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1、热烈欢迎各位 朋友的到来,理财新思维,投资与理财,理财,财富,投资,投资,理财,我 们 认 为,在人的一生当中,赚钱的能力固然重要,但是真正能留下来多少钱,很大程度上,取决于我们打理财富的能力。尤其当今中国社会发生了巨大的变化。,投资和理财,有了明显的区分:投资关注的是赢利的能力,而理财关注的是资金的安全。投资不等于理财,投资追求利润最大化;而理财,追求的是风险最小化。,千金散尽 一场空 泰森从21岁37岁挣下了 4亿美元； 相当于一个拥有体面工作的美国人7600年才能积攒起来的金钱。 2003年8月1日宣告破产。 破产时负债：2300万美元，欠税：1740万美元 原因：,世界拳王泰森令对手胆
2、寒的铁拳 却无法掌握自己用血汗换来的金钱,思考： 一个人的财富 不仅取决于 您的赚钱能力！,更取决于 您的理财能力！,你不理财 财不理你,会赚钱 : 现在富裕 2.会保钱: 今生今世富裕 3.会留钱: 世世代代富裕,我有三个愿望：,华人首富：李嘉诚,如何理财？,理财的目标,1、保证资金安全、抵御通货膨胀（保值） 2、实现资产收入、获得持续累积（增值） 3、顺利地将毕生所得转移给下一代（节税）,中国的投资者,往往走两个极端。一 类投资者说,“我钱赚得不容易,我不去做 生意,也不去炒股,我要保本。”为了保本, 这类人把钱放在银行里储蓄。可是,负利 率时代早已来临了,银行存款你根本不能 保证本金不缩
3、水。,另外一类投资者说,“我不存银行,银行不赚钱。我要用钱去生钱,我去做生意、搞房产、搞收藏等等。”当然做这些高风险的投资也没有问题,但是用所有的资金都去做高风险的投资就有问题。因为这个金字塔没有底座,根基不稳,一旦它忽然倒塌,便会血本皆无归。,投资三要素：时间、利润、风险,风险,时间,利润,投资三要素：时间、利润、风险,风险,时间,利润,短期内追求利润，风险上升。,投资三要素：时间、利润、风险,风险,时间,利润,较长时间内追求利润，风险下降。,投资三要素,其实，理财致富只需具备三个基本条件,固定的投入,合理的回报,耐心的等待,稳定的储蓄、较好的回报与耐心的等待很重要,思索,钱，放在哪儿才能生
4、钱？,理财铁律一 钱不要存银行,储蓄等于浪费资源 银行存款不具备复利效益 财富的隐形杀手通货膨胀,理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多， 而是将资产摆到错误的地方。 你是否听说过有人靠银行存款而致富的？,圣经的理财故事,仆人拿钱做投资 仆人加工产品出售 仆人将钱埋于地下,财富增加一倍 财富增加一倍 未增加,埋钱的仆人向主人解释：“惟恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。” 主人听后大怒，骂道：“你这个懒惰的仆人，竟不好好利用你的财富。财富不善利用等于浪费金钱”,银行年利率只有,长达5年期的固定利率也只不过为,2.25 %,3.6%,2008年我国通货膨胀率为 5
5、.9% 可见，银行利率远远低于通货膨胀率 所以，钱存入银行，只能保本而不能保值,猪肉的故事,钱存在银行使一个人变成穷人,银行不是存钱的地方,银行的功能是提供不善理财者存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱,理财新概念,银行不是存钱的地方 银行是个借钱的地方,理财铁律二理财致富要有耐心,李嘉诚如何积累财富 只要有耐心，钱是跑不掉的 一夕致富，欲速则不达,李嘉诚如何积累财富70亿美元,15岁丧父,辍学开始打工 18岁在塑胶厂做推销员，每天工作16小时 22岁筹资50000元创办小塑胶厂 30岁挣得第一个100万,买下第一块地，自盖厂房 1967年香港房价暴跌，40岁的李大肆收购土地 197
6、2年香港股市大涨，长江实业上市吸收资金 购地，当年李44岁，成为千万富翁 李嘉诚今日的财富是在房地产投资39年积累起来的,李嘉诚如何积累财富70亿美元,20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来 20-30岁是努力赚钱和存钱的时候 30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管理钱比较重要 要想成为有钱人，就必须有足够的耐心,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,156450,494230,1223460,2800000,156450,337780,729230,1576540,绝大多数的财富都是后期创造的 从金额来看，你的理财赚钱的能力与日
7、俱增，唯一需要的就是耐心 赚150万与赚15同样简单,每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280万元,在8%的报酬率下，每年存10000元，经历40年的理财结果是280万；而经历10年却只积累15.6万，竟然相差18倍 理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，一个人想要利用理财而快速致富，可说是一点指望也没有,一夕致富，欲速则不达 任何一夕致富的投资机会，必定潜藏着更高的一夕致贫的风险,理财铁律三 投资理财越早越好,拖延是理财失败的主因 从今天起开始投资 勿因钱少而不理财,投资的基本原则-及早投资,同样的投资报酬率: 每年15%,请问：,A 老板 =,B 老板=,100
8、00,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,548,632,475,804,理财新概念,千万不要因为钱少而不理财 拖延和犹豫才是最大的败因,理财铁律四 多元化投资化解风险,分散投资、长期持有 分散风险原理 分散投资时机,一个风和日丽的上午,你带家人准备出海游玩，你会选择那艘船？,“马克维茨”家庭组合式分配投资模式,银行（现金）：8% 保 障 型 保 险：10% 债 券：12% 投资型保险：20% 基金(股票
9、):50%,此分配形式年回报率为：7.6% 年分配风险的区间为：3.5% 1.6%,“马克维茨”模式 依据市场历史数 据，资产受益的风险值最小的组合比例,荣赝“诺贝尔奖”,股票,基金,养老金储备,适量房产 教育基金,保险 （风险管理）,银行存款 （领用/应急）,风险性大,风险性小,理财金三角,搏,攻,防,守,树立正确的投资理财观念,观念一：理财规划，稳健为先，不输才能赢,观念二：时间是最有价值的资产， 投资理财需要足够耐心,观念三：合理的资产配 置确保家庭拥 有幸福生活。,投资的基本原则-组合投资,名人语录：,一个现代人， 一定要学会投资理财！ 如果还不会投资理财， 那么，他至少是应该知道，
10、该由“谁”来帮着自己去投资理财。, 中国现代经济学家 吴敬琏,明确自己的理财阶段,规划不同时期的财务需求,收益性,流动性,安全性,短期开支,远期开支,中期开支,日常支出、还款、旅游,住房、汽车、装修,教育、医疗、养老支出,建立组合投资平衡稳健型金字塔,活期及定期 储蓄、国债 20%,基金15% 股票10% 债券5%,房地产25% 黄金5% 保障型寿险5% 投资型寿险15%,短期开支,远期开支,中期开支,家用 还款 旅游,住房 汽车 装修,教育 医疗 养老,犹太人理财宝典,三分之一储蓄 三分之一投资 三分之一保险,三分法则,聪明的犹太人，他们设定合理回报率，追求长期而稳健的投资；他们强调生活责任
11、，18岁立遗嘱，并不遗余力地申购保险。,人寿保险是 财务计划中不可缺少的一部分 完整的财务计划由三部分组成： 一、储蓄是为了周转 二、投资是为了增加收入 三、人寿保险是为了保障财富 体现爱和责任感,收益,保障,保全,避税,赚,省,保险不缩水、不贬值、神圣不可侵犯的个人财产！,银行,5万元,医院,有病,存款,病 好 了,病 没 好,人还在，但钱没了,人没了，钱没了,张三,银行存多少给多少,银行,5万元,医院,有病,4.5 万,病 好 了,病 没 好,人在，而且钱没少,人没了，钱更多,0.5 万,泰康,李四,保险保多少给多少,银行,5万元,4.5 万,满 期 时,连本带利，拿很多钱,0.5 万,泰
12、康,王五,平安 健康,王五每年从自己年收入中节省出来5千块钱，拿出来存到泰康保险公司。到65岁时拿出来一大把养老钱。,保险理财最好选择,专家为你推荐最牛理财保险,财富赢家,打造与生命等长的现金流,年存5000元，存15年,三次增值,二次增值,一次增值,财富赢家五大利益,今年交，明年就可以领钱,优势一 返还快,优势二 领取久,领至终身 活多久领多久 一辈子都不缺钱,永远的聚宝盆,优势三 收益多,第二年存钱就发奖金2% 存满5年再奖励年存的50%月复利利滚利计息 保底分红3%以上 60岁起领取翻倍 老年无忧一生幸福,优势四 变现活,有活期存折功能 可随时部分支取,优势五 保障全,该有的都有了,身价
13、保障身份的象征 保32种大病解后顾之忧 豁免功能彰显人性 保2代人全家安心放心,第一月,第二月,第三月,第四月,第五月,领薪方式有两种选择,第一种方式：第一月领 1000元， 以后每月领2000元； 第二种方式：第一月领 1 分钱， 以后每月领薪资是前一月的两倍,您会选择哪一种呢？,地主请雇工,第一种方式： 1000元1月2000元35月 共计：7.1万元,复利的神奇效果,1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月,0.01,0.02,0.08,0.16,0.32,0.64,1.28,2.56,5.12,10.24,20.48,40.96,81.92,163.
14、8,327.7,655.4,1310,2620,5240,10480,20960,41920,83840,0.04,第一年,第二年,1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月,第二种方式,335360,167680,670720,1341440,2682880,5365760,第三年,1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月,10731520,21463040,42926080,85852160,171704320,343408640,投资原子弹： 时间+复利 的威力,复利的威力： 坚持长期的/稳健的投资,保本+保息+保障
15、+ 分红+免税 + 抵御通货膨胀,分红保险的特点,用专家的智慧、用专家的时间为自己赚钱。,国家金融体系组成：,国务院,银行,保险,证券,金融机构,监管机构,银监会,保监会,证监会,国家机构,资金流转,规避风险,综合投资,相关职能,走进泰康 了解泰康,全国布局,泰康在全国建立了设立了35家分公司，客户总量6200万，公司资产3300亿，员工数量30万。 稳居寿险业第三。,八年行业领先 十五年无呆坏账,投资收益,根据国家有关保险资金运用的政策规定，泰康人寿保险公司资金主要投资于以下几个方面,1银行协议存款 2证券投资基金 3债券投资：上市国债、凭证式国债、记帐式国债等非上市国债(面对银行发行的特别国债除外)；金融债券（国家开发银行、中国进出口银行等政策性银行发行的债券）；国家重点建设债券（AA+中央企业债等）；收益率高于市场平均水平。 4国债回购 5其他经国务院批准的项目投资,京沪高速铁路,三峡工程,中国大饭店,东方广场,奥运场馆,京沪高速公路,绿洲大酒店,投资项目,上海自来水工程,理赔实力,财富赢家不会让你一下赚很多钱,可以保你的钱永远值钱 可以保你的钱永远是你的钱 保你在不能挣钱的时候给
