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1、1,中国人民银行支付结算司 胡波,大额支付系统,2010年10月,提纲,一、大额支付系统的系统概述 二、大额支付系统的主要业务 三、大额支付系统的日终处理 四、大额支付系统的异常处理 五、大额支付系统的报文标准,系统拓扑结构,3,主要功能,提供高效的资金汇划服务 畅通货币政策传导渠道 支持金融市场资金结算 支持人民币国际化发展,4,基本业务种类,支付类业务 普通贷记业务 即时转账业务 信息类业务 查询查复 退回申请及应答 业务撤销 业务状态查询,5,6,系统运行时间,提纲,一、大额支付系统的系统概述 二、大额支付系统业务处理流程 三、大额支付系统的日终处理 四、大额支付系统的异常处理 五、大额
2、支付系统的报文标准,普通贷记业务,系统支持发起方与接收方隶属同一直接参与者的业务处理,8,9,普通贷记业务,发起行的处理 发起行为人民银行 发起行为商业银行 支付系统的处理 发起CCPC NPC 接收CCPC 接收行的处理 接收行为人民银行 接收行为商业银行,普通贷记业务,相关报文 汇兑业务报文 清算回执报文 报文丢弃通知报文,10,普通贷记业务银行间同业拆借,拆借双方全额清算，自担风险 银行间拆借交易系统与大额支付系统上海CCPC连接 拆出方或归还方主动发起支付指令汇划资金 系统赋予同业拆借业务特定报文和标识 每天营业终了向同业拆借中心下载拆借和归还资金支付信息 具体种类包括场内拆借、场内拆
3、借还款、场外拆借、场外拆借还款,11,普通贷记业务银行间同业拆借,相关报文 金融机构发起汇兑业务报文 清算回执报文 报文丢弃通知报文 资金拆借信息下载报文,12,普通贷记业务外汇交易人民币清算,13,外汇交易中心作为净额结算的中央对手方 外汇交易中心在人民银行会计营业部门开设特许清算账户 外汇交易系统与大额支付系统上海CCPC连接 由人民币付款方通过大额支付系统主动发起汇兑业务,普通贷记业务外汇交易人民币清算,14,普通贷记业务人民币跨境支付,15,业务种类 现金汇款和普通汇兑：汇款 货物贸易结算 货物贸易结算退款 服务贸易结算 服务贸易结算退款 资本项下跨境支付：银行间同业拆借、人民币债券发
4、行和兑付 资本项下跨境支付退款,普通贷记业务人民币跨境支付,16,接入模式 港澳清算行模式：清算行、参加行 境内代理行模式 系统监控 NPC对业务范围和检查条件进行设置管理 NPC对境内外往来业务实时和事后监测统计 NPC对退汇业务逐笔检查,普通贷记业务人民币跨境支付,17,业务流程 1、发起行为境外清算行，接收行为境内参与者 2、发起行为境内参与者，接收行为境外清算行 3、发起行为境外参与者，接收行为境内代理行（流程比照1） 4、发起行为境内代理行，接收行为境外参与者（流程比照2） 5、发起行为境内代理行，接收行为境内参与者 6、发起行为境外清算行，接收行为境外参与者,普通贷记业务人民币跨境
5、支付,18,普通贷记业务人民币跨境支付,19,普通贷记业务人民币跨境支付,20,普通贷记业务人民币跨境支付,21,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,22,定义：城市商业银行银行汇票处理中心（简称汇票处理中心）与大额支付系统上海CCPC的连接，实现城市商业银行签发和兑付银行汇票的信息传输和资金清算功能。 汇票处理中心在人民银行开立特许账户，接收和处理银行汇票的签发、兑付登记信息，接收银行汇票资金移存和发起银行汇票兑付资金清算，办理银行汇票的查询查复。 汇票处理系统的会员行通过大额支付系统，发送和接收银行汇票业务信息。,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,23,银行汇票签发登记和资金移存 发起清算行
6、、汇票处理中心均要登记 通过支付系统将资金移存至汇票处理中心特许户 申请清算银行汇票资金 兑付行通过发起清算行发起 汇票处理中心自动配对 相关报文 申请清算银行汇票资金业务报文：兑付行大额支付系统汇票处理中心 通用处理确认报文：大额支付系统兑付行 报文丢弃通知报文：大额支付系统兑付行,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,24,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,25,银行汇票兑付资金清算 汇票处理中心 1、全额兑付：生成清算银行汇票资金报文及银行汇票全额兑付通知报文发送大额支付系统。 2、部分兑付：生成清算银行汇票资金报文和银行汇票多余资金划回报文发送大额支付系统。 支付系统将兑付款从汇票处理中心
7、特许户划入兑付清算行，多余款则从汇票处理中心特许户划入签发清算行 签发清算行收到银行汇票全额兑付通知或多余款，销记登记簿并进行账务处理，将信息发送签发行 兑付清算行进行账务处理，将信息发送兑付行。,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,26,银行汇票兑付资金清算 相关报文 汇兑业务报文：汇票处理中心支付系统兑付行/签发行 清算回执报文：支付系统汇票处理中心 银行汇票全额兑付通知报文：汇票处理中心支付系统签发行 通用处理确认报文：支付系统汇票处理中心 报文丢弃通知报文：支付系统汇票处理中心,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,27,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,28,银行汇票申请退回 签发行通过发
8、起清算行提交大额支付系统 汇票处理中心检查配对 相关报文 银行汇票申请退回业务报文：签发行大额支付系统汇票处理中心 通用处理确认报文：大额支付系统签发行 报文丢弃通知报文：大额支付系统签发行,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,29,银行汇票未用退回资金 汇票处理中心：生成银行汇票未用退回资金报文 支付系统：将银行汇票款从汇票处理中心特许户划入签发清算行 签发清算行：销记登记簿并进行账务处理，将信息发送签发行。 银行汇票逾期主动退回,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,30,即时转账业务,31,由特许参与者（第三方）发起，主要有公开市场操作室、中央国债登记结算公司、中国银联、电子商业汇票运营部门等
9、 特许参与者系统与大额支付系统NPC相连，系统对参与者发起和接收即时转账业务的权限按业务种类分别设置 大额支付系统将清算结果通知特许参与者、被借记行和被贷记行,即时转账业务,32,即时转账业务,33,发起参与者的处理 特许参与者 支付系统的处理 NPC的处理 CCPC的处理 接收参与者的处理 特许参与者 被借记行 被贷记行,即时转账业务,34,即时转账业务银联卡跨行清算,35,中国银联在人民银行上海总部开立特许账户 中国银联作为结算中央对手方，将各成员的轧差净额转换为一方为成员机构，一方为中国银联的即时转账业务提交大额支付系统完成结算。 支付系统账务处理 成员机构作为付差方的 成员机构作为收差
10、方的,即时转账业务电票资金清算,36,电子商业汇票运营机构是无户特许参与者 未在支付系统开户的财务公司等机构，委托商业银行代理资金清算 电子商业汇票业务种类包括： 贴现 转贴现 再贴现 贴现、转贴现、再贴现的赎回 央行卖出商业汇票 提示付款 其他,即时转账业务电票资金清算,37,支付系统账务处理 贴现、转贴现及其赎回，提出付款：被借记方和被贷记方均为商业银行 再贴现及其赎回，央行卖出商业汇票：一方为人民银行，一方为商业银行,即时转账业务公开市场操作资金清算,38,公开市场操作：中央银行在金融市场买卖有价证券和外汇 依托公开市场业务交易系统OMOS、债券系统CBGS和大额支付系统完成公开市场操作
11、的DVP结算（券款对付） OMO生成央行为一方、中标交易商为另一方的结算指令，提交大额支付系统完成资金结算，再通过中央债券综合业务系统完成证券过户 未在支付系统开户的交易商，委托商业银行或国债公司代理资金清算,即时转账业务公开市场操作资金清算,39,逆回购或买入现券 央行投放货币 支付系统账务处理 正回购或卖出现券 央行回笼货币 支付系统账务处理,即时转账业务债券交易资金清算,40,中央国债登记结算公司作为特许参与者，在人民银行北京营管部开立特许账户 债券综合业务系统接入大额支付系统，债券系统完成债券过户，大额支付系统完成资金结算 未开立清算账户的参与者委托清算代理行，或者委托中央结算公司代理
12、资金结算 委托中央结算公司代理资金结算的，需在中央结算公司开立债券结算资金专户：交易双方均委托中央结算公司代理结算；一方委托中央结算公司代理,即时转账业务债券交易资金清算,41,发起参与者的处理：CBGS匹配指令锁定应付债券发起即时转账报文 支付系统的处理：审核报文办理即时转账借贷记处理向被借记行和被贷记行转发即时转账报文，向CBGS发送清算回执 接收参与者的处理： CBGS根据转账成功结果办理债券过户 被借记行和被贷记行的处理：代理行将资金转入被代理行结算专户，CBGS将资金转入被代理行债券结算资金专户,即时转账业务债券发行与兑付,42,依托CBGS和大额支付系统实现 债券发行 发行人：财政
13、部、人民银行、政策性银行、商业银行 发行流程：在缴款日，承销商根据中标缴款通知主动划付承销款至中央国债结算公司（CDC）特许账户，CDC汇集承销款后向支付系统发起即时转账指令，将承销款划至发行人账户。CBGS根据支付系统发来的转讫通知办理债券托管并通知发行人和承销商。,即时转账业务债券发行与兑付,43,债券兑付 包括债券到期还本付息、付息债券付息、发行及兑付手续费拨付 兑付流程：由发行人通过支付系统汇兑业务将款项划至CDC特许清算账户后，由中央国债登记结算公司于兑付日或付息日向大额支付系统发起即时转账业务，办理资金汇划。,即时转账业务债券发行与兑付,44,账务处理 涉及人民银行的账务处理：例如
14、人民银行作为持券人的兑付 涉及商业银行或CDC的账务处理,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,45,大额支付系统与外汇交易清算系统连接，实现外汇交易中的人民币与外币同步交收PVP 会员分别在人民银行和指定商业银行开立人民币清算账户和外汇清算账户。未在人民银行或指定商业银行开立清算账户的会员，须采用代理结算方式。 会员向外汇交易清算系统运营者提供其清算账户信息,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,46,询价交易的PVP结算 买入外汇方可以通过大额支付系统将PVP结算申请信息发送外汇交易清算系统，卖出外汇方将PVP结算申请信息直接发送外汇交易清算系统 买入方和卖出方提交
15、的信息在外汇交易清算系统进行匹配和确认 外汇交易清算系统对卖出方指定外汇清算账户圈存资金后，向大额支付系统发起即时转账业务 大额支付系统将人民币资金从买入方账户划入卖出方账户，并将处理结果通知外汇交易清算系统，完成外币过户,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,47,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,48,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,49,相关报文 即时转账报文（外汇交易清算系统 支付系统 被借记行/被贷记行） 即时转账排队通知报文（支付系统 被借记行） 报文丢弃通知报文（支付系统 外汇交易清算系统） 清算回执报文（支付系统 外汇交易清算系统）
16、,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,50,竞价交易的PVP结算 外汇交易清算系统运营者是大额支付系统的特许参与者，在人民银行和指定商业银行开立人民币清算账户和外汇清算账户。 外汇交易清算系统运营者根据经会员确认的竞价交易结算清单，在清算日约定时点，按会员和币种生成以外汇交易中心为一方、以会员为另一方的即时转账指令，分别发送大额支付系统和指定商业银行。,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,51,竞价交易的PVP结算 大额支付系统将会员净应付款项从该会员指定清算账户划入外汇交易清算系统运营者指定清算账户；将会员净应收款项从外汇交易清算系统运营者指定清算账户划入该会员指定清算账户。大额支付系统将清算结果通知外汇交易清算系统、被借/贷记行。 外汇交易清算系统通知指定商业银行，将会员净应付外汇款项从该会员指定清算账户划入外汇交易清算系统运营者指定清算账户；将会员净应收外汇款项从外汇交易清算系统运营者指定清算账户划入该会员指定清算账户；并将PVP最终结果通知会员。,即时转账
