于内部经营管理，针对不同法人的运营管理模式的差异化，需要能够支持业务处理和操作流程的不同；针对内部数据分析和统计，能够满足不同法人数据统计指标、标准及颗粒度的不同，如绩效分析的标准和规则各法人可不同；各法人的风险计量模型可不同；法人对客户评定的标准和规则也各有不同；需要满足各法人针对财务、风险、资产负债等报表格式、规则与展现的不同；对于外部合规监管而言，需要满足对外
11、信息报送的多元化和差异化，以全行或者各个法人独立报送的方式进行信息披露，一方面满足监管部门的合规要求，另一方面体现各法人所属区域的特色需求。n 支持变更灵活化除了以上从组织、机构、业务、管理的多元化方面需要进行策略响应，随着经营体制改革的推进，以上内容都会发生变化和调整，并且法人间的关系也会发生变化，因此需要具有灵活的机制确保调整和变更得以快速响应，从而响应市场化的变化，降低对客户的影响。3 目标业务能力框架多法人架构能力体系是覆盖全行级的业务能力要求，核心业务系统作为产品服务系统，则要求提供弹性的架构支撑能力，同时其他的产品服务类系统也需要提供相应的弹性架构支持，而渠道、服务、数据、管理等能
12、力，则需要更多外围系统的能力提升和支撑，从而能够满足多法人经营体制的需求。4 业务功能需求4.1 渠道管理4.1.1 渠道规划4.1.1.1 需求描述各法人进行各自的渠道规划和管理。4.1.1.2 业务处理规则1. 不同法人定义自己开设的渠道，包括自助渠道、电子渠道、人工渠道等；2. 针对自助渠道自行配备和布设各自的设备，并进行相应的管理；3. 针对电子渠道，如网银、手机银行等，定义各自的品牌，以及渠道的界面和风格；4. 各法人对人工渠道，如人工坐席，进行差别化管理；4.1.1.3 备注说明无4.1.2 产品部署4.1.2.1 需求描述各法人针对各自开设的渠道进行产品和服务部署。4.1.2.2
13、 业务处理规则1. 支持法人针对自己开设的渠道进行产品的部署；2. 支持法人在自己开设的渠道上进行独立的服务部署；3. 各法人的渠道的产品和功能范围以及访问入口可不同。4.1.2.3 备注说明无4.1.3 业务控制4.1.3.1 需求描述各法人对各自部署的产品和服务进行差别化的业务控制。4.1.3.2 业务处理规则1. 各法人对渠道的业务控制和规则进行差异化定义，如允许办理业务等；2. 支持各法人对渠道的服务流程进行差异化控制。4.1.3.3 备注说明无4.1.4 限额管理4.1.4.1 需求描述各法人针对开设的渠道设置不同的限额，并进行相应的检查和控制。4.1.4.2 业务处理规则1. 支持针对不同的渠道设置不同的限额，如ATM限额、手机银行支付限额等，并可区分单笔、累计的限额；2. 不同法人的对于同一渠道的限额设置可不同；3. 各法人对于超限额的处理方式可不同，可包括拒绝、提示、预警等。4.1.4.3 备注说明无4.2 客户营销与销售4.2.1 营销策略4.2.1.1 需求描述不同法人针对目标客户群采用不同的营销策略。4.2.1.2 业务处理规则1. 各法人可对自己的客户进行差异化的细分，包括客户类型可划分为个人、企业、小微、同业，针对客户类型可进一步细分，如针对个人可按照客户级别进行进一步细分，企业可按照规模和重要程度进一步细分；2. 支持法人内进行客户关系
