{企业经营管理}某某某年某银行合肥分行上半年综合经营分析研究究

《{企业经营管理}某某某年某银行合肥分行上半年综合经营分析研究究》由会员分享，可在线阅读，更多相关《{企业经营管理}某某某年某银行合肥分行上半年综合经营分析研究究（42页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、企业经营管理某某某 年某银行合肥分行上半 年综合经营分析研究究 企业经营管理某某某 年某银行合肥分行上半 年综合经营分析研究究 合肥分行 2012 年上半年综合经营分析合肥分行 2012 年上半年综合经营分析 2012 年上半年，合肥分行通过实施 2351 工程，继续推进总行的 二次转型战略，各项业务运行平稳，利润指标完成过半，但受内外部 各种因素影响，部分指标距离预算时序进度还有一定差距。上半年， 受市场需求影响，分行一般性贷款投放节奏趋缓，导致上半年一般性 贷款日均与预算日均差距较大，拖累全年净利息收入计划，半年末一 般性贷款时点增量在系统内排名倒数；上半年，票据融资规模持续较 快增长，6

2、 月末受总行规模压缩政策影响略有下降；1-6 月，分行自 营存款年日均增量上半年在系统内排 10 名左右，但 5、6 两月月度日 均增长乏力，自营存款年日均增长势头放缓；主要业务指标的时点存 量在合肥同城股份制银行中仍有一定优势， 但部分指标同业赶超压力 加大 ； 净利息收入受不良贷款利息一次性收回影响首次超过时间进度， 但下半年受降息和存款增长乏力的不利影响， 完成全年净利息收入仍 有一定挑战；非利息净收入受政策影响同比下降，距离预算时序进度 差距明显；贷款定价指标受市场影响逐月下降，其中对公贷款定价指 标受内部投放结构影响未完成预算目标， 个贷定价指标均上半年超额 完成预算目标；各项费用进

3、度控制良好，但列支节奏季度间不均衡， 上半年大幅落后时间进度；对公资产质量压力有所缓解，但个贷资产 质量压力依然严峻；拨备支出受不良收回影响大幅减少；经济资本时 点增量受总行调整年初基数影响超过全年计划， 但经济资本成本结余 较多；受费用、拨备和经济资本支出均低于时序进度影响，上半年考 核利润完成情况良好，同比增幅达 44.65%，超出预算时序进度 5.56 个百分点。 2011 年 6 月末，分行全折人民币自营存款余额 372.77 亿元，比 上月下降 9.38 亿元，比年初增加 15.1 亿元，增幅 4.22；自营存 款日均余额 332.74 亿元，比上年增加 41.56 亿元，增幅 14

4、.27%。分 行全折人民币自营贷款余额 320.1 亿元，比上月下降 1.82 亿元，比 年初增加 26.99 亿元，增幅 9.21%，其中：一般性贷款余额 292.91 亿元，比上月下降 0.18 亿元，比年初增加 12.2 亿元，增幅 4.35%； 从财务指标看，前 6 个月共实现营业净收入 97620 万元，同比增加 20514 万元，增幅 26.61%，达成全年预算任务的 48.99%，完成全年 考核利润 49036 万元，同比增加 15137 万元，增幅 44.65%，完成全 年预算目标的 56.18%。 第一部分：主要预算指标完成情况分析第一部分：主要预算指标完成情况分析 一、自营

5、存贷款规模指标预算完成情况一、自营存贷款规模指标预算完成情况 （一） 自营存款时点余额环比下降，年日均自营存款增量继续稳 步增加，但增势逐步放缓。 （一） 自营存款时点余额环比下降，年日均自营存款增量继续稳 步增加，但增势逐步放缓。 6 月末，分行全折人民币自营存款时点余额 372.77 亿元，比上 月环比下降 9.38 亿元， 比年初新增 15.1 亿元，完成全年任务的 28.49%，落后时序进度 21.51 个百分点。 分行前 6 个月自营存款日均余额 332.74 亿元，比 1-5 月增加 2.4 亿元，比上年增加 41.56 亿元，完成全年计划的 71.66%，其中对公 存款新增 41

6、.56 亿元，完成全年计划的 69.55%，储蓄存款新增 11.66 亿元，完成全年计划的 77.7%。 （二） 受贸易融资下降影响，对公一般性贷款环比下降，个贷增 长缓慢，一般性贷款增长内部结构需要优化，一般性贷款投放晚导致 的日均缺口拖累净利息收入增长 （二） 受贸易融资下降影响，对公一般性贷款环比下降，个贷增 长缓慢，一般性贷款增长内部结构需要优化，一般性贷款投放晚导致 的日均缺口拖累净利息收入增长 从时点看，6 月末，受贸易融资余额比上月下降 1.35 亿元影响， 分行对公一般性贷款余额环比下降 0.56 亿元，月末全折人民币余额 202.32 亿元，比年初新增 11.13 亿元，完成

7、预算目标的 48.39%，落 后时序进度 1.61 个百分点，其中人民币贷款新增 14.93 亿元，外币 贷款折美元下降 0.61 亿美元。小企业贷款比上月增加 1.71 亿元，比 年初新增 3.41 亿元，完成全年预算目标的 32.78%，落后时间进度 17.22 个百分点；6 月末零售贷款余额 90.59 亿元，比上月增加 0.38 亿元，比年初增加 1.07 亿元，完成全年预算目标的 7.64%，落后时 间进度 42.36 个百分点，其中小微贷余额 10.68 亿元，比年初下降 0.19 亿元，完成全年预算目标的-2.12%。 从日均上看，对公贷款日均比预算缺口为 8.1 亿元，个人贷款

8、日 均比预算缺口为 8.62 亿元，拖累全年利息净收入约 4200 万元。 二、主要资本指标完成情况二、主要资本指标完成情况 （一） 受政策影响，经济资本时点增量超出时间进度 40.57 个百 分点 （一） 受政策影响，经济资本时点增量超出时间进度 40.57 个百 分点 6 月，总行调整风险资产报表，经济资本年初基数下降 9022 万 元；信贷系统部分对公客户和保证人的评级信息未及时更新，导致部 分业务统一按照 11 级计算风险资产；6 月末总行增加国内风险资产 信用调整项和表外风险参与业务调整项，导致分行增加经济资本 3270 万元，三项因素导致 6 月末分行经济资本时点余额达到 2544

9、26 万元，比年初新增 31555 万元，新增资本达成全年限额的 90.57%， 超出时序进度 40.57 个百分点， 其中批发业务经济资本新增 30758 万 元， 超出时序进度 83.93 个百分点， 零售业务经济资本新增 797 万元， 低于时序进度 43.29 个百分点。 （二）经济资本成本支出进度低于时序进度（二）经济资本成本支出进度低于时序进度 截止 6 月末，分行经济资本成本支出 19602 万元（含操作风险经 济资本成本 1881 万元） ， 完成全年限额的 46.26%， 低于时序进度 3.74 个百分点。 （三）RAROC 效率指标高出总行下达目标值（三）RAROC 效率指

10、标高出总行下达目标值 受经济资本占用下降，费用列支低于时间进度等因素影响，上半 年分行 RAROC 水平为 52.52%，高出总行下达目标值 6.27 个百分点， RAROC 排名在全系统列第 19 位。 （四） 对公有贷户综合 RAROC 高于总行下达目标值，但对公中型 客户综合 RAROC 低于总行下达目标值 （四） 对公有贷户综合 RAROC 高于总行下达目标值，但对公中型 客户综合 RAROC 低于总行下达目标值 上半年，合肥分行对公有贷户综合 RAROC 为 25.23%，高于预算 目标 2.23 个百分点，其中大型企业客户综合 RAROC 为 24.79%，高于 预算目标 2.79

11、 个百分点，中型企业客户综合 RAROC19.76%，低于预 算目标 4.24 个百分点，小型企业综合 RAROC 为 32.24%，高于预算目 标 2.24 个百分点。 （五）新发放零售贷款小微企业客户 RAROC（除私钻客户）完成 情况较好 （五）新发放零售贷款小微企业客户 RAROC（除私钻客户）完成 情况较好 目前，暂未取到上半年新发放零售贷款非小微客户 RAROC（除私 钻客户）的数据，新发放零售贷款小微客户 RAROC（除私钻客户）为 27.02%，高于预算目标 3.02 个百分点。 三、主要财务指标完成情况三、主要财务指标完成情况 （一） 上半年净利息收入预算完成度超时序进度，在

12、全系统排名 靠前，但非利息净收入预算缺口逐步拉大 （一） 上半年净利息收入预算完成度超时序进度，在全系统排名 靠前，但非利息净收入预算缺口逐步拉大 6 月，分行徽杭高速 2 亿元不良贷款收回， 3016 万元转出表外 的利息和罚息一次性入账。受此影响分行 1-6 月共实现利息净收入 84882 万元，完成全年计划的 50.12%，超出时序进度 0.12 个百分点。 （若扣除这一因素，则落后时序进度 2768 万元 ） ，利息净收入预算 完成度在非新建行中排名第 8 位。 受银监会整治活动及其他因素影响， 分行前 6 个月实现非利息净 收入 12738 万元，完成全年任务的 42.57%，落后时

13、序进度 7.43 个百 分点，比上月缺口进一步拉大 1.49 个百分点，非利息净收入预算完 成度在非新建行中排名第 32 位。 （二）营业费用开支管控情况良好（二）营业费用开支管控情况良好 上半年分行营业费用支出 21240 万元，达成全年限额的 42.29%， 低于时间进度 7.71 个百分点，其中业务费用支出 8915 万元，达成全 年限额的 35.35%，低于时间进度 14.65 个百分点。 （三）受不良贷款收回影响，拨备支出大幅低于时序进度（三）受不良贷款收回影响，拨备支出大幅低于时序进度 受 2 亿元不良贷款收回冲减 4000 万拨备支出影响，上半年分行 拨备支出 783 万元，占全

14、年预算限额的 14.01%。 （四）考核利润指标完成度超出时序进度 5.56 个百分点（四）考核利润指标完成度超出时序进度 5.56 个百分点 尽管营业净收入落后时序进度 1.01 个百分点，但受资本、费用 和拨备支出落后时序进度影响， 前 6 个月分行实现考核利润 49036 万 元，完成全年预算的为 55.56%，超出时间进度 5.56 个百分点。 四、对公贷款定价水平低于总行下达目标，个人贷款完 成总行定价目标，但各项贷款定价水平继续逐月下降 四、对公贷款定价水平低于总行下达目标，个人贷款完 成总行定价目标，但各项贷款定价水平继续逐月下降 上半年，分行新发放对公大、中、小企业定价水平分别

15、超出总行 下达目标值 3.67 个百分点、2.88 百分点和 1.63 个百分点，但受投 放结构等因素影响，整体对公贷款定价水平为 112.51%，低于总行下 达目标的 1.48 个百分点。零售住房和非住房贷款分别超出总行下达 目标值的 11.03 和 10.17 个百分点。但受整体环境影响，各项贷款定 价水平均逐月下降 （具体下降情况和与系统内对比情况详见产品分析 部分） 。 五、非利息净收入占比低于总行下达目标，成本收入比 执行情况良好 五、非利息净收入占比低于总行下达目标，成本收入比 执行情况良好 （一）非利息净收入占比低于总行下达目标（一）非利息净收入占比低于总行下达目标 由于非净利息

16、收入完成度低于时序进度 7.43 个百分点，分行上 半年非利息净收入占比 13.05%，比总行下达预算目标低 1.96 个百分 点。 （二）成本收入比控制在总行下达的目标之下（二）成本收入比控制在总行下达的目标之下 受营业费用支出低于时间进度影响，分行前 6 个月成本收入比 21.76%，低于总行下达指标 3.44 个百分点，其中业务费用成本收入 比为 9.13%，低于总行下达目标 3.52 个百分点。 六、对公贷款不良和关注类贷款减少，但零售不良贷款 额继续增加 六、对公贷款不良和关注类贷款减少，但零售不良贷款 额继续增加 6 月，受 2 亿元对公不良贷款收回影响，分行对公不良贷款余额 下降，月末对公不良贷款余额 4000 万元，占全年限额的 22.22%，批 发关注类贷款 4650 万元，占全年限额的 32.75%；零售不良贷款容忍 率 0.91%，比上月继续提高 0.07 个百分点，超出总行下达控制目标 0.57 个百分点，零售关注类贷款容忍率 1.19 个百分点，超出总行下 达控制目标 0.3 个百分点；合计一般性贷款不良贷款余额 12285 万 元，占全年