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1、企业资金管理的直通车,中国建设银行资金管理解决方案,目 录,第一部分 什么是资金管理服务 第二部分 企业财资管理需求及发展趋势 第三部分 资金管理产品及服务 第四部分 关键产品及服务介绍 第五部分 资金管理服务综合解决方案,什么是资金管理服务,第一部分,即企业对流动性较强的资产进行的计划、监控和有效管理。包括现金、银行存款、应收账款、国债、货币基金等。对于集团企业而言，进一步扩展到对集团成员分子公司营运资金的集中统筹。,资金管理-企业单位的角度,企业资金管理的目标,有效控制风险 -及时提供账户和资金信息，提升资金管理透明度 内部授权 账户透支服务，避免流动性风险 提高资金使用效率 加速收款，适
2、时付款，现金流最优化 资金实时归集，集中使用，提高收益,股东价值最大化为目标，最大化资金时间价值，最小化资金使用成本，合理分配集团总体财务资源，有效控制风险。,企业资金管理的目标,提高财务管理水平 按预算进行集中支付、集中发放工资和集中报销 帮助企业控制收付款流程 闲置资金收益和资产流动性之间寻求最佳平衡 降低融资成本 集团内部资金融通和调剂，降低资金冗余，保持最佳头寸 统一融资，减少利息支出,是指银行为客户提供的账户开立、收付款结算、流动性管理、信息报告服务、资金保值增值以及相应短期融资安排的综合性金融服务。,现金管理-银行的角度,流动性管理,付款,收款,融资,投资,信息报告,顾客,供应商、
3、代发工资、税收、股利支付、债务偿还等,银行发展资金管理服务的重要意义,代表现代银行业务发展方向，具有广阔的市场前景和盈利空间,据海关初步统计，2005年1-12月全国实现进出口总值14221.2亿美元，同比 增长23.2%，在全球排名预测是“坐三望二”。,据安永公司估算，近年美国市场GTS业务年收入额高达230亿美元。,显著增强与客户的合作关系，提高客户忠诚度蛇的七寸 增加银行非利息收入，实现收入结构转型 有利于吸收低成本资金 有利于交叉销售其他金融产品 有利于把握客户资金流向，监控和防范资产业务风险,据了解，花旗银行、美国银行、汇丰银行、渣打银行等国际知名银行均设立有独立的全球资金管理业务单
4、元，非利息收入对银行总收入的贡献多在以上，花旗银行、巴克莱银行更高达左右。,从国内来看，在利率市场化进程日益加快、银行存贷差逐渐缩小、企业直接融资比例不断提高及资本充足率等监管要求日渐严格的今天，大力发展中间业务、提高非利息收入的比重已是国内各家商业银行的共识。,企业财资管理需求及发展趋势,第二部分,收款 -及时有效收款入账,降低应收账款账期,增加现金流入 -收款外包 付款 -不放弃提前支付折扣前提下，尽量延长平均付款期限； -选择合适的支付工具（结算费用和资金在途成本之间做出最优选择）； -有条件下将本地分散的支付管理集中于地区共享服务中心； -付款外包,企业财资管理需求,流动性管理 -最大
5、限度的实现资金头寸的统筹使用，降低资金成本，提高资金收益 -通过有效的内部资金余缺调剂降低筹资成本，减少利率波动的影响 -在资金流动性和收益性之间寻求最佳平衡点 降低账户维护成本，方便的对账，集成记账和财务报告 建立统一的财资管理平台，实现与银行系统的有效整合。,资金管理的发展趋势,客户更倾向于通过招投标方式理性的选择现金管理合作银行。 越来越多的集团性企业“流动性管理需求”旺盛，希望银行帮助建立内部资金池，实现内部资源共享。 企业财资管理日趋集中化，导致合作银行数量减少和账户结构简化，建立区域财资中心和服务共享中心 集中支付服务，支付标准化操作，降低成本 寻求有效的外包电子解决方案，将非核心
6、和高成本的日常资金管理工作外包 供应链管理将使资金管理的外延得以延伸，银行为处于供应链核心的企业供应商和经销商提供融资服务和支付服务，提高营运资本管理水平，提升供应链价值。,资金管理产品及服务,第三部分,银行汇票 商业承兑汇票、银行承兑汇票 银行本票 支票 商务卡 汇兑 委托收款 托收承付,收/付款产品,收/付款产品,电子转帐 代收代付 上门服务 国内信用证 建行实时通 跨行支付-CNAPS(大额实时支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS),资金归集（sweeping) -收支一条线 -收支两条线 -集中支付 现金池（适用独立法人之间资金调剂） -实现金池：日间或日终透支安排 -虚拟现金池
7、 ：利息合计（pooling) 短期融资产品 -法人账户透支、集合委托贷款、循环额度借款,流动性产品,资金集中-sweeping,可设置： 零余额帐户 (ZBA) 或固定余额帐户,虚拟现金池-利息合计（pooling),将帐户余额进行概念上的集中来计算利息 实例 存款利率 = 7% 贷款利率 = 10%,集团公司对冲之前,交易笔数:9,净额清算（netting),德国,法国,意大利,英国,800,400,600,600,交易笔数:4,对冲之后,对冲中心,法人与法人之间的资金集中只能采用委托贷款方式 由于收款人是与子公司发生直接交易关系，集团企业 直接代替独立法人子公司支付存在一定的法律风险。
8、对于独立的法人主体，虚拟现金池服务的提供没有充分 的法律依据,目前中国市场流动性管理产品的合规性考虑,客户信息 账户信息 当日账户信息报告 往日账户信息报告 -余额（单笔、批量） -明细（收付款人详细信息） 交易信息 电子对账,信息报告服务,关键产品及服务介绍,第四部分,电子转帐,主动付款（主动或自动发起）（定时定频）（单笔批量）（本行他行） -普通转帐模式：网银、重客 -需收款方确认模式（普通E票、保付E票）（收款方、第三方确认）：网银 -网上支付模式：网银 主动收款（主动或自动发起）（定时定频）（本行） -无需付款方确认模式：网银、重客（单笔批量） -需付款方确认模式：网银、重客（单笔）
9、-委托银行收款模式：重客 第三方发起：重客,代收代付,依据管理部门相关规定，委托单位与我行签订协议，我行 根据委托单位提供清单进行扣款。 委托单位及缴款单位（个人）与我行签订协议，我行根据 委托单位提供清单进行扣款。 委托单位与我行签订协议，我行根据缴款单位（个人） 提供的缴款凭证进行收款。 委托单位与我行签订协议，我行根据委托单位提供清单将 工资、保险费等款项发放到收款人账户。,CCBS系统负责账务核算处理，分为联机处理和批量处理两种类型。联机处理针对客户通过柜台或其他渠道进行单笔缴费；批量处理针对与我行建立协作关系的单位客户进行批量文件代发代扣。 营业网点通过分行特色平台将单笔、批量数据传
10、送CCBS系统处理。 客户通过VSS系统提供批量代收代付，包括正常扣款、部分扣款和零余额扣款。 客户通过网银系统提供单笔、批量代收代扣业务处理。,依托的系统,实时通,实时通是指单位客户使用“中国建设银行实时通付款凭证”办理的人民币结算业务，覆盖了人民币对公通存通兑业务的核心功能，是我行人民币对公通存通兑业务的专用品牌。,提供了“现金支票”、“转账支票”、“汇兑”、“银行汇票申请书”以及“银行本票申请书”功能。 可在全辖8000多个办理单位业务的营业网点会计柜台办理业务，突破了单位客户在开户网点办理业务的限制。 使用支付密码作为支付依据，参照支票设计了多种防伪要素，相对于传统结算业务，极大提高了
11、客户资金安全性。 建设银行系统内实现资金实时到帐，免费为客户提供跟单信息服务。,1客户与我行签约使用16位标准支付密码。 2客户填写中国建设银行人民币对公通存通兑业务申请书，与开户网点签订中国建设银行股份有限公司人民币对公通兑业务协议，即可使用实时通办理各项支付结算业务。 3申请使用实时通业务，由法定代表人或单位负责人直接申请办理，也可授权他人办理。,中国建设银行实时通付款凭证,中国建设银行实时通付款凭证,资金归集,收支一条线集团客户下属成员单位开立收支合一的银行结算账户，收入资金自下而上划转到总部指定银行账户，支出资金自上而下划转到成员单位银行结算账户。,收支两条线集团客户下属成员单位分别开
12、立收入和支出两类性质的银行结算账户。收入账户除用于向总部归集收入资金外，原则上只收不付。支出账户主要用于对外支付和日常开支，除接受总部划拨资金外，原则上只付不收。下属成员单位开立的收入与支出账户彼此间不发生资金往来。,集中支付集团代理下属成员单位集中进行对外支付，下属成员单位可以有零星的对外支付和日常开支。,余额管理方式,零余额管理全额归集，账户余额为零。 限额管理 下属成员单位在集团核定的支付限额内支付，超限额向集 团总部请领； 下属成员单位在上存资金额度内支付，超上存资金额度向 集团总部请领； 下属成员单位在上存资金额度加集团内部核定透支额度内 支付，超出部分向集团总部请领；,CCBS：可
13、以实现实时、定期跨区域自动归集资金，建行系统内实时到账。 网上银行：可以实现定时定频率资金归集。建行系统一级分行内实时到账，跨一级分行2小时内到账。 重客系统：可以实现定时、跨区域自动归集资金。建行系统内实时到账。,依托的系统建行提供CCBS、网银、重客三种系统支持,现金池,以集团公司总部为中心建立一个统一的现金管理平台，将集团内各分支机构的现金归集在一起，统一使用，即所谓现金池（Cash Pool）。集团公司以现金池中资金及其统一向建设银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度，在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团公司与建
14、设银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。,下属成员单位的透支额度由集团公司设定，总额不超过建设银行授予的总体授信额度。下属成员单位账户内余额不足以对外支付时，在核定的账户透支额度内自行支付。,交易信息,银行根据客户对信息的特定需求，反馈账务信息的同时，也反馈与账务信息相关联的交易信息，以满足客户生产经营管理的需要。,根据客户需求，补录账户信息和订单信息，包括现金类交易及来自同城他行的付款明细，补录方式分单笔或批量操作。 为客户提供及时、准确、完整的来账信息，包括付款行名、付款人名称、金额、摘要、订单编号、合同号、款项来源等信息。,客户到我行网点或通过网上银行等电子渠道
15、缴款。 交易信息的获取包括以下两种方式，一是相关电子渠道从CCBS中采集明细流水，对数据进行分类后发送至业务发生的经办行，由经办行补录信息；二是由柜员根据客户提交的凭证，在办理业务的同时手工录入信息。 企业通过客户端方式可以实时查询和下载客户订单信息，并以此组织生产。,资金管理产品的交付渠道,第四部分,专业化的渠道应用,银行系统与企业ERP直连 重要客户服务系统客户终端 网上银行系统 银行柜台与客户经理服务,企业资金管理手段,建立企业内部ERP系统 利用银行提供的现金管理服务系统,境内机构：覆盖省、市、县各级行政区域 境外机构： 海外分行：东京、香港、新加坡、法兰 克福、 约翰内斯堡、汉城 海
16、外代表处：伦敦、纽约 联盟关系：与世界100多个国家（地区）的 800余家银行建立了代理行关系,机 构 网 络,重要客户服务系统： 我行专门为重要客户开发的一套专线客户自助金融服务系统，实现资金实时划转、账户信息实时、批量查询。提供客户终端和主机直联两种接入方式。能够满足额度控管、资金自动调拨和预约调拨、对外授权支付、内部账户透支等客户个性化需求。,网上银行企业客户服务系统： 客户登陆Internet，通过网上授权机制和认证机制，实现资金划转、账户信息查询、倒进账、e票通、集团理财等资金管理功能。,对公营业机构： 利用银行柜台办理各种结算业务，通过协议转账方式完成客户流动性管理需求，银行服务的终端没有延伸到客户。,重要客户服务系统实时查询,查询类型 余额查询（单笔、批量） 单户余额查询、多户余额查询 单日历史余额查询、多日历史余额查询 明细查询 当日本系统明细、当日全部明细、历史明细 查询范围 本企业（签约帐户）、下属企业（授权帐户） 查询结果 打印与下载,网上银行企业客户服务系统实时查询,查询类型 余额查询
