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1、企业管理制度借款管理办法企业管理制度借款管理办法 初稿初稿 借款业务管理办法借款业务管理办法 一、总则一、总则 为提高借款业务决策效率，明确各级审批权限，保障信贷资产的安全性，特制定本借款管 理办法，本办法适用于深圳市深商控股集团股份有限公司及其子公司、深圳市深商创业小额贷 款有限公司，自发文之日起，深圳市深商控股集团股份有限公司及其子公司、深圳市深商创业 小额贷款有限公司的借款业务均按照本办法执行，本办法仅供内部使用，不得对外提供。本办法仅供内部使用，不得对外提供。 二、借款业务品种二、借款业务品种 本办法中借款业务品种划分为两类，股东额度内借款、股东额度外及非股东借款；其中， 额度外及非股
2、东借款划分为过桥借款、互保金代偿及其他业务。 （一）、股东额度内借款（一）、股东额度内借款 定义定义 深圳市深商控股集团股份有限公司（以下简称“深商控股”）股东以其投资额为限向深商 控股申请借款； 深商控股股东或其实际控制的关联公司以其在深商控股的投资额为担保向深圳市深商创业 小额贷款有限公司（以下简称“深商创业”）或深商控股关联公司申请借款。 期限期限 股东额度内借款期限不得超 12 个月。 利率及咨询费利率及咨询费 股东额度内借款利息及咨询费合计按照 2%/月收取，可以提前一次性收取或按月支付。 所需资料清单所需资料清单 股东额度内借款所需资料见本办法附件 1 中“股东投资额内借款报批必备
3、清单”及附件 3 中“小额贷款报批清单”。 所签署的合同文件 所签署的合同文件 股东额度内借款所需签署的合同见本办法附件 1 中“股东投资额内借款报批清单”及附 件 3 中“小额贷款报批清单”中所列示的合同，需要落实的合同文件为主借款合同及借据、联 交所股权转让合同及相关资料、股权质押合同文件及相关资料。 业务部门提出是否需要办理股权质押登记手续的建议，是否需办理由总裁终审。业务部门提出是否需要办理股权质押登记手续的建议，是否需办理由总裁终审。 （二）、股东额度外及非股东借款（二）、股东额度外及非股东借款 股东额度外及非股东借款分为过桥借款、互保金代偿业务及其他业务。 1、过桥借款1、过桥借款
4、 定义定义 过桥借款特指客户有明确还款来源（已获得银行批复、信托资金、私募资金已募集到位等） 但未放款的情况下为客户先行垫付资金，待放款时归还的借款业务品种。 期限期限 原则上不超 1 个月。 利率及咨询费利率及咨询费 股东额度外及过桥业务利率及咨询费合计按 0.1%/日收取，最少收取 3 天的费用，利息及 咨询费必须在放款前提前一次性收取。 非股东借款原则上只操作过桥业务，利率及咨询费率按照不低于 0.1%/日收取，最少收取 3 天的费用，利息及咨询费必须在放款前提前一次性收取。 参考资料清单参考资料清单 表 1表 1 过桥借款参考资料清单 1营业执照正副本 2组织机构代码证正副本 3税务登
5、记证正副本 4公司章程 5工商信息查询 6公司简介 7法人身份证及证明书 基本工商资料基本工商资料 8高管简历 信用情况信用情况9信用报告（实际控制人及公司） 10两年审计报告及近期财报（明细） 11上下游分析 12近半年主要结算行对账单 13近半年水电费缴纳单 14近半年工资清单 15近年度完税凭证及近期纳税申报表 经营情况经营情况 16实际控制人资产清单 17借款申请书 其他其他 18还款来源相关资料 Commented l1: 是否需规定最高上限的限额，以下类 型同理 Commented l2: 是否如表 2 注明是否是必备资料 19抵押物/质押物资料 20借款申请表（见附件 3） 21
6、法人/股东/董事签字样本 22银行批复 23原借款合同 24 互保金过桥需提供市财政委出具的预审核通知书 复印件、互保金出具的批复函复印件、缴纳互保 金凭证复印件，需验原件 备注：具体业务所需资料根据实际情况调整 所签署的合同所签署的合同 根据具体业务的上会意见签署合同。 2、互保金代偿2、互保金代偿 定义定义 互保金代偿业务指互保金客户无力偿还互保金贷款而又不满足互保金直接代偿的情况下， 由互保金管委会向深商控股出具委托函，委托深商控股先行垫付资金代客户偿还互保金贷款， 代偿到期时若客户仍未还款，则由互保金负责偿还深商控股所垫付的资金。 期限期限 不超 6 个月 利率及咨询费利率及咨询费 利
7、率及咨询费合计按照不低于 2%/月（包括互保金代偿部分的利息），在放款前，以咨询 费的形式向客户提前收取不低于 16%/年的咨询费，其余利息及咨询费在到期时由互保金代偿。 参考资料清单参考资料清单 表 2表 2 互保金代偿参考资料清单 资料资料序号序号备注备注 1营业执照正副本 2组织机构代码证正副本 3税务登记证正副本 4公司章程 5工商信息查询 基本工商资料基本工商资料 6公司简介 必备资料 Commented l3: 是否列出需要签署的基本合同（经法 务已定稿版本） 7法人身份证及证明书 8高管简历 信用情况信用情况9信用报告（实际控制人及公司） 10两年审计报告及近期财报（明细） 11
8、上下游分析 12近半年主要结算行对账单 13近半年水电费缴纳单 14近半年工资清单 15近年度完税凭证及近期纳税申报表 经营情况经营情况 16实际控制人资产清单 非必备资 料 17借款申请书 18还款来源相关资料 19银行出具的还本还息明细银行出具的还本还息明细 20互保金出具的代偿担保函互保金出具的代偿担保函 其他其他 21其他资料 必备资料 备注：具体业务所需资料根据实际情况调整 所需签署的合同所需签署的合同 视具体业务情况根据审批意见而定。 3、其他业务3、其他业务 定义定义 除上述业务品种的业务，统称为其他业务。 期限期限 原则上不超 3 个月 利率及咨询费利率及咨询费 利率及咨询费合
9、计按照不低于 3%/月收取，利息及咨询费可一次性提前收取或按月支付。 参考资料清单参考资料清单 参考表 1 所需签署的合同所需签署的合同 视具体业务上会审批而定。 三、审批权限三、审批权限 Commented l4: 是否列出需要签署的基本合同（经法 务已定稿版本） （一）、股东额度内借款审批权限（一）、股东额度内借款审批权限 股东投资额度内借款（含股东分红未分配额度）由总裁/分管副总裁终审。 股东投资额度内借款申请展期由总裁/分管副总裁终审，控股/资管出款业务申请展期签署 展期申报审批表（附件 4），小额贷出款业务需签署深圳市深商创业小额贷款有限公司 展期申报审批表（附件 5） （二）、股东
10、额度外及非股东借款审批权限（二）、股东额度外及非股东借款审批权限 股东额度外且不超过集团注册资本金 10%以内，经风控总监/分管副总裁审批通过的，须提 请总裁/常务副总裁是否行使否决权； 股东额度外及非股东借款，经风控总监/分管副总裁审批通过的，须提请总裁/常务副总裁 是否行使否决权。 股东额度外及非股东借款申请展期由总裁/分管副总裁终审，控股/资管出款业务申请展期 签署展期申报审批表（附件 4），小额贷出款业务需签署深圳市深商创业小额贷款有限 公司展期申报审批表（附件 5）。 （三）、非常规业务审批权限（三）、非常规业务审批权限 以下业务需董事会终审： A.经总裁/常务副总裁行使否决权的业务
11、 B.股东投资额度外超且过集团注册资本金 10%以上的业务，风控审批通过且总裁/常务副 总裁未行使否决权； C.无互保金代偿的救助项目 D.其他总裁/常务副总裁认为须提交董事会决议的项目 上述项目须由董事会终审，董事会须由七个大股东（即股东投资额为人民币 3000 万）共 同召开，2/3 以上出席人员表决通过形成董事会决议。其中，出席董事会的股东未在我司提用 借款，未用我司股权为自己或他人提供担保，已提用我司投资额项下借款额度或已用我司股权 为自己或他人担保的股东不具备表决权。 四、业务报批流程四、业务报批流程 （一）、业务报批流程（一）、业务报批流程 业务部门经办业务部门经理风险尽职风控部门
12、经理评审委员会风控 总监/分管副总裁总裁/常务副总裁是否行使否决权-董事会决议 （二）、放款审批流程：（二）、放款审批流程： 1、股东额度内借款业务放款审批流程：1、股东额度内借款业务放款审批流程： 不通过 通过 借款人提交 借款申请 股东服务部落实股东额度内 借款所需合同文件、资料 会签审批进入放款程 序 Commented l5: 经营决策委员会工作条例中第八 条 决策委对董事会负责，决策委的主要职责权限如下： （二）审批以下金融服务业务： 1、审批公司股东超投资额且无有效担保的借款； 2、审批无超值担保或抵押的借款业务； （五）审批互保金救助业务及其他特殊业务： 1、审批公司对互保金企业
13、的救助和互保金资金池向公司 的任何借款； 2、审批除以上（一）（二）（三）（四）以外的其他风 控或法务认为存在风险的特殊业务； 是否按照以上执行，详见经营决策委员会工作条例 股东服务部：股东服务部： 按照本借款管理办法附件 1 中“股东投资额内借款报批必备清单”及附件 3“小额贷款报 批清单”收集资料，签署借款合同、质押合同、股权转让合同及相关文件；是否需要到联交所 及工商管理部门办理股权质押登记手续，由业务部门提出具体意见，总裁终审，若需要办理， 则需在办理完毕后放款。 落实上述手续后，会签借款申报审批表（附件 1-资管/控股出款、附件 3-小额贷出 款），签署通过后以邮件形式将利息及咨询费
14、收取方式、金额发送财务部门指定人员审核，审 核通过后签署付款申请书交财务放款，针对小额贷款放款业务，将借款合同复印件与 审批单据一并交财务放款。 合规岗部: 在每笔业务出账前，业务部门需将所有资料、文件提交进行合规审查。 合规岗人员根据业务部门送交的资料、文件，对照附件 1、3 中借款申报审批表中各 级领导的批注及附件所列明的必备资料、文件进行合规审查，具体审查用印、签字是否落实， 是否与合同主体相符，借款条件是否符合公司相关规定，借款审批流程是否完善等，并由部门 经理写合规部经理意见。 财务部： 针对控股/资管出款业务，股东服务部经办将付款申请书交财务放款；针对小额贷款 放款业务，将借款合同
15、复印件与付款申请书交财务放款。 若收款付款主体不一致时，由业务部门将委托付款函、委托收款函复印件提交财务部门。 若借款客户需要开具发票，业务部门需将发票开具类型（增值税普通发票、增值税专用发 票三联式或者是两联式），发票开具单位，纳税人识别号，银行账号等开票信息以邮件形式发 给财务部门指定人员。财务部门开票后通知业务经办，由经办将发票提供至借款客户。 财务部门放款后通知股东服务部经办。 2、 股东额度外及非股东借款业务放款审批流程： 2、 股东额度外及非股东借款业务放款审批流程： 股东服务部股东服务部 受理借款申请，收取资料清单参考本办法表 1，借款人需填写附件 6 中借款申请表； 资料收取后
16、制作借款方案，与风控部门沟通尽职调查； 股东服务部经理通过业务方案后组织项目上会，评审委员会出具附件 7 中评审委员会上 会意见表; 上会通过后根据上会意见签署相关合同文件及协议，合同文件签署完毕后会签附件 2、附 件 3借款申报审批表（由于过桥业务及股东额度外借款业务具有特殊性，附件 2、附件 3 后附的参考资料清单仅供参考，业务需根据具体业务资料如实填写所签署的合同文件及收集的 资料清单），签署完毕后后以邮件形式将利息及咨询费收取方式、金额发送财务部门指定人员 审核，审核通过后签署付款申请书交财务放款。 合规岗部:合规岗部: 在每笔业务出账前，业务部门需将所有资料、文件提交进行合规审查。 合规岗人员根据业务部门送交的资料、文件，对照附件 2、3 中借款申
